Pregunta similar: Ayuda hipoteca

Hipoteca a 25 años: Fija a 2% o variable primer año a +1,35 y resto a + 0,60 Solo valorando estas condiciones. No valoreis apertura, cancelación etc ?Que interesaría más actualmente con estas condiciones? Gracias

Hola Jasn,

Te respondemos en 3 puntos:

1. En esa oferta en particular, pensamos que la variable te puede permitir ahorrar bastante dinero con respecto a la fija, ya que ofrece un diferencial muy competitivo, al menos a corto plazo. En esta página te explicamos cómo elegir entre una hipoteca fija y una variable.
2. Es imposible saber si a medio, largo plazo te seguirá saliendo a cuenta, por lo que te recomendamos que realices simulaciones de cálculo de cuota, con distintos escenarios del euríbor para que puedas conocer el alcance de la variación.
3. En realidad, comparar una hipoteca única y exclusivamente por el tipo de interés es como comprar un coche de segunda mano fijándose nada más que en el precio. Existe todo un universo de detalles que se esconden bajo el capó que deberías tener en cuenta antes de firmar nada. Tras una buena oferta pueden esconderse factores negativos como un exceso de vinculación, o cláusulas indeseadas. Sin conocer estos detalles, cualquier recomendación que te podamos hacer carece de sentido.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo y gracias por visitar el foro del comparador de hipotecas HelpMyCash.com

Pregunta similar: Reipoteca de vivienda

Los bancos me llaman me ofrecen un tipo de interés fijo o variable la cuota que yo desee tener en un número determinado de años pero cual me engaña y cuál no. Quiero una hipoteca fija algunos me obligan a un plan de pensiones para un interés del 2'25 BMN otros no como Cajamar para un 2'25% de interés pero es fijo para los 20 años o hay un transfondo detrás todas las entidades tienen condiciones especiales seguros abusivos, personales, del hogar,ect. Mi operación está muy avanzada con Cajamar sácame de dudas pues me dicen en otros bancos que esa entidad no tiene interés fijo sino una hipoteca mixta revisable y cuando te tuerces un poco te suben el interés y tu ya tienes tu hipoteca firmada.un saludo y gracias.

Hola Felisuko,

En principio elegir entre una hipoteca fija o mixta depende de tu perfil y situación económica. Actualmente, la mayoría de hipotecas que se firman en nuestro país son a tipo variable, pero debido a la evolución del euríbor conocer qué tipo de interés se te aplicará a largo plazo es difícil de saber.

Debes saber que en el precio total de una hipoteca no solo influye el interés, sino también tienes que tener en cuenta más variables como la vinculación. La mayoría de los bancos ofrecen productos vinculados a cambio de rebajar el tipo de interés, como es el caso de BMN que te ofrece contratar un plan de pensiones. También debes saber que al contratar cualquier hipoteca tendrás que contratar el seguro de hogar ya que está estipulado por ley. Te recomiendo utilizar la calculadora de cuota de hipoteca de HelpMyCash.com, te ayudará a conocer el importe aproximado del precio total de tu hipoteca.

Las ofertas que te ofrecen los bancos estarían dentro de lo normal. Actualmente el interés medio para las hipotecas a tipo fijo se encuentran por debajo del 3 %, e incluso inferior al 2 %. Ahora decidirte qué préstamo te conviene más dependerá de tu situación actual.

En nuestro comparador financiero encontrarás el ranking con las mejores ofertas de hipotecas del momento.

¡Espero haberte ayudado!

Pregunta similar: HIPOTECA FIJA O VARIABLE ¿Son buenas condiciones?

Hola, a ver si me podéis ayudar, voy a comprarme mi primera casa 78000 euros, y estoy entre la hipoteca variable de ING y la hipoteca fija que me ofrece otro banco. Me gustaría que algún experto me dijera si la hipoteca fija posee buenas condiciones o no. HIPOTECA FIJA A 30 AÑOS: - 100% financiación. - 2,05% interés ( con nómina, seguro de hogar y de vida tipo PUF) - sin comisiones de ningún tipo, salvo cancelación total 0,25%. - El Puf lo puedo pagar ( entero) tras la firma por lo que no me supondría intereses. - La cuenta corriente asociada a la hipoteca tampoco tendría ningún tipo de comisión, incluso las transferencias serían gratuitas. - La nómina, seguro de vida y seguro de hogar no son obligatorios a tener con el banco, solo que me bonifican el tipo de interés. (sin ninguna bonificación el TIN sería 2,95%) La hipoteca de ING me ofrece las mismas vinculaciones, 100% de financiación, pero variable. En principio no me había planteado ninguna hipoteca a plazo fijo, estaba segurísima de que quería la que me ofrece ING, pero creo que las condiciones actuales de las fijas, hacen que no se tenga tan claro la decisión a tomar. El caso, espero que me podáis indicar que os parecen las condiciones que me ofrecen con la hipoteca fija.

Hola, Maestrilla.

Lo cierto es que, por los datos que nos das, se trata de una buena oferta de hipoteca fija, ya que un producto de este tipo a largo plazo (30 años) por debajo del 3 % es una oferta atractiva.

De hecho nos sorprende, ya que actualmente no se comercializan (por lo menos abiertamente) hipotecas 100 a tipo fijo, aunque puede ser que sea por la baja cantidad que solicitas. De hecho, que sepamos, ING solo concede el 80 % de la tasación, por lo que si la cantidad que te pide el vendedor es mayor es probable que no te den el 100 % de lo que necesitas.

Sin embargo, vamos a hacerte algunos comentarios que deberías tener en cuenta. El primero es que, aunque no sabemos tus ingresos, te recomendamos ajustar el plazo para intentar que sea más corto. De este modo no solo acabarías de pagar antes y abonarías menos intereses, sino que puede que incluso consiguieras un interés más bajo. Ten en cuenta que la cuota resultante no debería ser superior al 35 % de tus ingresos (contando con que no tengas otras deudas financieras, como otros préstamos). Si partimos de que la cantidad que tienes que financiar no es muy alta, quizá podrías encontrar un plazo que te fuera cómodo y te permitiera ahorrar más. Te dejamos nuestra calculadora de hipoteca para que hagas tus números rápidamente y de manera gratuita.

En cuanto a la vinculación, domiciliar la nómina y firmar un seguro de hogar y otro de vida es lo más habitual. Si además la cuenta no tiene comisiones, es un punto a favor. Eso sí, si se trata de un seguro PUF (de Prima Única Financiada) quiere decir que te dejan el dinero para pagarlo y su coste se reparte en todas las cuotas, generando intereses. Si no quieres que sea así y tienes el dinero para pagarlo de golpe, deberás negociar con el banco para que sea solo de prima única, sin el adjetivo de financiada. De todos modos, aún no aceptando la vinculación, que sea una hipoteca a largo plazo por debajo del 3 % sigue siendo una buena opción.

Un saludo.

Hola de nuevo, lo primero muchas gracias por tu respuesta, me dejas más tranquila. Por lo que veo las condiciones son bastante buenas, soy funcionaria, por lo que puede ser que estas condiciones se deban a mi estabilidad laboral. La cuota me sale a 290 euros un 18% de mi sueldo y no tengo ningun otro préstamo. Pero no puedo permitirme una cuota más elevada porque la casa necesita reformas y tendria que ahorrar para poderlas llevar a cabo. Una vez ahorre y realice las reformas necesarias, ¿Me podríais aconsejar que es mejor? ¿ amortizar tiempo o que me baje la cuota?

citando a Elena Gómez Hola, Maestrilla. Lo cierto es que, por los datos que nos das, se trata de una buena o...

citando a Maestrilla Hola de nuevo, lo primero muchas gracias por tu respuesta, me dejas más tranquila. Por lo que veo las condiciones son bastante buenas, soy funciona...

Sí, que seas funcionaria sin duda es otro gran punto a tu favor. En cuanto a tu duda sobre amortizar para acortar plazo o cuota, la recomendación que te podemos hacer es que acortes en tiempo ya que acabarás de pagar antes y, en consecuencia, abonarás menos intereses. En otras palabras: si recortas el plazo al final acabarás pagando menos.

Eso sí, revisa si tienes comisión por amortización o por riesgo de tipo de interés (esta última en el caso de la fija). Ambas pueden ser acumulativas, pero la de riesgo por tipo de interés solo se puede cobrar si el banco tiene una pérdida financiera (caso que se daría si cuando devuelves el dinero el interés está más bajo que ahora y por lo tanto el banco ganaría menos al volver a prestarlo, cosa que, en principio, es difícil dados los bajos tipos actuales).

Un saludo.

citando a Elena Gómez

citando a Maestrilla Hola de nuevo, lo primero muchas gracias por tu respuesta, me dejas más tranquila. Por lo que veo las condiciones son bastante buenas, soy funciona...

Hola, Maestrilla. Sí, que seas funcionaria sin duda es otro gran punto a tu favor. En cuanto a tu duda sobre amortiza...

Hola, Maestrilla.

Sí, por los datos que nos das parece una hipoteca fija muy favorable, pero antes de firmar nada asegúrate bien de leer detenidamente todo el contrato y resolver cualquier tipo de duda que tengas hasta comprenderlo totalmente, ya que como bien dices, es vincularte durante mucho tiempo. Es mejor ser "pesada" (aunque nosotros estamos para resolver este tipo de cuestiones, así que no nos molesta en absoluto que nos preguntes), que firmar algo que desconoces o de lo que no estás convencida.

Y sí, tal y como señalas, la incertidumbre de qué pasará con el euríbor y el poder organizar mejor nuestra economía, es lo que lleva a muchos a decantarse por una hipoteca fija, especialmente en un momento como este en el que los tipos fijos son tan atractivos.

Un saludo.

Muchísimas gracias. Me ha ayudado enormemente. Un saludo .

Pregunta similar: Hipoteca mixta o fija

Hola, estoy en proceso de comprar un piso de banco de la caixa, es nuevo pero tiene hipoteca a nombre del banco y este me ofrece subrogarme a esa hipoteca con un tipo fijo de 2,95 a 30 años max. El importe que pido seria entre 50000 y 55000 y la vinculación; la nomina, una compra con tarjeta al mes y un recibo domiciliado mas los seguros de vida y hogar, la comision por subrogación seria del 0,50 la otra opción seria la hipoteca mixta de ing que la tengo preconcedida pero lo quiero poner a 30 años y nose si este tipo de hipoeteca me conviene. Alguien que me pueda dar su opinión o como veis el tema de subrogarme a la hipoteca del banco.. Gracias

Hola, Faty03.

Como decimos siempre, no puede saberse con seguridad qué opción saldría más a cuenta a largo plazo, ya que es algo que depende totalmente de la evolución del euríbor. Si este índice se mantiene relativamente estable durante las próximas tres décadas, con la mixta (o una hipoteca variable, que sale más rentable en prácticamente todos los escenarios) pagarías menos, mientras que si experimentara una subida notable, la fija podría ser más conveniente. 

Lo que sí podemos afirmar que con la subrogación de deudor te ahorrarías pagar el IAJD de la hipoteca, que sí se te cobraría en el caso de que optaras por firmar un nuevo préstamo hipotecario. Eso sí, es posible que lo ahorrado con la subrogación no compense lo que pagarás de más en intereses con la hipoteca fija de CaixaBank, al menos a corto plazo. Por ello, nuestro consejo es que hagas cuentas con nuestra calculadora de hipotecas para ver con qué opción pagarías menos.

Asimismo, ten en cuenta que no tienes por qué decantarte por las dos opciones que comentas; también puedes pedir financiación a otros bancos que te ofrezcan unas mejores condiciones. En nuestro ranking de las hipotecas más baratas de 2018 encontrarás los productos más destacados del mercado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Elección hipoteca entre dos entidades, fijo vs. variable

Hola,

Actualmente estoy intentando decidirme entre dos ofertas de hipoteca de dos entidades distintas.

La cantidad a solicitar es de 130.000€ y las condiciones son las siguientes:

OPCIÓN 1:

Duración: 15 años

Interés fijo: 1,75%

Vinculaciones: Nómina, tarjeta débito (sin comisiones en la cuenta y sin necesidad de uso mínimo de la tarjeta) y seguro hogar (unos 200€ anuales)

Comisiones: sin comisiones de apertura, amortización parcial o riesgo de interés.



OPCIÓN 2:

Duración: 20 años

Interés variable: 1er año: 0,70%. Resto: Euribor + 0,60%

Vinculaciones: Nómina, tarjeta débito (1000€ de uso mínimo cada 6 meses), seguro hogar (unos 200€ anuales) y seguro de vida (sólo para la apertura, una única cuota de 260€)

Comisiones: sin comisiones de apertura, amortización parcial o riesgo de interés.

Mi intención es ir amortizando de forma anticipada siempre que me sea posible, en especial durante los primero 5 años en los que mi situación, a priori, va a ser más holgada. La cantidad podría rondar los 12.000€ a 15.000€ adicionales cada año. Por si acaso prefiero hacerlo así en lugar de acortar plazos de las ofertas.

El caso es que no consigo decidirme por una opción u otra. Soy un primerizo en tema de hipotecas y tengo miedo de estar haciéndome un cuento de la lechera que pueda venirse abajo por algún detalle que se me escape o imprevistos.

De lo poco que he sacado en claro (que no es gran cosa) es que:

-Para un escenario en que el Euribor a partir de enero de 2019 siguiera una evolución similar a la de los tipos de interés en EEUU desde que iniciaron su alza en 2015 (una previsión que coincide en sus inicios con las previsiones más alcistas de las que he encontrado online) hasta el día de hoy, extrapolando a partir de ahí una pendiente alcista similar, y con un ritmo de amortización anticipada que me permitiera reducir el periodo del préstamo a 5 años ambas opciones supondrían un coste similar en intereses. La previsión que he seguido tendría los siguientes hitos:

octubre-19 0,440%

enero-20 0,875%

julio-20 1,310%

enero-21 1,750%

julio-21 2,190%

diciembre-21 2,625%

julio-22 3,065%

diciembre-23 3,500%

julio- 24 3,940%

enero-25 4,370%

Si en dicho escenario siguiera un ritmo de amortización adicional más reducido que redujera la duración de la hipoteca sólo hasta los 8 años la opción variable supondría pagar de 3.000 a 6.000€ más que la fija.

-Para escenarios más optimistas que el anterior, con subidas menos rápidas, la opción variable saldría ganando aun para esfuerzos de amortización menores y tiempos totales por encima de los 5 años.

La verdad es que no sé si una consideración como la primera que he comentado pueda ser realista o agorera.

A todo eso, tampoco he considerado el posible efecto alcista que la introducción del Euribor+, si es que llegara a entrar en vigor, pudiera tener en una hipoteca de tipo variable. Si con las simulaciones anteriores ya me siento abrumado con eso ya lo doy por imposible.

Hola, Helper_707513792.

Lo cierto es que se trata de dos muy buenas opciones de hipotecas, tanto por el interés como por las condiciones de vinculación. Eso sí, te recomendamos que te asegures de que el seguro de vida solo es necesario el primer año y de que no te subirá el interés en caso de que dejes de contratarlo después.

Respecto a tu duda sobre el euríbor, no podemos asegurarte nada, ya que no hay ninguna certeza de la evolución que va a seguir este índice de referencia, aunque según las previsiones que han hecho algunos expertos, como el departamento de análisis de Bankinter, la media anual del euríbor en 2019 se colocaría en 0,18 %. Más allá de esa fecha no hay ningún tipo de previsión, por lo que no podemos decirte si tu cálculo es o no agorera.

En cuanto al euríbor plus, por el momento no hay fecha para su entrada en vigor, aunque no hay intención de implementarlo mientras que el euríbor siga en terreno negativo, puesto que supondría un fuerte impacto en la economía de los hipotecados, algo que se quiere evitar.

Ahora bien, dado que con ninguna de las dos opciones tienes comisión por amortización y que tus ingresos te permiten hacer importantes amortizaciones de capital, quizá te interese más beneficiarte del diferencial bajo de la hipoteca variable. De hecho, en unos cálculos rápidos, con la hipoteca fija pagarías unos 822 euros al mes, mientras que con la variable, teniendo en cuenta un euríbor medio del 1 % pagarías unos 632 euros al mes. Esto se traduciría en más de 2.000 euros al año (más aún si tenemos en cuenta el euríbor actual) que podrías dedicar a amortizar aún más capital y deshacerte antes de tu hipoteca.

Eso sí, te recordamos que es más recomendable amortizar la hipoteca durante los primeros años (ya que es cuando más capital se paga) y en plazo, para acabar de pagar antes y abonar menos intereses.

Además, si en el peor de los casos el euríbor empezara a subir mucho, te recordamos que se prevé que con la nueva ley hipotecaria el cambio a una hipoteca fija será casi gratis. Si bien es cierto que es probable que las ofertas fijas en ese momento no serán tan interesantes como ahora, creemos que tu perfil es suficientemente bueno como para que encontraras una oferta que te convenga.

Un saludo.

Pregunta similar: Que hipoteca elegir?

Buenos días. Me ofrecen para crédito hipotecario de 266000 euros dos opciones:- hipoteca mixta 20 años TIN 2.70% cuota 1129Y ocho años restantes euribor + 1.09%.- hipoteca variable primer año cuota 1143Y 27 años restantes euribor + 1,49%.Cuál me recomendáis?? Creéis que el euribor subirá mucho en estos años y cuanto tardará en subir, si sube, un punto y veinticinco/treinta aprox, que haría empezara a pagar más que la cuota de 1129?El nuevo euribor como afectará?... bueno, la nueva forma de calcularlo.Es verdad que tiene que entrar en vigor en 2020?Muchas gracias Un saludoSergio

Hola, Sergio. 

¿Estas dos ofertas incluyen productos combinados como seguros u otros servicios con coste? Si es así, puedes encontrar préstamos más baratos en el mercado. Te dejamos un enlace a nuestro ranking de las mejores hipotecas para que puedas consultar las ofertas más atractivas. 

En cuanto a la decisión de contratar una hipoteca variable o una mixta, dependerá sobre todo de tu perfil. Si prefieres pagar unas cuotas baratas y puedes hacer frente a una posible subida del euríbor, la variable te podría resultar más conveniente, mientras que si no te fías nada del euríbor e incluso eres capaz de ir haciendo pequeñas amortizaciones amortizadas para liquidar antes la hipoteca, el tipo mixto podría ser interesante. 

Sobre la evolución del euríbor, lo único que podemos decirte es que, a corto plazo (a uno o dos años vista), se espera que se mantenga en negativo, pero es imposible saber qué ocurrirá dentro de una o dos décadas. Por ello, ya te decantes por la variable o por la mixta, te aconsejamos que calcules si podrías pagar las cuotas en el caso de que este índice se situara en el 2%, el 3% o incluso el 4%.

Y para terminar, el nuevo método de cálculo del euríbor entrará en vigor en 2020 si se cumplen los plazos marcados por el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios. Hace un tiempo publicaron algunos ensayos y, por lo que parece, con el nuevo sistema tendremos un euríbor algo más bajo, pero con mayores fluctuaciones de un mes para otro.

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca tipo fijo o variable con BBVA

   Hola me he comprado un piso y necesito hipoteca por 130000 euros.

BBVA me ofrece:

Variable primer año 2,25% TIN, resto 1,25% bonificable -1%

Sin comisión apertura, sin suelo, sin pago de tasación 

Fijo a 25 años 2,85% TIN, TAE 2,60 %bonificable -1% 

En ambos casos para conseguir bonificación tengo que domiciliar mi nómina +seguro de hogar (300€) + seguro de protección de amortización de préstamo (4.528€ prima única) en el variable y seguro de protección de pagos  cubriendo el 50% papal del préstamo en el fijo.

Qué os parece y cual de las 2 opciones me aconsejais?

Gracias 

Hola, Concepción.

Antes de empezar, nos gustaría hacerte unas preguntas para aclarar algunas cosas:

• Comentas que el interés es bonificable en un punto porcentual. ¿Esa bonificación está aplicada ya en el interés que nos muestras? 
• En la hipoteca fija, la TAE es más baja que el interés, lo que no nos cuadra. ¿Es posible que sea al revés, es decir, que el TIN sea del 2,60% y que la TAE sea del 2,85%?

Dicho esto, para elegir entre el tipo fijo y el variable tendrás que valorar qué prefieres: pagar siempre lo mismo sabiendo que te podría salir más caro a la larga si el euríbor no sube o contratar una hipoteca variable para pagar cuotas más bajas ahora sabiendo que las mensualidades te podría subir si el euríbor cotiza al alza en un futuro.

Asimismo, te comentamos que, actualmente, hay ofertas mejores que las que nos has presentado. Te dejamos un enlace a nuestro ranking de las mejores hipotecas de 2019 para que las consultes y las compares con la que te ha hecho el BBVA.

Un saludo.