Pregunta similar: son buenas las vinculaciones?

Ola que tal tenía que haceros una pregunta porque nadie de mi entorno me aclara las cosas y me están volviendo loco. A ver, yo me voy a comprar una casa en Logroño, el valor es de 135 mil euros y voy a solicitar una hipoteca de 100 mil. El problema viene con los seguros. Mis padre me dicen que no saque seguros con la hipoteca porque me voy a atar al banco, pero yo por lo que estoy viendo veo que me voy a ahorrar muchíiiiisimo en intereses si contrato la hipoteca con seguros, por ejemplo el de vida hogar y un plan de pensiones, que es lo que me ofrece la caixa.

No sé, estoy muy liado y no sé que hacer... Por eso quería saber si me podéis dar una opinión experta y aconsejarme qué es mejor si una hipoteca con productos vinculados o una hipoteca sola?

Muchas gracias, majos.

Buenos días Aduriz,

Normalmente, las entidades bancarias ofrecen este tipo de productos vinculados como oferta para rebajar los intereses y así reducir las cuotas de nuestra hipoteca. Sin embargo, siempre hay que leer la letra pequeña y comparar entre varias hipotecas para ver si nos sale rentable contratar estas vinculaciones.

Para ello, siempre recomendamos utilizar una herramienta gratuita como la calculadora de hipotecas diseñada por los expertos de HelpMyCash.com. En ella podrás introducir todos los datos que incluya la hipoteca a contratar y te ayudará a calcular todos los costes, para así decidirte por el préstamo hipotecario que más te convenga.

Esperamos haberte ayudado,

Un saludo.

Hola, buenas noches, yo estoy en situación similar, pero he calculado lo que me sale el seguro por el banco (vida/hogar) y los dos son como unos 850€ anuales, si no los contratas el tipo de interés que te penaliza el no contratarlos con ellos, no llega la cuota ( en mi caso tipo fijo) a 20€ mensuales más, por 12 meses 240€ Anuales, más las subidas que tendrás cada año. Mi seguro de la casa con el banco 450€, en una aseguradora de las conocidas 180€. Ya el seguro de vida suele ser igual, pero la diferencia es (salvando el riesgo de si la palmamos) es que por el banco si lo quitas, subida exagerada del interés, mientras si te lo quitas el no contratado por el banco no te penaliza más del asumido inicialmente (20€ mensuales aprox), (con precaución de no fallecer) jeje. Espero haberte ayudado.jj

Pregunta similar: Seguros vinculados hipoteca Caixabanc-precios muy elevados!?

Nos han calculado los seguros que bonificarían el diferencial y nos han dado estos datos: Seguro vida del 50% del capital para cada uno, en caso sólo de fallecimiento: 76,17/mes los dos y el banco sería el beneficiario. Seguro Hogar: 546/año y si lo pagamos de golpe 3 años, nos hacen un descuento y nos saldría por 1552 euros pero podrían hacer más rebaja, me lo tiene que mirar. Por último la alarma, 36 meses pagando 50,82 y depués una quota de 38,67 euros. Me comentan que si contrato todo esto me dejarán el diferencial a E+1%, y si no pues supongo que me quedaría un diferencial de 1,60 porque no contrato nada de seguros ni alarmas y por cada uno de ellos te bonifican un 0.20. Preguntas: ¿Cómo veis estas condiciones? Y los seguros, ¿son exagerados? Es que no sé si es normal pagar casi 900 euros al año de vida sólo por el 50% del capital (95.000 euros asegurados cada uno. Total los dos 190.000 euros) y solo por fallecimiento. Lo veo caro. He buscado por internet y haciendo una simulación, de vida, me sale pagaríamos sobre unos 225 al año por el mismo capital y sólo por fallecimiento. Y del hogar pues no llega ni a los 300 al año haciendo un seguro de hogar total, mucho mejor que el que ellos nos ofrecen. Encuentro que se pasa mucho el banco con estos seguros, es un ****. Otra duda que tengo es que el banco nos quiere hacer firmar un contrato privado respecto las bonificaciones por contratar productos y en cambio dejar el diferencial sin bonificación en la escitura, ¿esto es legal?¿Porque lo hacen así? Si me podeis aconsejar? Gracias :)

Hola, Abril20.

La cuantía de los seguros de vida y hogar dependerá mucho de vuestro perfil y de cómo sea vuestra vivienda, así que no os podemos orientar al respecto. Lo que sí podemos recomendaros es que pidáis que os detallen las coberturas detalladamente y acudáis a diferentes aseguradoras a pedir presupuestos de seguros que cubran lo mismo. Con esos datos, si los precios de Caixabank siguen siendo muy altos intentad negociarlo. Tened en cuenta que esos dos seguros son los más habituales, puesto que protegen el pago de la hipoteca tanto si el bien sufre un accidente como si a los titulares les pasa algo que les impida pagar. De hecho, muchas entidades no aceptarán firmar una hipoteca sin estos seguros, especialmente el de hogar, pero eso no implica que, hasta la firma, no podáis negociar mejores condiciones.

En cuanto a la alarma es un producto que debéis valorar si queréis o no y si os merece la pena pagarlo o asumir la diferencia en el interés que supondría no contratarlo.

En definitiva lo que deberéis hacer es calcular cuánto os costaría la hipoteca con y sin vinculación y ver qué os sale más a cuenta. Para hacerlo podéis utilizar la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com que os permitirá incluir los productos vinculados.

Respecto a lo de no incluir la bonificación en el contrato oficial es algo que no os recomendamos, tened en cuenta que la escritura, al registrarse públicamente, es un compromiso tanto para vosotros como para el banco, y un tema como la vinculación es suficientemente importante como para que no conste en el contrato oficial. Los contratos privados son una buena opción para cuando se hacen leves modificaciones en la escritura para, así, no tener que asumir los gastos de novación, pero en un caso como este nuestra recomendación es que exijáis que quede todo por escrito en la escritura.

Muchísimas gracias por tu respuesta :) Saludos.

Pregunta similar: Productos vinculados hipoteca

Hola, he solicitado una hipoteca y la directora de la oficina me obliga a coger la modalidad bonificada, con productos que no me interesan y además tengo el seguro de vida con otra aseguradora.

Aunque no sea legal me ha dicho que cojo esa o esa. He mirado otros bancos y me interesa la hipoteca que me ofrece esa entidad pero yo la quiero sin bonificacion.

Que puedo hacer?

Gracias

Hola, Tauro.

Como bien dices, no es legal que te obliguen a contratar productos bonificadores, pues estos, por ley, son optativos. Dicho esto, si crees que esa oferta es la mejor, puedes hacer lo siguiente: 

1. Amenazar con interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco para que la directora de tu oficina deje de exigirte la contratación de esos productos adicionales. Corres el riesgo de que el banco no se presente a la firma de la hipoteca. Si la FEIN está firmada, podrías reclamar posteriormente para que se firme la hipoteca con las condiciones acordadas, pero perderás tiempo. 

2. Contratar los productos que te piden y anularlos cuando hayas contratado la hipoteca. El seguro de hogar, por ejemplo, lo puedes anular durante un plazo de 14 días, a contar desde la contratación, mientras que el seguro de vida puedes anularlo hasta 30 días después de la firma. Te recomendamos leer los contratos de todos esos productos para ver cuánto tiempo tienes para anularlos unilateralmente. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca fija para vivienda nueva en Madrid

Me ofrecen está hipoteca fija al 2,65 fija para una promoción de viviendas nuevas en comunidad de Madrid.

• Importe hipoteca 180.000 eur + Seguro de Amortización de pagos (fallecimiento, incapacidad y desempleo) *
• Plazo 276 meses
• comisión de apertura 0%
• cuota al 2,60% con el seguro incluido 937,31 eur ( el tipo de interés es del 3,60% que con el seguro de amortización, nómina y seguro de hogar se queda en el 2,60%)
• Comisión de cancelación según LEY LCCI con el 25% del capital vivo cada año .
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• * El seguro se contrata en el momento de la firma de la hipoteca y se deja pagado por el 70% del capital vivo y 15 años mínimo). El importe total de la hipoteca ascendería a 194.557,75 eur.   ( prima de los 15 años son 14.557,75 eur y luego vas pagando en cuota mensual lo que supone 70,13 eur/mes,  de esta forma sale más económica que en prima anual pero se podria tambien formalizar de esta manera pues de las dos maneras consigues la bonificación para dejar el tipo en el 2,60%.
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• * El seguro de hogar es el que tu consideres dentro de las opciones de seguro de hogar que te presentaremos.
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• Somos 2 titulares con 51 años ,
• Que os parece no me acaba de convencer el seguro por amortización de deuda.
• Veis alguna otra posibilidad de hacerlo.
• Q os parece la oferta.
• Me urge respuesta.
• Gracias 

Pregunta similar: Hipoteca con productos conbinados

Voy a contratar una  hipoteca fija al 2,5de interés siempre que tenga los siguientes productos conbinados

Nomina+ seguro multirriesgo hogar con BBVA

Seguro de amortización de préstamo con BBVA seguros.

Cada producto me mejora el interés 0,5 puntos 

La hipoteca es de 63000€ ,mi pareja tiene la nómina ya domiciliada y aunque se que los seguros no van a ser competitivos aceptaría la prima del de hogar siempre que no sea una verdadera estafa( no se cuál va a ser la cuota pues el piso está sin tasar).

El que me escama es el de amortización,es una sola prima de 2100 euros a añadir a la hipoteca que pasaría a 65100€ con lo que se incrementa la cuota de 333,84 a 344,87 se que contrato un seguro de amortización de la mitad de la cantidad hipotecada por menos de 20 e año,tengo que añadir que está hipoteca me la quito en menos de 5 años con el plan de amortización preparado y entonces entiendo que pagar esos 2100+ intereses me conviene menos aún aunque luego me devuelvan la parte no usada al amortizar en menos de 20 años .

Muchas gracias 

Pregunta similar: Vinculaciones o no?

Hola muy buenas, 

voy a firmar hipoteca de 264.000€ y tengo dos ofertas.

1. Caixa se queda en 2,4% con nómina, vida y hogar.

2. Sabadell es un 2,60% sin vinculaciones. 

¿Merecerá la pena ese 0,20% de aumento en la cuota a cambio de poder contratar los seguros donde yo quiera?

Muchas gracias

citando a Jorge Pregunta similar: Vinculaciones o no? Hola muy buenas,    voy a firmar hipoteca de 264.0...

Hola, Jorge.

Te recomendamos hacer lo siguiente para valorar qué hipoteca te saldría más a cuenta:

• Calcula el precio de la hipoteca de CaixaBank en todos los escenarios: con toda la vinculación, solo con la nómina, con la nómina y un seguro, con dos seguros y sin la nómina y sin vinculación. 

• Calcula el precio de la hipoteca del Sabadell e incluye el coste del seguro de hogar que contratarías por tu cuenta y, si crees que lo necesitas, el coste del seguro de vida que contratarías por tu cuenta. Puedes pedir presupuesto a varias aseguradoras.

De esta manera, sabrás si te merece la pena aceptar toda la vinculación que propone CaixaBank, aceptar solo una parte o decantarte directamente por la oferta del Sabadell. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: ¿Hipoteca con o sin vinculaciones?

Hola,

Estoy barajando dos ofertas para mi hipoteca una con vinculación de seguros (hogar y vida, un total de unos 500 euros al año, aunque el seguro de vida se encarece bastante a partir del 10º año) al 2,4% TIN y otra sin al 2,7% TIN. Ambas a 30 años.

La diferencia anual es mínima ya que al final tengo que contratar seguro de hogar (aunque puedo escogerlo yo) pero mi pregunta es, si mi idea es amortizar en 15-20 años ¿con cuál debería quedarme? ¿Con la del 2,4 porque pagaré menos intereses y podré amortizarla más rápido?

¡Muchas gracias!

citando a Lucía Pregunta similar: ¿Hipoteca con o sin vinculaciones? Hola, Estoy barajando dos ofertas para mi hipoteca un...

Hola, Lucía.

Es difícil valorarlo, porque hay que tener en cuenta varios aspectos: 

• La primera hipoteca tiene un interés más bajo, pero dos seguros que pueden encarecer su precio. Habría que calcular si el menor interés compensa el precio de los seguros.

• Los seguros que ofrecen los bancos suelen ser más caros que los que ofrecen las aseguradoras independientes. Habría que ver si consigues un mejor seguro de hogar con la segunda hipoteca y si eso te permite pagar menos al año que con la primera.

• El precio de los seguros, si son de prima anual, puede aumentar cada año. Con la segunda hipoteca podrías buscar otras aseguradoras para evitar ese encarecimiento. Pero con la primera tendrías que elegir entre "comerte" la subida del seguro o anularlo y asumir una subida del tipo de interés.

• Con la primera hipoteca, si contratas los dos seguros, pagarás menos en intereses. Ahora bien, habría que calcular si el total pagado en esos 15-20 años, entre intereses y primas de seguros, sería superior o inferior a lo que pagarías con la segunda hipoteca.

• Para terminar, si tu intención es hacer amortizaciones anticipadas, te recomendamos consultar si esas dos hipotecas incluyen una comisión por amortización anticipada o no.

Nuestro consejo, en definitiva, es que hagas números y que valores los pros y los contras de asumir una mayor vinculación para decidir qué opción sería más conveniente.

Un saludo.