Hipoteca residente vs. no residente en España
Hipoteca residente vs. no residente en España
ResponderHola,
Me gustaría saber qué opciones tenemos mi pareja y yo de cara a la compra de un inmueble en territorio español. Pasa así:
- Mi pareja lleva desde 2021 fuera del país, por trabajo, y su residencia fiscal está fuera de España. Tendría que ser parte de la hipoteca que abramos en común, puesto que la vvda será para los dos al 50%.
- Yo trabajo y tributo en Hacienda española. Podría acceder a una hipoteca del 80% porque ya he consultado mis condiciones con distintos bancos, y soy apta.
Queremos comprar una vivienda a medias, pero no sé qué condiciones serán las mejores puesto que él hasta diciembre - enero no podrá cambiar su residencia fiscal (que es cuando vuelve al país, y además estará en situación de desempleo en ese momento, ya que no tiene trabajo a su vuelta). Mis preguntas son las siguientes:
¿Conviene esperar a que cambie su residencia fiscal en España, para proceder con el tema de la hipoteca, ya que le darán mejores condiciones que si fuera NO residente? ¿Podría, ahora antes de que acabe 2022, pedir la hipoteca conjunta ya que yo sí tengo la residencia fiscal en el país - antes de que venga a vivir? ¿Podría figurar como hipotecante no deudor, si yo me encargo de la hipoteca, aunque esté fuera del país hasta final de año?
Me gustaría saber qué es lo más optimo, porque lo que tengo entendido es que, para tener hipoteca en territorio español, es necesario que la residencia fiscal sea en el país. Y yo esto lo cumplo, pero él no.
Gracias de antemano,
Hola, Helper_1108874596.
No es necesario residir en España para contratar una hipoteca aquí. Ahora bien, los bancos suelen aplicar unas condiciones peores sobre las hipotecas ofrecidas a los no residentes: financiación de menos del 80%, interés más alto...
Por ello, lo ideal sería que esperéis a que tu pareja resida ya en España y tenga ya un trabajo estable aquí. De este modo, podréis conseguir una hipoteca con financiación de hasta el 80% (o más, si vuestro perfil es bueno) y con unas condiciones como las que se ofrecen a los que viven aquí.
Es posible, sin embargo, que no queráis esperar, ya sea porque habéis encontrado ya una vivienda o porque no sabéis cuándo tu pareja encontrará trabajo. En ese caso, podéis pedir ya la hipoteca conjuntamente. Es posible que las condiciones sean algo peores, como os comentábamos, pero si vuestro perfil es bueno (sobre todo el tuyo), podréis negociar mejoras.
Como última opción, también es posible que pidas tú la hipoteca solo a tu nombre y que tu pareja figure como hipotecante no deudor, pero tendréis que negociarlo con el banco. Además, para evitar problemas con Hacienda, deberéis formalizar un contrato de préstamo entre particulares en el que conste que le "prestas" la mitad de tu hipoteca para que compre su parte y que te devolverá el dinero mediante el pago de la mitad de las cuotas.
De momento, si tienes tiempo, te aconsejamos contactar ya con algunos bancos y plantearles vuestra situación. Así, podrás hacerte una idea de las condiciones que te ofrecerían y podréis valorar si merece la pena contratar ya la hipoteca o esperar.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
¿Te hemos ayudado?
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Estimada/o,
Me gustaria saber si, entre mi pareja (residente fiscal en Espana) y yo (residente fiscal en Francia) podriamos solicitar una hipoteca como residentes, o si ambos tenemos que ser residentes para poder hacerlo.
En caso que no, podriamos acceder a una hipoteca como no residentes? o directamente no podriamos sacar una hipoteca juntos? El interes de sacar la hipoteca de a dos seria conseguir una hipoteca mayor.
Gracias
Leo MA
Hola, Leo MA.
¿La vivienda la compráis para usarla como residencia habitual, como segunda residencia o como inversión? Si nos resuelves esta duda, trataremos de ayudarte.
Un saludo.
¿Te hemos ayudado?
Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Gracias Miquel por tu rapida respuesta!
La comprariamos en principio para usarla como residencia habitual. Mi pareja residiria todo el tiempo alli, yo poco menos de la mitad del tiempo (porque soy residente en Francia).
Saludos,
Leo MA
citando a Leo Gracias Miquel por tu rapida respuesta! La comprariamos en principio para usarla como residencia habitual. Mi pareja residiria todo e...
Hola de nuevo.
¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Es un caso con algunos grises: por un lado, uno de vosotros (la persona que tiene residencia en España) sí residirá habitualmente en la vivienda, por lo que los bancos, por lo general, financiarían hasta el 80% de la compra. Sin embargo, por el otro lado, el otro cotitular y copropietario sería un no residente, y los bancos no suelen financiar más del 70% a los no residentes. Y al mismo tiempo, los bancos suelen ofrecer unas condiciones peores cuando la hipoteca tiene un solo titular.
Nuestro consejo, teniendo en cuenta todas estas consideraciones, es que planteéis vuestro caso a varias entidades financieras. De esta manera, sabréis qué condiciones estarán dispuestas a ofreceros en diversos escenarios: en caso de que ambos seáis cotitulares y copropietarios, en caso de que la vivienda y la hipoteca esté solo a nombre de uno de vosotros, en caso de que la vivienda esté a nombre de solo uno de vosotros y la hipoteca a nombre de ambos...
Al tener toda esta información, podréis valorar qué opción os conviene más. Si queréis, además, podéis poneros en manos de un bróker hipotecario, que contactará con bancos que suelen conceder hipotecas a no residentes y os negociará las mejores condiciones posibles.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Saludos y buena semana,
Leo MA
Hola Leo, ¿me podrías decir finalmente cómo acabó la historia? Justo estoy en la misma situación con mi marido y estamos volviéndonos locos para saber cuáles son nuestras opciones. Muchas gracias.citando a Leo Muchisimas gracias por tu respuesta Miquel! Seguiré tu consejo. Saludos y buena semana, Leo MA
citando a ArantxaHola Leo, ¿me podrías decir finalmente cómo acabó la historia? Justo estoy en la misma situación con mi marido y estamos volvié...citando a Leo Muchisimas gracias por tu respuesta Miquel! Seguiré tu consejo. Saludos y buena semana, Leo MA
Hola como va? Hemos consultado también a unos gestores y nos han dicho que es probable que para calcular el préstamo, se tome solo en cuenta la nómina del residente fiscal en España. O sea, la nómina extranjera solo serviría para dar más solidez a la solicitud pero NO se suman ambas nóminas para ver la cantidad máxima que se puede prestar.
Por otro lado, obligatoriamente hay que poner a las 2 personas como propietarias y por lo tanto como deudoras de la hipoteca.