Pregunta similar: Es obligatorio el seguro de vida para una hipoteca

Buenas tardes, tengo una hipoteca en BBVA desde hace varios años con un seguro de vida y otro de la vivienda. He querido quitar el seguro de vida que tuve que hacer y me dicen que no puedo porque es imprescindible tenerlo y lo tengo en el contrato. ¿me pueden obligar a contratarlo legalmente?

citando a A. Portolés Hola, ccm. El único seguro que te pueden obligar a contratar por Ley es el seguro contra incendios o seguro de hogar. Pero después cada banc...

Pregunta similar: ¿Puedo cambiar el seguro de hogar vinculado con la hipoteca de la caixa?

Me ofrecen mejores condiciones en una aseguradora

Hola Paqui76,

Sí, cancelar el seguro que tienes con CaixaBank es posible... solo que esto tendrá un impacto negativo en tu cuota mensual. Normalmente los seguros son utilizados como canales de vinculación, mediante los cuales los bancos pueden ofrecer mejores tipos de interés, siempre que contratemos todos esos otros productos (como seguros, tarjetas, depósitos, fondos, etc...).

Consulta con tu banco cuál puede ser el efecto en tu diferencial de eliminar el seguro vinculado.

Un saludo.

Gracias por utilizar el foro de preguntas y respuestas sobre hipotecas de HelpMyCash.com

Pregunta similar: seguros vinculados a hipoteca

Al contratar mi hipoteca con caja Duero me "obligaron" a contratar una serie de seguros como el de vida y hogar, un plan de ahorro y el uso de tarjetas con un mínimo de gasto anual para rebajar el diferencial hasta el 0,25. Al mismo tiempo, me pusieron una cláusula suelo del 4% que ya denuncié en su día. Mi pregunta es si puedo retirar todos los seguros y tarjetas sin ningún problema y coste. También estoy pensando en cambiar mis ahorros a otro banco y dejar solo la cuenta con caja Duero para el pago de la hipoteca. Esto conlleva alguna penalización?? Gracias.

Hola debora,

Primero decirte que, según la ley, los bancos no pueden obligar a los clientes a contratar ningún seguro vinculado. Se trata de una situación de bonificación. La misma hipoteca sería contratable sin ningún otro producto, aunque con un impacto directo en el precio de esta.

Por la misma lógica, es perfectamente posible que ahora canceles los seguros que tienes en vigor y que esto tenga una penalización en el interés de tu hipoteca. Normalmente las condiciones de bonificación suelen estar recogidas en algún documento. Bien en un contrato privado firmado apartar en el que tu te comprometías a mantener en vigor dicha vinculación a cambio de una rebaja en tu interés. T

ambién es posible cambiarlo todo a otro banco, dejando sólo la cuenta asociada para los pagos de la hipoteca, pero entonces será bastante probable que te hagan pagar comisiones en esta cuenta (depende de cuándo se firmara tu hipoteca).

De todos modos, si el comportamiento de tu banco no te parece correcto y no estás conforme con tu hipoteca, siempre puedes probar a llevar a cabo una subrogación de hipoteca. Así te podrías ir a otro banco que te mejore las condiciones con todo. Te dejamos una guía gratuita para la subrogación hipotecaria, para que puedas conocer un poco más sobre su funcionamiento.

¡Un saludo!

Hola Debora. si cancelas los productos vinculantes, no te aplicarán la bonificación del 0,25 me gustaría hacerte una pregunta, si en la última revisión del tipo de interés de referencia te han aplicado correctamente el de la fecha de la escritura/contrato o se han "inventado" el tipo cogiendo el de otra fecha diferente.

Pregunta similar: ¿Cambiar compañía de seguros asociada a hipoteca Bankoa?

Buenos días, ¿qué tal? Escribo para ver si alguien puede arrojar un poco de luz con un asunto. Tengo una hipoteca contratada con Bankoa y voy a hacer el segundo año con ella. La vinculación era nómina y seguros. El seguro de hogar está mediado por Bankoa con Mapfre y resulta que he dado dos partes por valor de 452 € (un desatasco de arqueta y una pérdida de móvil) y me quieren subir la prima un 80%, de 370 € a 631€. Desde la oficina me dicen que me tengo que aguantar ya que ellos no trabajan con otra aseguradora, pero he visto los papeles firmados de la hipoteca, y estamos vinculados a "un seguro multirriesgo mediado por Bankoa", literalmente, pero no habla de Mapfre. ¿Creéis que tendría recorrido una queja para que me ofrezcan un seguro de otra compañía? ¿Qué pasos debería seguir? Muchas gracias de antemano y un saludo.

Hola, Jorge R.

Por lo que cuentas, Bankoa únicamente trabaja con Mapfre, así que no existe la posibilidad de conseguir un seguro mediado por tu entidad en otra aseguradora. Nuestro consejo es que calcules cuánto pagarías si perdieras la bonificación por incumplir este requisito y hagas cuentas para valorar si te sale más barato aceptar la subida de la prima o firmar otra póliza con una compañía distinta. 

Un saludo. 

Hola Miquel, muchas gracias por tu respuesta. Está claro que no trabajan con otra compañía, pero por lo que a mí respecta no es mi problema, yo no he firmado tener un seguro con Mapfre, he firmado tener un seguro multirriesgo y estoy dispuesto a tenerlo con otra compañía. Puede, como es el caso, que la experiencia con la compañía de seguros sea nefasta...¿entonces qué? ¿tengo que ser esclavo de una compañía que ellos han elegido? ¿tengo que subrogar y marcharme?

¿Sabes cuál podría ser la mejor estancia para reclamar? Consumidor, BdE...

Muchas gracias de nuevo.

Hola de nuevo.

Por desgracia, al aceptar la bonificación por contratar un seguro mediado por tu banco, es este el que elige cuál es la compañía con la que tienes que suscribir la póliza para acceder a la reducción del interés. Por lo tanto, no es algo que se pueda reclamar, puesto que es una teórica ventaja que la entidad te ofrece y que puedes rechazar libremente (a cambio de perder la bonificación, claro está). 

Como comentábamos, tienes la opción de no renovar el seguro con Mapfre y firmarlo con otra compañía que te ofrezca unas mejores condiciones a cambio de perder la bonificación. Las otras dos alternativas serían pactar con tu banco para que te elimine ese requisito de vinculación (a través de una novación o de un contrato privado) o, como dices, realizar una subrogación para trasladar la hipoteca a otro banco. En ambos casos, tendrías que pagar los gastos de formalización asociados a estas operaciones. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Seguro de vida de la hipoteca.

Hola mi nombre es Lorena y tengo un problema, resulta que mi madre se saco una hipoteca hace dos años y le "obligaron" a contratar el seguro de vida con ellos, pero bien de eso ya han pasado dos años y ahora se quiere cambiar porque esta pagando unos 800€ y se ha informado y en otro lugar le saldría mejorado y por 250€, ahora bien fue al banco y resulta que le han dicho que si se va la cuota del préstamo se vería afectada y se le incrementaría bastante, sabiendo esto leí el contrato de seguro y resulta que firmo una especie de contratación de "Club de seguros" en los cuales si que pone que tiene que estar 3 años. Y el del banco dice que no se puede quitar porque los seguros le dan bonificaciones y estas le mantiene la cuota de la hipoteca.

Ahora bien, esto es real ? , porque me ha dado la sensación de que se a puesto un poco nervioso ya que ha empezado a decir que no valoramos que nos hayan dado la hipoteca y varias cosas más. Y en caso de que sea legal, hay alguna forma de desvincularlo sin que la cuota de la hipoteca se vea afectada?

pd: es que no consigo entender que un contrato de vida vaya vinculado a una hipoteca.

Un saludo y muchas gracias.

Hola, lorena. 

Generalmente, los bancos "premian" a los que vinculan uno de sus seguros de vida a la hipoteca bajándoles el tipo de interés. Ahora bien, si el cliente decide cambiarse de aseguradora al cabo de unos años, esa derecho a la rebaja se pierde, por lo que el interés sube y, en consecuencia, las cuotas se encarecen. 

Entendemos que eso es lo que le pasa a tu madre. Para asegurarse de que es así, podéis leer la escritura de la hipoteca (en concreto, la cláusula del interés) y consultar cuáles son las "bonificaciones" aplicadas y cuáles son los requisitos para disfrutar de ellas. 

En cuanto a si es posible cambiarse de aseguradora sin perder la rebaja, solo se podría si tu madre llegara a un acuerdo con el banco y lo formalizara mediante a un contrato privado. Sin embargo, para ello necesitaría la aprobación del banco y, por lo que cuentas, parece que este no estaría dispuesto a aceptarlo. 

Finalmente, respecto a lo que nos comentas en la posdata, lo cierto es que es una práctica bancaria muy habitual. Puedes encontrar más información sobre ello en nuestra página dedicada a los seguros hipotecarios. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Desvinculación seguro del hogar hipoteca

Hola, quería haber si me resolveis una duda, mi novia tiene una hipoteca a su nombre solo, en un banco desde 2017 a la cual ligaron un seguro de hogar del propio banco. Hemos mirado el seguro en una compañía de seguros en la que tengo yo varias cosas mi coche, mi casa... Y le sale mejor y más barato. Lo hemos mirado como yo de titular de la póliza, siendo la casa y la hipoteca suyas, (porque al tener yo varios seguros la sale más barato). Tenemos que llevar un papel al banco para dar de baja seguro. Dos preguntas, la primera, qué papel tiene que llevarse para dar de baja el seguro del banco (si vale solo con el certificado de incendio, o la póliza entera...), segunda pregunta al estar la nueva póliza a mi nombre para que le salga el seguro del hogar más barato, pero asegurada su casa, ¿pueden ponerla a ella pegas para  dar de baja el seguro del banco, al estar yo de titular en el seguro del hogar nuevo?, yo no estoy en su hipoteca, esta a su nombre, pero solo sería el titular de la póliza del seguro nuevo para que le salga más económico , la casa asegurada sería la misma que pone en el préstamo, solo cambiaría el titular. Gracias, un saludo. 

Hola, Helper_906640048.

Sobre tu primera pregunta, tendrás que esperar a que falte un mes para que llegue la fecha de vencimiento del seguro (la encontrarás en el propio contrato de la póliza). Cuando llegue ese momento, tendrás que enviar un escrito a la aseguradora del banco para comunicarle que no quieres renovar su seguro y, por el otro lado, tendrás que acercarte al banco con la propuesta del nuevo seguro para comunicar que contratarás el seguro de hogar con otra compañía. Ten en cuenta, eso sí, que si el interés de la hipoteca está bonificado (rebajado) por tener el seguro contratado con el banco, contratarlo con otra empresa hará que suba el interés. 

En cuanto a la segunda pregunta, es probable que os pidan que tu pareja aparezca también como titular del seguro y/o que pidan que pongáis al propio banco como beneficiario. De todos modos, es algo que no podréis saber de antemano, así que lo mejor será que os pongáis en contacto con el banco y lo preguntéis directamente. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Bonificación hipoteca en novación

• Si me hago en seguro de vida para hacer la novación me puedo dar de baja cuando yo quiera, sabiendo ke me subirá el interés.

Hola, Manu.

Por lo que nos cuentas, entendemos que se trata de un seguro de vida optativo, es decir, que es un producto que puedes contratar voluntariamente para bonificar (rebajar) el interés de tu hipoteca. Si es así, todo dependerá de cómo se pague ese seguro:

• Si se paga en primas anuales, es decir, con una cuota al año, podrás darlo de baja al final de cada año. Para ello, tendrás que contactar con la aseguradora al menos un mes antes de que se cumpla el año para comunicar que no quieres renovar el seguro. 

• Si se paga con una prima única, es decir, si pagas varios años del seguro por adelantado (10 o 15 años, por ejemplo), no podrás dar de baja el seguro hasta que no transcurra su plazo de validez.

Ahora bien, en ambos casos, tendrás un plazo de 30 días, a contar desde la contratación del seguro, para darlo de baja unilateralmente. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Duda con el seguro multirriesgo de hogar

¿Si cancelo el seguro de hogar con el banco...la bonificación que me hacían por tenerlo con ellos...la perdería?

Mi hipoteca la hice en el 2016.