Cuadro de amortización de hipoteca: simulador online

¿Quieres saber cómo será la tabla de amortización de tu hipoteca? Puedes averiguarlo con este simulador de HelpMyCash.

Para conseguir el cuadro solo nos tienes que indicar unos datos, hacer clic sobre el texto "¿Quieres saber cuánto pagarás cada mes?", que encontrarás al final de la calculadora, e indicarnos tu correo electrónico. 

Desde HelpMyCash te mandaremos un informe gratuito con los cálculos de la hipoteca y su cuadro de amortización.

El cuadro o tabla de amortizaciones de una hipoteca es un documento en el que se indican todos los pagos que tendrás que hacer para devolver el préstamo al banco. Ahí encontrarás el importe de cada cuota mensual y los elementos de los que se compone cada una. Esta es la información que aparece en una tabla de amortización:

 El calendario de reembolso. Es el número de meses que necesitarás para devolver el dinero al banco.

 El importe de la cuota. Es lo que pagarás cada mes para liquidar la hipoteca. Cada cuota se compone de capital y de intereses.

 Intereses en cada cuota. Es lo que te cobra el banco por prestarte su dinero. Se incluyen en la cuota, junto al capital.

 Capital en cada cuota. Es el dinero prestado que le devuelves al banco cada mes al pagar las cuotas.

 Capital pendiente tras cada cuota. Es el dinero prestado que debes al banco después de haber pagado cada mensualidad.

Las cuotas que aparecen en la tabla de amortización se calculan bajo la hipótesis de que se aplica un interés fijo para todo el plazo. Si tu hipoteca tiene un interés variable, ese cuadro solo te sirve para saber qué mensualidades pagarás hasta que se revise el contrato.

El cuadro de amortización que puedes conseguir con nuestro simulador, eso sí, es orientativo. La tabla oficial solo la tendrás en tu poder cuando te la entregue tu banco. Aquí te explicamos cómo conseguirla dependiendo de si ya has contratado el préstamo o no:

 Antes de contratar la hipoteca: si aún te encuentras en el proceso de solicitud del préstamo hipotecario, el banco debe adjuntarte la tabla de amortización de la hipoteca en la FEIN. La FEIN de un préstamo hipotecario es un documento que la entidad te entrega después de aprobar tu petición y que contiene las condiciones de su oferta final.

 Después de contratar la hipoteca: si ya has contratado la hipoteca y quieres saber en qué punto te encuentras de su devolución, puedes pedir el cuadro de amortización en la oficina de tu banco o descargar la tabla en tu banca online. 

Si tu banco no quiere entregarte el cuadro, puedes interponer una reclamación a través de su Servicio de Atención al Cliente para que te lo haga llegar, porque tienes todo el derecho a recibirlo.

El TIN (tipo de interés nominal) es el que usa el cuadro para calcular cada cuota y desglosar capital e intereses. La TAE, en cambio, incorpora el efecto de comisiones y periodicidad de pagos: sirve para comparar ofertas y estimar el coste real del préstamo. Si solo miras el TIN, la cuota te saldrá correcta, pero subestimarás el coste total. Ejemplo: una hipoteca con TIN 2,00% y TAE 2,30% tendrá la misma cuota que otra al 2,00%, pero te costará más por comisiones y gastos incorporados en la TAE. Para decidir entre bancos: compara por TAE; para entender tu cuadro mensual: fíate del TIN que aplica tu contrato.

El cuadro estándar no siempre refleja comisiones (apertura, amortización) ni gastos (tasación, notaría, registro, gestoría) ni seguros vinculados. Dos efectos típicos:

Si la entidad cobra apertura y la financias, el capital inicial sube y pagarás más intereses; si la pagas al contado, no afecta a la cuota, pero sí al coste total de la operación.

Los seguros obligatorios o cuentas con comisiones no aparecen en el desglose del cuadro y encarecen el coste anual efectivo.
Conclusión: para una foto fiel, añade estos importes a tu cálculo (o usa la TAE y un coste total estimado a X años) y no te quedes solo con la suma de intereses del cuadro.

En hipotecas variables, pequeños cambios en el tipo sí importan. Con 150.000 € a 25 años, pasar del 2,0% al 3,0% eleva la cuota de 636 € a 711 € (+75 €/mes, casi un12%). Un salto al 4,0% supone 792 € (156 €/mes vs. 2,0%).

Además, recuerda que el cuadro que ves hoy es válido hasta la próxima revisión (anual o semestral): si el euríbor sube, el nuevo cuadro reflejará cuotas mayores. Buen hábito: simula escenarios (0,5 puntos porcentuales, 1 punto porcentual, 2 punto porcentual) para comprobar si tu presupuesto resiste y decide si te conviene fijo/mixto, amortizar o alargar plazo antes de que llegue la revisión.