Hola, Anónimo. 

Como son varias dudas, trataremos de resolverlas una a una: 

1. Sí, el seguro puede ser exclusivamente de continente, sin cubrir contenido. Es posible que en los bancos en los que has mirado no dispongan de ese tipo de pólizas; de ahí que no te permitan bajar de 1.000 euros de contenido. 

2. El valor del continente asegurado tiene que ser el de tasación, descontando el valor del suelo. En el propio informe de tasación se indica cuál es el valor asegurable. 

3. Es muy habitual que el banco pida ser beneficiario de la indemnización del seguro de daños o que pida la cesión del derecho a cobrar esa indemnización. 

4. Si hay siniestro de la vivienda asegurada, la garantía de la hipoteca desaparece; de ahí que el banco quiera ser beneficiario de la indemnización del seguro de daños para cubrir ese riesgo. Al cobrar la indemnización, por lo tanto, la hipoteca quedaría saldada. 

5. La ley hipotecaria de 2019 se limita a establecer que el banco puede obligar al cliente a contratar un seguro de daños o uno de amortización, como comentabas. Los pormenores de los seguros de daños vinculados a préstamos hipotecarios están regulados por los artículos 40, 41 y 42 de la Ley de Contrato de Seguro. Te dejamos aquí un enlace a esta normativa. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

¡Todo parece tan complicado en tu caso! ¡No me gustaría estar en tus zapatos!

Gracias Miquel por todas tus aclaraciones. Me ha sido de gran ayuda. Sólo 2 pequeñas cosas. 

1. Confirmar que con la nueva ley hipotecaria, contratando un seguro que cubra al menos sólo el continente, es válido. 

2. Me he liado un poco cuando me has dicho que "El valor del continente asegurado tiene que ser el de tasación, descontando el valor del suelo". 

En el informe de tasación aparecen principalmente 3 términos:

Valor tasación hipotecario

Valor del Seguro ECO 

Valor del Seguro RD 

Y después viene la siguiente observación:

La columna Valor del Seguro ECO calcula el coste de reconstrucción según criterio de la ECO 805/2003, y la columna Valor del Seguro RD sigue el criterio del RD 716/2009 restando el valor del suelo del valor de tasación.

Según lo que me dices el valor del continente del seguro que contrate tiene que ser al menos el que aparece como Valor del Seguro RD ???

Es que hay una diferencia de unos 30000€ con respecto a lo que aparece como valor de tasación hipotecario. Querría tener seguridad en este punto para contratar el seguro correctamente. Esta información viene también en los artículos 40, 41 y 42 de la Ley de Contrato de Seguro?

Gracias de nuevo por tu ayuda 

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! En cuanto a tus dudas, vamos a tratar de resolverlas: 

1. Sí, es totalmente válido asegurar solo el continente. De hecho, ya era válido con la anterior normativa, pues no es algo que haya introducido la nueva regulación. 

2. Debería ser, como dices, el "Valor del Seguro RD". Esta información la puedes consultar en el artículo 10 (punto 1) del Real Decreto 716/2009. Te dejamos aquí el enlace a su texto. 

Quedamos a tu disposición por si tienes más preguntas. 

Un saludo. 

Totalmente claro. 

Muchas gracias de nuevo

Buenas, estoy contratando hipoteca y quiero asegurar contra daños el inmueble a hipotecar.

Leyendo la conversación de arriba, parece que debe usarse el valor de seguro RD/716 a modo de continente a asegurar, pero en el informe de tasación, hay mucha diferencia con el valor de seguro ECO/805.

Puede usarse el valor tasado ECO/805 en lugar del RD/716 como continente asegurado o en todo caso debe ser el incluido en el informe de tasación como RD/716.

Muchas gracias.

Hola, Alberto.

Por ley, el seguro de daños del inmueble hipotecado debe tener un valor mínimo del continente equivalente al "valor de seguro RD716". Ahora bien, tú eres totalmente libre de contratar un seguro de daños que tenga un valor de continente superior, ya sea el ECO/805 o cualquier otro. Por lo tanto, puedes contactar con varias aseguradoras y tratar de obtener una propuesta de seguro que cubra ese valor. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Gracias. En este caso el valor RD716 es bastante superior al ECO805.

Quiere decir esto que debo contratar el valor declarado en el informe de tasación como RD716?

Muchas gracias. 

Hola de nuevo. 

En muchos casos, el valor ECO-805 es superior; de ahí venía nuestra respuesta. Sin embargo, como comentábamos, el seguro de daños debe asegurar un valor de continente mínimo equivalente al valor de tasación descontando el valor del suelo, que es el valor RD716. Por lo tanto, el seguro que contrates debe asegurar, como mínimo, el valor RD716. 

Un saludo. 

Muchas gracias por la ayuda. Queda claro que el valor RD716 entonces.

Muchas gracias. 

según tengo entendido el seguro obligatorio es el seguro de incendio/daños, por el valor que indique en la tasación.el resto de seguros son voluntarios y accesorios. otra cosa es que te bonifiquen y decidas contratarlo

Buenos días,

Estamos cambiando la hipoteca de banco y estamos mirando el seguro, en la tasación que teníamos de cuando compramos el piso aparecía un importe único de valor de reconstrucción, pero en la nueva tasación aparecen dos valores:

Valor del seguro según el RD 716/2009: 231.605,64.- €, indicando que este importe es: Valor del seguro según el RD 716/2009 (VT-Vsuelo).

Valor del seguro según ECO/805/2003: 107.302,38.- €, indicando que este importe es: Valor del seguro según Orden ECO/805/2003 (VRB-Vsuelo).

Cuál es el seguro que debería coger realmente? ya que la diferencia de importes es muy dispar.

Muchas gracias.

citando a Natalia Buenos días, Estamos cambiando la hipoteca de banco y estamos mirando el seguro, en la tasación que teníamos de cuando compramos el piso ap...

Hola, Natalia.

En principio, el valor que debe asegurarse como mínimo es el valor del seguro según el RD 716/2009. Ahora bien, por si acaso, te recomendamos consultárselo al notario con el que vayas a formalizar el cambio de banco, que te lo podrá aclarar gratuitamente. 

Un saludo. 

Muchas gracias!! Lo tendremos en cuenta antes de formalizar el seguro.

Un saludo

Pregunta similar: Sobre qué valor gira el seguro obligatorio de incendio y otros daños

Hola Sr Riera,

en la FIPRE de la hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco consignan la obligación de subscribir y mantener durante la vida del préstamos el seguro de incendio y otros daños sobre el valor de tasación. Esto contradice lo establecido en el real Decreto 716/2019 que limita el valor del seguro al de tasación minorado en el valor del suelo (que nunca se destruye)

Serías tan amables de poneros en contacto con la entidad y que aclaren este extremo?

Por otro lado, en la FIPRE también indican que la libertad de elección de aseguradora corresponde al cliente, pero le añaden la coletilla "de mutuo acuerdo con el banco" por lo que esa libertad de elección desaparece en la práctica

Muchas gracias por vuestro trabajo, que nos facilitan considerablemente la comparativa hipotecaria

Hola, Ramón. 

Muchas gracias por tus palabras. Respondiendo a tu primera pregunta, nosotros no tenemos línea directa con las entidades financieras, así que no podemos pedirle a EVO que resuelva tu caso concreto. De todos modos, queremos comentar que en el propio informe de tasación aparece el llamado "valor de seguro" (que sería el de tasación menos el del suelo y el de otros bienes no asegurables), que es el que el banco debería utilizar como valor asegurado. Si quieres, puedes contactar con la persona que gestiona tu hipoteca para asegurarte de que será así. 

En cuanto a tu segunda cuestión, la nueva ley hipotecaria del 16 de junio de 2019, en su artículo 17.3, obliga a los bancos a aceptar "pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto". Traducido, esto significa que la entidad tiene que estudiar gratuitamente la propuesta de seguro que le presentes y está obligado a aceptarla si sus coberturas son las mismas que ella exige. Recordamos, ya de paso, que no te pueden subir el tipo de interés por contratar el seguro de daños obligatorio con la compañía que tú quieras. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: seguro hipoteca precio piso?

hola quiero comprarme un piso. El seguro se tiene que hacer por lo que tu pides al banco de hipoteca o por la cantidad que cuesta en total el piso?

gracias

Buenas tardes, Silvia.

En el informe de tasación hay un concepto llamado "valor de seguro" y este será el importe que deba cubrir la aseguración.

Esta cifra resulta de restarle a la tasación el valor del suelo y el de otros bienes no asegurables.

En nuestra página sobre seguros hipotecarios encontrarás más información relacionada con estos productos.

Si tienes más preguntas, no dudes en consultarnos.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Continente a contratar en el seguro

Buenas. Quiero contratar un seguro de hogar para mi hipoteca. Me dicen desde la compañía del seguro que tengo que contratar una cantidad mayor a la que aparece en la tasación (Valor seguro RD), ya que en ese valor no se incluye la mano de obra, materiales, etc necesarios para levantar la vivienda en caso de siniestro, con lo cual, se podría considerar como infraseguro llegado el momento. Quería saber si esto es así.

¿La revalorización anual del seguro de hogar está regulado por ley?

Gracias

Hola, Anónimo. 

En teoría, el valor asegurado puede ser, como mínimo, el de tasación descontando el valor del suelo, que es el "Valor seguro RD" (lo puedes comprobar aquí). Ahora bien, es posible que la aseguradora con la que has contactado no ofrezca esta clase de seguros. Nuestro consejo es que te pongas en contacto con otras compañías para ver qué precio te proponen para un seguro de daños que sí cubra ese valor mínimo que te comentábamos. 

En cuanto a la revalorización, no sabemos si te refieres a la revalorización del valor asegurado o a la de la prima anual a pagar. De todos modos, ambas están reguladas por la Ley 50/1980 de Contratos de seguro. 

Un saludo.