Hola, Débora.

Entendemos que quieres pactar ese paso de variable a mixto con tu banco, es decir, que pretendes llevar a cabo una novación. Si no es así, corrígenos, por favor. 

Recientemente, ha salido un decreto nuevo del Gobierno que prohíbe al banco cobrar comisiones en caso de que un cliente pase su hipoteca variable al tipo fijo a través de una novación o de una subrogación (esta medida durará hasta que acabe el 2023). Sin embargo, este decreto no especifica si se puede cobrar o no esta comisión en caso de pasarse al tipo mixto. 

Por lo que nos cuentas, parece que tu banco interpreta que un interés mixto es equivalente a uno variable, porque no se mantiene constante durante todo el plazo. Y en consecuencia, considera que es correcto cobrarte la comisión por novación que aparece en tu escritura (un 1%). Ahora bien, también podría interpretarse que un interés mixto puede ser equivalente a uno fijo, porque el interés es fijo durante un período de tiempo. 

Por lo tanto, consideramos que puedes hacer lo siguiente: 

• Si no quieres esperar, puedes pasarte ya al tipo mixto, pagar la comisión del 1% que te exige tu banco (siempre que aparezca en tu escritura) y reclamar posteriormente para que te la devuelva. Si el banco no te devuelve el dinero, puedes reclamar ante el Banco de España para ver si te da la razón. En nuestra guía sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo hacerlo. 

• Si no te corre prisa el cambio, puedes mandar una consulta al Banco de España para saber si te pueden exigir el pago de esa comisión. En caso de que el Banco de España diga que no tienes que pagarla, podrás presentar su respuesta a tu banco para que no te la cobre. Puedes mandar tu consulta a través de este enlace. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias por la ayuda! Hemos enviado un correo al banco de España haber qué nos comentan, muchas gracias por vuestra ayuda.

citando a Debora Muchas gracias por la ayuda! Hemos enviado un correo al banco de España haber qué nos comentan, muchas gracias por vuestra ayuda.

Pregunta similar: Gastos de novación

Buenas, hemos cambiado la hipoteca de variable a mixta con los 3 años y 7 meses primeros a tipo fijo y luego a variable.

Hemos tenido que pagar los gastos de novación y con la nueva ley hipotecaria nos surge la duda si ese pago en concepto de gastos de novación lo tendríamos que pagar nosotros o el banco......

Gracias, un saludo.

Hola Sergio, el banco de España no me ha contestado aún, el director del banco dice que solo es gratuito el cambio a tipo fijo, pero que estemos atentos a cualquier modificación de la ley por si tendríamos que reclamar algo. Nuestro caso es a 5 años mixta y luego a variable, aunque paguemos ahora ese dinero de comisión nos sigue compensando con lo cual hemos aceptado, porque si no esto es un sinvivir. 

Hola Debora!!! A nosotros tampoco nos ha contestado aún el banco de España , en cuanto tenga noticias lo comentaré por aquí .

En nuestro banco nos dicen lo mismo que si sale algo en claro que lo reclamemos.......

Un saludo, vamos hablando.....

Pregunta similar: comision por novacion cambio de interés variable a mixto

Buenas tardes

Tenemos una hipoteca desde el año 2014 y nos quedan 21 años a interes variable (diferencial 1,50 + euribor). Queremos cambiarla a un tipo mixto (interés fijo durante 3 o 5 años y resto variable (diferencial + euribor).

En la escritura hipotecaria aparece que se aplicará una comisión  0,50%  sobre el límite vigente de la operación, en lso casos de modificación del tipo de interés cuando la parte prestataria haya solicitado y el Banco autorizado: el cambio de tipo de interés fijo a nuevo tipo de interés fijo; el cambio de tipo de interés fijo a tipo de interés variable, el cambio de tipo de interés variable a tipo de interés fijo.

 No menciona el cambio de tipo de interés variable a tipo de interés mixto. ¿podrían cobrarnos la comisión dle 0,50% aunque no venga expresamente recogido en la escritura hipotecaria?

Por otro lado, cambia el porcentaje máximo de comisión con la Ley 5/2019?, he visto que recoge cambios al cambiar de variable a fijo pero al cambiar de varible a mixto no he encontrado nada...

Muchas gracias

citando a Belén Pregunta similar: comision por novacion cambio de interés variable a mixto Buenas tardes Tenemos una hipot...

Hola, Belen.

Es una situación interpretable. Por un lado, puede interpretarse que no se te debería cobrar comisión, puesto que no te pasarás ni a un tipo fijo, ni a un tipo variable. Y por el otro, podría interpretarse que una hipoteca mixta tiene, en realidad, un interés variable, dado que no se mantiene constante durante todo el plazo. En tal caso, se te podría cobrar esa comisión del 0,5%. 

Nuestro consejo, para salir de dudas, es que pidas cita al notario con el que pretendas escriturar la novación. Este profesional analizará tu escritura gratuitamente y te explicará si te pueden cobrar la comisión o no. 

En cuanto a la Ley 5/2019, impone una comisión máxima del 0,05% (0% a partir del cuarto año) en caso de novación o subrogación para cambiar una hipoteca variable a fija, sea cual sea la fecha de contratación original de la hipoteca. Sin embargo, este límite no se aplicaría en tu caso, dado que el Banco de España considera que pasarse a un tipo mixto no equivale a pasarse a un tipo fijo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchas gracias por tu ayuda!, el notario en caso de hacer la novación sería el que nos diga el banco, en este caso Bankinter... Así que no voy a poder preguntar porque no se con quien lo harían.... En el banco me han dicho que van a consultar con su gestoria... A ver si hay suerte...

Me ofrecen (aunque tendrían que consultarlo en firme para ver si se lo autorizan un interés fijo del 3% durante 2 años o 5 años y el resto pasar del 1,50 de diferencial que tenemos ahora, al 0,80...que te parece?, interesa?, es más aconsejable ponerlo a 2 años fijo o a 5?,

La cuota nos ha subido de 775 a 1.115 porque hemos pasado del 1,26 al 5,15....no se si interesa dejar el tipo fijo por 5 años en esas condiciones o solo 2 años.... 

citando a Belén Muchas gracias por tu ayuda!, el notario en caso de hacer la novación sería el que nos diga el banco, en este caso Bankin...

Hola, Belén. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Un interés fijo inicial del 3% lo consideramos competitivo, porque está en torno a la media del mercado. En cuanto a si es más aconsejable ponerlo a dos años o a cinco, dependerá de tu tolerancia al riesgo. A día de hoy, es imposible saber cómo estará el euríbor dentro de dos, cinco o más años (o menos). Por ello, nuestro consejo es que tomes tu decisión basándote en tus preferencias. 

Por ejemplo, si prefieres estar tranquila y no preocuparte por el euríbor durante el máximo tiempo posible, un plazo de cinco años a tipo fijo te vendrá mejor. En cambio, si quieres correr riesgos (porque crees que el euríbor bajará dentro de poco) y tienes capacidad para afrontar posibles subidas de cuota, un fijo a dos años puede ser una opción mejor ajustada a tu tolerancia al riesgo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenos días,

Yo pagué el 1% de novación por cambiarme al tipo mixto. En su momento la propia notaría me dijo que estuviese atenta a resoluciones posteriores porque es muy ambigua la norma. ¿Podríais indicarme si ya hay fallos concluyente ya al respecto? 

Gracias

citando a Noemí Buenos días,   Yo pagué el 1% de novación por cambiarme al tipo mixto. En su momento la propia notaría me dijo que estuviese a...

Hola, Noemí. 

Por ahora, no nos consta ninguna sentencia sobre este punto. Ahora bien, desde HelpMyCash sí trasladamos esta consulta al Banco de España, que nos respondió que, en caso de hacer una novación por pasar de un tipo variable al mixto, se debe cobrar la comisión por novación que se indique en la escritura. Si quieres, puedes mandar también la misma consulta para ver si te responde lo mismo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenos días,

Y si en mi escritura hipotecaria no viene nada reflejado a gastos de novación.

Puedo pillarles por ahí y decir que como no consta en la escritura nada referente a gastos de novación que se entiende que no tengo que pagar.??

Muchas gracias

citando a Vanesa Buenos días, Y si en mi escritura hipotecaria no viene nada reflejado a gastos de novación. Puedo pillarles por ahí y decir que com...

Hola, Vanesa. 

Si en tu escritura no consta ninguna comisión por novación, el banco no te puede cobrar ninguna comisión por cambiar las condiciones de tu hipoteca mediante un pacto con él. Ahora bien, te recomendamos revisar bien la escritura, porque es posible que esa comisión sí aparezca bajo otras denominaciones: "por modificación de contrato", "por acuerdo de modificación de condiciones", etc. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo.