Problemas con la hipoteca: impagos, avalistas y subidas de cuota

Si tienes un problema con la hipoteca, lo habitual que aparece en los hilos es que no hay una sola causa sino varias comprobaciones básicas que marcan la decisión. Comprueba primero si el banco ha iniciado ya un procedimiento de ejecución o ha presentado una demanda porque, según los casos del foro, si la nueva norma entra en vigor antes de que el banco presente la demanda, se aplicará lo establecido por esa norma; en otros hilos se recuerda que, con la normativa vigente hasta ahora, la entidad no puede resolver el contrato unilateralmente hasta alcanzar umbrales mayores citados por usuarios y profesionales.

• ¿Ha empezado la ejecución? Si no hay demanda en marcha, la normativa que esté vigente en la fecha de inicio del procedimiento suele ser la aplicable. Si el banco se niega a regularizar pagos, reclama al director de oficina y, si no responde, presenta reclamación ante el servicio de atención al cliente y luego ante el Banco de España como indican las respuestas del foro.
• Comprueba el criterio concreto para considerar impago porque en los hilos se discute tanto un cómputo por número de cuotas como por porcentaje sobre la deuda pendiente según la norma que aplique.
• Revisa bonificaciones y seguros vinculados. Varios usuarios explican que al perder un seguro o una bonificación el diferencial sube y la cuota aumenta aun con euríbor negativo. Pide al banco el detalle del cálculo y la fecha de revisión usada.
• Si eres avalista entiende tu responsabilidad. Las conversaciones recogen casos en los que el banco ha cargado la cuenta del avalista porque así figura en el contrato. Para evitarlo, negocia con el banco cambiar la fecha de cargo de la mensualidad o busca un acuerdo de pago.
• Pide una simulación por escrito. Si te preocupa una subida por euríbor o por cambios en el diferencial, solicita una simulación del banco para ver cuánto variaría la cuota y cómo afecta al capital pendiente.

En todos los casos, actúa pronto: documenta comunicaciones, exige explicaciones por escrito y usa los cauces de reclamación si la entidad no atiende tu petición.