Buenos dias, Mi pareja y yo tenemos en la mesa estas dos ofertas a interés fijo (nos hipotecamos por 124,000€)
1,80% a 25 años - vinculaciónes las cuales son: nominas ingresos +2500€ mensuales (-0,75%) ; 3 seguros ( 2 de vida que salen a unos 120€ por persona, y el de hogar) (-0,75%).
2,40% a 25 años – vinculación nominas sin mínimo a ingresar mensualmente ; cada seguro que cojamos nos quitan un 0,10% pudiendo coger tan solo 1 seguro de vida. Por lo que en esta nos cogeríamos el seguro de hogar y los de vida lo cogeríamos con otras compañías. Por lo que se nos quedaría en 2,30%.
Tenemos la duda ya que 1,80% es buen tipo de interés, pero en la otra entidad tendríamos un 2,30% sin tener que estar atados con las vinculaciones de los seguros de vida.
Creéis que a la larga nos saldrá mas económico cogernos ese 2,30% y coger los seguros de vida por otras compañías o no merece la pena frente a ese 1,80% de la otra entidad aun vinculándonos los seguros de vida y el de hogar con ellos?
Muchas gracias por vuestras respuestas y un saludo a todos.
Hola Teka2, buenos días.
Para poder darte una respuesta exacta y completa sobre qué hipoteca puede ser más económica, necesitaríamos conocer el importe de cada seguro en cada hipoteca (así como saber si son PUF o no), el importe de los seguros de vida si decides contratarlos de forma externa al préstamo hipotecario y las comisiones de cada préstamo hipotecario.
- Según la información que nos has facilitado, en la Hipoteca A (interés del 1,80 %), con toda la vinculación tendrías una cuota de 513 € y el importe total de la hipoteca ascendería a 154.077 €, por lo que el coste real de esta operación sería de 30.077 €. A este importe tendrías que sumar el precio de los seguros.
- En la Hipoteca B (interés del 2,30 %) la cuota mensual sería de 543 € y el precio final de 163.000 €, por lo que el coste de esta hipoteca es de 39.163 €. A este importe tendrías que sumarle el coste de los seguros.
A estos importes tendrías que sumarle el precio de los seguros y calcular qué te sale más rentable, si la hipoteca A con seguros vinculados o la hipoteca B con solo un seguro vinculado y otro contratado de forma independiente.
Un saludo y gracias.
Pregunta similar: Hipoteca fija
Hola. Me ofrecen una hipoteca a 30 años con un interés de 2.99%. Ese porcentaje se obtiene de una bonificacion de 0.20% (interés inicial: 3.19%) y puedo elegir que la bonificacion sea por nomina, seguro de hogar o vida. Eso si, me obligan a tener los dos seguros con ellos los 3 primeros años. Otros bancos, me ofertan mejor tipo de interés (2,40 / 2.50), pero me obligan a tener los dos seguros con ellos durante toda la vida de la hipoteca. ¿Qué es mejor?
Hola mons25,
La opción más conveniente puede no venir de la mano del tipo de interés más bajo, ya que el coste de los servicios vinculados puede modificar tu cuota mensual de manera drástica. Además, debes intentar que los seguros que te obligan a contratar para bajar la cuota no sean de prima única financiada, ya que estos se encarecen al sumarse los intereses.
Si quieres saber qué opción te conviene más, debes averiguar el precio de esos seguros y luego realizar simulaciones de cuota de hipoteca con esta calculadora.
¡Un saludo!
Gracias por utilizar el foro consultas sobre hipotecas de HelpMyCash.com
Pregunta similar: hipoteca tipo fijo La Caixa
Hola buenos dias, mi pregunta es la siguiente: Me ofrecen un tipo de interès fijo al 3,19% con diferentes vinculaciones,en función de cada una tengo una reducción. Por ejemplo un 0,40 Nomina un 0,20 Seguro del hogar un 0,20 Seguro de vida un 0,20 contratación alarma securitas un 0,20 Mantener saldo en cuenta de 2500€ Con todo ello supone un 1,20% de reducción sobre el 3,19% inicial. Mi pregunta es si 1º Vds lo encuentran dentro de los parametros normales o bien teniendo en cuenta todos los gastos que estas reducciones conllevan al final acabo pagando un interes superior Muchas gracias atte.
Hola jose ureta,
Lo cierto es que la mejor manera para saber si sale a cuenta aceptar la vinculación o no es conocer a cuánto asciende el coste tanto en una modalidad como en otra. Podemos calcular la cuota de hipoteca en la modalidad de máxima vinculación, junto con el coste de los seguros.
Una vez hecho esto, podemos jugar a quitar bonificaciones y recalcular la hipoteca con el tipo de interés restante. De este modo es posible tener una idea de cuál es el impacto real de la vinculación en el coste de la hipoteca.
Esperamos haber resuelto tu duda.
¡Un saludo!
Hola Rodrigo: Muy amable por tu rápida contestación. Mi pregunta ers saber si el producto que me ofrecen no es una trampa, ya que tengo una mala experiencia anterior, por tanto te paso los numeros reales para que puedas valorarlo con un poco mas de orecisión. La hipoteca que es de 194000€ me sale a 725€ mensuales fijos sin aderirme a la contratación de securitas. De que manera podría asegurarme que si en un futuro sube el euríbor y como Yo he contatado a tipo fijo no me puedan subir los productos vinculados de una manera desorvitada, por tanto no me sube el recibo que seguiría siendo de 725€, pero lo que no consiguen vía alza de tipos quede absorbido por el aumento de prima, o sea tanta la diferencia que o bien me quedo pagando lo que me impongan o en caso contrario me desvinculo pero pierdo las bonificaciones, por lo cual no se si este último tramo es donde surgen mis dudas, Habría alguna fórmula para poder blindarme como lo hace la Entidad. Muchas gracias atte.citando a Rodrigo Blanch Hola jose ureta,Lo cierto es que la mejor manera para saber si sale a cuenta aceptar la vinculación o no es conocer a cuánto asciende el cos...
Hola de nuevo,
Lo que estás describiendo precisamente es uno de los peligros de contratar los productos vinculados. En tanto que no forman parte constituyente de la hipoteca en sí, el precio de estos no viene fijado en el contrato, por lo que están abiertos a la modificación unilateral por parte del banco.
La única ayuda que podríamos darte al respecto es comentarte que, por ley, no puedes firmar un seguro de más de 10 años y que si no quieres renovar la póliza, es necesario avisar con un mínimo de dos meses de antelación a la entidad.
La única vía que puedes tener para protegerte (y no se trata de una regla, sino de algo que simplemente se podría intentar), vista la costumbre de La Caixa de redactar un contrato privado en paralelo donde se detallan los parámetros de la vinculación, es intentar incluir alguna cláusula que haga referencia al aumento del precio de los productos vinculados o que, en definitiva, te proteja.
Esperamos haberte ayudado
¡Un saludo!
Hola Rodrigo: Muchas gracias, así lo haré o mejor dicho lo intentaré,no obstante el peligro de estos productos supongo que no es exclusivo de La Caixa, si por Tu experiencia sabes de alguna otra entidad que a tipo fijo pudiera mejorar la oferta que tengo te agradecería me indicases en cual. Muchas gracias y un saludo.citando a Rodrigo Blanch Hola de nuevo,Lo que estás describiendo precisamente es uno de los peligros de contratar los productos vinculados. En tanto que no forman pa...
Depende de lo que estés buscando exactamente. Si por una parte quieres limitar la vinculación, tienes la oferta de Hipotecas.com con su hipoteca fija que si bien tiene un precio superior al resto de hipotecas no obliga a la contratación de ningún producto vinculado.
Aparte de esto, puedes visitar nuestro ranking de mejores hipotecas del momento para completar la información con más tipos de hipotecas, como las variables.
¡Un saludo!
Pregunta similar: Qué hipoteca elegir
1.- Tipo fijo 2,5 ,a 20 años ,comisión apertura 0 ,seguro hogar mensual+seguro de vida prima única anual. Comisión desest. 0.5 y 0,25 , comisión riesgo de tipo 0.
2.- tipo fijo 2.5 ,a 20 años ,comisión apertura 260€ , seguro de hogar 3 años y luego cuotas anuales ,seguro de vida mensual,comisión desest.0, comisión riesgo tipo 0,5.
Hola Mavegole,
Dado que las dos hipotecas te ofertan el mismo tipo de interés, puedes fijarte en dos puntos en particular para decantarte entre una oferta de hipoteca fija u otra.
Por un lado, convendría que te informaras sobre el precio de los productos vinculados, ya que afectarán de manera directa a tus finanzas personales. Por ejemplo, en la segunda hipoteca tienes un seguro que indicas a 3 años.
Es probable, aunque sin más detalles no podemos saberlo, que el precio del seguro durante esos tres años te lo incluyan en el capital de la hipoteca, lo que se conoce como prima única financiada (o seguro PUF). El problema es que al financiar el precio, el coste del seguro se eleva, por lo que terminas pagando más dinero.
También deberías plantearte si te conviene o no tener una comisión de amortización anticipada. En caso de que no creas que vas a adelantar capital durante la vida de tu préstamo, te dará igual que tengas una comisión de amortización, por lo que esta sería la vía más económica, al no tener que pagar comisión de apertura.
Para tu conocimiento, en la actualidad existe un proyecto de ley que pretende adaptar la normativa española a la europea. Entre otros cambios, destaca el cambio en las tarifas máximas aplicables a los casos de amortización, ya que esta desaparecería a partir del tercer o quinto año de vida del préstamo (según casos). En este supuesto, tal vez podrías apostar por la hipoteca con comisión de amortización, ya que esta desaparecerá en el futuro (aunque, de nuevo, esto es una opción de futuro, por lo que no te lo podemos garantizar).
Por lo demás, señalarte que puedes visitar nuestro ranking de mejores hipotecas de 2017.
Esperamos haberte ayudado.
¡Un saludo!
Gracias por tu respuesta. Otra de las dudas son los gastos de hipoteca ,no me queda claro ya que ningun banco me ofrece el pago alegando no haber sentencia firme.¿Si firmo la hipoteca es posible reclamar la devolución de los gastos o una vez firmado y aceptar las condiciones no tengo posibilidad?. De nuevo gracias.
Hola Mavegole,
Al contrario que con la cláusula suelo, aquí no se trata de una falta de transparencia, sino en que transferir todos los gastos de constitución de hipoteca al cliente es algo que contradice la ley de manera directa. En la actualidad sólo unas pocas entidades comienzan a distribuir solidariamente los gastos entre cliente y banco, por lo que tampoco tendrías una alternativa en la que no pagues nada. Puesto que si te niegas a pagar estos gastos, lo más probable es que el banco no te conceda la hipoteca, ahora mismo no queda más remedio que abonar los gastos y reclamar en el futuro.
¡Un saludo!
Pregunta similar: Hipoteca Fija Unicaja
Buenos dias, nos han valorado el inmueble y nos financian 110.000 a un interes del 2,75, que baja al 2 si mantenemos Seguro de Vida, Seguro de Hogar , Nomina y Tarjetas para 30 años. La Tasacion, el ADJ y los demas gastos de Gestoria y Notaria de formalizar el prestamo hipotecario dicen que corren de nuestra cuenta (aunque intentaremos recurrir esos gastos mas adelante). Que tal veis estas condiciones?
Hola, Helper_503201507.
El interés sin bonificar de esta hipoteca fija entraría dentro de la media y el bonificado es una buena oferta para un préstamo a 30 años. Sin embargo deberías preguntar las condiciones y el coste de ese seguro de vida y ver si te compensa respecto al ahorro que vas a obtener con la bonificación. Tener un seguro de hogar es obligatorio y, aunque puedes comparar ofertas en otros lugares, siempre tendrás que contratarlo. En cuanto a la nómina y las tarjetas suelen ser vinculaciones comunes y, si el consumo que te piden entra dentro de tu uso habitual, no deberías preocuparte.
En cualquier caso, te invitamos a que compares las condiciones que te ofrecen con las mejores hipotecas fijas del mercado para asegurarte de que es la que más se ajusta a tus necesidades.
En cuanto a los gastos de formalización, deben repartirse con el banco, aunque aún no hay una sentencia del Supremo sobre cuáles debe asumir cada parte.
Un saludo.
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