Hola,

A nivel ingresos no vais nada mal, aunque el hecho de que la situación de tu marido sea coyuntural y que tendrá que buscar trabajo podría ser problemático. En todo caso, si lográis aportar 70 o 75.000 euros de entrada no deberíais tener problema para encontrar financiación a un buen precio. Con los 57.000 que tenéis ahora andaríais muy justos para aportar el 20% necesario para la entrada y correr con los gastos iniciales, que rondan un 10% del total de la hipoteca.

Os recomendamos negociar el plazo de dos meses y consultar entre las mejores hipotecas noviembre 2011. Lo más seguro es llevar el proceso en paralelo con varias entidades, con el fin de asegurarte que ninguna te deja en la estacada y evitar que pierdas el piso.

En cuanto a lo de Bankinter, ¿estás hablando de subrogarte a la hipoteca del actual dueño? Porque podría ser una opción, si él y el banco están de acuerdo y si la hipoteca merece la pena.

¡Un saludo!

¡gracias! eso me temía....¿cómo se haría el cálculo para ver cómo de justos vamos?: precio piso: 225.000 gastos (10%): 22.500 precio compraventa (suma): 247.500 entrada de hipoteca 20%.....¿de 225.000 o de 247.500? suponemos que la tasación, por muy baja que sea, será mayor que la venta. La subrogación con Bankinter es una opción, pero dado que somos 10 años más jóvenes que el dueño y que supongo que tendremos más riesgo por la situación laboral, no creo que nos conserven las condiciones de esa hipoteca del 2003, seguro que eran mejores que ahora. ¡saludos!

El 20% se suele hacer en relación al importe más bajo entre tasación y compraventa (suele ser esta última). Entonces, sería el 20% del valor de compraventa (45.000 euros) más los 22.500 euros de gastos (aproximadamente), lo cual nos llevaría a unos 67.500 euros de ahorros necesarios totales.

En cuanto a la subrogación de la hipoteca, como bien dices, es muy poco probable que quieran mantener las condiciones, especialmente Bankinter, una entidad que en estos momentos ofrece unas hipotecas carísimas totalmente fuera de mercado.

Un ejemplo de buena hipoteca actualmente sería la Hipoteca Premium de Bancopopular-e, así como la Hipoteca Unoe, la Hipoteca Onetic Plus o la Hipoteca Azul de iBanesto.

¡Un saludo!

Novedades: Bankinter no nos ofrecía subrogación, sino novación, con euribor + 2%, de nada sirve que seamos clientes y la hipoteca sea suya, deben de andar muy mal...descartado. Entre los bancos online estamos haciendo el estudio con ING, nos gustan las condiciones de la hipoteca naranja y no he visto ninguna queja sobre los seguros o cualquier otra sorpresa en la cuota, así que nos da bastante confianza. ¿existe la posibilidad de negociar con la banca online? Entre los bancos físicos que hemos mirado (caixa, popular, bbva, bankia, banesto,kutxa) la mejor oferta es de Kutxa: 180.000 eur a 30 años (aportando 20% y 10% gastos) Apertura 0,25% E+1% (el primer año a tipo fijo 3,15%) con 4 vinculaciones: 2 vinculaciones obligatorias: nómina (0,15%) y seguro de hogar (0,10%, unos 500 eur anuales para cubrir 38.000 eur de contenido y 220.000 eur de continente) 2 vinculaciones a elegir entre: -seguro de vida (0,10%). para cubrir el 45%, es decir, 81.000 eur, serían 200 eur (anuales, semestrales....? tengo que preguntarlo) -seguro desempleo (0,10%). poniendo a ambos titulares, unos 380 eur anuales. -plan de pensiones (0,10). mínimo 600 eur anual -tarjeta de crédito (0,10%). mínimo 3000 eur anuales, sin mantenimiento, con comisión en transferencias es decir, que si no contrato los 2 productos a elegir, se me queda en E+1,2%. No tiene suelo ni amortización parcial. Sí tiene cancelación total, la que marca la ley, pero me dicen que se puede hacer una amortización muy grande y dejar un piquito para no pagar la comisión de cancelación total. No quieren ni oir hablar de subrogación ni novación, no se mojan y dicen que llegado el caso "lo estudiarían". Creemos que están bien las condiciones comparando con otros, pero sigue siendo mejor la hipoteca naranja. ¿cómo véis las vinculaciones? ¿no son muy caras? ¿en qué puntos podríamos apretarles? no nos gusta nada que no nos informen de subrogación y que sean tantas vinculaciones. ¿nos aconsejáis llevar ambos estudios a la vez, con ing y kutxa? lo malo es pagar 2 veces la tasación. Como nota adicional, decir que en Bankia, cuando sólo habíamos ido a informarnos, pidieron nuestro informe de riegos y comenzaron el estudio sin autorización. A posteriori tuve que firmarles la autorización para evitar problemas y obviamente hemos dado de baja la operación y pedido que borren todos nuestros datos.

Ambas hipotecas nos parecen bastante buenas en el contexto actual. En el caso de Kutxa, te recomendamos elegir el seguro de vida y la tarjeta de crédito (parecen las vinculaciones más razonables), y en cuanto a la comisión por subrogación o novación, no te preocupes, el máximo establecido por Ley es 0,50% primer año y 0,25% a partir de entonces.

En cuanto a pagar dos tasaciones... es tu decisión. Si no tienes ninguna prisa en comprar la vivienda y el coste de la tasación (200-300€) supone un problema, ve con un solo banco. Sin embargo, siempre es preferible ir con más de uno porque de este modo tienes una mayor capacidad de negociación. Si, por ejemplo, Kutxa te llama a última hora diciéndote que se ve obligada a subir el diferencial en 0,20%, si estás con la Hipoteca Naranja de ING en paralelo estás en una posición más fuerte para decir que no. Sí, pagar dos tasaciones es un engorro, pero puedes tomártelo como un "seguro" contra abusos o rechazos de última hora.

Esperamos haberte ayudado un poco, aunque vemos que tienes las cosas bastante claras.
¡Un saludo y suerte!

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