El 48,3% de las ofertas de préstamos personales que hay actualmente en el mercado español tienen una comisión de apertura. Es uno de los datos destacados que salen del análisis de mercado llevado a cabo por HelpMyCash.com en febrero de 2020. Esto implica que prácticamente la mitad de los préstamos tienen costes por contratarlos. De estos préstamos, el 7,1% también cobran una comisión por estudio. Estos costes se pagan junto con la primera cuota del crédito y suponen un pago de varios cientos de euros por nuestra financiación.
Las comisiones de los créditos suponen un coste medio del 2%
El coste medio de la comisión de apertura de los préstamos personales en España es del 2%. No obstante, este porcentaje va desde el 0,5% y hasta el 3%, de acuerdo con el informe de HelpMyCash. Esto implica un coste de 300 euros de media por cada 15.000 euros financiados.
Las comisiones de apertura o de estudio se reembolsan junto con la primera cuota de devolución de nuestro préstamo bancario. Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla puedes ver cuánto supondría de coste una comisión media del 2% en un préstamo de 15.000 euros a devolver en cinco años con un coste medio del 8,34%:
| Ejemplo | Ejemplo 1 |
| Cantidad | 15.000€ |
| Coste | 8,34% |
| Plazo | 60 meses |
| Comisión | 2% = 300€ |
| 1º cuota | 606€ |
| Resto de cuotas | 306€ |
| Total a pagar | 18.660€ |
Igualmente, el 51,7% de los créditos al consumo no tienen comisiones de formalización y con unos intereses, en muchas ocasiones, muy competitivos. Por ejemplo, los Crédito Proyecto de Cofidis no tiene comisiones de apertura ni de estudio y tienen un coste desde e, 4,95% TIN, según la finalidad.
Financiar las comisiones, una ventaja con costes
Los bancos saben que las comisiones de apertura o de estudio suponen un coste bastante elevado. Por eso, muchas entidades ofrecen la opción de financiar estos costes y así pagar las comisiones poco a poco junto con las mensualidades. No obstante, debes tener en cuenta que financiar estos costes implica que también se generarán intereses sobre esta comisión, lo que implicará que tu préstamo sea más caro.
Igualmente, al tratarse de comisiones no muy elevadas, los intereses generados no suelen ser muy altos. Siguiendo el ejemplo anterior, en la siguiente tabla puedes ver las diferencias entre la primera cuota, el resto de cuotas y el coste total cuando no financias las comisiones (ejemplo 1) o si optas por financiarlas (ejemplo 2):
| Ejemplo | Ejemplo 1 | Ejemplo 2 |
| Cantidad | 15.000€ | 15.000€ |
| Coste | 8,34% | 8,34% |
| Plazo | 60 meses | 60 meses |
| Comisión | 2% = 300€ | 2% = 300€ |
| 1º cuota | 607€ | 313€ |
| Resto de cuotas | 307€ | 313€ |
| Total a pagar | 18.720€ | 18.780€ |
Como ves en la tabla, la diferencia entre financiar las comisiones o no solamente implica pagar unos 6 euros de más cada mes. Así mismo, te ahorras el gran desembolso económico el primer mes, pero esta acción conlleva pagar 60 euros de más en total.
Así, en definitiva, dependerá de ti y de tu situación financiera optar por financiar las comisiones o no. Eso sí, siempre haciendo cálculos para saber qué implicará cada opción.
Más sobre Préstamo personal
Autor: Agustina Battioli
Sobre HelpMyCash:
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Héctor
Buenos días. ¿Podriais remitirme una copia del informe elaborado por vosotros en febrero de 2020 sobre la media de las comisiones de apertura cobradas por las entidades bancarias en préstamos personales?
Muchas gracias
Iñigo Esteban
Buenos días Héctor,
Actualmente, no disponemos de ese informe. El motivo es que está desactualizado, ya que desde entonces han cambiado notablemente las condiciones de los préstamos bancarios, así como las propias condiciones.
No obstante, en la pestaña «Más» de nuestra web puedes encontrar múltiples y diversas herramientas financieras. Además, habitualmente lanzamos estudios similares que también podrás consultar y, en algunos casos, descargar gratuitamente en tu email.
Saludos
Héctor
Gracias por la respuesta. Lo cierto es que el cuadro lo necesito para comparar la media de las comisiones de apertura del año 2005, por lo que me valdría dicho informe aunque no esté actualizado.
Podría obtenerlo? Gracias y un saludo,
Iñigo Esteban
Hola Héctor,
Al estar desactualizado, ya no contamos con ese informe desglosado. No obstante, sí disponemos de algún dato de esa época (2005). Te los dejo aquí, por si te sirven:
Aparte, en este antiguo artículo del diario El Mundo puedes encontrar alguna comisión media más de aquel año para otros productos financieros.
Espero haberte ayudado y ya siento no poder enviarte el informe como tal. Gracias y saludos
Héctor
Muchas gracias por la ayuda.
Saludos