Muy buenas. A ver si puedo ser breve. Compro un coche (41340€) y si lo financio me hacen un descuento de 2200€, ya descontado del precio de arriba. La financiera es cetelem, y saldria una cuota de 468,08€ durante 60 meses, financiando 21340€. En el conce, me dicen que apartir de los tres años, puedo cancelar con una penalización del 1% de lo que queda por pagar del coche, que es lo que a mí me interesa. Mi duda es si hago bien los números: Entrega directa = 20000€ 36 cuotas a 468,08€ = 16850,88€ Lo que queda por pagar mas 1% 41340- 36850,88=4489,2+44,89 =4534,09 Resumiendo 20000 16850,88 4534,09 TOTAL : 41384,97€ Es correcto? Si es así me gano el descuento entero, por eso no me acaba de encajar. Perdón por la paliza y gracias.
Hola, Guille66:
Tus cálculos son correctos en parte. Hay un error por el que el resultado final no es el real. Lo que comentas de "las 36 cuotas a 468,08€ = 16850,88€" es correcto. Sin embargo, debes tener en cuenta que estás pagando intereses. En cada cuota que pagas, una parte va a intereses y otra a amortizar la deuda en sí. Por lo tanto, a los 21.340 € que financias (tu deuda) no le podemos restar los 16.850,88 € (cuotas en tres años), pues parte de esta cantidad habrán ido a intereses. La cantidad que te quede por pagar es mayor. Si decimos que te queda por pagar 4.489,12 euros (21.340 €- 16.850,88 €) estaremos en un error pues ese dinero no ha ido en su totalidad a reducir la deuda, no están teniendo en cuenta los intereses.
Para que podamos saber cúanto sería realmente el capital pendiente a pagar tras los 3 años que estás amortizando tenemos que saber el tipo de interés al que tienes el contrato, la TAE o el TIN. De esta forma sabremos cuánto de interés vas a pagar y la cantidad real que te queda por pagar en el momento que quieras amortizar toda la deuda. Si nos das esa información, podremos calcularlo en unos minutos los datos reales.
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:[cita=49184]#1[/cita Muchas gracias por contestar, y agradezco la ayuda. El TIN es 6'99%. Saludos.
Realmente el importe a financiar es 21980,76€ porque ya me ponen los 640'22€ de comision. Mas abajo pone TAE 8'56 Total adeudado 26183,46 Total intereses 4202,71 El TIN ya lo he comentado antes 6'99% Recordar que está hecho a 60 meses, pero se puede cancelar a los 36. Saludos.citando a Maria Garcia Hola, Guille66: Tus cálculos son correctos en parte. Hay un error por el que el resultado final no es el real. Lo que comentas de "las 36 c...
Hola, Guille66:citando a Guille66Realmente el importe a financiar es 21980,76€ porque ya me ponen los 640'22€ de comision. Mas abajo pone TAE 8'56 Total adeud...citando a Maria Garcia Hola, Guille66: Tus cálculos son correctos en parte. Hay un error por el que el resultado final no es el real. Lo que comentas de "las 36 c...
Según nuestros cálculos, tu cuota es más alta de lo que debería. Con la TAE y el plazo que nos has comentado, la cuota que deberías de pagar para reembolsar los 21.980 € sería de unos 452 euros y no de 468 € como tu nos comentas. Por lo tanto, creemos que puedes tener otro gasto incluido en tu cuota de unos 16 o 17 € mensuales (puede ser un seguro o un servicio de mantemiento, por ejemplo). Además, si multiplicas tu cuota mensual por los 60 meses, la cantidad total que vas a terminar pagando sino amortizas anticipadamente es de 28.084 €. Por lo que hay algún dato que nos descuadra los cálculos. Si en el contrato pone que de intereses totales vas a pagar 4.202,71 €, de una cantidad adeudada de 26.183 €, estarás pagando 1.901,34 € de más (28.084,80 € de lo que pagas realmente en 60 meses menos los 26.183 € que dice tu contrato que tienes adeudados) y no sabemos de qué. Puedes consultarle a la entidad a ver si ellos te lo aclaran.
Como ya hemos dicho, los cálculos no son del todo preciso porque hay algún dato que nos estamos perdiendo. Sin embargo, hemos sacado una aproximación de que a los 36 meses de pagar una cuota de unos 452 euros, te quedarán por pagar unos 10.000 €. Por lo tanto, si decides amortizar el préstamo, el 1 % de 10.000 € son 100 euros. La suma de tu amortización total anticipada es de 10.100 € que tendrás que pagar de una vez. Si durante tres años estás pagando la cuota de 468,08 €, habrás pagado 16.850 € en total, a lo que si le sumamos el coste supuesto de la amortizacion anticipada de 10.100 €, al final el coche te habrá costado sobre unos 26.950 €. Si la financiación la tienes ya firmada, puedes solicitarle un cuadro de amortización a la entidad, a ver si así aparecen todos los datos reales y puedes entender mejor cuánto te quedaría por pagar tras los 36 meses. Cualquier otra cosa o aclaración, estaremos encantados de recibirla.
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Muchas gracias. Lo que falta creo que puede ser la cuota mensual del seguro. He visto que pone cuota mensual del préstamo 435'14€ y después cuota mensual del seguro 32'94€. Total seguro 1976'40€ Creo que ya estan todos los datos que tengo. La cuestión es si me sale a cuenta financiarlo, por el descuento de 2200€. Si de esos 2200€ me tiene que quedar una miseria, o tener problemas, no financio y ya está. Muchas gracias y perdón por dar la información a trompicones. Saludos.citando a Maria GarciaHola, Guille66: Según nuestros cálculos, tu cuota es más alta de lo que debería. Con la TAE y el pla...citando a Guille66Realmente el importe a financiar es 21980,76€ porque ya me ponen los 640'22€ de comision. Mas abajo pone TAE 8'56 Total adeud...citando a Maria Garcia Hola, Guille66: Tus cálculos son correctos en parte. Hay un error por el que el resultado final no es el real. Lo que comentas de "las 36 c...
Hola, Guille66:citando a Guille66Muchas gracias. Lo que falta creo que puede ser la cuota mensual del seguro. He visto que pone cuota mensual del préstamo 435...citando a Maria GarciaHola, Guille66: Según nuestros cálculos, tu cuota es más alta de lo que debería. Con la TAE y el pla...citando a Guille66Realmente el importe a financiar es 21980,76€ porque ya me ponen los 640'22€ de comision. Mas abajo pone TAE 8'56 Total adeud...citando a Maria Garcia Hola, Guille66: Tus cálculos son correctos en parte. Hay un error por el que el resultado final no es el real. Lo que comentas de "las 36 c...
Siempre te va salir más barato no financiar el coche. Sólo en algunas ocasiones muy especiales donde los servicios que se ofrecen con la financiación (seguros muy buenos o servicios de mantenimiento a muy bajo precio, por ejemplo) y el precio del préstamo es barato merece la pena. En caso contrario, siempre que sea posible es mejor pagar el coche sin financiarlo, como parece que es tu caso.
Con los datos que nos has aportado, calculamos que con tu tipo de préstamo, en los primeros 18 meses ya habrás pagado más de intereses (unos 2.500 €) que el descuento de los 2.200 € que te ofrecen por financiarlo. Por lo tanto, si dispones del dinero total del precio del coche, lo mejor es que lo pagues de una vez, realmente ahorras dinero y así, además, disfrutas de la tranquilidad de tener una economía familiar libre de deudas. Otra forma de verlo es que con la financiación durante tres años y amortizando anticipadamente, como vimos en la anterior respuesta, finalmente vas a pagar por el coche unos 47.000 € (20.000 € que das de entrada y 27.000 € que pagas financiado), mientras que sin financiarlo pagarías el precio del coche sin el descuento de 2.200 €, que serían 43.540 €, si no me equivoco.
Precio final del coche financiado (a 3 años y con el descuento de 2.200 €) ~ 47.000 € Precio final coche sin financiar ~ 43.540 €La diferencia en el precio final del coche es de 3.460 € que pagas de más por financiarlo. Por lo que para disfrutar de un descuento de 2.200 € parece que no es rentable en este caso, aunque siempre debes verlo desde tu perspectiva y tus propios intereses.
Cualquier otra duda, encanta de responderte. Disfruta de tu coche. ¡Un saludo, Guille!
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Muchas gracias por todo, me ha quedado mas o menos claro, ya que por suerte no estoy acostumbrado ha este tipo de operaciones y vosotros me habéis ayudado. Saludos.citando a Maria GarciaHola, Guille66: Siempre te va salir más barato no financiar el coche. Sólo en algunas ocasiones muy...citando a Guille66Muchas gracias. Lo que falta creo que puede ser la cuota mensual del seguro. He visto que pone cuota mensual del préstamo 435...citando a Maria GarciaHola, Guille66: Según nuestros cálculos, tu cuota es más alta de lo que debería. Con la TAE y el pla...citando a Guille66Realmente el importe a financiar es 21980,76€ porque ya me ponen los 640'22€ de comision. Mas abajo pone TAE 8'56 Total adeud...citando a Maria Garcia Hola, Guille66: Tus cálculos son correctos en parte. Hay un error por el que el resultado final no es el real. Lo que comentas de "las 36 c...
Muchísimas gracias Maria Garcia y un abrazo muy fuerte. Has sido de una gran ayuda. Saludos.citando a Maria GarciaHola, Guille66: Siempre te va salir más barato no financiar el coche. Sólo en algunas ocasiones muy...citando a Guille66Muchas gracias. Lo que falta creo que puede ser la cuota mensual del seguro. He visto que pone cuota mensual del préstamo 435...citando a Maria GarciaHola, Guille66: Según nuestros cálculos, tu cuota es más alta de lo que debería. Con la TAE y el pla...citando a Guille66Realmente el importe a financiar es 21980,76€ porque ya me ponen los 640'22€ de comision. Mas abajo pone TAE 8'56 Total adeud...citando a Maria Garcia Hola, Guille66: Tus cálculos son correctos en parte. Hay un error por el que el resultado final no es el real. Lo que comentas de "las 36 c...