La mejor subrogación de hipoteca - Diciembre 2025
Banco Santander, ING y Kutxabank son los bancos que lideran nuestra lista de las mejores hipotecas para subrogación de diciembre de 2025. Y un bróker puede conseguir incluso mejores condiciones. Consulta aquí nuestro ranking completo y, si lo prefieres, podemos ponerte en contacto con un bróker que te ayude a encontrar la mejor opción.
Subrogar la hipoteca mediante un cambio de banco te permite mejorar sus condiciones: puedes reducir el interés, pasar de tipo variable a fijo, eliminar comisiones o terminar con ciertas vinculaciones, como los seguros. También puedes acortar el plazo de devolución para saldar la deuda antes o alargarlo para pagar cuotas más bajas.
Sin embargo, la subrogación será beneficiosa siempre y cuando encuentres ofertas hipotecarias competitivas, es decir, con un interés más bajo que el actual, menos productos vinculados o menos comisiones. Y para ayudarte a conseguir unas buenas condiciones, los analistas de HelpMyCash.com hemos evaluado todas las ofertas del mercado y hemos encontrado las mejores hipotecas para subrogación de diciembre de 2025.
Mejor subrogación de hipoteca a tipo fijo
La mejor subrogación de hipoteca a tipo fijo de diciembre la ofrecen los brókers, que pueden negociar un tipo de interés del 2,15% TIN. Le siguen Banco Santander (2,55% TIN) y BBVA (2,70% TIN). Este es nuestro ranking completo:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,10% | 2,80% |
| TAE | 2,35 % | 3,00 % |
| Cuota | 429 € | 464 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,55% | 3,55% |
| TAE | 3,27 % | 3,74 % |
| Cuota | 451 € | 503 € |
| -0,50 % | -0,50 % Domiciliar nómina (mín. 1.000€/mes), pensión (mín. 600€/mes), pago a la Seguridad Social (mín. 175€/mes) o ayudas de la PAC + Tener Bizum o usar tarjeta de crédito (mín 6 usos/trimestre) |
| -0,30 % | Seguro de vida (prima mín. 300€/año) |
| -0,20 % | Seguro de hogar (prima mín. 300€/año) |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,70% | 3,70% |
| TAE | 3,67 % | 4,33 % |
| Cuota | 459 € | 510 € |
Top 3: La mejor subrogación a tipo fijo
1. BRÓKER DE HIPOTECA FIJA PARA SUBROGACIÓN
Un bróker puede comparar y negociar por ti las mejores condiciones para subrogar tu hipoteca. Con su ayuda, puedes conseguir un interés desde el 2,10% TIN (2,35% TAE) por domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito con la entidad prestamista. Además, ahorrarás tiempo y contarás con un experto que te guiará durante todo el proceso.
2. TRAE TU HIPOTECA FIJA DE BANCO SANTANDER
La segunda mejor opción para subrogar tu hipoteca a tipo fijo es la oferta Trae tu hipoteca fija de Banco Santander. Podrás obtener uno de los intereses más bajos del mercado: desde el 2,55% TIN (3,27% TAE) si domicilias la nómina, contratas los seguros de hogar y vida de la entidad y tu vivienda tiene una calificación energética B o superior. Eso sí, el importe pendiente de tu préstamo hipotecario no puede superar el 70% del valor de tasación del inmueble.
3. SUBROGACIÓN HIPOTECA FIJA DE BBVA
La medalla de bronce se la lleva la Subrogación Hipoteca Fija de BBVA. El interés que podrás conseguir es algo más alto, del 2,70% TIN (3,67% TAE), pero a cambio solo tendrás que domiciliar tu nómina en la entidad y contratar sus seguros de vida y hogar.
Consejo de HelpMyCash. Los bancos han dejado de bajar sus tipos fijos, pero aún hay muchos que cuentan con ofertas atractivas. ¡Aprovéchalo! Negocia para conseguir un interés competitivo del 2,50% o menos para pasarte del tipo variable al fijo o para mejorar tu actual hipoteca fija.
Mejor subrogación de hipoteca a tipo mixto
Las mejores hipotecas a tipo mixto para subrogación las ofrecen también los brókers, seguidos por ING y Caja de Ingenieros. Si estás considerando cambiar tu hipoteca variable o fija al tipo mixto, aquí tienes nuestro ranking completo con las mejores ofertas del momento:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 5 años | 1,40% | 2,40% |
| TIN después | E + 0,40% | E + 1,40% |
| TAE | 2,62 % | 3,34 % |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 5 años | 2,35% | 2,85% |
| TIN después | E + 0,79% | E + 1,29% |
| TAE | 3,47 % | 3,32 % |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 5 años | 2,60% | 3,60% |
| TIN después | E + 0,65% | E + 1,65% |
| TAE | 3,51 % | 4,34 % |
Top 3: La mejor subrogación a tipo mixto
1. BRÓKER DE HIPOTECA MIXTA PARA SUBROGACIÓN
Un bróker de hipoteca puede conseguirte la mejor subrogación con un interés mixto: desde el 1,40% TIN los primeros cinco años y euríbor más 0,40% luego (2,62% TAE), a cambio de domiciliar la nómina y de contratar los seguros de hogar y vida con el banco al que te traslades. Son unas condiciones que difícilmente podrás obtener si pides el cambio de entidad por tu cuenta.
2. SUBROGACIÓN HIPOTECA NARANJA MIXTA DE ING
Con la Subrogación Hipoteca Naranja Mixta de ING puedes conseguir un interés competitivo sin demasiada vinculación: desde el 2,30% TIN para los primeros cinco años y euríbor más 0,79% (3,47% TAE) después por domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida con esta entidad. Además, es uno de los pocos bancos que te permitirán ampliar el capital de la hipoteca o prolongar el plazo de devolución hasta los 40 años.
3. SUBROGACIÓN DE HIPOTECA MIXTA DE CAJA DE INGENIEROS
La tercera mejor opción para cambiar tu préstamo hipotecario de banco a tipo mixto es la Subrogación de hipoteca mixta de Caja de Ingenieros. Esta cooperativa de crédito te permite obtener un interés desde el 2,60% TIN los primeros cinco años y euríbor más 0,65% luego (3,51% TAE). Eso sí, tendrás que contratar un buen número de productos asociados: domiciliar nómina y recibos y firma de una tarjeta de crédito y un seguro de hogar, de vida y de protección de pagos.
Mejor subrogación de hipoteca a tipo variable
También hay ofertas interesantes para trasladar tu crédito hipotecario que te permitirán rebajar el diferencial o pasarte del tipo fijo al variable. Estas son las tres mejores opciones para cambiar la hipoteca de banco a interés variable: un bróker, Kutxabank y BBVA.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,25% | E + 1,25% |
| TAE | 2,87 % | 3,61 % |
| Cuota | 445 € | 497 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,49% | E + 1,49% |
| TAE | 3,08 % | 3,71 % |
| Cuota | 457 € | 507 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60% | E + 1,60% |
| TAE | 3,68 % | 4,29 % |
| Cuota | 463 € | 514 € |
Top 3: La mejor subrogación a interés variable
1. BRÓKER DE HIPOTECA VARIABLE PARA SUBROGACIÓN
La mejor oferta para subrogar tu hipoteca a tipo variable es la que te puede conseguir un bróker hipotecario. Este profesional negociará con los bancos para obtenerte un interés desde el 1,60% TIN el primer año y desde euríbor más 0,25% para los siguientes (2,87% TAE), a cambio de domiciliar la nómina y de contratar los seguros de hogar y vida del banco al que cambies tu préstamo hipotecario.
2. SUBROGACIÓN HIPOTECA VARIABLE KUTXABANK
La Subrogación Hipoteca Variable de Kutxabank es la segunda mejor dentro de esta modalidad. La entidad baja te ofrece un interés del 1,55% TIN el primer año y desde euríbor más 0,49% luego (3,08% TAE), siempre que domicilies tu nómina y que contrates un seguro de hogar del banco y un plan de pensiones o EPSV.
3. SUBROGACIÓN HIPOTECA VARIABLE DE BBVA
La medalla de bronce es para la Subrogación Hipoteca Variable de BBVA, con la que puedes obtener un interés del 1,99% TIN para el primer año y euríbor más 0,60% los siguientes (3,71% TAE). El punto fuerte de esta oferta es que tiene un interés inferior a la media del mercado, que puedes conseguir a cambio de domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad.
Consejo de HelpMyCash. Los bancos rebajaron mucho los diferenciales de sus hipotecas variables en 2022 y 2023 para fomentar su contratación. Ahora que el euríbor baja, si estás dispuesto a asumir el riesgo de que suba a largo plazo, puedes aprovechar para mejorar tu hipoteca variable y reducir tu cuota. Solo asegúrate de poder tolerar el riesgo de las fluctuaciones del euríbor.
Calcula si te sale a cuenta subrogar tu hipoteca
Antes de tomar la decisión, nunca está de más asegurarte de que cambiar la hipoteca de banco te supondrá un ahorro. Te ofrecemos nuestro simulador gratuito para que calcules cuánto te ahorrarías si mejoras el interés de tu hipoteca variable o de tu hipoteca fija.
¡Atención! Trasladar tu préstamo hipotecario a una entidad distinta cuesta un dinero. Descubre cuánto en nuestra página sobre gastos de subrogación de hipoteca.
¿Cómo elegimos las mejores hipotecas para subrogación?
Los analistas de HelpMyCash hemos usado los siguientes criterios para ordenar los productos del ranking de las mejores ofertas para subrogar la hipoteca:
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El TIN: el tipo de interés nominal (TIN) es el interés de una hipoteca. Ordenamos las ofertas de menor a mayor TIN, porque las ofertas con un interés inferior son las que tienen unas cuotas más bajas.
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La TAE: la tasa anual equivalente (TAE) indica el coste de una oferta hipotecaria, teniendo en cuenta el interés y sus otros gastos. Si dos o más ofertas tienen un mismo TIN, situamos por encima la que tiene una TAE más baja.
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Los productos asociados: si dos productos tienen el mismo TAE y TIN, situamos por encima el que incluye menos vinculaciones (seguros, tarjetas, etc.) para acceder a un interés bonificado.
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Gastos asumidos por el banco: finalmente, si dos ofertas cuenta con el mismo TAE, TIN y número de productos asociados, elegimos la del banco que asume un mayor número de gastos de subrogación.
Las condiciones de los productos provienen de las páginas web de los bancos que operan en toda España y cuentan con ofertas publicitarias para subrogar préstamos hipotecarios de otras entidades. Desde HelpMyCash revisamos de manera periódica esas páginas para mantener nuestros rankings actualizados.
Cómo conseguir la mejor subrogación de hipoteca
Ten en cuenta que las ofertas de subrogación que te mostramos en nuestro ranking son las mejores propuestas comerciales para trasladar tu hipoteca de banco. Pero hay otras entidades que estarán dispuestas a mejorar tus condiciones si tienes un buen perfil financiero. Por eso, si quieres conseguir la mejor subrogación de hipoteca, nuestra recomendación es que presentes tu solicitud de cambio de entidad a tantos bancos como sea posible ¡y que negocies!
No olvides que estamos en un momento de cambios importantes en el mercado hipotecario: los bancos abarataron mucho sus hipotecas por los recortes de tipos del Banco Central Europeo y la bajada del euríbor, pero ahora empiezan a encarecerlas. Es un buen momento, por lo tanto, para aprovecharse de las mejores condiciones que aún ofrecen muchas entidades.
Si quieres saber cuál es la evolución del mercado, puedes consultar nuestro ranking de las mejores hipotecas para hacerte una idea de lo que se ofrece actualmente.
Herramientas sobre Cambiar hipoteca de banco
Cómo cambiar la hipoteca a otro banco y pagar menos intereses
¿Quieres cambiar tu hipoteca de banco para pagar cuotas más bajas? En este vídeo te explicamos el proceso a seguir para irte a una entidad que te aplique un interés más pequeño.
Calculadora de subrogación: cuánto puedes ahorrar
¿Quieres rebajar el precio de las cuotas de tu hipoteca? Con esta calculadora podrás saber cuánto dinero te podrías ahorrar si haces una subrogación de hipoteca.
Guía para subrogar tu hipoteca y ahorrar
En esta guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash conocerás los pasos necesarios para cambiar tu hipoteca a otra entidad y disfrutar de unas nuevas condiciones más ventajosas:
