citando a Darío Pregunta similar: Método correcto para calcular bonificaciones Buenos días, Voy a contratar una hipoteca y...

Hola, Darío.

Hay un método más sencillo que no requiere hacer porcentajes: calcular cuánto pagarás al año con cada interés. Veámoslo.

• Escenario 1: interés al 2,90% (sin bonificar): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,90% TIN, las cuotas serán de 482,83 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.793,92 euros al año.

• Escenario 2: interés al 2,80% (con seguro de hogar): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,80% TIN, las cuotas serán de 476,64 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.719,65 euros al año.

• Escenario 3: interés al 2,40% (con seguros de hogar y vida): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,40% TIN, las cuotas serán de 452,33 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.427,98 euros al año.

• Escenario 4: interés al 2,40% (con nómina y seguro de hogar): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,40% TIN, las cuotas serán de 452,33 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.427,98 euros al año.

• Escenario 5: interés al 2,10% (con nómina y seguro de vida): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,40% TIN, las cuotas serán de 434,58 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.214,99 euros al año.

• Escenario 6: interés al 2% (con toda la bonificación): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2% TIN, las cuotas serán de 428,76 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.145,10 euros al año.

La diferencia anual entre un interés bonificado completamente (2%) y uno con nómina y seguro de hogar, sin seguro de vida (2,40%) es de 282,88 euros (5.427,98 - 5.145,10). Es decir, que contratar el seguro de vida te saldrá a cuenta mientras te cueste menos de 282,88 euros, aproximadamente.

Y la diferencia anual entre un interés bonificado completamente (2%) y uno con nómina y seguro de vida, sin seguro de hogar (2,10%) es de 69,89 euros (5.214,99 - 5.145,10). Es decir, que contratar el seguro de hogar te saldrá a cuenta mientras te cueste menos de 69,89 euros, aproximadamente.

Como ves, estas cifras se parecen mucho más a las que te ha calculado el notario, así que entendemos que su método es más útil para calcular el peso de cada bonificación.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

citando a Miquel Riera

citando a Darío Pregunta similar: Método correcto para calcular bonificaciones Buenos días, Voy a contratar una hipoteca y...

Hola, Darío. Hay un método más sencillo que no requiere hacer porcentajes: calcular cuánto pagarás al año...

Hola Miquel,

Muchísimas gracias por la rapidez y tu respuesta clara.

Una pregunta más, estos importes para ver si los seguros son rentables, son los mismos durante toda la vida de la hipoteca independientemente de lo que queda por pagar de impuestos y capital?

¡Un saludo y buen fin de semana! :)

citando a Darío

citando a Miquel Riera

citando a Darío Pregunta similar: Método correcto para calcular bonificaciones Buenos días, Voy a contratar una hipoteca y...

Hola, Darío. Hay un método más sencillo que no requiere hacer porcentajes: calcular cuánto pagarás al año...

Hola Miquel, Muchísimas gracias por la rapidez y tu respuesta clara. Una pregunta más, estos importes...

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Pues vamos a calcularlo. Vamos a suponer que estás con un interés totalmente bonificado 2% y que te planteas cancelar el seguro de vida al quinto año. Veamos cómo cambiaría tu cuota y lo que pagarías anualmente:

• Con seguro de vida, te mantendrías con un interés del 2% y una cuota de 428,76 euros al mes. Es decir, que seguirías pagando 5.145,10 euros al año (sin contar el precio de los seguros).

• Sin seguro de vida, el interés te subiría al 2,40% y la cuota te subiría hasta los 448,73 euros. Es decir, que pagarías 5.384,76 euros al año, sin contar el precio del seguro de hogar.

La diferencia entre el primer y el segundo escenario sería de 239,66 euros. Por lo tanto, en principio, saldría a cuenta mantener el seguro si te costara menos de esa cantidad.

Entendemos que esta diferencia es menor que la del principio porque cada año se van pagando menos intereses y, probablemente, el cálculo que te hace el notario está ponderado para tener en cuenta esa diferencia.

Esperamos haberte ayudado y te deseamos un feliz fin de semana.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca bonificada. cuánto me ahorro si el banco me rebaja un 0,4 % el diferencial?

hola,como puedo calcular el ahorro que me supone una bonificacion de 0.4%,gracias

Hola, Albert.

• La cuota normal sería de 536 € y en 25 años pagarías 160.777 € al banco
• Con un 0,4 menos, o sea, a Euríbor + 1,10 %, la cuota sería de 511 € y en total pagarías 153.526 €

Un saludo!

Pregunta similar: Aplicación de las bonificaciones

Buenas tardes, mi duda es la siguiente.

Tengo una hipoteca con revisión cada seis meses. Me toco la misma el 18-11-22 y pasó el interés que me aplican del 0,503% al 3,119% de manera que me ha subido al hipoteca 167,15€. He pasado de pagar 426,45€ a pagar 593,60€. 

Ahora bien, contraté en 2010 una hipoteca variable de EURIBOR+0,49% en la cual tengo una bonificación de 0,80% cumpliendo varios requisitos, que los cumplo todos.

Mi duda es si me están aplicando bien el interés correspondiente con las bonificaciones, ya que me dice el banco que sí y a mi no me cuadra ya que si el interés estaba el 18-11-22 a 2,837%+0,46%= 3,297% a esto entiendo que hay que restarle las bonificaciones, por lo que quedaría 2,497% y no el 3,119% que me están aplicando.

Si alguien me puede ayudar lo agradecería, o le ha pasado a alguien algo parecido.

Hola, Roberto.

Empecemos por el tema de las bonificaciones. Es más que probable que el interés de tu hipoteca variable sea de euríbor más 0,49% con la aplicación de la bonificación de 0,80 puntos. Es decir, que si no cumples los requisitos de bonificación, el interés te subirá en 0,80 puntos hasta el euríbor más 1,29%. Nuestro consejo es que revises la escritura para comprobarlo, pero estamos casi seguros de que es así. 

Dicho esto, vamos a comprobar si el banco ha hecho bien las sumas. Entendemos, por lo que nos cuentas, que tu hipoteca se revisa cada seis meses con el valor que tiene el euríbor en octubre y en abril. El euríbor de abril estaba al 0,013%, así que tu interés entre mayo y noviembre fue del 0,503% (0,013% + 0,49%). En cambio, el euríbor de octubre, que es el que se usó en la última revisión, estaba al 2,629%. Si lo sumamos a tu diferencial (2,629% + 0,49%) nos sale un interés del 3,119%, que es precisamente el que el banco te está aplicando. 

Por todo ello, creemos que el banco ha hecho bien los cálculos. Ahora bien, por si acaso, te recomendamos revisar la escritura de tu hipoteca: ahí podrás comprobar cómo debe aplicarse la bonificación y qué valores del euríbor deben tomarse en cada revisión. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchísimas gracias, si, creo que es así, por lo que entiendo que me están aplicando bien el interés.

Ahora se me plantea otra duda, si me conviene o no cambiarme a hipoteca tipo fijo. Por lo poco que he investigado los intereses de las de tipo fijo están en más del 3% incluso algunas en el 4%, no sé si sabéis de alguna opción que los tenga más bajos.

Si no, me tocará aguantar como pueda así y esperar a ver si bajan, pero me da que eso no va a pasar.

Si me podéis recomendar algo, os lo agradecería.

citando a Roberto Muchísimas gracias, si, creo que es así, por lo que entiendo que me están aplicando bien el interés. Ahora se me plantea otra duda, si me c...

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Sabemos que hay bancos como BBVA o como Openbank que todavía ofrecen tipos fijos por debajo del 3%. Nuestro consejo, por lo tanto, es que visites a estas y a otras entidades para comparar ofertas y valorar si sería conveniente cambiar tu hipoteca a alguna de ellas. 

Si quieres, puedes echar un vistazo a nuestra página sobre cambiar una hipoteca variable a fija para averiguar cómo funciona el proceso. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.