Hola, Apurado.

Vamos a tratar de resolver tus dudas una por una:

a) En principio, si en el momento de promulgarse la ley el banco todavía no ha presentado una demanda ejecutiva para iniciar el proceso de ejecución, entendemos que se deberá aplicar la nueva normativa, así que la entidad tendrá que esperar hasta que se alcance el límite establecido por la nueva ley hipotecaria.

b) Lo cierto es que no nos queda clara tu pregunta. Si nos aclaras a qué te refieres, trataremos de ayudarte. 

c) La situación que nos planteas es muy compleja, dado que habría una reclamación por cláusulas abusivas de por medio. En estos casos, recomendamos acudir directamente a un despacho de abogados o a una asociación de consumidores, que podrán darte un asesoramiento más completo. 

Un saludo. 

Dice el punto b) de la consulta: “b) Supongamos que cuando la ley entra en vigor hay sólo 2 cuotas impagadas. ¿Cabría exigir el criterio del cómputo del porcentaje de lo impagado sobre la deuda pendiente?” Aclaración: Supongamos que la nueva ley entra en vigor el 1 de julio de 2018. Supongamos también que en ese día 1 de julio el hipotecado Apurado tiene ya dos cuotas (2) impagadas y que el próximo vencimiento es el 2 ó 3 de julio (y que por lo tanto para ese día la nueva ley está ya en vigor), y supongamos que entonces ese día 2 ó 3 de julio, con la nueva ley, Apurado tampoco paga la cuota, que en este caso sería ya la tercera impagada. Antes del día 1 de julio, fecha de entrada en vigor de la nueva ley, el banco no podía iniciar la ejecución de la sentencia por ese concepto (no se habían alcanzado las 3 cuotas causa de ejecución). Pero ahora, el día 3 de julio, con la nueva ley en vigor, se ha producido un tercer impago; parece que el banco tendrá que ajustarse al clausulado de la nueva ley que le obliga a computar qué porcentaje sobre la deuda pendiente está impagada haciendo uso para ese cómputo del total de lo ya impagado sin importar que dos de las cuotas quedaron impagadas antes de la entrada en vigor de la nueva ley. ¿tendría que aplicar el banco el criterio de cómputo establecido en la nueva ley? --------------------------------------- Para no complicar más la cosa dejo para más tarde una pregunta complementaria (o paralela) sobre la eficacia de Directiva europea 93/13 que podría inhabilitar al banco a ejecutar con tres impagos incluso con la ley actual y bajo determinadas circunstancias. Esa pregunta complementaria puede ser útil para usuarios del foro. Un saludo Muchas gracias Miquel.

Hola de nuevo. 

Gracias por la aclaración. Entendemos que ocurriría lo mismo que en el supuesto a), es decir, el banco tendría que adaptarse a la nueva normativa y, en consecuencia, no podría iniciar el proceso de ejecución hasta alcanzar el límite establecido en esta. 

De todos modos, lo que sí podrían aplicarse serían las correspondientes sanciones por el impago (la comisión por reclamación de posiciones deudoras y los intereses moratorios). Es por eso que recomendamos, antes de llegar al punto de no pagar las cuotas, reunirse con el banco para acordar una solución. En la guía gratuita Socorro, no puedo pagar la hipoteca encontrarás varias maneras de evitar un posible impago. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Impago 3 cuotas hipoteca

tengo tres cuotas hipoteca impagadas, banco en ningún momento me lo comunico, recibí carta fichero morosidad donde me indicaba importe pendiente, en total 804 euros, los he ingresado en la cuenta para que regularicen la situación, el banco me comenta que no me lo puede regularizar y que tengo que refinanciar la hipoteca. 

Que puedo hacer?

Hola, Rocio. 

Según la ley de crédito inmobiliario española, el banco no puede resolver unilateralmente el contrato (aplicar la cláusula de vencimiento anticipado) hasta que no se alcancen los 12 impagos (o los 15, si ya ha pasado la mitad de la vida de la hipoteca). Hasta entonces, por lo tanto, el contrato sigue siendo válido, así que no tienes ninguna obligación de aceptar su refinanciación. Si no aceptan tu pago para ponerte al día, nuestro consejo es que exijas hablar con el director de tu oficina bancaria para que resuelvan la situación. Y si no lo hace, puedes interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de tu entidad y, posteriormente, también ante el Banco de España. 

Te dejamos un enlace a una guía en la que explicamos cómo interponer estas reclamaciones. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.