Gastos de hipoteca y compraventa: ¿cuánto se paga en 2013? (tabla)

Cuando escogemos una casa donde vivir, sabemos cuál es su precio en el mercado pero no cuánto tendremos que desembolsar al principio de la operación, de golpe. Lo primero es saber que los bancos solo suelen financiar el 80% de la compra, por lo que tendremos que avanzar el otro 20% del dinero y, además, toda una serie de gastos de compraventa e hipoteca*:

*Gastos calculados para una vivienda de 187.500 € con una hipoteca de 150.000 €.

¿Qué es cada cosa?

1. Notaría

Como los gastos por gestoría y registro, este coste se aplica tanto a la hipoteca como a la gestión compra-venta. Se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria y el proceso de compra-venta. En el primer caso, constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria, y en el segundo caso depende del valor de la compra-venta, pero también de otros factores como la extensión de la escritura o el número de copias. Suele oscilar entre el 0,1% y el 0,6% del préstamo.

2. Registro

En el proceso de compra-venta, este gasto se compone de dos partes: (1) un pago de entre 15 y 30 euros destinado a verificar la titularidad y las cargas de la vivienda (posibles impuestos impagados, hipotecas asociadas, etc.) y (2) un pago al gestor para inscribir la escritura y la hipoteca en el registro. Normalmente no supera el 0,3%, tanto en caso del valor del inmueble como de la hipoteca.

3. Gestoría

Se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos. Sus honorarios suelen oscilar entre los 150 y los 300 euros tanto en el caso de los gastos de compra-venta como de hipoteca.

4. Tasación

Se trata de pagar a una empresa tasadora homologada para que certifique el valor del inmueble. Las tasaciones hipotecarias son un gasto necesario que deberá afrontarse independientemente de que la hipoteca sea aprobada o no, y suele oscilar entre los 200 y los 400 euros.

5. Impuestos

• IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados): es el de menor volumen y suele constituir el 1% del importe escriturado, aunque puede variar según la comunidad autónoma y el importe de la vivienda. Hay que tener en cuenta, además, que este impuesto se aplica también, aunque de otro modo, a la hipoteca. Así, será un impuesto más a tener en cuenta, que oscila entre el 0,75% y el 1% del valor de la hipoteca, y que calcula el banco sumando capital prestado, intereses ordinarios, intereses de demora, costas y gastos.
• IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido): es el impuesto más costoso a afrontar. Supone un 10% del importe de la escritura de compra-venta. Eso sí, el IVA sólo se paga para viviendas de nueva construcción.
• ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): cuesta entre el 4% y el 8% del importe escriturado, dependiendo de la comunidad autónoma y, a diferencia del IVA, sólo se deberá afrontar en caso de adquirir una vivienda de segunda mano.

A estos gastos se puede añadir la comisión de apertura de la hipoteca, que dependiendo del banco puede ser del 0% al 1,5%. Así pues, si la hipoteca es de 150.000 € y la comisión de apertura es del 1%, tendremos que sumar otros 1.500 € a los gastos iniciales.

En resumen

Para calcular la hipoteca y saber cuánto tendremos que desembolsar al principio, justo después de comprar la casa y firmar una hipoteca al 80% de financiación, tendremos que sumar:

Al final, si la nuestra es una hipoteca de 150.000 euros sobre una casa nueva de 187.500 €, y el banco nos financia el 80% y nos aplica una comisión de apertura del 1%, tendremos que preparar lo siguiente: 37.500 € del 20% que falta, más unos 26.000 € de gastos e impuestos, más 1.500 € de la comisión de apertura. Total a desembolsar: 65.000 €, es decir, un 35% del valor de compraventa de nuestra nueva casa.

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