Buenas tardes, expongo mi caso. Desde hace unas semanas, mi pareja y yo estamos de "ruta bancaria" para estudiar condiciones sobre hipotecas y demás, ya que vamos a empezar a construirnos nuestra vivienda en cuanto consigamos la financiación. Lo de ir "de banco en banco" a la vez que cansino te termina enganchando (masoquismo? :) ). Cabe reseñar que éramos unos absolutos desconocedores de todo el tema hipotecario, de no saber prácticamente ni lo que era un préstamo autopromotor hace un mes, a tener estudios avanzados en condiciones y demás. Nuestro caso es el siguiente: Disponemos de un solar de 1.000 metros cuadrados a nuestro nombre con un valor de compraventa de 30.000 €. Además de estos 25.000€ nos hemos gastado unos cuantos miles más a mayores entre unas cosas y otras, principalmente en derribo, problemas de bodegas, desescombro de la ruina que allí existía, etc. Para la compra del solar hicimos una aportación inicial y pedimos un préstamos para financiar lo restante, del cual nos quedan de pagar aún 13.000€. Dicha parte la podemos cancelar con los ahorros, que actualmente son de unos 25.000€ entre mi pareja y yo. Tenemos 29 y 26 años y ambos actualmente tenemos contrato indefinido, con antiguedad de 4 años yo y 2 años mi pareja, con unos ingresos entre ambos mensuales (incluyendo extras prorrateadas) de unos 2300€. La tasación de la futura vivienda más el valor del solar es de 265.000€. Los presupuestos de las constructoras rondan los 210.000€, aunque optaremos por la más barata y de más confianza, que nos lo hace por unos 200.000€. El importe a solicitar es prácticamente del 100% del valor de construcción, ya que hemos invertido todos nuestros ahorros en la adquisición del solar. Con todo ello, nos hemos encontrado de todo, bancos que nos dan el 80% del valor de tasación (por lo que cuadra perfectamente en cantidades y más o menos bien en cuanto a cuotas con unos 650€ al mes). Otros bancos nos hablan de que ofrecen un % sobre el valor del proyecto, y otras sobre el valor de construcción real... Por lo que está siendo un poco locura. ¿Cómo veis la situación? ¿Creéis que conseguiremos que nos ofrezcan algo decente sin tener unos grandes ingresos y con una cantidad elevada? ¿Alguna recomendación o alguien que conozca algún caso parecido? A algunos bancos parece importarles poco el dinero invertido ya en el terreno... cuando creo que eso también debería de tener gran valor, ¿cómo vamos a tener muchos ahorros si nos lo hemos gastado en el terreno? En la autopromoción bastantes más problemas que en las hipotecas de vivienda construída, no nos lo esperábamos tan duro. Muchas graciasss y perdón por el tocho ;)
Pregunta similar: Hipoteca autopromotor
Hola, mi pareja y yo vamos a comprar un terreno pero no sabemos cómo va a influir la forma de escriturarlo a la hora de pedir la hipoteca autopromotor. Nuestra situación es la siguiente:
Yo tengo una hipoteca sobre la casa en la que vivimos actualmente, ella no tiene ningún préstamo.
Suponiendo que no hubiera problemas al concedernos la hipoteca. Si escrituramos el terreno un 20% a mi nombre y el 80% al suyo y pidiéramos la hipoteca en esos porcentajes ¿La hipoteca se consideraría para segunda vivienda, y por lo tanto, con peores condiciones y menos financiación?. Aunque el terreno estuviera en estos porcentajes, si pedimos la hipoteca solo a su nombre, ¿La darían el máximo de financiación por ser su primera vivienda?
citando a Sergio Pregunta similar: Hipoteca autopromotor Hola, mi pareja y yo vamos a comprar un terreno pero no sabemos cómo va a...
Hola, Helper_612474467.
En realidad, lo que cuenta aquí es si esa vivienda será vuestra residencia habitual o no. Si lo será, da igual cuál sea el reparto del porcentaje de propiedad: en principio, el banco os financiará hasta un 80% de la construcción.
En cuanto a tu segunda pregunta, es difícil que el banco acepte conceder la hipoteca solo a nombre de tu pareja. Solo lo aceptará si tu figuras como hipotecante no deudor, es decir, si hipotecas tu 20% para que pueda ser embargado en caso de que la hipoteca no se pague. En tal caso, sí le financiarán hasta el 80% de la construcción, siempre que sea solvente.
Un saludo.
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La nueva vivienda sí va a ser la vivienda habitual. Al contratar la nueva hipoteca, ¿La hipoteca que tengo actualmente pasaría a ser para segunda vivienda y el banco podría cambiarme las condiciones? Llevo 12 años con esta hipoteca y me queda por pagar un 35%. Además, ¿Dejaría de poder desgravarme, por vivienda, en la declaración de la renta?
citando a Sergio Gracias por la respuesta. Pero me surge otra duda. La nueva vivienda sí va a ser la vivienda habitual. Al contratar la nueva hipoteca, ¿La...
Hola de nuevo.
¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Sobre tu primera pregunta, la hipoteca se mantendrá con las mismas condiciones, a no ser que en la propia escritura se establezca un cambio en caso de que la vivienda pase a ser no habitual (es muy poco probable). En cuanto a la segunda, entendemos que te refieres a la deducción por adquisición de vivienda habitual. Como tu vivienda actual dejará de ser habitual, entendemos que no podrás desgravarte en cuanto declares la nueva como habitual.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Hola! Queria saber opinion sobre las condiciones que me ofrece caja rural para un prestamo autopromotor
Nos darian un maximo de 280.000 euros
Tipo fijo=2,75
Tipo mixto= 10 primeros años 1,98 fijo y despues eur+0.95
Variable=primer año 1,95 y despues eur+0.95
Comision apertura 0.5%
Comision amortizacion 0%
Tasacion sobre 500euros
Vinculaciones= seguro vida, hogar y nomina
Estamos esperando condiciones de banco santader, pero queriamos saber q tal estarian estas????
citando a Lorena colmenero garcia Pregunta similar: Prestamo autopromotor Hola! Queria saber opinion sobre las condiciones que me ofrece caja rural...
Hola, Lorena.
A priori, parece algo más cara que la media del mercado. El interés, en todas sus modalidades, es un poco algo y te cobran comisión de apertura (muy pocos bancos lo hacen), aunque la vinculación es la habitual y la ausencia de comisiones de amortización es positiva. En conclusión, no parecen unas malas condiciones, aunque es posible que puedas encontrar algo mejor.
Nuestro consejo, a la espera de que el Banco Santander te mande su oferta, es que contactes con otros bancos para reunir otras propuestas. Así, tendrás varias opciones sobre la mesa y podrás decantarte por la más atractiva.
Un saludo.
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Buenas tardes !!! Soy funcionaria con un sueldo de 2.000€ al mes y mi pareja es asalariado con un sueldo de 1350€ aprox.
Tenemos un terreno urbano en propiedad, y queríamos saber qué posibilidades hay de que teniendo ahorrado 10.000€ (ya sé que es poquito) pudieramos construir una vivienda de aproximadamente 200.000 €, solicitando una hipoteca autopromotor, pero claro nos tendrían que dar el 100%.
Saludos y muchas gracias !!!
citando a Natalia Pregunta similar: Hipoteca autopromotor Buenas tardes !!! Soy funcionaria con un sueldo de 2.000€ al mes y mi pare...
Hola, Natalia.
Al ser funcionaria, tus probabilidades de conseguir una hipoteca que financie el 100% de la construcción son más altas. Sin embargo, por desgracia, vuestros ahorros son insuficientes para cubrir los gastos asociados a la tramitación de la edificación: el IVA, las licencias, etc. Estos gastos, que los bancos casi nunca financian, suelen costar más del 10% del coste de la construcción, que en vuestro caso serían 20.000 euros (10.000 euros más de los que tenéis ahorrados).
Por todo ello, creemos que es muy difícil que os concedan la hipoteca, a no ser que podáis aportar garantías adicionales como un aval u otra propiedad que tengáis.
Esperamos haber resuelto tu duda.
Un saludo.
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Hola de nuevo, Miguel!! Muchas gracias por tu respuesta. Quería matizar que el precio de proyecto y el IVA ya está incluido en el presupuesto de 200.000€ que nos ha dado la constructora, no sé si eso haría más fácil que nos dieran la hipoteca, ya que reduce mucho los gastos adicionales.
Por otro lado, quería preguntarte cómo valoran este tipo de hipotecas los bancos.
Me explico: nosotros sí pediríamos el 100% del valor del proyecto, pero al tener ya en propiedad el suelo, el valor total de la tasación de la construcción junto con el suelo (es un solar de 1.600m2) sería mayor a lo que nosotros solicitamos.
Y eso es lo que no sé cómo valoran, si al dar la hipoteca se tiene en cuenta el valor del suelo, o sólo el valor de la obra.
Muchas gracias !!! 😊
citando a Natalia Hola de nuevo, Miguel!! Muchas gracias por tu respuesta. Quería matizar que el precio de proyecto y el IVA ya está incluido en el presupuesto de 20...
Hola, Natalia.
¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Entendemos, entonces, que el precio de la construcción sin IVA sería de unos 181.181 euros y que el IVA, que es un gasto que los bancos casi nunca financian (lo que financian es el coste de la construcción), asciende a, aproximadamente, 18.181 euros. Ese IVA, además de los costes de las licencias, os tocaría pagarlo con ahorros, así que os seguiríais quedando algo cortos. Ahora bien, ese problema lo podéis resolver si conseguís ayuda familiar o si aportáis otras garantías.
En cuanto a tu segunda cuestión, el cálculo del importe de la hipoteca depende de cada banco, pero la mayoría financian hasta un máximo del 80% del precio de construcción o del valor de tasación del proyecto; el más bajo de los dos. La excepción es Banco Santander, que financia hasta el 100% de la construcción si ese importe no supera el 70% del valor de tasación.
Por ejemplo, en vuestro caso concreto, para que Banco Santander os prestara 200.000 euros, el valor de tasación del proyecto debería ser, al menos, de unos 285.715 euros, aproximadamente.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Buenas tardes Miquel, mi situación es muy parecida a la de Natalia. Yo soy funcionaria y mi pareja es fijo en su empresa. También queremos construir una casa de aproximadamente 200.000€. Nosotros no contamos con muchos ahorros tampoco pero sí que tenemos pagado el proyecto y la licencia. Entonces la hipoteca sería solamente para la casa, ¿crees que nos la pueden dar? El solar también es nuestro y nos costó 50.000€, no sé si eso lo tienen en cuenta. Muchas gracias,
citando a Mari Carmen Buenas tardes Miquel, mi situación es muy parecida a la de Natalia. Yo soy funcionaria y mi pareja es fijo en su empresa. También queremos construi...
Hola, Mari Carmen.
Como en el caso anterior, necesitaríais tener ahorros para pagar el IVA asociado a la construcción de la vivienda, que es del 10% (20.000 euros en vuestro caso), además de los honorarios del notario, el registrador y el gestor. En caso de que contéis con ese dinero, podéis tratar de negociar para que un banco os financie todo el coste de las obras. Es complicado y no podemos aseguraros que os vayan a dar la hipoteca, pero por tu condición de funcionaria, tendréis más opciones de conseguirlo.
Esperamos haber resuelto tus dudas.
Un saludo.
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Buenos días,
Estoy gestionando hace un tiempo los trámites para convertir un trastero (de 88 metros cuadrados) en vivienda. Ahora mismo estoy en el punto de espera de obtención de licencia de obra del ayuntamiento (el proyecto de ejecución está en el ayuntamiento). Llevo con esto bastante tiempo ya que la única condición que no cumplía era lo de la accesibilidad del edificio y hemos gestionado (la comunidad) el tema del ascensor (ya han aceptado el proyecto).
Como ya he leído en otras preguntas de gente en la misma situación (y hasta que te metes en esto no te das cuenta), hay un montón de gastos que hay que asumir antes de poder pedir la hipoteca autopromotor. Por eso mis dudas son relativas a los gastos que se pueden incluir en la hipoteca. En mi caso, ya están pagados los gastos de obtención de licencia de obra (faltará la tasa del ayuntamiento). El presupuesto que tengo de obra es de unos 80.000€ sin IVA, los arquitectos para la dirección me piden el 8% del presupuesto, lo del ascensor me puede costar unos 20.000€. ¿En la hipoteca podrían darme para poder costearme estos gastos? Ya he leído que no dan lo relativo al IVA que ya es un pico (¿Es el 10 o 21% lo del presupuesto de obra?)... Sé que al final los bancos ven la solvencia de cada persona, en mi caso tengo 50.000€ de ahorros y unos ingresos de 1700-1800 (trabajo a turnos) con una interinidad en un servicio de salud público. ¿Es factible una hipoteca autopromotor en mi caso? A todo esto, el local es de mi propiedad y libre de cargas, no tengo ningún otro inmueble.
Muchas gracias.
citando a María Pregunta similar: Hipoteca autopromotor Buenos días, Estoy gestionando hace un tiempo los trámites para co...
Hola, María.
En principio, la hipoteca te cubrirá hasta un 80% del presupuesto de las obras, que entendemos que puede incluir tanto la conversión del trastero en vivienda como las obras para mejorar la accesibilidad (el ascensor). Dentro de ese 80%, sin embargo, no se incluirán ni el IVA, ni el coste de las licencias, ni los honorarios del arquitecto ni los gastos asociados a la escrituración e inscripción de la obra.
En cuanto al IVA, te copiamos lo que dice la Agencia Tributaria:
"Tributan al tipo reducido (10%) las siguientes operaciones Ejecuciones de obra de construcción o rehabilitación de edificaciones destinadas principalmente a viviendas, incluidos los locales, garajes y anejos, consecuencia de contratos directamente formalizados entre el promotor y el contratista. (No se aplica el tipo reducido a las subcontratas). Se consideran destinadas principalmente a viviendas las edificaciones en las que al menos el 50% de la superficie construida se destine a dicho uso".
Entendemos que tus obras se ajustan a este supuesto y que, por lo tanto, se te debería aplicar un IVA del 10%. De todos modos, para asegurarte, te recomendamos preguntárselo a la empresa que se encargará de las obras, que debería saberlo.
Respecto a si la operación es factible, creemos que puede serlo. El banco podría prestarte hasta 80.000 euros para la obra, que es un 80% de 100.000 euros (los 80.000 euros de la vivienda y los 20.000 del ascensor). Como tienes 50.000 euros ahorrados, tendrías suficiente para pagar el IVA más el resto de gastos de tramitación. Tus ingresos, además, bastan y sobran para pagar las cuotas de esa hipoteca. Estar en situación de interinidad quizás te resta puntos y lleva a algún banco a pedirte avales u otras garantías, pero no te lo podemos asegurar. Nuestro consejo, por lo tanto, es que hables con varias entidades para que estudien tu caso y te digan si sería viable.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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En la hipoteca autopromotor, durante el periodo de carencia, mientras estás construyendo, estas obligado a disponer de todo el dinero que te ha concedido el banco?
O si ves que no te hace falta la totalidad puedes disponer de menos y así tener menos capital que amortizar durante la hipoteca?
Si es que sí, hay que avisar al banco? Cómo es la forma de hacérselo saber?
Muchas gracias de antemano.
Un saludo.
citando a Juan Hola Miquel, una duda. En la hipoteca autopromotor, durante el periodo de carencia, mientras estás construyendo, estas obligado a disponer...
Hola, Juan.
Durante ese período, el banco no te entrega el dinero de golpe, sino en varias fases. Si has conseguido recortar gastos, puedes comunicárselo al banco para que esas entregas sean de menor importe. Así, el capital total de la hipoteca será más bajo y podrás pagar unas cuotas más asequibles.
Para comunicarte con el banco puedes contactar directamente con la persona que gestionó la solicitud de la hipoteca, si tienes su contacto, o puedes pedir cita en tu oficina.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Gracias de antemano, un saludo
citando a 49er Buenas! Os expongo situación y agradecería que me aconsejárais cómo actuar. Me compré un terreno y me estoy construyendo una casa con el dinero (20...
Hola, 49er.
Efectivamente, una hipoteca autopromotor se ajusta a lo que necesitas. Es cierto que EVO no concede estos préstamos, pero hay otros bancos que sí lo hacen: Hipotecas.com, Bankinter, CaixaBank, Banco Santander... Nuestro consejo es que contactes con varias entidades, que compares sus propuestas y que elijas la que te salga más a cuenta. Además, si necesitas más información sobre estos productos, puedes echar un vistazo a nuestra página sobre las hipotecas autopromotor.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Buenos días,
He contratado una hipoteca de autopromotor para una vivienda que estamos haciendo. Hemos firmado 200.000€, aunque la vivienda ascenderá a 250.000€, que con IVA se va a unos 280.000€ (la tasación supera los 300.000€). Es decir, además del resto de gastos (licencias, proyecto, solar...), tenemos que aportar con fondos propios unos 80.000€.
El periodo de carencia finalizará antes que la obra (algo raro e insólito el atraso en las obras...), por lo que no tendremos la cédula de habitabilidad antes de que finalice el periodo de carencia. Es decir, como mucho nos darán el 90% de la hipoteca, esto serían unos 180.000€.
La duda viene por lo siguiente, para que nos den esos 180.000€ (90% de hipoteca), entiendo que tenemos que tener certificados como gastos de obra la cantidad de 200.000€ (el 80% del montante final de la obra, que serían 250.000€ sin IVA), en ningún caso tendríamos que llegar al 100%, ¿no?
O por el contrario, ¿me dan el % de certificación sobre esos 200.000€, es decir, que si entrego el 80% de certificación al final del periodo de carencia, me dan el 80% de los 200.000€?
No sé si me estoy explicando bien. Gracias por la ayuda y perdón por la parrafada.
Saludos,
citando a Marco Martín Buenos días, He contratado una hipoteca de autopromotor para una vivienda que estamos haciendo. Hemos firmado 200.000€, aunque la vivienda...
Hola, Marco Martín.
La documentación requerida para "liberar" el dinero de la hipoteca puede variar de un banco a otro. Nuestro consejo, para salir de dudas, es que se lo preguntes directamente al gestor de tu entidad, que te explicará cuáles son los documentos exactos que debes entregar.
Un saludo.
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