¿Qué condiciones podemos mejorar con una novación de hipoteca?

  • A. Portolés
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  • 17 de junio 2015
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  • Hipotecas
Tema del artículo: Pedir hipoteca
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En los últimos meses la situación hipotecaria ha dado un vuelco positivo. Los bancos han vuelto a abrir el grifo del crédito, los diferenciales compiten a la baja y el Euríbor desciende mes a mes. En un escenario así, muchos hipotecados que contrataron hipotecas cuando los tipos de interés eran más altos, se plantean una novación de su préstamo hipotecario. Pero debemos saber que la novación permite mejorar otras condiciones a parte del interés.

Puntos a modificar con la novación hipoteca

Tipo de Interés: Es uno de los principales factores que abaratan o encarecen una hipoteca. Podremos cambiar de un interés fijo a variable y viceversa, o si tenemos un diferencial alto, rebajarlo.

Índice de referencia: las hipotecas referenciadas al IRPH pagan intereses más elevados que las que lo hacen a Euríbor.

Plazo de amortización: tener la opción de tener más o menos tiempo para devolver el préstamo.

-Importe de la Hipoteca: al realizar una novación, podremos modificar esta opción y solicitar una ampliación de capital si necesitamos más dinero.

Modificar los titulares del préstamo: Añadir titulares al préstamo.

¿Cuánto cuesta una novación hipotecaria?

Una vez que sabemos cuáles son las condiciones que podremos mejorar al modificar la hipoteca con nuestro banco, lo que debemos saber son los gastos que se derivan de la novación.

Comisión por novación: Podemos negociarla con el banco cuando contratamos la hipoteca. Varía entre el 0 % y el 1 %.

Notaría y registro de la propiedad: Este coste se aplica cuando pidamos una ampliación de capital o plazo de amortización.

Gestoría: Son los gastos asociados a la tramitación de la hipoteca.

Tasación de la vivienda e Impuesto de Altos Jurídicos Documentados (IAJD). Solo se deberán pagar si lo que necesitamos es una ampliación de capital.

Calcula el coste total de tu hipoteca

 

Comisión novación 750 €
Gastos de notaría 550 €
Gastos de registro 200 €
Gastos de gestoría 250 €
Tesorería 0,5 % del capital, si se amplia el importe de la hipoteca
IAJD 0 € si no se amplía el importe de la hipoteca
TOTAL 1.550 €

Requisitos para poder hacer una novación de hipoteca

Cuando solicitemos la novación el banco no estará por la labor de mejorar las condiciones del préstamo, ya que no tiene obligación de hacerlo. Sin embargo si presentamos una oferta vinculada de otra entidad el banco se planteará mejorar nuestro contrato antes de que procedamos a realizar una subrogación de la hipoteca.  De todas formas para solicitar la novación antes deberemos cumplir con tres requisitos imprescindibles:

-Haber pagado como mínimo 3 años de nuestra hipoteca

-La novación de la hipoteca se hará sobre el préstamo de la vivienda habitual

-Estar al corriente de todos los pagos

¿Cómo pedir una hipoteca?

Tener que pedir una novación es consecuencia en parte, de no haber sabido negociar con el banco a la hora de firmar la hipoteca. Para que esto no nos ocurra en sucesivas ocasiones, podemos descargarnos la guía gratuita  de HelpMyCash para solicitar una hipoteca, en la que encontraremos 25 preguntas imprescindibles que debes hacer al banco para conseguir la mejor financiación.

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Autor: A. Portolés


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