Hola Alba,
Normalmente los gastos de apertura de una hipoteca representan aproximadamente un 10% del importe total de la hipoteca. En tu caso, los 20.000 euros representan más de un 15%, lo que nos parece excesivo. ¿Qué banco os ha hecho esa oferta? Probablemente tenga una comisión de apertura muy elevada. En todo caso, si no entendemos mal, estáis buscando financiación al 100%, ¿no? Es decir, que no podéis aportar ahorros. Eso os va a complicar bastante la búsqueda, ya que los bancos que ofrecen hipotecas 100% son pocos y además no ofrecen precisamente las mejores condiciones.
Nuestra pregunta es: ¿el banco que os pide 20.000 euros de apertura os ofrece financiación al 100%? ¿qué banco es y qué otras condiciones os ofrece (tipo de interés, comisiones, seguros, etc.)? Según cual sea la respuesta puede ser una oferta a tener en cuenta o no.
Un saludo
Nosotros hemos hecho cuentas y si pagárais el préstamo personal en 5 años a un interés del 8% (lo más bajo que podríais conseguir) pagaríais una cuota de 710 euros al mes. Hemos calculado también la cuota de la hipoteca con datos generales (a 30 años con un interés de Euribor + 1,50%) y nos sale 410 euros. En total serían unos 1.120 euros al mes, y eso con el nivel del Euribor actual, bastante bajo aún.
Los bancos no suelen permitir un ratio de endeudamiento en el que la deuda total supere el 35% de vuestros ingresos, por lo que, siguiendo nuestros datos, deberíais cobrar en total más de 3.200 euros entre los dos para poder afrontarlo. Nuesta opinión es... ¿realmente os urge tanto comprar esta vivienda? Porque tal vez sea más prudente esperar a tener ahorros suficientes para afrontar la entrada e ir más desahogados después.
Ahora bien, si cobráis lo suficiente y tenéis una gran estabilidad laboral, podéis intentarlo, aunque el banco no os lo pondra fácil.
Un saludo
De las dos opciones que nos comentas, la más viable nos parece la ampliación de hipoteca, ya que la doble hipoteca es una práctica que, desde la crisis, prácticamente ha desaparecido (consituye un riesgo muy grande para el banco, así que lo evitan). Entonces, sólo queda intentar que un banco os haga la ampliación de hipoteca. Nos parece complicado, pero si lo encontráis, adelante con ello. Aunque debeis tener en cuenta que:
1- El banco os pondrá unas condiciones más duras (a nivel de tipo de interés, comisiones, etc.)
2- Debeis estar seguros de que podréis pagar cuando suba el Euribor
Y poco más podemos añadir, sólo desearos suerte.
¡Un saludo!