Hola, alex23.

En primer lugar, conviene aclarar que las bonificaciones no te las aplican directamente sobre la TAE (tasa anual equivalente), sino sobre el tipo de interés nominal de tu hipoteca fija (o TIN). Dicha bonificación es una rebaja del interés del préstamo a cambio de cumplir ciertos requisitos, como contratar seguros o domiciliar la nómina por ejemplo. Al reducirse el interés, también baja la TAE, que es un indicador que refleja el tipo aplicado sobre la hipoteca como el resto de sus costes (comisiones, gastos de escrituración, etc.). 

En cuanto a tu segunda cuestión, normalmente el interés que muestran los bancos ya está bonificado (así como la TAE), así que siempre hay que preguntar qué tipo se aplicaría si no se cumplieran las condiciones de vinculación. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Duda en el TAE de mi hipoteca fija

Hola, llevo un año y un mes con mi hipoteca fija al 3’5% en Unicaja. Como ya ha pasado más de un año, me están aplicando un 0’95 de bonificaciones por lo que tengo el interés al 2’55% y estoy pagando 432€ de cuota. Mi duda viene porque cuando me concedieron la hipoteca, me hicieron una simulación aplicándome el 0’75 de bonificaciones (2’75% de interés) y me salía la cuota a 426€. Me pregunto como pueden cobrarme ahora mismo una cuota más alta (6€ mas) cumpliendo aun más bonificaciones y un interés más bajo que en aquella simulación. No le encuentro sentido. Lo único que veo es el porcentaje del TAE algo más alto... porque puede ser esto? El TAE varía sube o baja en función a que? Si tengo una hipoteca fija también me varía el TAE? Necesito ayuda, gracias!!!

Hola, zipser. 

Por lo que nos cuentas (cuota más elevada y TAE más alta que el préstamo con menos bonificaciones), parece que uno de los productos vinculados de tu hipoteca es un seguro de prima mensual (a pagar en cuotas mensuales) o de prima única financiada (a pagar con las cuotas de la propia hipoteca), lo que explicaría por qué pagas unas mensualidades más caras y la TAE es más alta. Para comprobarlo te recomendamos que leas detenidamente las escrituras del préstamo (incluidos los anexos) y busques si efectivamente tienes un seguro contratado de estas características. 

En cuanto a tus otras cuestiones, la tasa anual equivalente o TAE de una hipoteca fija se mantiene sin cambios siempre que no se incumplan los requisitos de vinculación o que no varíe el precio de alguno de los productos vinculados. 

Un saludo. 

Hola de nuevo. 

Es posible que el precio de los seguros considerado para la simulación no se corresponda con el verdadero. Ten en cuenta que, en muchas ocasiones, el propio banco no sabe hasta que presenta la oferta vinculante a cuánto ascenderá el coste de las primas, así que es frecuente que para hacer las simulaciones utilizara un coste medio. 

Si aún tienes en tu poder los papeles de la simulación, puedes compararlos con los recibos actuales para comprobar si es eso lo que ha pasado. 

Un saludo. 

Si tengo los papeles de la simulación. Me hicieron dos simulaciones: una para el primer año con las cuotas a 469, con su interés al 3'5 sin aplicarle ninguna bonificación. Y luego otra simulación que se cumpliría a partir de hacer un año con la hipoteca y realizarse la revisión para ver qué cumplo las condiciones para beneficiarme de las bonificaciones, donde tomaron como referencia unas bonificaciones del 0'75, por tanto el interés quedaría en 2'75 y la cuota me salía a 426. Ahora que ya ha pasado un año, he obtenido incluso aún más bonificaciones por haber superado en ingresos etc.. y tengo bonificaciones del 0,95, lo cual deja el interés en el 2'55 y me sale una cuota de 432!! No sé en qué afectan a esto los dos seguros pero creo que en nada a mi entender. Solo sé que es de lógica que sí con nada de bonificaciones me cobran 469 y con bonificaciones del 0'75 me dicen que me iban a cobrar 426, pues con bonificaciones del 0'95 deben cobrarme menos de 426 y no los 432 que me han cobrado de cuota este mes. Por pura lógica me guío, no se si hay otros factores que afecten... Ah y teniendo en cuenta que mi hipoteca es FIJA.

Hola de nuevo. 

Como comentábamos, la subida de la cuota se podría explicar por la firma de un seguro de prima única financiada, cuyo coste se incorporaría al capital de la hipoteca. En consecuencia, las mensualidades a abonar serían algo mayores aunque el interés fuera más reducido. 

Otra posible explicación es que haya habido alguna variación del plazo de reembolso. Si el período de amortización establecido en el contrato es un poco más corto que el de la simulación, sería normal que las cuotas fueran algo más altas. 

También se podría deber a un error en la simulación. Si quieres, puedes utilizar nuestra calculadora de hipotecas para comprobar si las mensualidades que te dijeron que pagarías antes de la firma se calcularon correctamente. 

Un saludo. 

Ah pues se me ha olvidado comentar que en junio hice una amortización parcial de 25000€ y no rebaje cuota, preferí rebajar años y me han rebajado 10 años. Seguramente sea este el motivo? Gracias

Hola de nuevo, zipser. 

Por lo que nos cuentas, parece que ese es el motivo por el que las cuotas han subido ligeramente. De todas maneras, si quieres estar totalmente seguro, siempre puedes preguntarlo directamente al banco.

Un saludo.  

Pregunta similar: Hipoteca Kutxabank tipo fijo

Hola a todos, por favor me podrían explicar la siguiente propuesta de hipoteca? es el 80% de 120mil y no entiendo si el 3,25 es el TAE máximo que pagaría sin bonificar nada y en tal caso la cuota bajaría si adquiero otros productos¿?: HIPOTECA TIPO FIJO PRINCIPAL: 96.000€ PLAZO: 30 Años Comisión de apertura: 0% Tipo primer año: 2,50% Cuota mensual al 3,25%: 417,80 € Resto (29 años): 3,25% máximo en escritura y 2,50% mínimo en escritura. El tipo de interés queda bonificado de la siguiente forma: Nominas+Tarjetas (Consumo entre ambas 2.400/año) ...................Bonificación 0,40% Seguro de Hogar Protegido....................................Bonificación: 0,10% Seguro Auto Kutxabank Liberty................................Bonificación: 0,10% Seguro Salud Sanitas...................... .....................Bonificación: 0,10% Seguro Vida ...............................................................Bonificación 0,10% Seguro Protección de pagos.......................................Bonificación 0,10% Aportación plan pensiones: (1.000€/año)............... Bonificación 0,10%

Hola, oktobering.

Parece que el 3,25 % es el interés sin bonificar y que la bonificación máxima que podrías obtener sería del 1 %, quedando el interés de tu hipoteca en 2,50 % al contratar varios de esos productos. En cualquier caso parece que sería el TIN (interés aplicado sobre tu hipoteca) no la TAE (que incluye también el coste de los productos vinculados).

De todos modos, la información que nos das es un poco confusa, así que te recomendamos que lo aclares directamente en la entidad donde te han hecho la oferta.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca fija bonificable

He pedido información sobre hipoteca fija, pero el tae es variable y no lo entiendo, porque en una hipoteca fija puede ser el tae variable

Hola, Marta.

Es muy extraño que la TAE de tu hipoteca fija sea variable. ¿En la información precontractual encuentras el concepto "TAEVariable"? De no ser así, es posible que, en realidad, te faciliten dos TAE diferentes: una correspondiente a la hipoteca con todas las bonificaciones y otra sin la bonificación. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Porque el TAE aumenta cuando la hipoteca fija es bonificada ?

Buenas tardes.

estoy revisando el FEIN emitido por el banco y tengo la siguiente duda:

Inicialmente tengo mi préstamo al TAR 2,64% con interés fijo 1,4%el primer año y a partir del segundo año al 2,1% (Sin bonificar)

Luego me aparece en la tabla que si contrato el seguro de hogar y vida ( aspectos que me ayudan a bonificar al 1,4% ) también del segundo año en adelante, el TAE aumenta a 3,63%.

Por que este cambio ?

Quedo a la espera de vuestros comentarios.

muchas gracias por la ayuda. 

Hola, Helper_904624199.

Es probable que sea porque el precio de los seguros de tu hipoteca sea mucho mayor que el ahorro que obtendrías por la bonificación; de ahí que la TAE te suba tanto. Para asegurarte de que es así, puedes comprobar cuál sería el coste total del préstamo tanto sin la bonificación como con ella. Esa cifra la puedes calcular con los números que encontrarás en el apartado 4 de la FEIN. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Duda sobre mucha diferencia entre TAE y TIN en hipoteca fija

Hola,

He solicitado información de hipotecas fijas en varios bancos. 

Me llamó mucho la atencion que kutxabank pudiera ofrecerme hasta un 0.85% de intereses ( parte de un 1,85% y con condiciones se puede reducir un 1%), pero su TAE es del 1,77%.

¿Esta diferencia de valores me está indicando que es un mal producto? ¿Por qué un TAE tan elevado, quizás tengan muchas comisiones de amortización, etc?

Visto esto, sería más rentable otra opción que he visto del 1,50% de intereses con un 1,58% TAE.

Muchas gracias por la ayuda!

Buenos días, Mil dudas en hipotecas.

La TAE no incluye las comisiones por amortización anticipada, pero sí que incluye el precio de los productos combinados (seguros, tarjetas de créditos, etc.). Así que, si la TAE de Kutxabank es más alta aun con un tipo de interés inferior, seguramente se deba al precio de la vinculación.

Una alternativa más clara para comparar hipotecas podría ser confrontar el coste total de varias ofertas. El coste total es la suma de lo que pagarías por los intereses más la vinculación. Esta información la puedes encontrar en la FIPRE o solicitarla directamente en el banco.

Por último, recuerda que para conseguir la mejor hipoteca es importante fijarse tanto en el tipo de interés, como en la vinculación y en las comisiones. 

Si tienes más dudas, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Pregunta similar: La TAE del préstamo hipotecario

Buenos días. Quería haceros una consulta sobre la TAE de mi préstamo. En la publicidad del banco cuando solicité el préstamo hipotecario, la TAE aparecía como (1,85% TAE2) y decía literalmente:

2 El cálculo de las TAE se han realizado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que el solicitante cumplirá sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta:  un seguro obligatorio de incendio y otros daños: 150€/año (importe orientativo ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo).

Sin embargo, cuando me han entregado la FEIN, la TAE aparece como 1,93%. Dice:

La TAE aplicable a su préstamo es 1,93%

Comprende:

i. El tipo de interés:

Fijo durante toda la vigencia del préstamo cumpliendo condiciones: 1,65%.

ii.1 Costes que deben abonarse una sola vez:

- Comisión de apertura: 0,00€.

- Los gastos de tasación y comprobación de la situación registral de la vivienda que sean solicitadas a través de OPENBANK serán abonados por el cliente, antes de su realización,  procediendo  OPENBANK  a  su  devolución,  siempre  y  cuando  se formalice  el  préstamo  hipotecario  con  la  entidad.  Dicha devolución se  producirá, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.

OPENBANK asumirá el coste de los aranceles notariales de las escrituras emitidas en interés del banco y la primera copia emitida a favor del cliente, debiendo asumir los gastos del resto de copias la parte que las solicite.

ii.2 Costes que deben abonarse periódicamente:

- Seguro de incendio y otros daños: 150€/año, (importe orientativo ya que su coste dependerá  de  la  compañía  con  la  que  elijas  contratarlo).  El cliente ha de tenercontratado  y  en  vigor  durante  toda  la  vida  del  préstamo  un  seguro  que  cubra  los riesgos de daños e incendios de la vivienda que se hipoteca, debiendo notificarse al asegurador  la  existencia  del  préstamo  hipotecario  y  siendo  OPENBANK  el beneficiario  de  la  indemnización  correspondiente  en  caso  de  siniestro,  por  el capital del préstamo pendiente de amortizar.

Asegúrese de que tiene conocimiento de todos los demás tributos y costes conexos al préstamo.

Desde el banco me han dicho “La diferencia se debe al valor del seguro de hogar que es obligatorio contratar”.  Yo entendía, según se indica, que tanto en la publicidad de la página web como en la FEIN, en la TAE iba incluido el seguro de incendios con ese mismo valor orientativo de 150€/año, por tanto la TAE debería ser la misma. Decir que el TIN si es correcto (1,65%).

Simplemente os agradecería me confirméis que esto es correcto.

Muchas gracias