- Gran diversificación global con más de 28.000 activos
- Cartera personalizada según el perfil de inversor
- Inversión mínima: 50 euros
Planes de pensiones indexados
Lo que debes saber
Servicio de inversión
| Tipo de gestión |
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|---|---|
| Comentario de tipo de gestión | Planes de pensiones indexados con carteras globales indexadas adaptadas a cada perfil de inversor. Incluyen una gran diversificación mundial en más de 28.000 activos. Tiene unas comisiones muy bajas. Se puede contratar desde 50 euros y permite el traspaso de planes de pensiones desde otras entidades sin impacto fiscal. |
Ventajas
| Detalle del producto |
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En qué invierte
| Tipos de producto | Cartera de planes de pensiones | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Opciones de inversión | 5 carteras según perfil de riesgo
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| Tipo de activo | Fondos indexados y ETF | ||||||||||||
| Número de activos por cartera | Entre 22 y 26 fondos de inversión indexados y ETFs de las gestoras más grandes del mundo: Vanguard, BlackRock, DWS, Invesco, Schwab, State Street, Lyxor y Amundi. | ||||||||||||
| Rebalanceo | El rebalanceo en los Planes de Pensiones de Finizens se realiza de la siguiente forma:
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| Entidad de custodia | Cecabank |
Rentabilidad
| Rentabilidad |
¿Por qué la rentabilidad de 2022 fue tan baja? Porque hubo un terremoto tanto en los mercados de bonos como en los de acciones.
Porque los bonos se habían comprado a una rentabilidad muy baja y no eran competitivos con los nuevos que se estaban ofreciendo en ese momento. Así que los gestores de estos fondos tuvieron que vender los bonos con pérdidas, generando rentabilidades negativas en 2022, para poder comprar nuevos bonos con mayor remuneración y sanear sus carteras.
Asimismo, algunos inversores aprovecharon la subida de tipos de interés —que hace que suba la remuneración de los productos de inversión a renta fija, como depósitos y bonos— para reubicar sus inversiones, por lo que salieron de la bolsa agravando la caída de los precios. Estos son los motivos por lo que la inversión en bolsa también cayó en 2022. A pesar de esta caída, la rentabilidad de los fondos empezó a recuperarse a principios de este año. |
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Gastos
| Comisiones |
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Requisitos
| Dirigido a | Cualquier persona mayor de edad y residente en España |
|---|---|
| Importe mínimo | 50 € |
| Aportación máxima | 1.500 € |
Apertura
| Proceso de alta |
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Información adicional
| Compañía regulada por | Comisión Nacional del Mercado de Valores |
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La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Análisis de HelpMyCash
Finizens te ofrece una forma inteligente de planificar tu futuro con un gestor automatizado que personaliza tu cartera de planes de pensiones según tu perfil de riesgo, utilizando la tecnología del test Mifid.
¿Por qué elegir Finizens?
Gestoras de prestigio. La cartera de planes de pensiones está formada por fondos indexados y ETFs de gestoras tan reconocidas como Vanguard, Invesco, SPDR o BlackRock.
Ahorro creciente, también a través de las comisiones. Finizens se compromete a bajar las comisiones un 0,02% cada año que pase si mantienes la inversión. Sus costes son mucho más bajos que los de la banca tradicional.
Diversificación de la cartera. Al invertir en carteras de planes de pensiones de fondos indexados estarás invirtiendo en diferentes activos y geografías, lo que te permitirá reducir tu exposición al riesgo.
Seguridad. Finizens diseña y comercializa tu plan de pensiones, pero está respaldado por Caser Pensiones y Cecabank. Caser Pensiones es la gestora y se encarga de ejecutar las operaciones. Cecabank es quien custodia los activos de tu plan de pensiones.
Inversión mínima. Puedes abrirte un plan de pensiones en Finizens desde tan solo 50 euros. Luego puedes realizar aportaciones periódicas mensuales, trimestrales o anuales hasta llegar a un máximo de 1.500 euros anuales o realizar una aportación de golpe antes de que acabe el año.
¿En qué invierten las carteras de planes de pensiones de Finizens?
Finizens ofrece cinco carteras, desde la más conservadora hasta la más atrevida. La composición de la cartera está formada por fondos indexados tanto de renta fija como variable, pero también tiene exposición a bienes reales (inmobiliario), oro y un pequeño porcentaje en efectivo.
Cartera | Conservador | Cauto | Equilibrado | Decidido | Atrevido |
Renta fija | 72,50% | 57,50% | 44,00% | 29,00% | 15,50% |
Renta variable | 20,48% | 34,77% | 47,62% | 61,91% | 74,77% |
REIT | 1,02% | 1,73% | 2,38% | 3,09% | 3,73% |
Oro físico | 5% | 5% | 5% | 5% | 5% |
Liquidez | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% |
Fondos de renta fija que pueden incluir la cartera
- Vanguard Eurozone Government Bond ETF: bonos gobiernos de europa
- Xtrackers II Euro Government Bond: bonos gobiernos de europa
- Xtrackers II US Treasuries: bonos gobierno de EEUU
- iShares € Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF: bonos referenciados a la inflación
- Lyxor Cr € Govt Infl-Lnkd Bd (DR) ETF: bonos referenciados a la inflación
- SPDR Blmbrg Bcly 1-3 Yr EUR Govt Bd ETF: bonos gubernamentales europa corto plazo
- iShares $ Treasury Bd 1-3yr ETF EURH Acc: bonos gubernamentales EEUU corto plazo
- iShares Emerging Markets Government Bond Index: bonos gubernamentales emergentes
- Amundi Prime Euro Corporate ETF DR (C): bonos corporativos de Europa
- Vanguard Euro Corporate Bond ETF: bonos corporativos de Europa
- Vanguard USD Corp Bd ETF EUR H Acc: bonos corporativos EEUU
- iShares € Ultrashort Bond ETF EUR Acc: bonos corporativos Europa corto plazo
- iShares $ Floating Rate Bd ETF EURH Dist: bonos corporativos EEUU corto plazo
Fondos de renta variable que pueden incluir la cartera
- Lyxor Core STOXX Europe 600 ETF: renta variable europa
- Schwab US Broad Market ETF: renta variable EEUU
- Schwab US Large-Cap ETF: renta variable EEUU
- SPDR Portfolio S&P 500 ETF: renta variable EEUU
- Invesco PureBeta MSCI USA ETF: renta variable EEUU
- iShares Core S&P Total US Stock Mkt ETF: renta variable EEUU
- Vanguard S&P 500 ETF: renta variable EEUU
- iShares Core MSCI Pacific ETF: renta variable Pacífico
- Vanguard FTSE Pacific ETF: renta variable Pacífico
- Schwab Emerging Markets Equity ETF: renta variable emergentes
- SPDR Portfolio Emerging Markets ETF: renta variable emergentes
- iShares Core MSCI Emerging Markets ETF: renta variable emergentes
- Schwab US Small-Cap ETF: renta variable de pequeñas y medianas empresas
- Vanguard FTSE All-Wld ex-US SmCp ETF: renta variable de pequeñas y medianas empresas
Fondos de REIT (inmobiliario) global
- iShares Global REIT ETF
Comisiones de los planes de pensiones de Finizens
De las más bajas del mercado, una comisión total estimada de 0,55% anual sobre el total del patrimonio gestionado. Y si fuera poco, Finizens se compromete a bajarte un 0,02% las comisiones por cada año que mantengas la inversión.
Comisiones | |
Comisión de gestión | 0,40% |
Comisión de depositaría | 0,05% |
Gastos corrientes de los productos financieros | 0,08% |
Otros costes | 0,02% |
Costes totales | 0,55% |
Rentabilidad de los planes de pensiones de Finizens
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