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Cómo renegociar tu hipoteca

¿Por qué puede interesarme renegociar la hipoteca?

Las hipotecas son una clase de préstamos que tienen una vida muy prolongada, a veces hasta de más de tres décadas. Por lo tanto, puede ser que las condiciones que firmamos en su día sean peores que las que se ofrecen ahora y que nos interese modificarlas para adaptarlas a los precios actuales. De esta manera, podríamos ahorrarnos un dinero en las cuotas mensuales y el producto, a la larga, nos saldría más barato.

El banco no está obligado a renegociar la hipoteca, sino que somos nosotros los interesados en mejorar las condiciones. Es por eso que no debemos esperar que se pongan en contacto con nosotros para hacernos una nueva oferta, ya que solo lo harán en el caso de que ellos salgan ganando por alguna parte.

¿Qué condiciones podré cambiar?

Estas son las condiciones que podemos mejorar a través de una novación de hipoteca:

interes Interés: podemos conseguir un interés más bajo que el de ahora, cambiar el índice de referencia o pasarnos del variable al fijo o a la inversa.
capital Capital: si necesitamos liquidez para un proyecto, podemos ampliar el capital (el importe) para conseguir más dinero.
plazo Plazo: también podemos alargar el período de amortización de la hipoteca o recortarlo.
garantias Garantías: podemos añadir o eliminar titulares u otras garantías (avales, por ejemplo), aunque es mucho más fácil lo primero que lo segundo.
clausulas abusivas Cláusulas abusivas: si renegociamos la hipoteca, también podemos quitar del contrato cláusulas peligrosas como el suelo.

A cambio de llevar a cabo estas modificaciones, es posible que nuestro banco también pida algo a cambio, así que deberemos valorar si su propuesta nos compensa o no.

Consejos para renegociar bien la hipoteca

Antes de empezar, debemos advertir que renegociar la hipoteca no solo dependerá del banco y de nuestro perfil, pues también es una cuestión de actitud. Por ello, al lanzarse a la negociación es recomendable:

  1. Revisar las características de nuestro contrato: entender todas las condiciones a las que nos comprometimos en un principio.

  2. Marcar unos objetivos claros a conseguir: es decir, determinar lo que queremos que el banco nos mejore.

  3. Ir directamente al banco: la comunicación directa es la más efectiva y con la que tendremos más garantías de éxito.

  4. Plantear rápido al banco qué es lo que se quiere conseguir: así podremos ver rápidamente si están dispuestos a acceder o no y evitaremos perder el tiempo.

  5. No tener miedo a regatear: como en cualquier transacción, tenemos derecho a intentar conseguir unas condiciones más favorables.

  6. Vigilar a qué nos comprometemos a cambio de la novación: se puede dar que el banco acceda a modificar las cláusulas, pero a cambio de que contratemos algún otro producto de la entidad. Hay que hacer cálculos y determinar qué nos saldría más a cuenta.

¿Tu banco no quiere negociar? Vete a otra entidad

Como ya hemos mencionado antes, el banco no siempre estará dispuesto a renegociar la hipoteca y mejorar las condiciones. Por tanto, una alternativa a la novación es la subrogación, es decir, cambiar la hipoteca de banco. Si subrogamos la hipoteca a otra entidad podremos:

  • Cambiar cualquier aspecto relacionado con el interés

  • Modificar el plazo de reembolso

No obstante, el resto de las condiciones de financiación no las podremos modificar con la subrogación, como el capital o las garantías. La otra opción es pedir un nuevo préstamo con unas mejores condiciones para cancelar el que ya tenemos, aunque es probable que nos salga más caro por los gastos asociados a la liquidación del actual crédito.

Para los que han decidido que cambiar el préstamo hipotecario de banco es la solución a sus problemas financieros, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado una guía gratuita Cómo subrogar tu hipoteca. Esta guía herramienta consejos y explicaciones sencillas para poder trasladar nuestro contrato de entidad con éxito.

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Para qué sirve esta página: en esta página te damos todas las claves para alcanzar el éxito en una renegociación de la hipoteca con el banco y conseguir unas mejores condiciones en tu contrato.

Metodología: para la obtención de los datos se ha utilizado la navegación web y los contactos telefónicos con las fuentes pertinentes.

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Temas recientes del foro

Helper_609453496
desgravación vivienda habitual @Helper_609453496 - hace 17 horas
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Hola, quiero cambiar de banco mi hipoteca, para mejorar las condiciones que tengo contraídas, no ampliaría importes, si me quedan 10 me subrogo por 10. Mi duda es, podría seguir desgravandome por compra de vivienda? O perdería este derecho?
 
un saludo
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_609453496.

Sí, mantienes el derecho a desgravarte la hipoteca. En estos casos, la Agencia Tributaria considera que simplemente se modifican las condiciones de financiación de la hipoteca que usaste para comprar la vivienda, así que puedes seguir practicando la deducción por inversión en vivienda habitual sobre lo que pagues por el préstamo (siempre que cumplas los requisitos y no superes el límite deducible). 

Un saludo.  

Paco
Rehipotecación @Paco - hace 21 horas
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Buenas, mi caso es el siguiente: tengo actualmente una hipoteca con mi expareja de la cual me quiero desvincular ya que ella quiere quedarse con la casa (una casa en reforma totalmente y inhabitable ahora mismo). Para ello le he pedido a ella que me devuelva mi parte del dinero que he invertido hasta ahora. Me han informado en el banco que si la pido mucho, seguramente no le concedan la rehipotecación ya que además de hacerse cargo de la nueva hipoteca, tiene que sumarle los gastos de notaria y gestion mas el dinero que le estoy pidiendo yo multiplicado por 2 (esto es lo que no he entendido muy bien) ¿alguien sabe a que se refiere con esto? No sé si lo esta metiendo como un préstamo o como qué. Cualquier ayuda es de gran valor. Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Quizás se refieran a que para ellos ese dinero cuenta doble, pues ella no podrá dedicarlo a pagar otros gastos y el banco se lo tendrá que prestar. De todos modos, el mejor modo de saber cómo funcionaría la operación es ponerte en contacto con tu ex y con la propia entidad para que te aclaren cómo lo harían y, sobre todo, si tú tendrías que hacer frente a algún coste. 

Un saludo. 

Paco
Paco
hace 19 horas

Hola Miquel, eso es, ella ahora no dispone de ahorro ninguno para acometer todos esos gastos por lo que necesita pedir un prestamo para hacerse cargo de ello. Es por lo que no sé si el banco le mete el prestamo encubierto en la hipoteca o como funciona. Recuerdo que me dijeron que la cantidad que le pidiese yo tenia que ser multiplicada por 2 ya que una parte es el dinero que me da a mi y la otra con la que el banco encuentra solvencia en esa operación. Podria ser asi? A mi me interesa que ella adquiera la hipoteca ya que en caso de venta, al estar la casa inhabitable ahora, tiene mucho menos valor de por lo que se compro en su dia, con lo que perdería lo invertido y además pagar lo que queda de hipoteca

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Paco. 

Para conseguir una nueva hipoteca, tu ex tendrá que disponer de los ahorros suficientes para pagar varias costas: la parte que el banco no le financiará, los gastos de formalización correspondientes y la parte que le pides. Quizás el banco se refiere a que si le pides mucho, no tendrá ahorros suficientes para hacer frente a todos estos gastos, así que no podrán darle la hipoteca. 

Para resolverlo, quizás podríais llegar a algún tipo de acuerdo para que te devuelva lo que has invertido de forma aplazada o mediante otra fórmula. De esta manera, aumentarían sus probabilidades de conseguir la hipoteca. 

Un saludo. 

Helper_807589324
Alguien puede recomendar a un broker hipotecario? @Helper_807589324 - hace 1 día
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He solicitado una hipoteca con 2 empresas Eurorankia y Creditoh,
 
podeis recomendarme algun broker financiera sería que os haya conseguido la hipoteca?

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