Buenos días a todos y enhorabuena por el trabajazo que realizáis en este foro. Después de muchos meses leyendo "entre las sombras", me gustaría plantearos mi caso ya que me está quitando el sueño.
Mi pareja y yo queremos comprar una casa en Valladolid de obra nueva. El precio es de 185.500€+IVA. Entendemos con lo que hemos leído por aquí que tenemos que tener entre el 30% y el 32% del precio en mano, ¿pero con IVA o sin IVA? Nos estamos liando un montón.
Tendríamos que dar un 20%+IVA a la inmobiliaria (unos 41.000€ que tenemos en mano) y después, un 12% al banco a la hora de pedir la hipoteca, verdad? La duda es, ¿ese 12% es sobre el precio total inicial+IVA o sobre el restante de lo que quede por pagar?
En el primer supuesto implicaría que deberíamos tener en mano más dinero del que podríamos conseguir en los 2 años de construcción y sería inviable.
En el segundo supuesto, si es un 12% de lo que queda por pagar (en este punto, quedaría por pagar un total de 163.050 ya con el IVA añadido) serían unos 19.000€ que sí que podríamos afrontarlos junto con ayuda de mis padres.
Necesito desesperadamente vuestra ayuda porque creo que cuando hacemos los cálculos en casa, no hacemos bien lo del IVA o no nos hemos quedado con la "copla" de los porcentajes y sobre qué cuantía aplicarlos, así que lo siento si esta duda es muy básica pero he leído 50 páginas de comentarios y no he encontrado la respuesta.
Gracias por vuestro apoyo.
Joaquín.
Hola, Joaquín.
¡Muchas gracias!
Esos porcentajes que nos indicas se tienen que aplicar sobre el precio de la vivienda sin impuestos, es decir, sobre 185.500 euros. Hagamos unos cálculos para ver cuánto deberías tener ahorrado:
- Un 20% del valor de la vivienda sin IVA: 37.100€. Ese dinero se lo tendrás que dar al vendedor en el momento de la compra. Además, te pedirán que des una parte de ese dinero antes para reservar la casa y/o para avanzar las obras.
- Un 12% del valor de la vivienda sin IVA: 22.260. Esa cantidad incluye todos los gastos asociados a la compraventa: la tasación, los aranceles notariales y registrales, la gestoría y los impuestos (el IVA y el IAJD, en tu caso). Este dinero tendrás que ingresarlo en una cuenta del banco unos días antes de firmar la hipoteca.
En total, por lo tanto, necesitarás contar con unos ahorros de 59.360 euros, siempre bajo el supuesto de que el banco te financie el 80% de la compra.
Esperamos haber resuelto tus dudas.
Un saludo.
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Buenas. Compré un VPO en construcción y queda muy poco para su entrega. A la firma de las escrituras ya habré pagado el 20%. Me quedarán por pagar 100000 euros y tengo ahorrados 50000 para pedir menos hipoteca. Mi duda viene de como tengo que proceder para el pago de lo que tengo ahorrado. Entiendo que al banco le tendré que pedir una hipoteca de 50000 euros pero el resto como lo pago?? Es diferente el pago si subrogo la hipoteca del promotor o pido una nueva?? Muchas dudas. Gracias.
Hola, Rob10.
Lo primero que debes tener en cuenta es que los gastos de constitución de la hipoteca y de compraventa suelen suponer un 15 % del valor de la vivienda, por lo que deberás reservar esa parte de tus ahorros para hacerle frente.
Una vez reservada dicha parte, el banco al que pidas tu hipoteca tasará la vivienda y te hará una oferta. Si a ti te interesa pedir menos dinero y destinar tus ahorros al pago de la casa, podrás solicitar una cantidad menor al banco y negociar las condiciones de la hipoteca.
En cuanto al pago, no es distinto si subrogas la hipoteca del promotor o pides una nueva, pero debes tener en cuenta que si haces una subrogación de deudor, si bien es cierto que los gastos son menores que constituir una nueva, deberás aceptar las condiciones que tenga esa hipoteca, ya que no son negociables. En tu caso, te recomendamos que pidas ofertas en otras entidades y veas si te interesa más las que te ofrecen a ti o la del promotor.
Un saludo.
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