¿Tengo que cancelar la hipoteca en el Registro para poder vender mi casa?

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Muchas personas creen que al terminar de pagar la última cuota ya se han librado de su hipoteca y esto no es del todo cierto. Es decir, ya no se le debe nada al banco, pero la carga sigue apareciendo en el Registro de la Propiedad y para eliminarla es necesario hacer el trámite de cancelación registral de la hipoteca. Pero ¿qué pasa si queremos vender el piso?, ¿es obligatorio cancelar la hipoteca para poder vender la propiedad?, ¿cuánto nos puede costar esto? En este artículo resolvemos estas dudas comunes.

Una vivienda no se puede vender con cargas

Para poder vender la vivienda esta debe aparecer como libre de cargas en el Registro de la Propiedad y por ello es necesario cancelar registralmente la hipoteca. No obstante, debemos tener en cuenta que este trámite lo podemos hacer antes de vender la casa o de forma paralela a la venta.

Es decir, si llegado el momento de firmar la compraventa de la casa aún no hemos cancelado la hipoteca en el Registro, el banco del comprador nos puede obligar a cancelar la hipoteca con su gestoría, ya que este se debe asegurar de que, efectivamente, la vivienda se transmita sin cargas a su cliente (el comprador).

¡Esto puede sonar maravilloso! Pero aunque puede ser una forma cómoda de librarnos de la hipoteca, realmente no es la más conveniente para nuestro bolsillo. Pero ¿por qué? Esto se debe a que los bancos suelen pedirnos una provisión de fondos muy alta para costear los gastos del proceso de cancelación (notaría y Registro). Y, además, suelen cobrar honorarios muy elevados por las gestión. Así, en total, podemos pagar entre unos 800 euros y unos 1.500 euros por hacerlo con el banco.

Por este motivo, es aconsejable no dejar el trámite para último minuto, ya que sí o sí debemos cancelar la hipoteca en el Registro para poder vender la casa. Queda de nuestra parte decidir si hacerlo con el banco (con el coste que trae asociado) o buscar otras vías más beneficiosas para nuestro bolsillo.

Con un gestor independiente o por nuestra cuenta, las otras vías

Existen otro tipo de gestorías que, al no tener ningún convenio de colaboración con las entidades bancarias, pueden cobrarnos mucho menos dinero por hacer el proceso por nosotros y con la ventaja de que es un profesional el que se encarga de ello.

Por ejemplo, con la gestoría que colabora con HelpMyCash.com, por cancelar una hipoteca cuyo importe original es de unos 150.000 euros, podemos pagar unos 500 euros por hacer el trámite de cancelación. Es decir, esto supone un ahorro de entre unos 300 euros y unos 1.000 euros si lo comparamos con lo que nos cobraría el banco.

 

También, podemos elegir hacer el proceso por nuestra cuenta. De esta manera, nos ahorramos los honorarios por la gestión que pueden ser de unos 100 euros, si lo hacemos con una gestoría independiente o de unos 300 euros si es a través del banco. Hay que tener en cuenta que los costes de notaría y Registro siempre los tendremos que asumir, pero las entidades bancarias suelen pedir importes mucho más elevados por estos conceptos.

Pero ¿qué implica hacer el proceso por nuestra cuenta? En este caso, debemos encargarnos de hacer el trámite burocrático de principio a fin. Es decir, tendremos que pedir el certificado de saldo cero a nuestro banco, pedir a uno notario que nos elabore la escritura de cancelación e ir a retirarla cuando esté lista, presentar en Hacienda el formulario del IAJD (no tenemos que pagar nada) y llevar toda la documentación al Registro para que, finalmente, nos levanten la carga para que podamos vender el piso.

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Autor: Ottymar Tademo


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