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Hipotecas Santander

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Hipotecas de Banco Santander: condiciones, opiniones y tipos

Lo que debes saber sobre las hipotecas del Santander

Las hipotecas de Banco Santander te pueden interesar si tienes o pretendes contratar productos de esta entidad. Y es que cuantos más tengas suscritos (puedes elegir cuáles contratar de un amplio catálogo), más bajo será tu interés. Eso sí, la oferta realmente competitiva es la de tipo fijo, pues la de interés variable es más cara que la media. 

  • Bonificaciones personalizadas: puedes decidir qué productos contratar para bajar el interés.
  • Interés atractivo a tipo fijo, siempre que contrates otros productos del banco. A tipo variable, el interés es poco competitivo. 
  • Interés más bajo si tienes muchos ahorros y solo necesitas financiar hasta el 60% o el 70% de la vivienda.
  • Puedes conseguir unas mejores condiciones si negocias y tienes buen perfil.
  • Importe de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda (70% para segunda residencia).
  • Financiación de hasta el 95% si eres joven: si tienes hasta 35 años y puedes aportar el aval de tus padres.
  • Plazo de hasta 30 años (25 para segunda vivienda), siempre que tu edad no supere los 80 años cuando acabe.
  • Hipotecas para múltiples finalidades: compra, mejora de otra hipoteca, compra de no residentes...
  • Solicitud en oficina u online, siempre asesorado por un gestor personal.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios del Santander

El Santander ofrece unos tipos fijos atractivos y unos intereses variables menos competitivos, bonificados por contratar varios de sus productos. Puedes consultarlo en la parte final de esta página.
Banco Santander ofrece un amplio catálogo de bonificaciones para que decidas por tu cuenta qué productos quieres contratar para rebajar el tipo de interés. Puedes domiciliar la nómina o los recibos, usar tarjetas, contratar seguros, invertir en fondos o planes de pensiones… Encontrarás más detalles en la ficha técnica de cada hipoteca.
En general, hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda (70% para segunda residencia). Ahora bien, te puede prestar hasta el 95% si eres joven y aportas un aval, hasta el 90% si compras una de sus viviendas, y hasta el 70% si quieres mejorar la hipoteca de otro banco o si vas a comprar una vivienda y eres no residente.
Tendrás un plazo máximo de hasta 30 años para devolver el dinero, que serán 25 si la hipoteca la pides para adquirir una segunda residencia.
Sí, en la ficha de cada hipoteca de Santander encontrarás un simulador gratuito de cuotas.
En general, este banco no cobra comisión de apertura, aunque sí la incluirá en tu hipoteca si no eres residente en España. Además, sus préstamos tienen también una comisión por amortización anticipada de hasta el 2% si el interés es fijo y de hasta el 0,25% si es variable.
Puedes contratar una hipoteca de Banco Santander para adquirir una primera o segunda vivienda (seas o no residente en España), para comprar un inmueble que pertenezca a la entidad, para adquirir otra casa o piso antes de vender tu vivienda y para mejorar una hipoteca que tengas en otra entidad.
Tu edad no puede superar los 80 años al finalizar el plazo y debes tener ahorrado, como mínimo, la diferencia entre el precio de compraventa y el importe del préstamo hipotecario. Además, debes tener la solvencia suficiente para devolver el dinero: buenos ingresos, ahorros, trabajo estable, etc.

Opiniones sobre las hipotecas del Banco Santander

Los usuarios de HelpMyCash valoran positivamente las hipotecas de Banco Santander, aunque hemos registrado quejas de personas que han tardado en obtener una respuesta o que no han pasado los filtros de la entidad.

Estos son los temas más comentados por nuestros usuarios:

  • Condiciones: en general, las valoraciones sobre las condiciones generales de estos préstamos son positivas.
  • Vinculaciones: si vamos más al detalle, encontramos opiniones de usuarios que se quejan del precio de los seguros.
  • Comisiones: también hay usuarios que se quejan de las comisiones de los productos extra que hay que contratar para rebajar el interés.
  • Proceso de contratación: se valora positivamente el trato recibido, aunque hay quejas de usuarios que han tardado en firmar o que no han obtenido la aprobación.

Ver todas las opiniones de Banco Santander en HelpMyCash

Tipos de hipoteca del Santander

Para compra de vivienda
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,30 %
TAE 1,94 % 2,41 %
Cuota 473 € 518 €
*6 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,29 % E + 2,29 %
TAE 1,64 % 2,55 %
Cuota 370 € 415 €
*6 productos bonificadores

Para jóvenes de hasta 35 años
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 2,40 %
TAE 2,03 % 2,50 %
Cuota 478 € 523 €
*6 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,39 % E + 2,39 %
TAE 1,67 % 2,60 %
Cuota 374 € 419 €
*6 productos bonificadores

Para mejorar tu hipoteca
#1
Adaptada para ti 0 vinculaciones
#2
Adaptada para ti *1 producto bonificador

Para comprar antes de vender (hipoteca puente)
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,29 % E + 2,29 %
TAE 2,50 % 2,50 %
Cuota 370 € 415 €
*6 productos bonificadores

Para viviendas del Santander
#1
TIN E + 1,29 %
TAE 2,50 %
Cuota 370 €
0 vinculaciones

Para no residentes
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,69 % E + 2,29 %
TAE 1,40 % 2,58 %
Cuota 387 € 415 €
*6 productos bonificadores

Preguntas recientes del foro

Noeliapr81
COMISIONES SANTANDER @Noeliapr81 - hace 1 mes
  • 8 Respuestas
  • 9 Votos
  • 3198 Visitas
Buenas tardes, tengo una cuenta en el banco santander solo por la hipoteca. No la gasto para nada mas que para pagar mi hipoteca cada mes. Pues ahora me dicen que me van a cobrar 24€ cada trimestre por comisión de mantenimiento (96€ al año!!!!! una locura!!!!). He leído en la web del banco de españa que por tener una cuenta solo para la hipoteca, el banco no debe cobrarte comisiones. ¿A alguien le ha pasado? creo que voy a ir al consumidor a poner una queja y a ver si consigo algo. Porque en el santander me dicen que eso no existe y no atienden nada mas. Ayuda porfa! estoy atada por la hipoteca, sino, lo cancelaría todo! Gracias por vuestros comentarios. Saludos
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Helper:

Hemos matizado nuestra primera respuesta.

Por otra parte, hay que destacar que desde HelpMyCash no recomendamos aceptar una mayor vinculación para evitar comisiones, tan solo explicamos que es una vía para eliminar los gastos de las cuentas.

Por otro lado, si usas la cuenta en la que tienes la hipoteca para tus gestiones financieras, el banco tiene derecho a cambiarte las condiciones, aunque debe avisarte con al menos dos meses de antelación. En esta página te contamos los detalles

Si tras el aviso, el cliente no cumple los requisitos que se le exigen, el banco puede proceder a cobrar comisiones. 

Un saludo.

Helper_911678337
Helper_911678337
hace 1 mes

La primera respuesta está totalmente en contra de lo que se persigue, es más, se intenta crear un vínculo mayor con el banco para que puedan hacer más negocio contigo y se busca lo contrario. Es una respuesta muy poco acorde con incluso el título de la página (Help my cash).
Además el usuario o cliente está en su derecho de que se le devuelvan las comisiones si sólo está usando la cuenta para pagar la hipoteca y esto viene contemplado en los "Criterios Específicos de Buenas Prácticas Bancarias del Banco de España" y viene recogido en "La Orden Ministerial EHA/2899/201, de 28 de Octubre".
Creo que más claro no puede quedar, si se cobran esas comisiones, hay que reclamarlas, si no contestan o te dan una negativa, lo próximo es mandar el escrito al Banco de España, que seguro que te dará la razón y si en el extrañísimo caso de que no sea así entonces queda el Defensor del Pueblo que se ocupará de todo después de mandarle el escrito y explicar el problema. Creo que merece la pena aunque sean 96 euros al año. Mi forma de verlo es así: ¿Para qué regalar 96 euros al año? ¿Me los darías a mi si te los pidiera por la cara? Con un poco de esfuerzo puedes ahorrarte ese dinero y emplearlo en otra cosa que realmente necesitas. Más ahora que tenemos que remontar el vuelo después de un par de años nefastos.
 

Emilio
Emilio
hace 8 meses

Pregunta similar: Seguros santander MafreBuenas, soy Emílio.  El Banco de Santander, me exigió resientemente que sacara con ellos un seguro para quedar libre de comisiones. Yo  acepté y de los cuatro seguros que tengo con otra aseguradora y domiciliados en dicho banco, el gestor del banco me dijo que pasaramos al santander el que más pronto venciera para evitar las comisiones. Pues lo hice, contraté el seguro con ellos y mandé por escrito la no reanudación a mi aseguradora de siempre. Y aquí viene el problema:  la aseguradora de siempre me ha cobrado también el seguro porque dice que tenía que haberlo comunicado con un més de antelación y que si  devuelvo el recibo me pone en lista de morosos. Así que me veo pagando dos seguros por culpa de las exigencias y mala gestión de mi banco. Que puedo hacer, si hubiera alguna solución? Gracias. 

Maria
Maria
hace 1 año

A mi me está pasando lo mismo en el Santander y no puedo permitirmelo. Tengo una paga de viudedad pequeña y uno de mis hijos en el paro.
Se lo he dicho de todas las maneras posibles. Ni caso. 
Gracias a todos. Tendré que contactar con el defensor del pueblo. 
 

Rodrigo Blanch
Rodrigo Blanch
hace 4 años

Hola a todos.

A modo aclaración, es necesario explicar que existe una regulación que establece en qué casos es posible cobrar y en qué casos no se puede tarifar por la cuenta asociada vinculada a la hipoteca. En este enlace con información sobre en qué fijarse a la hora de elegir un hipoteca, el cuarto punto trata sobre las comisiones de la cuenta para el pago del préstamo.

Esperamos que os sirva de ayuda.

Anónimo
Aplazar fecha de firma de compra @Anónimo - hace 2 meses
  • 6 Respuestas
  • 0 Votos
  • 1389 Visitas
Hola Estoy tramitando la compra de una casa y he pedido la hipoteca al Santander. El contrato de arras se firmó el 24 de enero y pone una fecha para la firma en notaría de hasta 60 días. El problema es que tengo el préstamo hipotecario concedido y el banco me dice que tengo que firmar la semana del 19 al 23 de febrero. ¿Hay alguna forma de pedir al banco un mes más sin que se caiga la operación?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola, alejandro. 

Poder, se puede. Ahora bien, tendrás que acordarlo tanto con el banco como con los vendedores. Además, te puedes encontrar con los siguientes problemas: 

  • Que la nueva fecha caiga en un día posterior al vencimiento del contrato de arras. En ese caso, para no perder el dinero de la reserva, te aconsejamos tratar de llegar a un acuerdo con los vendedores para que te alarguen el plazo del contrato de arras. 

  • Que la nueva fecha caiga en un día posterior al vencimiento de la oferta vinculante del banco, cuyo plazo se indica en la FEIN de la hipoteca. En ese caso, para evitar que el banco te obligue a hacer los trámites de nuevo, te aconsejamos pactar con él para que te alargue el plazo de su oferta vinculante. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

alejandro rodriguez pascual
alejandro rodriguez pascual
hace 2 meses

Buenas tengo cita con notaría para firmar la hipoteca y la compraventa en una semana, pero estoy a expensa de que me ingresen un dinero para pagar los gastos bde la operación, se puede aplazar una semana la firma para tener seguro el dinero???
Gracias

Beatriz
Beatriz
hace 10 meses

Muchas gracias por la respuesta. Muy útil y rápida. Un saludo. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 meses

HelpMyCash

Hola, Beatriz. 

Tal como lo vemos, tenéis varias opciones sobre la mesa, cada una con sus pros y sus contras: 

  • Podéis negaros a aplazar la compra para presionar a los vendedores y forzarles a respetar el acuerdo inicial. Sin embargo, eso tiene un riesgo: que decidan rescindir el contrato pagando la indemnización correspondiente y que os quedéis sin la vivienda. Si optáis por esta vía, os aconsejamos leer bien el contrato de arras para ver bajo qué condiciones los vendedores pueden echarse para atrás. Asimismo, como las arras caducan el 30 de octubre, los vendedores podrían simplemente poner como fecha de la firma ese día, lo que también os perjudicaría.

  • Podéis tratar de pactar con cada una de las partes para aplazar la compra: con los vendedores, con los arrendatarios y con el banco. El riesgo, en este caso, es que los arrendatarios se echen para atrás y/o que la entidad no quiera extender su oferta vinculante si esta caduca antes de finales de octubre, en cuyo caso se reiniciaría el proceso de aprobación y os podrían cambiar las condiciones de la hipoteca. 

En general, lo ideal es intentar llegar a un acuerdo, pero como ves, es una opción que conlleva asumir ciertos riesgos. Tendréis que sopesar las ventajas y los inconvenientes de cada opción y valorar cuál sería la más conveniente en función de vuestras preferencias. 

Un saludo. 

Beatriz
Beatriz
hace 10 meses

Hola, tengo una consulta. Estamos en trámites de adquirir una casa, tengo la hipoteca concedida y fecha para la firma reservada en notaría para el 22 de septiembre. En el contrato de arras que firmamos pone que la firma tiene que producirse antes del 30 de octubre. Ahora la parte vendedora quiere retrasar la firma hasta finales de octubre por temas de mudanza ya q dice que no dispondría del piso donde se muda hasta más o menos esa fecha. ¿En este caso sería posible retrasar la firma por parte del Banco o habría algún problema? Y eso sin hablar de que por nosotros, la parte compradora, no queremos aplazar la firma puesto que ya teníamos apalabrado un contrato de arrendamiento del piso que dejamos, el cual iba comenzar en en el mes octubre, por lo que teníamos planificado hacer la mudanza en cuanto tuviéramos las llaves, es decir, finales de septiembre. ¿Cual es tu consejo ante esta situación? 

francisco jose piñeiro lorenzo
interés aplicado en cambio de ciclo anual @francisco jose piñeiro lorenzo - hace 3 meses
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 323 Visitas
**** HOLA, TENGO UNA HIPOTECA EN EL sANTANDER, desde el año 2006, tipo variable, euribor más 2 de diferencial, hasta este mes pago 356,09€ con un interés del 1,747.% Me notifican por la página online del Santander que tras el cambio de interés anual, que se realiza en el mes de febrero de cada año, tengo que pagar en Abril 377,54€. Este año me aplican el  1,495% y no me lo puedo creer que bajando el interés en 0,252% tenga que pagar más al mes, concretamente 21,45 €. También observo que los intereses prácticamente me los suben en 40 €/mes. ¿Puede ser verdad lo que veo?. Gracias
francisco jose piñeiro lorenzo
francisco jose piñeiro lorenzo
hace 3 meses

Si, de hecho, e inmediatamente, me dirigí al defensor del cliente del Santander y estoy esperando respuesta, que legalmente, me la tienen que dar en un plazo de 20 días sin contar sábados y domingos. No he incrementado el crédito, no he llagado a ningún pacto, no he firmado nada, solamente les he ganado una sentencia de cláusula suelo y por eso tengo el presentimiento de que querrán salir por algún lado. Gracias y un Saludo.

francisco jose piñeiro lorenzo
francisco jose piñeiro lorenzo
hace 3 meses

Si, de hecho, e inmediatamente, me dirigí al defensor del cliente del Santander y estoy esperando respuesta, que legalmente, me la tienen que dar en un plazo de 20 días sin contar sábados y domingos. No he incrementado el crédito, no he llagado a ningún pacto, no he firmado nada, solamente les he ganado una sentencia de cláusula suelo y por eso tengo el presentimiento de que querrán salir por algún lado. Gracias y un Saludo.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 meses

HelpMyCash

Hola, francisco. 

Por lo que nos cuentas, y dado que el interés aplicado a partir de ahora será más bajo, tu cuota debería ser más alta y no más baja. Además, lógicamente, deberías pagar menos en intereses, no más. 

No hay muchas razones que puedan explicar esa subida. A nosotros se nos ocurren las siguientes: 

  • Que se trate de un error del banco.

  • Que redujeras, mediante un pacto con el banco, el plazo de devolución de la hipoteca. Eso sí aumentaría las cuotas, ya que el capital pendiente se devolvería en menos tiempo.

  • Que ampliaras el capital de la hipoteca mediante un pacto con el banco. Eso también encarecería el importe de las cuotas, pues tendrías que devolver más dinero en el mismo plazo.

En cualquier caso, te aconsejamos ponerte en contacto con tu oficina y pedir que te expliquen por qué ha subido la cuota. Si sus explicaciones no te convencen, siempre puedes interponer una reclamación para que te cobren las cuotas correctas. En nuestra guía sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo hacerlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.