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Cómo renegociar tu hipoteca

¿Por qué puede interesarme renegociar la hipoteca?

Las hipotecas son créditos con una vida muy prolongada; a veces de tres décadas o incluso más. Por ello, es posible que las condiciones que firmamos en su momento sean peores que las que se ofrecen ahora y que queramos modificarlas para adaptarlas al mercado actual. De este modo, nos podríamos ahorrar un dinero en las cuotas mensuales y, de paso, también pagaríamos menos a la larga.

También puede ocurrir que nuestra situación económica haya empeorado (por el actual estado de alarma, por ejemplo) y necesitemos cambiar nuestro crédito para poder hacerle frente. En este caso, también podemos llegar a un acuerdo con el banco para flexibilizar los pagos.

El banco no está obligado a renegociar la hipoteca, sino que somos nosotros los interesados en mejorar las condiciones. Es por eso que no debemos esperar que se pongan en contacto con nosotros para hacernos una nueva oferta, ya que solo lo harán en el caso de que ellos salgan ganando por alguna parte.

¿Qué condiciones podré cambiar?

Estas son las condiciones que podemos mejorar a través de una novación de hipoteca:

interes Interés: podemos conseguir un interés más bajo que el de ahora, cambiar el índice de referencia o pasarnos del variable al fijo o a la inversa.
capital Capital: si necesitamos liquidez para un proyecto, podemos ampliar el capital (el importe) para conseguir más dinero.
plazo Plazo: también podemos alargar el período de amortización de la hipoteca, recortarlo o pactar una carencia.
garantias Garantías: podemos añadir o eliminar titulares u otras garantías (avales, por ejemplo), aunque es mucho más fácil lo primero que lo segundo.
clausulas abusivas Cláusulas abusivas: si renegociamos la hipoteca, también podemos quitar del contrato cláusulas peligrosas como el suelo.

A cambio de llevar a cabo estas modificaciones, es posible que nuestro banco también pida algo a cambio, así que deberemos valorar si su propuesta nos compensa o no.

Consejos para renegociar bien la hipoteca

Antes de empezar, debemos advertir que renegociar la hipoteca no solo dependerá del banco y de nuestro perfil, pues también es una cuestión de actitud. Por ello, al lanzarse a la negociación es recomendable:

  1. Revisar las características de nuestro contrato: entender todas las condiciones a las que nos comprometimos en un principio.

  2. Marcar unos objetivos claros a conseguir: es decir, determinar lo que queremos que el banco nos mejore.

  3. Ir directamente al banco: la comunicación directa es la más efectiva y con la que tendremos más garantías de éxito.

  4. Plantear rápido al banco qué es lo que se quiere conseguir: así podremos ver rápidamente si están dispuestos a acceder o no y evitaremos perder el tiempo.

  5. No tener miedo a regatear: como en cualquier transacción, tenemos derecho a intentar conseguir unas condiciones más favorables.

  6. Vigilar a qué nos comprometemos a cambio de la novación: se puede dar que el banco acceda a modificar las cláusulas, pero a cambio de que contratemos algún otro producto de la entidad. Hay que hacer cálculos y determinar qué nos saldría más a cuenta.

¿Tu banco no quiere negociar? Vete a otra entidad

Como ya hemos mencionado antes, el banco no siempre estará dispuesto a renegociar la hipoteca y mejorar las condiciones. Por tanto, una alternativa a la novación es la subrogación, es decir, cambiar la hipoteca de banco. Si subrogamos la hipoteca a otra entidad podremos:

  • Cambiar cualquier aspecto relacionado con el interés

  • Modificar el plazo de reembolso

No obstante, el resto de las condiciones de financiación no las podremos modificar con la subrogación, como el capital o las garantías. La otra opción es pedir un nuevo préstamo con unas mejores condiciones para cancelar el que ya tenemos, aunque es probable que nos salga más caro por los gastos asociados a la liquidación del actual crédito.

Para los que han decidido que cambiar el préstamo hipotecario de banco es la solución a sus problemas financieros, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado una guía gratuita Cómo subrogar tu hipoteca. Esta guía herramienta consejos y explicaciones sencillas para poder trasladar nuestro contrato de entidad con éxito.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página te damos todas las claves para alcanzar el éxito en una renegociación de la hipoteca con el banco y conseguir unas mejores condiciones en tu contrato.

Metodología: para la obtención de los datos se ha utilizado la navegación web y los contactos telefónicos con las fuentes pertinentes.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos bancarios. Nuestro equipo se compone de profesionales especializados en la investigación financiera, que se dedican a estudiar el mercado nacional, para analizar los diferentes productos que te puedan interesar y desgranar para ti todos sus entresijos.

Aviso: para que nuestro portal continúe siendo completamente gratuito, conseguimos nuestros ingresos mediante la inserción de publicidad y gracias a los productos patrocinados.

Te escuchamos: si aún sigues teniendo dudas, puedes ponerte en contacto con HelpMyCash.com a través de los siguientes canales:

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Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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Buenos días, compre una vivienda en 2012, en el IRPF del año 2012 no me desgrave los impuestos ni los gastos de notaría, ¿podría deducirme en el IRPF de 2019 de estos conceptos?
Gracias por este espacio.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, DAVID82. 

Entendemos que no podrías, pues son pagos que realizaste en anteriores ejercicios y no en el de 2019. De todos modos, como es un caso muy concreto, quizás sería conveniente que lo consultaras por si acaso con la Agencia Tributaria. En nuestra guía gratuita sobre la Renta te explicamos cómo puedes contactar con ella. 

Un saludo. 

Cristina
Que cantidad se pone en la renta @Cristina - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Hola!!!!!!
Ante la situación que tenemos, me gustaría poder hacer yo misma la renta. Por favor me podeis decir que cantidad es la que se pone por hipoteca en la casilla de Adquisición de vivienda. Estoy comprobando de otros años y no me coincide, la cantidad es amortización+intereses+seguro vida+seguro hogar??????????
Por favor, si alguien me puede ayudar. se lo agradecería.
Muchas gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Cristina. 

En esa casilla tienes que poner todo lo que hayas pagado por tu hipoteca durante el año 2019. Ahí tienes que sumar las cuotas abonadas durante ese año más lo que hayas pagado en primas de seguros, en adelantos de capital, etc. Y sobre esa cantidad tendrás que calcular la deducción aplicando un porcentaje determinado (el 7,5% estatal más el tramo autonómico, que también suele ser del 7,5%). Eso sí, recuerda que ese porcentaje lo puedes aplicar sobre un máximo de 9.040 euros. 

Quedamos a tu disposición para resolver cualquier otra duda. 

Un saludo.  

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  • 35 Visitas
Hola, 
Creo que esta pregunta ya la han formulado pero no me ha quedado clara.
Mi duda es que al banco le he solicitado la hipoteca sobre el precio real de la vivienda de 117.000€, (me conceden el 80% y ya cuento con el resto del dinero que necesito)
Posteriormente he pagado 3.000€ a la propietaria en concepto de arras. 
Ahora debería solicitar la hipoteca por 114.000€ no? porque sino voy a tener que pagar los intereses al banco del 80% sobre 117.000€ cuando realmente necesito el 80% de 114.000€
Quedo a la espera de que puedan aclararmelo
Gracias,
Un saludo

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