Hola, Laumar.

Los precios de los seguros dependerán mucho de vuestro perfil y de las características de la vivienda y no contamos con esa información, ni tampoco sabemos los criterios exactos de ING en este aspecto, pero podéis preguntar en la misma entidad, para que os informen de cuánto os saldrían los seguros que requieren.

En cuanto a las penalizaciones que os hacen pagar no se consideran abusivas, así que deberéis abonarlas. Sin embargo, para saber si una subrogación es rentable o no se suele decir que se debería recuperar el coste de la operación con el ahorro obtenido en dos o tres años. Preguntad cuánto os cuestan los productos vinculados y a cuánto ascendería vuestra cuota mensual, para hacer el cálculo. Además, como se trata de una hipoteca variable, os recomendamos hacerlo en base a diferentes valores de euríbor, dado que, como bien decís, puede variar. Para hacer estos números podéis usar la calculadora de hipoteca de HelpMyCash.com, teniendo en cuenta que en el apartado de interés deberéis poner la suma del diferencial más el euríbor que queráis calcular.

Por último, sobre nuestra recomendación, no podemos daros una respuesta concreta. Actualmente, una variable con un diferencial por debajo del 1 % se recomienda una buena oferta, pero también lo es una fija con un interés por debajo del 3 % como la que tenéis (si es a largo plazo). Así pues, la decisión final dependerá por una parte de cuántos años os queden por pagar y de si podríais asumir una subida de cuota (y que no suponga más de un 35 % de vuestros ingresos) en caso de que el euríbor se dispare, algo que no se espera que pase, por lo menos a corto plazo, aunque no se puede asegurar.

Si os pasáis a la variable, una recomendación que podemos haceros es reservar el ahorro que consigáis en la cuota mensual y hacer amortizaciones de capital para reducir el plazo para, de este modo, acabar de pagar antes y no arriesgarse tanto a posibles subidas del euríbor.

Un saludo.