Pregunta similar: Consulta relativa a préstamo hipotecario

Voy adquirir una vivienda cuyo precio de compraventa es muy inferior al de tasación, el BBVA nos da el 80 por ciento de tasación pero con una gran vinculación en comisiones, sin embargo, en BANKIA me conceden el 80 por ciento de compraventa sin comisiones. No sabemos que opción elegir porque la vivienda necesita una reforma integral y necesitamos todo el capital posible para realizar dicha reforma y la verdad las comisiones nos echan un poco para atrás. Un saludo

Hola, Enzo76.

Cuando dices que la hipoteca que os ofrece el BBVA tiene una gran vinculación en comisiones entendemos que dicho producto incluye, al menos, una comisión de apertura, que es la que puede encarecer de forma más significativa el producto. Nuestro consejo es que calcules a cuánto ascenderán los gastos de la entrada del préstamo (el coste de la comisión de apertura más los gastos de constitución y de compraventa, así como el importe no financiado) del BBVA y que lo compares con lo que te costaría contratar la hipoteca de Bankia y firmar, a la vez, un préstamo personal para reformar la vivienda. De esta manera, podrás valorar qué opción supone un menor coste.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca EVO o BBVA

Buenas tardes, la duda es en relación a qué hipoteca escoger. Evo donde actualmente tengo la nómina me ofrece el 90% de financiación a 20 años, 0 comisiones me dan 800€ para los gastos y tipo fijo primer año 1.67%; a partir del segundo año euribor +1.55 y a partir del sexto +1,35 (TAE 1,7%) además de que sólo tendría que pagar el seguro de vida el primer año. BBVA me ofrece también el 90% de financiación a 20 años Tipo de interés fijo durante los primeros 12 meses:1,99%, los siguientes años euribor al 1,35%. Compensación por amortización parcial o total del préstamo: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año (TAE 2,03%). Cuál les parece mejor opción?

Hola, TANIASA.

Para comparar estas dos hipotecas lo primero que deberías hacer es preguntar los requisitos de vinculación que te piden desde BBVA y su coste, para poder calcular la cuota mensual. Por otra parte, nosotros no podemos decirte cuál es mejor, puesto que dependerá de tu situación personal y de tus preferencias. Así, debes valorar si te interesa pagar más el primer año y luego a un euríbor + 1,35 %, teniendo en cuenta que una posible amortización segura te supondrá un coste (BBVA); o si prefieres pagar menos durante el primer año, un poco más durante los cuatro siguientes, y asegurarte una mayor flexibilidad ante posibles amortizaciones futuras al no tener comisiones (Evo).

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca Banco Santander vs Hipoteca Naranja ING

Hola! Mi nombre es Enrique y en cuestión de un año y medio me dará mi primera vivienda, un piso de nueva construcción situado en Móstoles (qué ilusión!) Desde que me aventuré a comprarme una vivienda estuve viendo diferentes planes hipotecarios y he podido comprobar que las dos mejores productos son el propuesto por el Banco Santander y la de ING. En vuestro ranking, veo que posicionáis primero la propuesta por el Banco Santander y me gustaría saber cuales son las razones de porque está y no la de ING que a priori me parece mejor y más atractiva. Mi situación actual es que soy cliente de ING. Estoy bastante contento como cliente con la entienda financiera por los múltiples servicios de fácil gestión telemática vía página web y sobre todo gratuitos (tarjetas, transferencias, etc) pero quiero tener la certeza de que adquiero el mejor producto ya que soy un único comprador del inmueble. Además mis padres son clientes del Banco Santander con su Cuenta 123 y están realmente contentos con la entidad y por eso me encuentro en está tesitura de no saber qué hacer. Gracias de antemano y un saludo, Enrique C.

Hola, SirHenryMad.

Las posiciones de nuestro ránking no solo vienen marcadas por el interés, las comisiones o la vinculación, sino también por las valoraciones de los usuarios y por la agilidad del proceso de concesión, entre otros factores. Aun así, como es un producto que se adapta a cada perfil, para saber qué hipoteca es mejor hay que estudiar cada caso.

En el tuyo, te recomendamos que pidas ofertas en los dos bancos (según tu perfil, la oferta que te hagan puede variar un poco respecto a la que se muestra en la web) e incluso en un tercero. Una vez tengas las ofertas, podrás calcular la cuota mensual de tu hipoteca en los tres casos y ver si puedes asumirla. Para ello te recomendamos utilizar la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com. 

Ten en cuenta que la cuota mensual no debería superar el 35 % de tus ingresos y que, si optas por hipotecas variables, deberás calcular la cuota con diferentes escenarios de euríbor ya que, aunque actualmente está en mínimos históricos (-0,18 %), en los peores momentos de la crisis llegó a estar por encima del 5 %. Aunque no se espera que suba tanto en los próximos años, sí es muy probable que experimente un crecimiento progresivo en un futuro, así que hay que asegurarse de que, llegado el caso, podrías asumir cuotas con un euríbor al 2 o el 3 %

Un saludo.

Pregunta similar: Duda hipoteca 2 entidades

Buenos días.

Estoy ante dos ofertas de hipoteca que pediría que me ayudasen, soy menor de 30 años y trabajo en una multinacional conocida de consultoría con contrato fijo y antigüedad.

El piso se ha acordado por un precio de 138.000, y ambas entidades que presento me ofrecen precio según un convenio interno con mi compañía.

-        BBVA. Interés fijo del 80% a 30 años de un 1.65% domiciliando la nómina, el seguro del hogar y el seguro de vida financiado en el total de unos 3.000€ durante toda la vida del préstamo. Sin vinculaciones representa un 2.60% TIN.

-        Liberbank. Interés fijo del 80% a 30 años del 1.1% Tin bonificada a los siguiente elementos.

1.      0,3% domiciliando 3 recibos al mes

2.      0,1% gastando 3.000€ al año a crédito

3.      0,2% Seguro del hogar anual

4.      0,3% Seguro de Vida anual

El banco comenta que puedo escoger cuales cumplir, y sin vinculación queda en un 2% TIN, ¿Puede ser?, ¿o bien debo cumplir todas para bonificar el 0,9%?

A priori parece mejor la del Liberbank aunque no me da la confianza del BBVA, quienes llevo 5 años con ellos sin problemas.

Por favor ayúdenme ya que debo decir algo en los próximos días,

Gracias comunidad

Hola, jocumi. 

Si te parece bien, explicaremos los pros y los contras de cada oferta.

La oferta de BBVA tiene un buen interés a 30 años y una vinculación media (tres productos combinados). Sin embargo, su seguro de vida está financiado, lo que implica que se generarán intereses sobre su prima y, por lo tanto, que te costará más a la larga. 

La oferta de Liberbank tiene un muy buen interés a 30 años, aunque a cambio hay que cumplir más requisitos para acceder a la bonificación máxima. El banco te da la posibilidad de elegir los productos combinados que quieras para reducir el interés de partida del 2%. Así, si los contratas todos, el tipo sería del 1,10%. 

A priori, como comentas, la de Liberbank parece más atractiva, pues incluso podrías rechazar alguna bonificación (la de la tarjeta de crédito, por ejemplo) y seguirías teniendo un interés más bajo. Faltaría por saber, sin embargo, si alguno de estos bancos te cobraría una comisión de apertura y cuál sería, en ambos casos, el precio de los seguros. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que revises la FIPRE de ambas ofertas y consultes tanto la TAE de cada una como el coste total de las dos hipotecas. De esta manera, podrás ver con cuál de ellas pagarías menos a largo plazo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Primero, muchas gracias por la respuesta.

Entiendo que, aunque los seguros fueran muy caros me quedaría un 2% TIN que supondría una cuota que puedo asumir, mientras que BBVA ascienda hasta el 2,6% TIN que ya se dispara más.

Mi duda viene acerca de la entidad Liberbank, ya que por comentarios leídos en la red incluida vuestra plataforma, veo que no es un banco con gran gestión y atención al cliente.

No sé qué podríais comentarme acerca de la entidad,

¡¡¡Gracias de nuevo comunidad!!!

Hola de nuevo. 

No exactamente. Trataremos de explicarnos mejor: Liberbank te ofrece un interés del 1,1% TIN, que se te aplicará si contratas varios de sus servicios (domiciliación de recibos, tarjeta de crédito, seguro de hogar y seguro de vida). Si no contratas ninguno (porque crees que sus seguros son demasiado caros, por ejemplo), el interés puede subir hasta el 2% TIN. Con BBVA pasa lo mismo pero con la domiciliación de la nómina y los seguros de hogar y de vida.

Dicho esto, los problemas de Liberbank vienen, por lo que nos cuentan los usuarios, de la gestión en las oficinas. Por lo tanto, todo dependerá de quién te toque en la oficina de tu localidad. Nuestro consejo, como te interesan las ofertas de los dos bancos, es que acudas tanto a BBVA como a Liberbank. De este modo, si ves que uno tarda más de la cuenta o no te gustan sus formas, podrás firmar tu hipoteca con el otro. Aprovechamos para recordar que tú no te comprometes a nada hasta que no firmas la escritura ante notario. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Duda ofertas hipoteca

Buenos días, Soy nuevo en el foro y estoy en busca de una hipoteca para comprar nuestra nueva casa, estamos solicitando el 80% de valor, tenemos también para los gastos.Actualmente disponemos de dos nominas que sumadas superan los 3000€.Esto es lo que me ofrecen, a ver si me podéis ayudar a decidir, ya que ando un poco dubitativo:Bankia:Hipoteca fija 30 añosTIN 1,65 FIJO con vinculación solo nominaSin comisionesKutxabank:Hipoteca Fija 30 añosInterés inicial 12 meses 1,79TIN resto hipoteca 1,35 con vinculación (0,50 nominas, 0,10 gasto tarjeta 1200 año(débito o crédito),0,20 seguro de hogar,0,10 seguro coche,010 seguro de vida o plan de pensión 1000€ al año.Además de esto, también nos hacen hacer un fondo con 50€ mes durante 3 años y incluir la prima del seguro de hogar de 5 primeros años en hipoteca.Sin comisiones excepto que el banco demuestre perdida al amortizar.ING:Hipoteca variable 30 añosInterés inicial 1,99 12 mesesTIN Euribor + 0,99 con vinculación, seguro vida y hogar.Sin comisionesEsto es lo mejor que he conseguido, como lo veis vosotros? Veis que estén bien?¿ con cual os quedaríais y porque?Agradezco vuestra ayuda.

Hola, rubensinho. 

Si te parece bien, empezaremos con las hipotecas de Bankia y de Kutxabank. Ambas parecen atractivas, aunque los productos combinados de la hipoteca de Kutxabank podrían encarecer el producto y no compensar la rebaja del interés. Nuestro consejo es que pidas que te hagan un desglose de los gastos de esos productos para calcular cuál de los dos préstamos hipotecarios te saldría más barato. También te recomendamos valorar si esos servicios extra que te proponen te interesan realmente o no. 

En cuanto a la hipoteca de ING, se trata de un préstamo a tipo variable, así que no es comparable con las otras dos. Aquí tendrías que valorar si te interesa más una hipoteca fija o una variable, teniendo en cuenta que con una variable pagarás menos a corto plazo y la cuota te podría subir, mientras que con una fija quizás pagarías más si el euríbor no sube, pero tendrías estabilidad. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias por la respuesta,

En principio por menos vinculación y más libertad de movimiento, veíamos con mejor ojo la de Bankia, tu ves que es una buena oferta? La idea que teníamos era amortizar los primeros 3 años a cuota y quedarnos con un pago muy asumible el resto del préstamo. Como ves esta opción, y entre variable y fija, que ves que podría salir más rentable, creo que para tantos años 20-30 es mejor el plan que tenemos con la fija no?

Gracias.

Hola de nuevo. 

A priori, te ofrecen un interés atractivo; por debajo de la media del mercado para ese plazo de 30 años. Preguntad, eso sí, cuáles serían las condiciones para que se os aplicara, es decir, de qué importe deberían ser los ingresos domiciliados y qué pasaría en caso de no cumplir ese requisito. 

En cuanto a vuestra idea, siempre es positivo adelantar pagos durante los primeros años del plazo, pues es cuando se generan más intereses. Ahora bien, tened presente que ahorraríais más dinero en intereses si amortizarais anticipadamente para acortar el plazo en vez de para reducir la cuota. 

En cuanto a si es mejor el tipo fijo o el variable, como comentábamos, dependerá de vuestras preferencias. Si valoráis más la estabilidad (sabiendo que pagaríais más a corto plazo y quizás a la larga), un interés fijo es más adecuado, mientras que si preferís pagar menos a corto plazo (arriesgándoos a que la cuota se encarezca si sube el euríbor), quizás os interese más un tipo variable. 

Quedamos a vuestra disposición para resolver cualquier otra duda. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Comparación entre dos hipotecas fijas

Hola, buenos días.Quiero comprarme una vivienda unifamiliar en suelo rústico (lo que me limita bastante) y tengo ya dos bancos que me aprueban la operación. La casa cuesta 150000 euros, y uno me da  145000 euros con un interés fijo de 1,79%, seguro de hogar 300 euros anual más o menos y de vida 236 euros anual y el otro banco me da 130800 euros con interés fijo de 1,50 %, seguro de vida de 387 euros anual y de hogar de 300 euros más o menos.

Por lo que he leído hay que fijarse en la TAE para saber cuál saldría más barato y según los datos arriba indicados, me sale una TAE de 2,43 % el primero y una TAE DE 2, 40 % el segundo, hay poquísima diferencia y no sé que hacer.Es que estoy viendo que a largo plazo me va a salir mejor el primero.

Hola, Helper_910676439.

Aunque haya poca diferencia, hay que tener en cuenta que esos gastos se cobran año a año, así que si el plazo es relativamente largo, la diferencia puede ser mayor de lo que parece. 

Vamos a calcular cuánto te costarían estas dos hipotecas con un plazo hipotético de 25 años: 

• Hipoteca 1: 

  • Cuotas para un interés del 1,79%: 599,87€/mes. A 25 años: 179.961€ en total

  • Seguro de hogar: 300€/año. A 25 años: 7.500€ en total

  • Seguro de vida: 236€/año. A 25 años: 5.900€ en total

  • Coste total a 25 años: 193.361€

• Hipoteca 2:

  • Cuotas para un interés del 1,50%: 523,12€/mes. A 25 años: 156.936€ en total

  • Seguro de hogar: 300€/año. A 25 años: 7.500€ en total

  • Seguro de vida: 387€/año. A 25 años: 9.675€ en total

  • Coste total a 25 años: 174.111€

Con la hipoteca 2, como ves, pagarías 19.250 euros menos, aunque también hay que decir que la hipoteca 1 tiene un importe más alto, lo que aumenta su coste. 

Tendrás que valorar, por lo tanto, qué es lo que prefieres: pagar menos a corto y a largo plazo con la hipoteca 2, pero consiguiendo un importe inferior, o conseguir una mayor financiación con la hipoteca 1 a costa de pagar más. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Hola,al final negociando con el banco 1 he conseguido que me bajen el interés a un 1,49% y prefiero que me den 145000 euros para no tocar mucho mis ahorros.

Gracias por su ayuda.

Hola,en què banco as pedido la hipoteca?

Pregunta similar: ¿Qué oferta de las 2 es más ventajosa económicamente?

¡Muy buenas! A continuación dejo 2 ofertas de 2 bancos. Es para contratar una hipoteca a tipo fijo a 20 años. ¿Cuál es la más ventajosa? Aunque las cuotas sean casi similares, los intereses a partir de los 2-3 primeros años varían en ambas; y eso es lo que entiendo que puede encarecer el montante final a pagar al banco en los 20 años. 

BANCO 1: TAE: 1,652. 20 AÑOS (Al 4º año seguro hogar mío de 206 euros)

108810 euros en 3 años (con nómina, seguro de hogar y vida) (0,90 %): 495,6 euros/mes. Prorrateado con seguros: 542,6 euros/mes. Total gastado en 3 años: 19533,6 euros.

108810 euros en 17 años (con nómina y seguro hogar 206 euros por mi cuenta) (1,4 %): 515,3 euros/mes. Prorrateado con seguros: 532 euros/mes. Total gastado en 17 años: 108528 euros. 

Total gastado en 20 años: 19533,6 + 108528 = 128062 euros.

BANCO 2: TAE: 1,654. (Al 2º año seguro hogar Caja Rural 240 euros)

108810 euros en 1 año (con nómina, seguro de hogar y vida) (1 %): 500,4 euros/mes. Prorrateado con seguros: 536,4 euros/mes. Total gastado en 1 año: 6436,8 euros. 

108810 euros en 19 años (con nómina y seguro hogar 240 Caja Rural) (1,25 %): 511,5 euros/mes. Prorrateado con seguros: 531,5 euros/mes. Total gastado en 19 años: 121182 euros. 

Total gastado en 20 años: 6460,8 + 121182 + tasador 210 = 127829 euros.

Los seguros de hogar de estos 2 bancos son de coberturas casi idénticas. Los cargos de cancelación/amortización son de 0,15 % para La Caixa los 2 primeros años y después de esos 2 años 0% y 0,5 % en el caso de Caja Rural desde el primer año hasta el 20º año (aunque con esos porcentajes de amortización según lo que tengo previsto amortizar, saldría una diferencia de uno a otro de -140 euros).

El banco 1 no me vincularía tras el 4º año pero el banco 2 tendría un 1,25 % de interés tras los primeros años. Entonces, en base a ese caso, y teniendo en cuenta estos 2 últimos factores (vinculaciones y intereses a pagar en los primeros años con la amortización francesa) no sé cuál de las 2 es más ventajosa.

MUCHÍSIMAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN