¿Qué cuota mensual elegir al contratar un préstamo personal según tus ingresos?

calcular mensualidad a pagar

Cuando buscamos préstamos personales es común que pensemos más en el proyecto a financiar que en las características del crédito. Es común que muchas veces nos fijemos únicamente en pagar una mensualidad que no nos quite mucha libertad financiera para otros gastos, cayendo en el error de escoger una cuota demasiado baja. No obstante, pagar muy poco cada mes por devolver los préstamos hará que estemos pagando durante un tiempo mayor y que se generen intereses durante más tiempo. Pagando más sin necesidad. Para evitar esto, te contamos cómo elegir qué cuota pagar para devolver los créditos.

La fórmula para calcular la mensualidad máxima a pagar

El Banco de España recomienda, para evitar desequilibrar nuestra economía, que la suma de todas las mensualidades de todos los préstamos que tenemos no supere el 30%-40% de nuestros ingresos netos mensuales para evitar el sobreendeudamiento. Dicho de otra manera, si tenemos varios créditos o tarjetas de crédito, no deberíamos dedicar más de un tercio de nuestros ingresos a pagarlos cada mes.

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podemos ver cuánto podríamos pagar como máximo sin desequilibrar nuestra economía según nuestros ingresos:

Salario Cuota recomendada por el BdE
1.000€/mes 300€
1.200€/mes 360€
1.500€/mes 450€
1.600€/mes 480€
1.900€/mes 570€
2.000€/mes 600€

Debemos tener en cuenta que la cuota a elegir no dependerá únicamente de este porcentaje, si no también de nuestros gastos fijos mensuales. Además, una persona con una nómina más alta podría dedicarle un porcentaje mayor y cubrir sus gastos cada mes sin problemas. Este 30% de nuestros ingresos es lo que tomarán en consideración muchas entidades para saber si podremos hacer frente a la devolución del crédito sin problema, conociendo nuestros ingresos y gastos fijos cada mes.

¿Por qué es importante elegir una buena cuota para devolver un crédito?

Una cuota demasiado alta puede desequilibrar nuestra economía y hacer que no podamos pagar otros gastos mensuales que tengamos. En cambio, una cuota demasiado baja hará que el plazo se alargue mucho tiempo y que se generen intereses durante más tiempo, haciendo que paguemos de más.

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podemos ver cómo afectará al coste total del préstamo elegir una mensualidad más o menos alta para devolver el mismo crédito:

Ejemplo 1 Ejemplo 2
Cantidad 10.000€ 10.000€
Coste 7% 7%
Plazo 3 años 7 años
Cuota 309€/mes 170,5€/mes
Intereses  1.124€ 2.276€
Total a pagar 11.124€ 12.276€

Como vemos, la diferencia es de más de 1.152€ euros en intereses. Lo ideal es elegir una mensualidad lo suficientemente alta como para acortar el plazo lo máximo posible sin que esta desequilibre nuestra economía.

Autor: Agustina Battioli


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