Entrada y ahorros para hipoteca: cuánto necesitas y qué financian los bancos

Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor más bajo entre la tasación y la compraventa, por eso normalmente tendrás que aportar al menos el 20% del precio y además reservar alrededor de un 10–15% para los gastos de compraventa y constitución de la hipoteca. En obra nueva los porcentajes que verás en los contratos suelen aplicarse sobre el precio sin IVA. Pedir un préstamo personal para cubrir la entrada suele ser mal visto porque aumenta el riesgo y aparecerá en ficheros como la CIRBE; una alternativa es formalizar un préstamo familiar para justificar el origen de los fondos, pero la entidad puede exigir contrato y justificantes o incluso no aceptarlo.

• Compara tasación y precio de compraventa porque el banco aplica el 80% sobre el menor de ambos. Si la tasación es superior, no siempre podrás financiar más del precio de venta.
• Calcula al menos 20% para la entrada y 10–15% para gastos y haz una provisión de fondos en la cuenta del banco días antes de la firma para que la gestoría los utilice.
• No cuentes un préstamo personal como solución automática: los bancos lo verán como deuda y la operación puede ser denegada.
• Si recibes dinero de familiares, formalízalo con contrato y documentación fiscal para que no se considere donación; aun así, algunas entidades pueden pedir más garantías o rechazarlo por políticas internas.
• En obra nueva aplica los porcentajes sobre el precio sin IVA y planifica los pagos durante la construcción.
• Valora mantener un colchón de emergencia antes de descapitalizarte; la comunidad menciona la necesidad de no dejarse sin liquidez y de pensar en alternativas como avales o doble garantía para aumentar la financiación.