citando a Nuria Pregunta similar: Hipoteca en pareja que solo trabaja uno Buenas tardes. Quería hacer una pregunta. Mi novio y yo...

Hola, Nuria.

Es cierto que los bancos no querrán incluirte como cotitular de la hipoteca si no tienes empleo. Al final, lo que buscan las entidades es seguridad, por lo que no te añadirán como garantía si no tienen la seguridad de que podrás pagar las cuotas.

Dicho esto, existe una manera de completar la operación. Nuestro consejo es que sigáis estos pasos: 

1. Hablad con el banco para que acepte incluirte en la hipoteca como hipotecante no deudor. De este modo, aunque no serás cotitular de la hipoteca, sí se hipotecará la parte de la vivienda que compres (aparte de la que compre tu pareja) y podréis escriturar la compraventa a nombre de ambos.

2. Firma con tu pareja un contrato de préstamo entre particulares en el que quede constancia de que él te presta la mitad de la hipoteca contratada (que irá solo a su nombre) y que tú le devolverás el dinero mediante el pago de la mitad de las cuotas, durante el plazo que dure la hipoteca.

3. Declarad ese contrato a Hacienda para que no os cobren impuestos de sucesiones. En nuestra página sobre los préstamos entre particulares explicamos cómo hacerlo.

En un futuro, si tienes estabilidad laboral y quieres incluirte en la hipoteca, puedes pactarlo con tu pareja y con el banco y cancelar así el préstamo entre particulares.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Muchas gracias por tu atención.

en ese caso que el banco acepte la opción 1. La vivienda también iría a mi nombre entiendo a un 50% cundo se escriture?

y si cuando yo empiece a trabajar quiero meterme en la hipoteca que debemos hacer? Que habría que modificar? costaría  mucho dinero o habría que cambiar la hipoteca?. Gracias 

Dicho esto. Me surgen varias dudas. 

puede el banco oponerse a poner mi figura como al de hipot no deudor?

La vivienda en ese caso de hacerlo con hipotecante no deudor sería propiedad de ambos al 50%? Igual que si estuviera en la hipoteca?

si se vendiera la vivienda en un futuro pasaría algo?

si se dejara así durante los años que dure la hipoteca al terminarla sería igualmente al 50 de los dos. O alguno tiene opción más ventajosa que otro al estar uno hipotecado y otro como hipotecante?

y por último. Si más adelante me incluyo en la hipoteca. El banco puede oponerse? Sería muy costoso el notario?. 

Es que tenemos que ir al banco esta semana y quiero tenerlo claro para exponerlo y que no me quieran “buscar las cosquillas” muchas  gracias

citando a Nuria Dicho esto. Me surgen varias dudas.  puede el banco oponerse a poner mi figura como al de hipot no deudor? La vivienda en ese...

Hola de nuevo, Nuria.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Como son varias dudas, trataremos de resolverlas una a una:

1. Si el banco acepta incluirte como hipotecante no deudor, podréis escriturar la compraventa al 50% (o en los porcentajes que pactéis) para que tú también seas copropietaria.

2. Si quieres meterte en la hipoteca posteriormente, tendréis que negociarlo con el banco. Si lo acepta, tendréis que pagar una tasación y una comisión para incluirte en la escritura hipotecaria. En nuestra página sobre la novación de hipoteca explicamos cómo funciona el proceso y cuánto cuesta.

3. El banco sí puede oponerse a incluirte en la escritura hipotecaria como hipotecante no deudora. Ahora bien, es poco probable que se oponga, porque no le supone ningún riesgo.

4. Si se vende la vivienda en un futuro, al estar escriturada al 50%, tendréis que cancelar la hipoteca pendiente (con lo que el préstamo entre particulares quedará cancelado) y repartiros lo que sobre de la venta, si es el caso.

5. La vivienda estaría escriturada al 50% independientemente de quién pague la hipoteca, así que uno no tendría más derechos que el otro. Eso sí, tú tendrías que pagar el préstamo hecho por tu pareja según lo pactado.

6. El banco puede negarse a incluirte en la hipoteca a posteriori, pero es poco probable que lo haga si para entonces tienes un trabajo estable y cobras un salario suficiente para pagar la mitad de las cuotas (ganará una garantía).

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Miquel. Muchiiiiisimas gracias! Me has resuelto muchas dudas para cuando vuelva al banco porque me lo pelearán.

una última duda que tengo. Uno de los bancos nos dijo por tlf al informarle sobre esta situación.

”no hay problema se la incluye como ama de casa y garante real”… yo no entendi nada y aunque miro en internet no me queda nada claro.

que diferencia hay con el hipotecante no deudor y que sería mejor para nosotros?

millones de gracias!

citando a Nuria Miquel. Muchiiiiisimas gracias! Me has resuelto muchas dudas para cuando vuelva al banco porque me lo pelearán. una última duda que tengo....

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti! Sobre tu última duda, un "garante real" o "garantía real" es un bien que el banco puede embargar en caso de impago de un préstamo. Cuando se incluye un hipotecante no deudor en un préstamo hipotecario, se está aportando una garantía real: el bien embargable sería la parte de la vivienda adquirida por el hipotecante no deudor. Por eso, pensamos que el banco se refiere a incluirte como hipotecante no deudora, pero te recomendamos preguntárselo directamente para asegurarte.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Pregunta similar: Escriturar a nombre de los dos

Mi pareja y yo queremos coger un piso y que figure a nombre de los dos , pero quien tiene toda la documentación para acceder a la hipoteca es él  , no hay problema ala hora de figurar en las escrituras los dos ? 

citando a Vane Pregunta similar: Escriturar a nombre de los dos Mi pareja y yo queremos coger un piso y que figure a nombre de lo...

Hola, Vane.

Si todavía queda algún tiempo para la firma de las escrituras (cerca de un mes o un poco menos), puedes ir al banco con tu pareja para pedir que se te incluya como cotitular de la hipoteca. El banco reiniciará el estudio, teniendo también en cuenta tu perfil, y os hará una oferta de hipoteca conjunta. Si la aceptáis, podréis firmar la operación conjuntamente, con las escrituras de compraventa y de hipoteca a nombre de los dos.

En cambio, si las arras van a vencer pronto y no queda tiempo para que el banco haga un nuevo estudio, tu pareja puede comprar la vivienda a su nombre y, posteriormente, puede venderte una parte e incluirte como cotitular de la hipoteca mediante una novación; siempre que el banco esté de acuerdo.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Buenas tardes Miquel,

Le agradezco su tiempo.

Le resumo la situación.

Mi pareja y yo tenemos una casa comprada desde 2012 a nombre de ambos. Y la hipoteca también figuramos ambos.

Él tiene otra hipoteca de una plaza de socio.

Le hemos pedido a un banco oferta para unificar ambas hipotecas y nos han concedido que solo pueda estar él en la hipoteca nueva.

Mis dudas:

- A mi me afecta respecto a Hacienda y a él?

- Si ocurre algo, no estamos casados. Entiendo que la casa sigue siendo de ambos, y la responsabilidad de pagar las cuotas sería solo de él? Y con el contrato privado estoy obligada a pagar?

- He leído algo de un contrato privado entre ambos para justificar si Hacienda interviene. Y yo le pagaría cada mes con normalidad? Puede ser efectivo o transferencia?.

- El trámite para hacer el contrato privado, te lo hace un notario gratis? Donde figura por si me dicen que no es así.

- Si fallece él y tiene seguro de vida, entiendo que se cancela el préstamo completo?, pero que pasa con su parte de la casa?. En qué me afecta?.

- y si me ocurre algo a mi, que ocurre con mi parte?

Muchísimas gracias

Buen día

citando a Mar Buenas tardes Miquel, Le agradezco su tiempo. Le resumo la situación. Mi pareja y yo tenemos una casa comprada desde 2012 a...

Hola, Mar.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Como son varias dudas, iremos por partes: 

1. Entendemos que la vivienda seguirá estando a nombre de ambos. Si es así, como la hipoteca estará solo a nombre de tu pareja, Hacienda podría considerar que te está donando dinero, porque técnicamente estará pagando solo una vivienda que es de ambos. Ahora bien, esa donación puede evitarse con un préstamo entre particulares, como te explicaremos más adelante.

2. Si ocurre cualquier cosa, seguirás siendo copropietaria de la vivienda. Ahora bien, desde HelpMyCash os aconsejamos redactar un contrato de préstamo entre particulares que refleje que tu marido te "presta" lo equivalente a la mitad de hipoteca que tenéis pendiente y que tú se lo devolverás mediante el pago de una parte de las cuotas hipotecarias. Así, si ocurre cualquier cosa, se mantendrán las responsabilidades de cada uno.

3. El contrato de préstamo entre particulares es un contrato privado que evitará que Hacienda considere la operación como una donación. Los pagos que harías tú pueden ser mediante el método que acordéis, aunque aconsejamos que sea un método trazable por si Hacienda pregunta (por transferencia, por ejemplo).

4. El contrato de préstamo entre particulares lo podéis redactar vosotros mismos. Eso sí, podéis pedir al notario que os asesore gratis sobre temas formales: por ejemplo, cómo hay que declararlo ante Hacienda o qué cláusulas deben aparecer sí o sí en el contrato. Según la propia página web del Consejo General del Notariado, el notario "ofrece asesoramiento gratuito e imparcial sobre el acto o servicio que le solicites y te indica el mejor camino para lograr con éxito tus objetivos dentro del marco que permitan la legalidad civil, mercantil, administrativa y fiscal".

5. Si el seguro de vida cubre el 100% del importe pendiente, la aseguradora cancelará la hipoteca en caso de su fallecimiento. En cuanto a la vivienda, tú mantendrás tu porcentaje de copropiedad, mientras que el porcentaje de copropiedad de tu pareja lo heredarán sus herederos.

6. Si tú falleces, tus herederos heredarán tu parte de la copropiedad de la vivienda y la deuda que quede pendiente con tu pareja.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Hola, 

He adquirido una vivienda a mi nombre con un préstamo personal a nombre de mi pareja y mío. El préstamo lo pagaré yo , pero como solo a mí no me lo daban se hizo a nombre de los 2.El notario me dijo que debía hacer el modelo 600 como que él me deja la mitad del dinero del préstamo, pero en el registro me han comentado por teléfono que si el préstamo va ha nombre de los dos no me deja él personalmente el dinero si no el banco y no o tengo que hacer así. El notario insiste en que sí pero sin identificar la procedencia del dinero .

que debo hacer? Gracias

citando a Salm Hola,  He adquirido una vivienda a mi nombre con un préstamo personal a nombre de mi pareja y mío. El préstamo lo pagaré yo , pero com...

Hola, Salm.

En principio, no debería ser necesario mientras tu pareja no pague ni un solo euro por el préstamo (si lo hace, Hacienda lo consideraría una donación).

Ahora bien, si queréis curaros en salud para que Hacienda no tenga ningún sitio por el que agarrarse, podéis plantearos formalizar un contrato de préstamo entre particulares, y declararlo a través del modelo 600, en el que quede constancia que tu pareja te "presta" la mitad del dinero del préstamo y que tú se lo devolverás pagando por tu cuenta las cuotas al banco.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.