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¡Guía GRATUITA! Cómo pedir una hipoteca

Cómo pedir una hipoteca

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

  • Todos los pasos para pedir un préstamo hipotecario al banco
  • Un formulario gratuito para poder comparar varias hipotecas
  • Consejos para conseguir la hipoteca más conveniente

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

Ver y descargar guía

conoce todos los pasos sobre como pedir hipoteca

Antes de nada, asegúrate de cumplir los requisitos básicos

Antes de pedir una hipoteca es importante que comprobemos si cumplimos con los requisitos básicos. En este sentido hay que hacer autocrítica y ser responsables para evitar endeudarnos más de lo que realmente podemos. Cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más del 35% de nuestros ingresos a pagar las deudas financieras, incluida la hipoteca, por lo que nuestros ingresos deben ser altos y debemos tener pocas o ninguna deuda.

Además hay que tener un empleo estable y en el que tengamos cierta antigüedad, que nos asegure que no nos quedaremos sin trabajo y no tendremos problemas para pagar la cuota mensual.

Al incluir más de un titular en la hipoteca, cumplir con los requisitos básicos podría ser más sencillo.

1. Busca hipotecas y compara online

Si ya nos hemos asegurado de cumplir con los puntos anteriores, ahora sí llega el momento de entrar de lleno en el proceso de cómo pedir una hipoteca. Para ello, lo primero es conocer el mercado hipotecario y saber qué ofrecen las entidades. De este modo, no solo tendremos una idea de qué podríamos conseguir, sino que, cuando nos hagan una oferta, podremos valorar si es buena o no y negociar con la entidad para que nos la mejore.

En estos casos, tenemos dos opciones: acudir a varias oficinas presencialmente o consultar por Internet las condiciones de varios préstamos hipotecarios. La segunda es mucho más cómoda, ya que nos permitirá conocer las ofertas de un mayor número de bancos sin necesidad de salir de casa. Para ello, podemos usar herramientas como el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com, que de manera totalmente gratuita nos permite emplear varios filtros y comparar hasta cuatro préstamos de manera simultánea.

Accede al comparador de hipotecas

El interés no es la única condición importante, pues la vinculación (seguros, planes de pensiones, etc.) podría incrementar bastante el coste total de la hipoteca.

2. Pide información y negocia con el banco

El siguiente paso será ponerse en contacto con la entidad que nos interese para pedirle información sobre sus préstamos hipotecarios. Si esta tiene oficinas físicas, podremos visitar la que nos quede más cerca, mientras que si opera a través de Internet, podremos tramitar nuestra solicitud online.

En cualquier caso, tras contactar con él, tienes que pedirle al banco la llamada Ficha de Información Precontractual (FIPRE), que es un documento en el que aparecen las condiciones genéricas de sus hipotecas: importe, plazo, tipo de interés, comisiones, vinculación… Estas pueden no ser las que se nos apliquen finalmente, pero conocerlas nos dará una base sobre la que apoyar las negociaciones.

Lo ideal sería reunirnos con el director de la oficina de varias entidades, que suele ser el profesional más experimentado, y presentarle nuestro perfil financiero para ver cómo podría mejorar las condiciones de la hipoteca.

3. Entrega la documentación pertinente

Si queremos seguir adelante con la solicitud, la entidad nos pedirá que le entreguemos varios documentos (las últimas nóminas, la última declaración de la renta, extractos de nuestros gastos e ingresos, etc.) para estudiar nuestro perfil y valorar si nos puede conceder la hipoteca y con qué condiciones. Dependiendo del banco, esta información la tendremos que facilitar de un modo u otro:

  • Banca tradicional: tendremos que darle todos los documentos a la persona que gestione nuestra petición.

  • Banca online: dependiendo de la entidad, deberemos subir la documentación a su sistema, mandarla por correo postal o electrónico o presentarla en una oficina física.

Asimismo, habrá que enviar el informe de una sociedad tasadora homologada o pagar unos 300 euros para que realicen la tasación. Esta información le servirá al el banco para saber cuál es el valor de la vivienda que queremos comprar.

En el caso de trabajar por cuenta propia, deberemos entregar, adicionalmente, la documentación estipulada para los autónomos.

Los bancos suelen tardar entre dos y cuatro semanas en estudiar las solicitudes y aprobarlas.

4. Estudia la FEIN, la FiAE y el resto de documentos

Si el departamento de análisis aprueba la operación, el banco nos hará saber cuáles serían las condiciones de nuestra hipoteca. En concreto, nos entregará estos documentos:

  • La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN). En ella tienen que aparecer las condiciones de financiación que el banco nos ofrece. La FEIN tiene carácter de oferta vinculante durante un plazo mínimo de diez días.

  • La Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE). En ella aparecen las cláusulas más delicadas del crédito hipotecario: si se usa un índice de referencia para calcular el interés, si el préstamo se otorga en otra divisa, qué gastos de constitución tiene que pagar el cliente, etc.

  • Una copia del contrato cuyo contenido debe coincidir con el de las dos fichas anteriores.

  • Un documento en el que se indiquen los gastos de hipoteca que paga el cliente y los que abona el banco. Por ley, el cliente solo debe hacer frente a la tasación y a la copia de su escritura.

  • Si la hipoteca es variable, también nos tienen que dar un documento en el que se indique el precio de las cuotas a pagar en varios escenarios de evolución de los índices de referencia.

  • Si el banco nos obliga a contratar seguros de hogar y/o de vida, tendrá que facilitarnos las condiciones de las pólizas. Hay que matizar, eso sí, que estos seguros también podemos firmarlos con la compañía que queramos sin que la entidad pueda penalizarnos por ello.

  • Un papel en el que se nos advierta de que debemos pasar por la notaría antes de la firma para recibir asesoramiento gratuito sobre el préstamo hipotecario que queremos contratar.

Todos estos papeles los tenemos que recibir al menos diez días naturales antes de la firma de la escritura en la notaría. En el caso de que el interés de la oferta esté rebajado por la contratación de otros productos, la entidad nos tendrá que dar también la FEIN del crédito sin bonificar para que valoremos qué opción nos interesa más.

Comprueba que las condiciones de la FEIN son las que esperabas y que no hay ningún producto combinado que no quieras.

5. Haz una provisión de fondos

En caso de aceptar la oferta del banco, lo siguiente que nos pedirán será hacer una provisión de fondos. Dicho en otras palabras, tendremos que ingresar una suma de dinero determinada en una cuenta que se utilizará para pagar los gastos de formalización de las escrituras de compraventa y de la hipoteca más la parte del precio de la vivienda que el banco no financie (suele ser un 20% del valor del inmueble).

Por norma general, la cantidad que tendremos que aportar será de entre el 30% y el 32% del precio de la vivienda que queremos adquirir. Una gestoría utilizará este dinero para pagar los costes de escrituración e inscripción y los impuestos correspondientes. Si sobrara algo, nos lo devolvería junto a las facturas de cada concepto.

Insiste al banco para que ajuste al máximo la previsión del coste, pues así tendrás que aportar menos dinero.

6. Ve a la notaría antes de la firma

El penúltimo paso es elegir la notaría en la que queremos firmar (es nuestro derecho como clientes) y visitar al notario al menos un día antes de la contratación junto a los cotitulares y a los avalistas de la operación, si los hay. Según la legislación vigente, este profesional nos proporcionará los siguientes servicios:

  • Verificará que hemos recibido la documentación que hemos mencionado en el paso 4 y que se ha cumplido el plazo de diez días de antelación.

  • Nos explicará las condiciones de la hipoteca punto por punto y responderá a todas nuestras preguntas.

  • Nos hará pasar un test para que quede acreditado que entendemos las cláusulas del contrato y que se nos ha facilitado toda la información prevista por la ley.

El notario no nos cobrará nada ni por el asesoramiento, ni por el test, ni por el acta notarial que elabore para certificar que hemos recibido la información y la documentación pertinente.

Lee atentamente todos los documentos para poder superar el test sobre las condiciones de tu hipoteca que te hará el notario.

7. Firma la escritura de tu hipoteca

Y llegamos por fin al desenlace del proceso: la firma de las escrituras de la hipoteca y de la compraventa en la notaría, a la que tendremos que acudir junto al apoderado (representante) de nuestro banco y al vendedor.

Tras la formalización de ambos contratos y la entrega de los cheques correspondientes al vendedor, nos convertiremos oficialmente en los propietarios de una vivienda y en los titulares de un préstamo hipotecario, aunque después la gestoría tendrá que hacer los trámites necesarios (pago de impuestos y aranceles e inscripción de la hipoteca y de la compraventa en el Registro de la Propiedad) para terminar de cerrar la operación.

Si tuvieras alguna duda, siéntete libre de preguntar para estar seguro antes de firmar.

Herramientas para conseguir el mejor préstamo hipotecario

Una vez repasados cuáles son los pasos para pedir una hipoteca, podemos empezar a explorar el mercado para ver qué condiciones podemos conseguir. Las siguientes herramientas nos ayudarán a encontrar la oferta que se adapte mejor a nuestro perfil: 

Ranking de HelpMyCash.com

Las mejores ofertas del mercado a tipo fijo, variable y mixto.

Las mejores hipotecas

Comparador hipotecario

Compara todas las ofertas del mercado y escoge la mejor para ti

Comparador de hipotecas

Calculadora de cuotas

Simulador gratuito para que calcules las cuotas que pagarías

Calculadora de cuotas

¿Es mejor pedir la hipoteca antes o después de elegir la casa?

Hasta ahora hemos visto cuáles son todos los pasos que hay que seguir para solicitar y contratar un préstamo hipotecario, pero ¿cuándo es mejor pasar por este proceso? Veamos cuáles son los pros y los contras de cada opción:

ANTES DESPUÉS

Sabremos de antemano si el banco nos daría una hipoteca

No tendremos que preocuparnos por agotar el plazo del contrato de arras

Podremos buscar una casa con un precio que se ajuste a lo que nos daría la entidad

Las condiciones ofrecidas por el banco pueden cambiar con el tiempo

Podremos reservar la compra con antelación

No sabríamos de antemano si se nos concedería el préstamo

Podríamos perder el dinero de la reserva si tardamos demasiado en encontrar una hipoteca

Así las cosas, lo más aconsejable es pedir financiación a varias entidades antes de buscar una vivienda. No obstante, si tenemos muchos ahorros, un excelente perfil económico y conocemos realmente nuestra capacidad de pago, es probable que consigamos una hipoteca sin problemas, por lo que podemos decidir primero qué casa queremos. 

En cualquier caso, cabe recordar que ningún banco está obligado a darnos una hipoteca. Así pues, si hemos dado una paga y señal por una vivienda y finalmente no conseguimos la financiación, la entidad no tendrá ninguna responsabilidad.

Solicitar una hipoteca durante la pandemia de covid-19: dudas resueltas

, la concesión de hipotecas recuperó el ritmo tras el confinamiento de marzo a mayo, así que el proceso de solicitud de financiación se puede llevar a cabo de principio a fin. “Se está pudiendo culminar el proceso perfectamente, desde la solicitud hasta la firma en notaría”, aseguran fuentes de Hipotecas.com consultadas por este comparador.

Si queremos firmar la hipoteca lo más rápido posible, una alternativa pasaría por contar con la ayuda de un intermediario financiero.

, siempre que tengamos un buen perfil. Y es que muchos bancos han abaratado sus hipotecas durante la pandemia: Openbank, ING, Bankinter, BBVA... Ahora bien, hay que tener en cuenta que las entidades tienen más cautela a la hora de estudiar perfiles, así que será más complicado conseguir el crédito si nuestra situación económica ha empeorado: si hemos estado en un ERTE, si nuestro sector laboral es más vulnerable, etc.

, por supuesto. Los bancos tradicionales han potenciado sus canales online y, en algunos casos, hasta hacen videollamadas con los clientes para conseguir un trato más próximo.

Por otra parte, los bancos online siguen igual que antes y la contratación de sus productos es cien por cien digital. Un ejemplo es MyInvestor, que sigue con el mismo procedimiento que antes (solo que una parte de los gestores hipotecarios trabajan desde casa), o ING, que asegura que su proceso sigue siendo igual.

, los bancos entrevistados por HelpMyCash.com confirman que se pueden seguir tasando inmuebles. Eso sí, cuando se desplazan a las casas deben seguir protocolos de prevención estrictos. “Durante la valoración del inmueble, las empresas tasadoras exigen tener abiertas todas las puertas y ventanas y, si viven los propietarios en el inmueble, deben mantener una distancia mínima de un metro”, explica el intermediario financiero Hipotecas Plus.
, tras el confinamiento se reabrieron las notarías. La gran mayoría de los bancos consultados por este comparador asegura que se están cumpliendo los plazos previstos. "No nos consta que a nivel general haya problemas con las notarías. Se están formalizando muchas operaciones”, explican fuentes de Bankia.
Filtros
Tipo de hipotecas
Uso de la vivienda
Finalidad
Financiación máxima

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 17 horas
  • 133 Respuestas
  • 4 Votos
  • 10748 Visitas
alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 17 horas

HelpMyCash

Buenos días,

Queremos recordar que no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. Esto aparece explícito en las normas del foro.

Muchas gracias. ¡Un saludo!

Isabel carolina Barragan cruz
Isabel carolina Barragan cruz
hace 17 horas

Hola queria preguntar si las deudas con la administracion tambien te la exoneran,yo estoy en proceso y me dijeron que ya en algunas comunidades exoneran las de la administracion publica tambien,muchas gracias y un saludo

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 1 día


citando a Lisvan Tejeda La Rosa
Buenos días.
Cuando te congelan la cuenta y controlan tus gastos. Puedes seguir realizando tus gastos de manera normal, es decir: salir un...
en mi caso pude sin problemas

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 1 día

Hola me llamo Jesús y quiero explicaros mi experiencia ya que por fin me han quitado las deudas, por si alguien quiere que le ayude.Yo empecé con el proceso en 2017, debía 27000€ y era avalista del piso de mis padres, por culpa de las deudas me vi obligado a acogerme a esta ley y con mucho miedos. Es verdad que al principio te piden muchos papeles y es normal, pero una vez ya has entregado los papeles ya empiezas a respirar tranquilo, después se hace un consurso de acreedores que normalmente no se llega a acuerdo (y eso es bueno) ya que eso significa que has actuado de buena fe y querías llegar a un acuerdo, entonces después se envia el Bepi (Beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho) y solo queda esperar, y a mi en 2020 me exoneraron todas las deudas. MI CONSEJO: cuidado con las empresas que intentan venderte esta ley, hay mucho estafador. Y después, bloquea todas las llamadas de los que te llaman para reclamar la deuda, así estarás más tranquilo/a, no le cojas el teléfono a nadie de estos. Y nada más mucha paciencia porque es un proceso largo, ah y en mi caso me dejaron disponer de mi dinero en todo momento. Bueno cualquier duda podéis escribirme.Un saludo y mucha suerte a todos, QUE DE ESTA SE SALE! Dejo mi correo por si alguien quiere escribirme. ****

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 2 semanas


citando a Carmen713 Martin garcia
Buenas tardes.
yo, por desgracia, me acogí a esta Ley, porque te prometen mucho y luego es humo.
yo, entre el acuerdo extrajudicial...
Si, hay que tener cuidado con el bufete que se contrata, ya que pueden abusar de ti con los precios y pueden darte poca transparencia

  • 234 Respuestas
  • 282 Votos
  • 42721 Visitas
Quiero pedir una hipoteca , el banco no me la concede , y ellos si... Y no me fío..si alguien trabajó con ellos que m diga algo Gracias
Ferni
Ferni
hace 1 día

Como lo cuentas.. tú banco ¿no te lo daba?

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 1 día


citando a Finanzix

citando a Miriam
Finanzix, madre mía que literales os ponéis con mi comentario, a la hora de buscarme mi hipoteca no os pusisteis tan meticulosos con las palabras d...

Estimada usuaria:
No tiene ni idea de lo que está hablando, que quiera tirar por la borda tantos años firmand...
pero os parece bien decir si si si pagar tasación y ya decir no es más dejar de contestar cuando intentan hablar con vosotros ni al teléfono contestar ni correos ni wasap no sabéis desde el primer estudio si es, si o no no me creo que sea solo después de tasar por que antes de tasar es la aprobación y luego no esque no sale viable despies de tasar no lo entiendo y encima dando aval de 200000 mil más de lo que pides

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 1 día

Yo llevó meses y meses y después de tantos meses Di señal en otro piso y ya IVA muy avanzada todo bien todo aceptado con dos casas de aval una de 200000€ y otra de otros 200000 € y yo pedía 220000€ todo bien honorarios de 10000€ y ya tasamos 1400€ las dos casas y ya no me cojen el teléfono ya cuando e hablado con mi asesora Yolanda me dice que no se puede dar lo que pido y estoy avalando dos casas por que no me dice el por que solo que si tengo 15000€ me pueden dar menos pero algo y yo ya e tasado y todo me dice ahora que por que estube un tiempo en ERTE cosa que ya no y nunca e Estado de baja con mi empresa ahora que ago pierdo la señal junto 15000 € pero como ya no me dan todo me quedo con 3 letras en verde con una como IVA hacer que ago ahora por que ya con todo echo llevó dos meses de contrato de arras y encima lo voy a perder todo para tasar y decir que no es una **** esto no puede solucionarse? 

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 2 días

Pues yo llevó muchos meses 10000€ de honorarios me decían que estaba aceptado  yase 2 casas 14000€ y ya después me dicen que nada, que no me lo pueden hacer como esta en el contrato que tengo que tener 15000€ que no tengo después de pagar la tasación y dar señal pido 22000 y mis dos pisos hacen unos 400000 €  no es normal te digan que si todo el rato no dejen de llamar y tase y me digan que no 

Miriam
Miriam
hace 2 semanas


citando a alb mar
Hola, a mi me pasa exavtamente lo mismo, no me conceden lo firmado, no me dan la factura de tasación ni me mandan nado por escrito
¿cuanto...
cuanto hace que firmaste el contrato con ellos? Mira a ver si tienes suerte y aún estas a tiempo de rescindirlo, yo me libre por los pelos de seguir con ellos. De todos modos no se hasta que punto es legal que te retengan todo ese tiempo si las condiciones que te dicen ya no son las mismas para esa vivienda. Ellos se aferran a que en todo ese tiempo tienen plazo para conseguir las condiciones pero claro si es a costa de que te compres otra vivienda no se yo...
 

Óscar
Alguien conoce repara tu deuda ? @Óscar - hace 1 día
  • 260 Respuestas
  • 173 Votos
  • 63993 Visitas
Quería alguna opinión de repara tu deuda y si es fiable en el mercado financiero y si aplica la ley de la segunda oportunidad alguien ha probado su método gracias
Pol Ramirez
Pol Ramirez
hace 15 horas

100% profesionales y eficaces, nos han resuelto nuestro problema de deudas, yo y mi mujer somos libres de deudas. Agradecidos con este despacho de abogados

Repara Tu deuda
Repara Tu deuda
hace 15 horas

Simplemente maravillosos, hoy nos han dado la noticia de que tenemos todas las deudas canceladas por sorpresa, ha sido uno de los mejores días de mi vida, he llorado a cantaros. 
Agradecer a todo el equipo de Repara tu deuda por sus animos, por su empatia, por su profesionalidad y por haberme empujado a tomar la decisión. Agradecer también a Bertin Osborne, gracias a el les descubrí.  Aun quedan abogados honestos en este país y Repara tu deuda son unos de ellos. TOTAL CONFIANZA Y TRANSPARENCIA, LES RECOMIENDO AHORA Y SIEMPRE. NUNCA OLVIDAREMO LO QUE HABÉIS HECHO POR NOSOTROS

Repara Tu deuda
Repara Tu deuda
hace 15 horas


citando a Amparo Conga

citando a Repara Tu deuda

citando a Amparo Conga
Tú trabajas en repara tu deuda,verdad??? Que fácil parece explicado así, nosotros llevamos 5 años desde que iniciamos los trámites con ellos, es LA...

Estimada Amparo, usted NO ES NI NINCA HA SIDO CLIENTE de Repara tu deuda abogados. Le pedimos que verifique con que...
 
Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de proceder y como sigo en él proceso...
Estimada Amparo, estaremos encantados de comentar con usted su caso y no porque haya hecho este comentario dejaremos de prestarle el mejor servicio. Solo podemos decirle que tratamos por igual a todos nuestros clientes, que estamos mejorando nuestros servicios dia a dia, que contamos con equipo de más de 160 personas y que estamos seguros de que su caso será resuelto favorablemente y se le cancelaran todas sus deudas. Le animamos de todas formas que contacte con nosotros para comentarnos que aspectos podemos mejorar y acelerar su caso. Muchos ánimos.

Amparo Conga
Amparo Conga
hace 1 día


citando a Repara Tu deuda

citando a Amparo Conga
Tú trabajas en repara tu deuda,verdad??? Que fácil parece explicado así, nosotros llevamos 5 años desde que iniciamos los trámites con ellos, es LA...

Estimada Amparo, usted NO ES NI NINCA HA SIDO CLIENTE de Repara tu deuda abogados. Le pedimos que verifique con que...
 
Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de proceder y como sigo en él proceso no quiero que me perjudiquen éstos comentarios.
Pero si le sirven a alguien para no meterse en un follón y que no les destrocen sus vidas lo seguiré haciendo encarecidamente.
Agradezco que hayan contestado y que reconozcan que no es un buen hacer todo lo que ha pasado en nuestro procedimiento, habida cuenta están reconociendo que han hecho una mala praxis en el proceso
Tengo que agradecerles también todo lo que he aprendido con éste proceso, tanto de leyes cómo de cosas tan simples cómo tener paciencia, saber esperar el momento oportuno y no tenerle miedo a nadie por más abogado que sea, habida cuenta cuándo no tienes nada que perder no le temes a nada, así que no se pongan nerviosos y utilicen el sillón de la paciencia que en su debido momento sabrán cual es mi nombre real.
Sin más un saludo
 
 

Amparo Conga
Amparo Conga
hace 1 día

Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de hacer y cómo sigo con el proceso abierto no tengo ningunas ganas de que este tipo de comentarios me repercutan. Pero si puedo informar a alguien que tenga dudas sobre ustedes lo haré encarecidamente para que no se metan en un follón cómo este y no les acaben destrozando la vida como en mi caso.
Le agradezco que reconozca que todo lo expuesto en el texto anterior no es un buen hacer y por lo tanto entiendo que no hay buena fé en la manera de proceder de todo el proceso, habida cuenta está reconociendo que no han actuado cómo corresponde y han perjudicado a un cliente por su mala praxis.
Lo que sí que le puedo asegurar es que me han enseñado a tener paciencia y a esperar el momento adecuado para todo, así que en su debido momento sabran cuál es mi nombre real, muchas gracias por contestar

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