Entrada y ahorros para hipoteca: cuánto necesitas y qué financian
Aquí encontrarás dudas habituales sobre cuánto dinero necesitas para comprar con hipoteca, qué parte suele financiar el banco y qué gastos tendrás que cubrir con tus ahorros. También aparecen casos reales sobre obra nueva, alquiler con opción a compra, ayudas familiares y cómo se mira el origen del dinero que aportas.
Te resumimos lo esencial
En la práctica, la duda clave no suele ser solo si el banco te da hipoteca, sino cuánto dinero tienes que poner tú para que la operación salga. En los casos compartidos se repite una idea: muchas entidades financian hasta el 80 % del valor más bajo entre compraventa y tasación, así que normalmente necesitas cubrir con tus ahorros el 20 % que queda fuera más los gastos asociados a la compra. En varias respuestas se habla de reservar alrededor de un 10 % a 15 % adicional para impuestos, notaría, registro, gestoría, tasación y provisión de fondos. Si la vivienda es de obra nueva, además, el IVA aparece como una parte importante del cálculo y en los ejemplos se aplica sobre el precio sin impuestos.
Qué conviene revisar antes de firmar
- No des por hecho que la tasación te permitirá pedir más. En varios casos se indica que el banco suele calcular el préstamo sobre el valor más bajo entre tasación y compraventa.
- Ten claro qué dinero debes tener disponible y dónde. Puede bastar con demostrar tus ahorros con un extracto, pero para ciertos gastos el banco puede pedirte ingresar el dinero en una cuenta como provisión de fondos antes de la firma.
- Si parte de la entrada viene de familiares, prepáralo bien. En las respuestas aparecen contratos de préstamo familiar para justificar el origen del dinero y evitar problemas si el banco revisa de dónde salen los fondos.
- Cubrir la entrada con un préstamo personal puede complicarlo. En los casos tratados, esto eleva el riesgo de la operación y puede hacer que la entidad no quiera seguir adelante.
- En promociones de obra nueva, separa bien entrada y gastos. En los ejemplos, el 20 % y el porcentaje para gastos se calculan sobre el precio de la vivienda sin impuestos, y luego se añade lo que corresponda por IVA y otros conceptos.
Si estás haciendo números, lo importante para ti es no quedarte solo con el porcentaje de financiación que te promete el banco. Mira cuánto tienes que adelantar antes de firmar, qué parte tendrás que pagar al vendedor y qué parte te pedirán tener preparada para los gastos. Ahí es donde suelen aparecer los descuadres.
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