Helper_812607380
Iniciado por @Helper_812607380 hace 1 semana

moratoria hipoteca santander

Buenos dias:

Dada a la situación de actual del covid19, el banco me esta dando la opción de que en mi hipoteca actual pagar solamente los intereses durante 1 año y el capital no. Después de 1 año referente al capital no pagado puedo dividirlo entre los 9 años restantes o ampliar 1 año mas la hipoteca.

Ahora lo que no veo claro es que si pago los intereses durante 1 año (aproxiamadamente 150€x12) en las futuras cuotas si decido no ampliar la hipoteca. (los 550x12) se dividiría entre 9 años y entre 12 (meses). En las futuras amortizaciónes pagaría más? o me descontarían los intereses pagados durante estos 12 meses?

O el banco lo que está intentando hacer es que no pagues el capital durante 1 año y te va a costar (intereses x12) y después del año pagarás capital restante + intereses sin descontar estos intereses ya pagados. Basicamente pagaría el peaje por tener esta facilidad  (intereses x12)?

Yo cogí una hipoteca tipo fijo (obviamente tengo que cumplir las condiciones si no se puede encarecer 0,25 o 0.50 dependiendo).

He hablado con el banco para ver cómo me quedaría la tabla de amortización futura pero no la tienen disponible. Lo unico que me dicen es que habría que ir a notaria y que ellos se hacen cargo de esto. 

No sé si merece la pena y el coste real de esta operación. Afrontar las cuotas puedo pero iría muy justo y viendo la situación actual tan ambigua preferiría usar esto como colchón pero no veo claro su coste.

 

Espero que entiendas lo que quiero decir

 

Gracias y saludos

 

5 respuestas

Última respuesta
hace 2 días
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Helper. 

Entendemos que tu banco te ofrece acogerte a la moratoria sectorial aprobada por la patronal de la banca. En teoría, mientras se aplique la moratoria no tendrás que pagar la parte del capital de tu hipoteca, pero sí la parte que corresponde a los intereses. Cuando pase un año, si decides no ampliar la hipoteca, esa parte aplazada se te sumará a las cuotas que pagues durante los 9 años restantes, así que sí tendrás que pagar más de lo que pagas actualmente.

Si quieres que la cuota sea la misma, puedes aceptar esa ampliación del plazo o puedes pedir que se te cobre al final de la vida de la hipoteca. Y es que el documento firmado por las entidades permite acordar que el capital aplazado se devuelva después de que venza la hipoteca, durante un número de meses equivalente al plazo de la moratoria (12 meses, en tu caso). 

Los intereses que abonarás durante el año de moratoria no se te volverán a cobrar, pero se generarán de nuevos sobre el capital que te quede pendiente. Básicamente, como dices, el "peaje" a pagar por acogerte a esa medida sería pagar intereses durante el año que dure la moratoria. 

Esperamos haber aclarado tus dudas. 

Un saludo. 

 

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hace 5 días

hola Miquel Riera

volviendo a este asunto sí efectivamente me referia a la moratoria sectorial aprobada por la patronal.

 

En mi casi como es una hipoteca que he cogido justo en febrero una vivienda para poner en alquiler. Necesitaba unas reformas pero dada la situación se ha quedado a medias. Mi situacion es la siguiente:

al estar al principio de la hipoteca 150 es capital y 50 intereses. Entiendo que el banco me cobraria intereses 50x12. Despues puedo ampliar la hipoteca por un año pero volvería a calcular el interes sobre el capital pendiente (150x12 + lo que debo del resto). La cuota saldría a pagar casi como lo que estoy pagando. Pero en ningún caso veo que me estén descontando estos intereses. Basicamente estoy pagando 600€ por no pagar un año. Lo que me encarecería la hipoteca total 600€.

Pensé que el banco después del año calcularía sobre el capital pendiente (descontando el capital de 12 meses ya que he pagado sus intereses). Y este capital (150x12) me lo pasaría al ultimo año  donde se paga menos intereses.

Es verdad que el banco da un "alivio" de un año pero veo que su coste es muy alto si las hipotecas están en los primeros años de su vida. Si me hubiese cogido a la mitad o pasando mas de la mitad el coste sería mucho menor y haría sentido.

 

Entiendo que esto funciona así o me estoy equivocando?

 

 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Por lo que nos cuentas, nosotros también entendemos lo mismo. De hecho, lo que te ofrecen es básicamente una carencia de capital de un año, con posibilidad de ampliar el plazo posteriormente para que la cuota siga siendo la misma (pero pagando los intereses que correspondan a ese año extra). Y como comentas, esto es algo menos beneficiosos para las hipotecas recientes, pues con ellas se paga más en intereses durante los primeros años. 

De todos modos, como decíamos en la anterior respuesta, puedes intentar pactar para que durante ese año extra solo te cobren el capital (sin intereses). En el documento de la moratoria, que te hemos enlazado en la anterior respuesta, se establece que el banco y el cliente pueden llegar a ese acuerdo (punto 3.4.2.2.).

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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hace 4 días

Buenos días Miquel:

Podría pactar el ultimo año que no me cobren intereses pero no haría mucho sentido ya que los intereses sobre un capital de 1800e sería casi unos 30€ anuales en el ultimo año.

Lo que yo pensaba que acogiendome a esta moratoria el capital sin pagar se restaba del total y seguiría pagando la hipoteca descontando este capital y este capital no pagado durante un año me lo cobrarían el ultimo año a interés del ultimo año que no me importaba. 

Pero en mi caso estando en el primer año de hipoteca lo veo excesivamente caro para lo que es, pero bueno asumo que esto dependerá de cada situación. 

Lo que no veo justo es que al estar al principio de la hipoteca me cueste mucho más que se estuviese en los ultimos años ya que voy a pagar los intereses que es un "peaje" bastante más caro y no me lo descuentan de los intereses total de la hipoteca.

 

Gracias por aclararme las dudas 

 

 

 

 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Si quieres y cumples los requisitos, también puedes plantearte acogerte a la moratoria del Gobierno, con la que no pagarías nada durante tres meses y no se te cobrarían intereses de más. Quizás podría ser una mejor solución que el aplazamiento que te ofrece el banco, aunque las condiciones para poder acogerse son más duras. Puedes encontrar más información en nuestra página sobre la moratoria hipotecaria

Un saludo. 

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