Que el Banco Central Europeo (BCE) suba sus tipos siempre es una mala noticia para los que necesitan financiación. A las entidades les cuesta más pedir dinero prestado a este organismo, así que encarecen sus créditos para mantener sus márgenes de beneficios: aumentan el interés de sus hipotecas, de sus préstamos personales y para empresas, de sus tarjetas de crédito…

No sorprende, por lo tanto, que un banco ya haya encarecido sus hipotecas tras la subida de tipos del BCE anunciada el pasado jueves. Se trata de la entidad aragonesa Ibercaja, que ha aprovechado el movimiento del máximo supervisor bancario europeo para subir el interés de tres de sus ofertas hipotecarias.

¿Cuánto han subido las hipotecas de Ibercaja?

En concreto, Ibercaja ha encarecido su hipoteca fija y sus dos préstamos hipotecarios a tipo mixto. En el siguiente listado puedes comprobar cuánto han subido sus intereses:

  • Hipoteca Vamos Fija: el interés ha subido del 2,30% TIN (3,25% TAE) al 2,55% TIN (3,49% TAE).
  • Hipoteca Vamos Mixta 5: su tipo fijo, aplicado en los primeros cinco años, ha aumentado del 1,80% TIN (3,66% TAE) al 2% TIN (3,77% TAE). El interés variable posterior se mantiene en el euríbor más 0,60%.
  • Hipoteca Vamos Mixta 10: su interés en el tramo a tipo fijo, aplicado en los primeros diez años, ha pasado del 1,85% TIN (3,27% TAE) al 2,10% TIN (3,45% TAE). El interés variable posterior se mantiene en el euríbor más 0,60%.

En todos los casos, los intereses que mostramos están bonificados hasta en un punto porcentual a cambio de domiciliar la nómina y tres recibos en una cuenta del banco, de usar una de sus tarjetas de crédito y de contratar un seguro de hogar, otro de vida y un plan de aportación sistemática con Ibercaja.

La hipoteca variable de Ibercaja se mantiene sin cambios

En cambio, el banco aragonés ha optado por no modificar las condiciones de su Hipoteca Vamos Variable. Desde HelpMyCash pensamos que tiene lógica, porque el precio de este producto ya está subiendo de manera natural: su interés está ligado al euríbor, cuyo valor ha pasado del 2,221% al 2,804% entre febrero y mayo.

Así, este préstamo hipotecario tiene un tipo del 2% TIN fijo durante el primer año y desde euríbor más 0,60% los siguientes. También está bonificado en un punto porcentual por la domiciliación de la nómina y los recibos, el uso de una tarjeta de crédito de Ibercaja y la contratación, a través de esta entidad, de dos seguros (hogar y vida) y un plan de aportación sistemática.

Otras entidades ya se avanzaron al BCE

Ibercaja es el primer banco que ha encarecido sus hipotecas tras la subida de tipos del Banco Central Europeo, pero algunos ya lo hicieron meses atrás como medida preventiva. Desde HelpMyCash podemos asegurar que, desde el inicio del conflicto en Irán (que ha llevado al BCE a mover ficha), a finales de febrero, más de una decena de entidades han aumentado los intereses de sus préstamos hipotecarios: BBVA, Banco Santander, ABANCA, Bankinter, Unicaja, ING…

Y se avecinan más subidas. El mercado da por hecho que el Banco Central Europeo incrementará de sus tipos una vez más antes de que acabe el año. Por ello, es más que probable que varias entidades, antes o después de este movimiento, decidan encarecer sus hipotecas; especialmente las de interés fijo y mixto.