Hola, maria. 

Prácticamente ningún banco financia abiertamente más del 80% del valor de compraventa. Ahora bien, como eres funcionaria (el perfil preferido de la banca), quizás puedas negociarlo con alguna entidad. Nuestro consejo es que acudas a varios bancos, preferiblemente a aquellos que ofrezcan el 80% de la tasación (ING, Pibank, Banco Santander...), y trates de negociar que te den una hipoteca sin entrada o, al menos, que te cubra el 90-95% del precio de la vivienda. 

Un saludo. 

Hola María:

Como bien ha dicho Miguel, tu perfil (funcionario) es el más atractivo para los bancos. En tu caso, para la adquisición de una vivienda de 200.000€ necesitarás tener unos 25.000-30.000€ ahorrados. Debiendo pedir una hipoteca del 100% del valor de compraventa. Con una cuota mensual +/- de 650€ (Tipo Variable).

Te recomiendo que te pongas en manos de un intermediario financiero (suelen tener convenios con los bancos debido al amplio volumen de hipotecas que tramitan).

Si tienes alguna duda o quieres una recomendación, puedes escribirme a este email: ****

Pregunta similar: Que me recomendais sobre hipotecas

Hola soy nuevo en el foro y quería haber si me pueden ayudar, bien he visto una vivienda que me gusta en precio de 178.500e el caso es que ha ido el tasador y me la ha tasado en 225.091e, yo soy cliente de ing direct hace años el caso es que quería que me financiaran el 100% y yo poner el 10% de gastos resulta que me ha salido buena tasacion. Mi pregunta es que banco aparte de ing direct me aconsejan ustedes que puedan darme el total del precio de la vivienda al tener esa tasacion. Tenia pensado ponerlo a 40 años y variable que me quedaria una cuota del primer año 541e y luego variable en 435e, ing direct obliga a seguro de vida y hogar. Y a ver si hay otro banco que a la larga me pueda ahorrar mas dinero que con ing direct, yo soy funcionario de carrera sueldo de 1.500e, en principio a mi nombre solo la hipoteca no deberia tener problema no? Muchas gracias

Hola, AdrianDel. 

ING es uno de los pocos bancos que financia, sobre el papel, hasta el 80 % del valor de tasación y no del valor más bajo entre la compraventa o la tasación. De todos modos, este es un punto que siempre se puede negociar con cualquier banco, así que nuestra recomendación es que pidas tu hipoteca a varias entidades y preguntes cuánto dinero estarían dispuestos a prestarte. Eso sí, ten en cuenta que, por norma general, nunca subirán del 80 % mencionado.

Otro problema que puedes encontrarte es que, por tu situación económica, no quieran concederte la hipoteca. Es cierto que los funcionarios suelen recibir un buen trato por parte de la banca, pero tus ingresos se quedarían cortos para pagar las cuotas en el caso de que se produjera una subida del euríbor (ahora cotiza en mínimos históricos). En ese sentido, te recomendamos que calcules si podrías hacer frente a las mensualidades con un euríbor al 0,5 %, al 1 % o al 1,5 % con un 35 % de tus ingresos netos. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca 100% mas gastos para funcionarios?

Hola, antes de nada dar las gracias por el asesoramiento gratuito que dais. Tengo 31 años y soy funcionario del estado sin ningun préstamo personal. Necesitaría una hipoteca del 100% (170.000/180.000€) más gastos ya que no dispongo de ningún ahorro previo. El único banco que visto que hace esto es Ibercaja, copio de su web: ---Especial y orientada para personas que trabajan como funcionarios, en la Administración Pública. Hasta el 100% de la compra más los gastos. (80% LTV) Especial funcionarios. Comisión de apertura: desde 0%. Hasta 30 años. Hasta el 100% de la compra más los gastos. Tipo fijo: desde eur +1.90%. A 30 años. Tipo de interés variable: desde eur +0.99%. Cancelación anticipada: parcial 0%, total 0.5% los cinco primeros años, resto 0.25%. Vinculaciones: Domiciliación de nómina. Seguro de hogar. Seguro de vida. Tarjeta de Crédito. Quería saber si son unas buenas condiciones o tiene alguna "trampa", soy nuevo en todo lo que Un saludo y gracias de nuevo

Hola, Ferames.

En general se trata de una buena hipoteca, teniendo en cuenta el capital financiado y que no requiere una gran vinculación (la más habitual es la de domiciliar la nómina y contratar seguros de hogar y vida, pero si ya eres usuario habitual de tarjetas no te costará cumplir esa condición). Un diferencial por debajo del 1 % está entre las mejores hipotecas que se pueden encontrar actualmente, aunque el fijo inicial es un poco alto (entendemos que solo dura un año, como en la mayoría de hipotecas, si no es algo que deberías negociar).

Además, el hecho de que no tenga comisión de apertura es muy positivo y la ausencia de comisión de amortización anticipada parcial te permitirá ir adelantando parte de la hipoteca si consigues reunir ahorros, a ser posible acortando el plazo total de manera que acabes de pagar antes y abones menos intereses al final. 

Ahora bien, ten en cuenta que no es recomendable contratar hipotecas 100 más gastos, puesto que el nivel de endeudamiento crece considerablemente y por lo tanto el riesgo para nuestra economía también. Aunque es cierto que en un caso como el tuyo, que tienes un empleo fijo y estable al ser funcionario, el riesgo es menor. Precisamente por esto puede que encuentres más entidades dispuestas a ofrecerte la financiación que necesitas, así que si estás dispuesto a asumir el riesgo de estos productos, puedes preguntar en varios bancos para poder comparar ofertas y ver cuál es la que se ajusta mejor a ti y a tus necesidades.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca 95%

Hola buenas, mi pareja y yo queremos solicitar una hipoteca sobre una vivienda de obra nueva. El 5% (11.000e) y los gastos de la compra (17.000e aproximadamente) los cubrimos nosotros. Ambos tenemos trabajo fijo (funcionarios) con unos ingresos de 3.500e entre los dos. Además en prestamos personales pagamos 400e y los terminamos de pagar en 2023 y 2024. Habría alguna posibilidad de que el banco concediese la hipoteca? Trabajamos con bbva, recomiendas otro banco mejor para este tipo de hipoteca? Gracias y un saludo

Hola, Carlossosa. 

Entendiendo que vuestra hipoteca fuera de 209.000 euros (para una vivienda de 220.000 euros), vuestra cuota con un interés orientativo del 2,5% se situaría algo por encima de los 800 euros. Sumando las cuotas de vuestros préstamos, pagaríais algo más de 1.200 euros al mes, lo que os situaría al límite del 35% máximo recomendado que hay que dedicar a pagar las deudas financieras. 

Ahora bien, contáis con dos factores a favor: el primero, que vuestros ingresos conjuntos son elevados. Y el segundo, que ambos sois funcionarios, que es el perfil favorito de la banca. Por ello, sí tenéis bastantes posibilidades de conseguir ese 95% que necesitáis. BBVA podría ser una buena opción (sabemos que dan más del habitual 80% en diversas circunstancias), aunque nuestro consejo es que acudáis también a otras entidades para aumentar vuestras posibilidades y tener más dónde elegir. Otras opciones pueden ser, por ejemplo, Hipotecas.com o Banco Santander.

Si tuvierais problemas, también podrías plantearos la opción de contratar a un intermediario financiero. En esta guía gratuita explicamos cómo trabajan estos profesionales. 

Un saludo. 

Pregunta similar: ¿Me ceptarian la hipoteca?

Buenas noches, soy un chico de 32 años con trabajo fijo de funcionario cobrando 2000€ netos mensuales. Me gustaría saber si tendría posibilidades en conseguir una hipoteca del 80% de la tasación y 90% del valor de compra. Por otro lado existe la posibilidad de insertar en la hipoteca el dinero de la reforma?

Muchas gracis

Hola, alberto.

Al ser funcionario, no tendrás problemas para obtener el 90% del valor de la compra si este equivale al 80% de la tasación de la vivienda que quieres adquirir, salvo con algunas entidades online que pueden ser algo más estrictas. Más difícil, sin embargo, sería insertar ahí el dinero de la reforma, aunque quizás sí puedes conseguir que te presten el 95% o incluso el 100% del valor de compraventa para no tener que aportar tantos ahorros y utilizar ese dinero para una reforma. 

Un saludo. 

Pregunta similar: funcionarios

Buenos días. Soy funcionaria del Estado y estoy  buscando casa. Sería mi primera vivienda. Tengo 43 años. La que me ha gustado cuesta 220000 euros. No tengo deudas ni prestamos y cuento con unos ahorros de 20000 euros. Mi sueldo es de unos 1632 euros al mes. Es posible que algún banco me de el 100% y pueda comprarla?. Gracias

Hola, Maria Jesus. 

Los bancos exigen, normalmente, que la cuota de la hipoteca no supere el 35% del sueldo mensual neto del titular. En tu caso, una hipoteca de 220.000 euros con un interés medio del 1,5% y un plazo de 30 años tendría una cuota mensual de 759,26 euros, que representa más del 45% de tu salario. Por ello, creemos que es muy complicado que te concedan esa hipoteca del 100% que necesitas. 

Nuestra recomendación, si sigues decidida a adquirir una vivienda, es que busques una casa o un piso con un precio más ajustado. En nuestra página sobre calcular la hipoteca te explicamos qué cálculos puedes hacer para saber qué vivienda te puedes permitir. 

Un saludo.