Conseguir financiación para comprar una casa es una de las tareas más difíciles de nuestros días. En primer lugar porque los bancos están menos interesados que nunca en conceder préstamos (lo que les interesa es atraer liquidez, no prestarla) y, en segundo lugar, porque suele requerir un gran desembolso inicial de dinero para el comprador.
La manera de hacer frente a estos problemas pasa por comprar uno de los pisos de bancos, ya que ofrecen hipotecas 100% y flexibilidad de pago, pero esta opción todavía nos deja algunos cabos sueltos:
Desventajas de los pisos de bancos
Sin embargo, adquirir uno de los pisos de bancos, porque no se dispone de ahorros o porque se necesita una hipoteca sin aval, comporta algunas desventajas:
- El precio de estas viviendas puede ser bastante más alto que la media del mercado
- A pesar de financiar el 100% del valor de la vivienda, todavía necesitaremos unos ahorros del 10% para los gastos de apertura
- En muchas ocasiones requieren aval
- Solo es posible elegir entre el catálogo de pisos de bancos
- Como la mayoría de estos pisos proceden de embargos, no es difícil encontrárselos en mal estado
- Al no ser pisos nuevos sino que ya han tenido al menos un propietario (el banco) no están sujetos al IVA sino al ITP, y por eso no nos beneficiaremos de la rebaja del 4% del IVA decretada recientemente por el Gobierno
Pero si queremos poder pasar por alto estos problemas, aún existe una solución: las HipoFincas o pisos de bancos.
Ventajas de las HipoFincas de UCI
Las HipoFincas son pisos de bancos con financiación preferencial que ofrecen múltiples soluciones para las personas interesadas en firmar una hipoteca, pero no cuentan con ahorros:
- Si no tienes ahorros para la entrada > UCI financia el 100% de la operación
- Si no tienes ahorros ni para el 10% de gastos de apertura > UCI te los financia, añadiendo su importe al total de la hipoteca
- Si no cuentas con nadie que te avale > UCI no requiere aval
- Si no quieres correr riesgo de encontrarte un piso de embargo en mal estado > UCI garantiza la entrega de la vivienda recién pintada y con las instalaciones en buen funcionamiento
- Si no tienes ahorros para las pequeñas reformas iniciales o los muebles > UCI te ofrece un ‘cheque reforma’ de 5.000 euros
Más sobre Pedir hipoteca
Autor: A. Portolés
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Miquel Riera
Hola, cristian.
Comprar un piso de banco no es el único modo de hacerse con una hipoteca 100. Si tienes un buen perfil, también puedes negociar la concesión de este producto con el banco, aunque todo dependerá de sus criterios de riesgo. En ese sentido, que cuentes con una casa en propiedad puesta en alquiler te sumará puntos. Asimismo, puedes valorar la opción de poner esa vivienda como garantía de la nueva hipoteca, ya que así el banco aumentará la financiación (aunque correrás el riesgo de perder ambas casas si no pagas las cuotas).
Un saludo.
cristian
Hola buenas tardes, les comento tengo un piso ya pagado y liquidado, vivo actualmente en el. Mi intención es alquilarlo que esta en un buen sitio de Barcelona y comprarme una casa, digamos que pagaría la hipoteca con el alquiler. El problema es que no tengo ahorros, y la casa que he encontrado no es de banco, osea no me dan financiacion 100×100, Que puedo hacer???
Mar
Tengo mirado un piso 50.000 puedo dar de señal 30.000. Aunque no se lo que vale escrituras aún así daría 27.000 mi contrato es eventual de 6 meses me podrían dar un préstamo?. Gracias
javier
la pregunta es si tienes el dinero para la entrada y no estas trabajado te dan la hipoteca ya que de trabaja en b
Rodrigo Blanch
Hola javier,
Los bancos no trabajan con flujos de dinero en negro. Te será imposible conseguir financiación si tus ingresos no están declarados en ninguna parte y no consta que tengas trabajo alguno.
¡Un saludo!
manuel
Hola, trabajo en el extranjero con una nómina de 3500€ netos en 13 pagas.
Quiero comprar un piso en España para asegurar mi futuro, invirtiendo unos 1000€ mensuales y cediendo el pìso a un familiar durante unos años. No tengo declaración ni pago impuestos en España. No tengo ahorros, mi contrato es fijo.
Qué opciones puedo tener? ningún banco me concede hipoteca por no trabajar en España, en Alemania tampoco por no estar el piso en Alemania.,
Rodrigo Blanch
Hola Manuel,
Es difícil, pero no imposible. Realmente, el problema que vemos en tu situación, no es tanto el hecho de que vivas fuera del país, como el que no tengas ahorros previos, pero con una buena nómina y un trabajo fijo, no deberías tener muchos problemas.
Existen entidades como Banco Santander, Banco Sabadell o UCI,que ofrecen estos productos.
¡Un saludo!
manuel
Muchas gracias por la rápida respuesta, intentaré rastrear Estas entidades.
Jenifer
Hola quisiera saber si teniendo una nomina y contrato a tiempo parcial puedo comprar una casa
Rodrigo Blanch
Hola Jenifer,
El banco lo que busca es la garantía de que tu no vas a fallar ni una sola cuota.
Si tus ingresos son 3 veces mayores que lo que tendrías que destinar a tu hipoteca, tu trabajo es fijo y no tienes deudas impagadas anteriores(es decir, presentar un perfil financiero sólido), no deberías tener problemas.
Un saludo
Rodrigo Blanch
Hola YASIN,
Puedes consultar toda la información sobre hipotecas 100, así como los productos destacados, en el anterior enlace.
Aún así debes tener en cuenta que la concesión de una hipoteca 100 % no depende tanto de la propia hipoteca que escojas, como de tu perfil financiero.
¡Un saludo!
YASIN
hola buenas necesito 63MIL EUROS para comprar un piso tengo nomina de 1500 EUROS AL
MES y no tengo nada ahorrado neesito una financiasion 100 por 100
Maria
Buenas necesito 69.000 para hipotercarme en una vivienda en un pueblo de Sevilla
Rodrigo Blanch
Hola Maria,
Nosotros no ofrecemos financiación, sino que somos un comparador bancario. Consulta nuestro ranking de mejores hipotecas para conocer tus mejores opciones.
https://www.helpmycash.com/mejores-hipotecas/
Un saludo!
Maria Elena
Hola cómo podría conseguir un préstamo hipotecario,necesito 130,000€ para comprar un piso, no tengo ahoro,tengo trabajo con contrato indefinido,llevó 6años es esta empresa, ganó 1.100€ mensual.gracias
Nuria
Estoy arta de pagar alquiler ,quiero comprar una vivienda pero no tengo nómina ,pero si ingresos suficientes para pagar una hipoteca ,q puedo hacer
miguel
hay un piso de un banco en el que estooy interesado me financian el 100 por 100 pero no los gastos.mi pregunta es si la tasacion del piso es casi el doble en el que la venden que problema tienen en conceder la hipoteca mas los gastos
Nikol
Hola me llamo Nikol y tengo 25años y no se cimo consequir una hipoteca tengo una nomina y soy fija en la enpresa pero el banco no me hace un prestamo para comprarme un piso y llevo 2años de alquiler y pago 500e de piso nesecito una hipoteca y no se que hacer
HelpMyCash
Hola, Nikol.
Hace 5 años te la habrían dado sin problema, pero 2012 no será recordado como el mejor año para conseguir hipoteca. Hay pocos bancos que las concedan y las que conceden son muy caras.
Pero aún tienes una vía para conseguirla: comprar un piso de banco. Ir a algunas oficinas y preguntar por su cartera de pisos en venta. Los bancos están deseando quitárselos de encima y ofrecen buenas hipotecas para venderlos, que te pueden dar hasta el 100% de financiación, pero recuerda que necesitarás unos ahorros del 10% de la hipoteca para los gastos de apertura y compraventa. Es decir, que si la casa vale 200.000 €, necesitarás tener ahorrados unos 20.000 €.
Y recuerda que si consigues una hipoteca para un piso que no sea de banco, necesitarás unos ahorros del 30%: el 10% para gastos y otro 20% para la entrada, ya que en general solo te concederán hasta el 80% de financiación.
De cualquier forma, no tengas tanta prisa. Todo apunta a que los pisos seguirán bajando algún tiempo más y las hipotecas que conceden ahora son muy caras. Es fácil que en un par de años la jugada te salga mejor. ¡Saludos!
Felix
Buenas tardes: Quiero solicitar una hipoteca de 80000 euros en 20 años. Seremos dos titulares. Los dos somos militares con una nomina de 900 euros mas diferentes ingresos que no son fijos y no entran en nomina. El problema es que no somos fijos. Renovamos contrato cada dos años. En mi caso sere funcionario de carrera en 2014 pero por ahora no soy fijo. La antigüedad que tenemos es de 5 y 4 años. Supongo que me concederian el 80%. No tengo problema porque la compra se realizaria a un familiar y los gastos no supondrian la necesidad de tener ahorros. En BBVA tenemos condiciones beneficiosas por ser militares pero nos denegado la hipoteca por el hecho de ser «temporales». Nos han dicho que volvamos en Junio ya que en esas fechas cambia el gestor de riesgo de Sevilla (la consulta fue en BBVA en Cadiz) y ellos( la sucursal) piensan que la operacion es viable.
Por ultimo decir que podemos aportar un aval con contrato indefinido. Sus ingresos ascienden a 600 euros pero quedan 15000 euros (300 al mes). Este aval es a quien le vamos a comprar el piso lo que supone que cuando hagamos la compraventa, este queda libre de hipoteca ya que haria una amortizacion total. Espero vuestra respuesta y si es necesario que aporte algun dato mas pidanmelo. Gracias.
HelpMyCash
Hola, Félix. Lo que os ha pasado en BBVA es muy normal. Los bancos ya no quieren correr riesgos y solo dan préstamos a quien puede demostrar solvencia continuada. Podéis esperar un tiempo a ver si el nuevo gestor se arriesga más, y también podéis buscar en nuestra calculadora de hipotecas qué bancos estarían dispuestos a concederos una hipoteca. Nuestro consejo es que miréis en más de un banco a la vez, a ver qué os van ofreciendo, ya que mientras no firméis nada, podéis seguir el proceso con varios al mismo tiempo.
El único problema que vemos en vuestro caso es que los ingresos no son muy elevados. A vuestro favor: que sois 2 con 2 sueldos y que tenéis aval. Usad estos 2 elementos en la negociación pero también tened mucho cuidado de no aceptar una cuota que no vayáis a poder pagar (por encima del 35% de vuestros ingresos). Tened en cuenta que el Euribor está muy bajo (1,26%); haced cálculos de cuál sería la cuota si el Euribor subiera, por ejemplo, al 5%, tal y como estaba en 2008. Un saludo y ya nos contaréis!
Felix
Hago una aclaracion sobre el anterior comentario: La nomina es de 900 euros cada uno (1800) y tenemos 14 pagas al año.
claudia
ola.queria conseguir una hipoteca.me piden por la casa 120.000 euros pero tendria que pedir algo mas para el papeleo y esvrituras…no tengovahorros y queria saber si podria poner la hipotecabsobre la cas porque no quiero meter a nadie por el medio con el rollo del abal.gracias
HelpMyCash
Buenos días, Claudia.
Lo primero, conseguir una hipoteca 100% es ya muy difícil (solo te la conceden si le compras un piso al banco), pero si lo que quieres es una financiación del 110%… es casi imposible, y mucho menos sin aval. Además, es muy arriesgado firmar una hipoteca sin tener ahorros, dada la inestabilidad laboral de España. Si vas a intentarlo (quizá podrías a través de un broker o intermediario financiero que negociara con el banco por ti), verifica que tu situación laboral es absolutamente estable.
Por otra parte, ten en cuenta que para que un banco corra el riesgo de darte más dinero del que vale la casa, te va a subir un montón los intereses, es decir, tu cuota será más cara que las demás. Por eso creemos que, si puedes, sería mejor que esperaras a tener ahorros y poder pedir una hipoteca al 80%. Un saludo y sentimos tener que aportar la nota pesimista pero… ¡así está el mercado en 2012!
andrea
necesito un prestamo hipotecario para comprar un piso en Port Saplaya. Tengo nomina, no tengo ahorros….prestamos de bancos son imposiblemente caros! (NECESITO 270.000€)
HelpMyCash
Hola, Andrea. En abril de 2012 las hipotecas están por las nubes. En el mercado actual, sabemos que los bancos están ofreciendo Euribor + 2% y a veces más. Las únicas maneras de encontrar algo más barato son las hipotecas online, los pisos de banco (que son los que conceden hipotecas 100%) o encontrar a un buen intermediario.
Te recomendamos que uses nuestra calculadora de hipotecas y veas qué bancos estarían interesados en tu perfil. Y si tienes el perfil adecuado, entre tus opciones estará el intermediario fianciero, que te puede conseguir una oferta mejor.
Saludos!