Hola,
Os doy detalles de mi operación que es un poco singular:
Le queremos comprar un adosado a mi suegro que es promotor.
El precio de la calle del adosado es de 360.000 €
De esa cantidad ellos nos dan 60.000 €, por lo que se nos queda en 300.000 € pero nos pide que lo escrituremos por 360.000 € como el resto, por lo que a la hora de calcular impuestos y gastos son sobre los 360.000 €. (Es muy legalista y no quiere que Hacienda le pueda decir algo)
Yo acabo de vender mi piso y tras cancelar mi hipoteca me quedan 89.000 € para el adosado
Nos harían falta 6000 € más para equipar la cocina
Mi sueldo neto es de 1738 €
Tenemos 39 años, por lo que lo haríamos a 35 años que creo que es lo máximo que nos dejarían.
MI pareja no trabaja, se está preparando unas pruebas que tiene ahora a finales de año
Nuestra intención es hacer ahora un contrato privado de compraventa y poner un plazo máximo de escritura, nos han dicho en Hacienda que puede ser hasta un año y hacerlo una vez que mi pareja trabaje. El tiene otra piso con una hipoteca que le queda de 160.000 €, creo que paga al mes unos 600€ más el seguro de vida, unos 650€.
Todavía no hemos hablado con la financiera de la promotora.
El jueves miré en Bankinter y me dieron esta oferta:
- 1er año 2,39%
Después Euribor +0.85 € (el viernes al meterme en su simulador daba ya 0,95% han subido 0,10)
Comisión de apertura: 0,50
Cancelación parcial y total: 0
Subrogación: 0,50%
Seguro de vida: 505 anual
seguro de hogar: entre 250 y 280 €
Tendría que comprobar si ha cambiado algo más
Bueno pues creo que ya tenéis todos los datos.
Esperamos vuestro consejo.
Muchas gracias por el interés.
Nos das muchísima información pero en vez de ‘soltarte el rollo’ vamos a ir directos a lo que importa: las cifras.
Precio inmueble: 360.000 €
Tienes que contar:
+20% de entrada (porque solo suelen financiar hasta el 80%) = 72.000 €
+10% de gastos de hipoteca y compraventa = 36.000 €
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TOTAL = Para pedir esta hipoteca necesitas unos ahorros iniciales de 108.000 €.
Tus suegros aportan +60.000 €
Tú aportas +89.000 €
Y necesitas -6.000 para la cocina
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TOTAL = Puedes aportar 143.000 €, es decir, puedes afrontar los gastos iniciales y aún te quedan 35.000 €.
Incluso si utilizas estos 35.000 € para pedir el menor préstamo posible al banco, habrías de contratar una deuda de 253.000 € (= 360.000 + 36.000 – 60.000 -83.000) a 35 años.
Y si le aplicamos el mejor interés que te ofrece Bankinter de Euribor + 0,85%, tendrías una cuota mensual de 955 € al mes, que representa el 54% de tu cuota (y eso sin contar ningún seguro), y hay que tener en cuenta que nadie concede hipotecas con cuotas por encima del 35% de los ingresos. Por eso nos extraña mucho que Bankinter te haya hecho una oferta…
Si nos pides consejo, Carmen, nosotros creemos que con un solo sueldo es muy arriesgado pedir una hipoteca tan alta. Te aconsejamos esperar hasta que tu pareja consiga trabajo o, si no, que no contrates una hipoteca con cuota superior a 521 €, es decir, lo que es ahora mismo el 35% de tus ingresos.
Piensa que si, por lo que fuera, contrataras esta hipoteca y la suerte no os fuera favorable a tu pareja y a ti, no solo perderías la casa sino los 149.000 € ya invertidos en ella. Pero, por supuesto, es tu decisión.
Un saludo y ya nos contarás!
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