Buenos días, JoseCarG.

Existen una gran cantidad de productos ahorro que podrás utilizar de cara a la jubilación. El adecuado para ti dependerá de diferentes factores como el riesgo de inversión que estés dispuesto a correr, la rentabilidad que quieras conseguir, las comisiones, la liquidez o el dinero que aportes.

A continuación te explico algunos de los productos de ahorro más comunes a los que puedes acudir con sus ventajas e inconvenientes:

• Cuentas de ahorro: son cuentas bancarias que ofrecen una rentabilidad adicional sobre el dinero que tengas depositado en ellas. Son un producto de inversión seguro, ya que están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos. Tienen disponibilidad de dinero en cualquier momento y no tienen un mínimo de dinero que deberás aportar. Además no suelen cobrar comisiones. En el siguiente enlace podrás ver las ofertas actuales de cuentas de ahorro con las mejores condiciones. 
• Depósitos a plazo fijo: suelen tener un periodo mínimo de permanencia sobre el cual nos darán rentabilidad. En este caso debes depositar el dinero que quieres ahorrar de golpe durante el tiempo establecido y, al final del plazo, conseguirás la rentabilidad acordada. En este caso no podrás sacar tu dinero hasta el plazo, que rondará entre 1 y 5 años. También están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos y no suelen cobrar comisiones. Si quieres conocer las ofertas actuales, puedes visitar nuestro ranking de mejores depósitos del mes.
• Planes de pensiones: suelen el producto de ahorro para la jubilación más común. Con estos productos tu dinero estará invertido en un fondo de pensiones, similar a un fondo de inversión, y la rentabilidad o el riesgo que asumas dependerá de en qué tipo de fondo inviertas. El dinero no está asegurado y podríamos perder dinero. Suelen tener una aportación mensual mínima que puede ser desde 50 euros y cobran comisiones que, por ley, no podrán ser superiores al 1,75 % anual. No permiten rescatar el dinero hasta el momento de la jubilación o ante ciertos supuestos (enfermedad grave, paro de larga duración…). Su principal ventaja es la reducción fiscal que podemos obtener sobre el dinero invertido.
• PIAS: son seguros de vida considerados productos de ahorro. Tienen ventajas fiscales y, según el contrato, también permiten la liquidez del dinero en cualquier momento. En este caso podrás decidir qué mensualidad quieres aportar y el banco lo descontará automáticamente cada mes. Estos seguros suelen estar garantizados, aunque no siempre es así. Debes tener cuidado con los seguros de vida si te decantas por esta opción, ya que algunos su finalidad es una renta a tus descendientes y no para tu jubilación.
• Fondos de inversión: son como una “cesta de activos” que podrán ser de renta fija o variable en uno o varios sectores y en uno o varios países, según el fondo que escojas. Suelen tener liquidez sin problemas, aunque dependerá de la permanencia del contrato. Tienen comisiones y podrás ir aportando el dinero o bien de golpe o cada mes. No están asegurados y puedes correr el riesgo de perder tu dinero. Los fondos de inversión también cuentan con ventajas fiscales, aunque diferentes a la de los planes de pensiones. 

En el caso de planes de pensiones, PIAS y Fondos de inversión la rentabilidad que puedas conseguir así como las mejores ofertas dependerá del tipo de inversión que quieras realizar. 

Como puedes ver las características de cada producto son muy diferentes y responderán a una necesidad concreta. Para elegir en cada uno de ellos deberás tener en cuenta todos sus pros y contra y leer detenidamente cada contrato para asegurarte de que entiendes completamente cada producto y conocer las características concretas de cada oferta, ya que lo que te presentamos aquí son características genéricas.

No dudes en volver a contactarnos si tienes cualquier otra duda.

¡Un saludo!

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Pregunta similar: Sobre los planes de pensiones

Buenos días, desconozco si esta pregunta va a este foro, ruego que me disculpen si no es así, pero no he visto ningún apartado dedicado a planes de pensiones.

Leyendo sobre el asunto, veo que mucha gente prefiere invertir en un fondo de rentabilidad variable antes que en planes de pensiones, por los impuestos que tienes que pagar una vez llegas a la edad de jubilación y los reclamas. En mi caso, recientemente me he metido en uno de Inversión del 85% del total de patrimonio en activos de renta fija y un 15% en activos de renta variable. Con un máximo del 30% invertido en renta variable. Mi aportación hasta el momento ha sido poca, pero me preocupan dos cosas:

1. La rentabilidad de los últimos 15 ejercicios es del -2.21%, con lo que es un valor bastante negativo cuando precisamente debería ser un valor añadido en este tipo de inversión no?

2. La comisión para la entidad gestora es del 1,5% y de la entidad depositoria de 0,18%, ambos valores más altos que en teoria la media que se aplica a un plan mixto defensivo. ¿Qué opinan?

¿Debería echarme atrás con este plan? ¿Es mejor optar por un fondo de inversión si la intención de ahorro es muy a largo plazo?

Buenos días Muna

Escoger entre un fondo de inversión y un plan de pensiones dependerá del riesgo que quieras asumir, la rentabilidad que quieras conseguir, la disponibilidad que necesites de tu capital y cómo crees que evolucionarán los mercados en el futuro.

Con los fondos de inversión, aunque cobren algunas comisiones, te permiten disponer de tu capital en cualquier momento mientras que el dinero que inviertas en un plan de pensiones no podrás rescatarlo hasta el momento de tu jubilación o, con la nueva ley, hasta pasados 10 años.

Deberás elegir entre los planes de pensiones o los fondos de inversión teniendo en cuenta tu situación económica, tu plan de ahorro y las diferentes características y ventajas que te ofrece cada producto.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!

Pregunta similar: ¿Cambiar SegurFondo Dinamico NN por un plan de pensiones?

Buenos dias,desde el desconocimiento me surge esta duda.Actualmente tengo un segurfondo dinamico con national nederlander, con una prima de 200 mensuales y con un dinerillo ahorrado ya (que no toco), que veo que apenas incremente y que tributo entiendo.

Mi pregunta es, teniendo 37 años y un hijo a punto de llegar, ¿me aconsejáis hacerme un plan de pensiones en vez de el fondo este? es que realmente los planes de pensiones siempre me han sonado a personas mas mayores y tengo un desconocimiento absoluto sobre ello. Si es asi, cual me aconsejariais, todo lo tengo en ING (hipoteca y cuenta nomina) y el fondo en NN. Gracias por la ayuda.

Buenas tardes, 79Alonso.

Los fondos de inversión y los planes de pensiones son productos de inversión diferentes.

Una de las mayores diferencias es que, mientras con los fondos podrás cancelar y retirar el capital invertido en cualquier momento (dentro de las condiciones específicas del contrato), con los planes de pensiones no podrás retirar tus aportaciones hasta que, al menos, pasen 15 años desde que habras el plan o hasta el momento de tu jubilación. La rentabilidad que te aportarán dependerá de los activos en los que se invierta, tanto en planes como en fondos. Elegir un tipo de producto u otro dependerá de tu perfil como inversor y de la disponibilidad que quieras tener del capital.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!

De acuerdo, me informare mas en detalle y valorare que hacer. Muchas gracias por la rápida respuesta.

Pregunta similar: es mejor invertir en planes de pensiones o en fondos?

hola muy buenas

yo estaba pensando en abrirme un plan de pensiones aunque mi cuñado me ha dicho que mejor que un plan de pensiones de estos con el banco es mejor ponerlo en un fondo de inversino. el tema es que yo no twengo mucha idea de inversion y no quiero estarme todo el verano pensando que si invertir en esto o invertir en lo otro ademas que no sabria donde hacerlo.

mi pregunta es que si me conviene mas el plan de pensiones y tenerlo ahi sin tocarlo y sin darme problemas o si es mejor un fondo de inversion para conseguir mas rentabilidad. me podeis contestar a mi telefono mejor? os lo dejo aqui ****

Buenos días, a2a2.

Ambos productos de inversión son diferentes y escoger uno u otro dependerá de tus objetivos de rentabilidad y el nivel de riesgo que estés dispuesto a tomar:

Los planes de pensiones están pensados para ahorrar para tu jubilación. Suelen invertir en una serie de activos muy similares a la de los fondos de inversión. Su principal característica es que no podrás tocar el capital que dediques al plan hasta dentro de diez años.

Con los fondos de inversión sí que podrás recuperar el capital invertido cuando lo desees. Suelen invertir en un tipo de activo u otro según el tipo de inversión que hayas contratado (conservadora, moderada o agresiva). Los fondos los manejan los gestores de fondos, por lo que serán ellos los que decidan dónde invertir o no según tu perfil como inversor.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!

Pregunta similar: Tratamiento fiscal del PLAN XXI89

Buenas tardes. Mi padre contrató a través de la desaparecida CAM, un producto denominado PLAN XXI89, que comercializaba en su momento "MEDITERRANEO VIDA SEGUROS", en su modalidad de "SEGURO COLECTIVO DE VIDA AHORRO". La fecha de inicio fue el 20/06/1994 y la finalizacion del mismo en 31/12/2015. A la finalización, volcaron capital e intereses en la libreta de ahorro correspondiente, con una retención fiscal del 21%. Durante la vigencia del contrato, hubo una serie de rescates parciales de capital en fechas: 03/02/1999, 03/05/2010, 12/04/2010, 17/05/2010, 19/11/2010. Me gustaría saber, a los efectos fiscales, de que producto se trata y en consecuencia que fiscalidad le es de aplicación dado que no veo nada claro que después de tantos años de mantener un capital invertido en este producto, hacienda le aplique nada menos que un 21% de retención, sin ningún tipo de reducción, algúna parte exenta de fiscalidad, etc... Gracias y espero que si alguien sabe algo del tema me oriente un poquito.

Buenas tardes, fcasabr.

El Plan XXI es un plan de jubilación. Este producto es un seguro de vida que suele cubrir la invalidez y el fallecimiento del titular y que están gestionados por compañías de seguros.

A efectos fiscales tributa ante Hacienda como capital mobiliario que, según los beneficios oscilará entre el 19 % y el 21 %. De todas maneras este tema es más fiscal que financiero, por lo que es aconsejable que contactes con un profesional experto en el tema que pueda responderte de manera más personalizada.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!

citando a Agustina Battioli Buenas tardes, fcasabr. El Plan XXI es un plan de jubilación.

Pregunta similar: Alternativa a plan de pensiones!!!???

Que tal? Quisiera plantear una idea al grupo por si alguien quisiera ayudarme. No estoy cotizando a la seguridad social y estoy pensando seriamente en abrir una cuenta e ir metiendo una cantidad de dinero mensual para tener una futura jubilación. Pero no se que diferencias y dificultades me puedo encontrar mañana. Intento buscar una alternativa al olan de pensiones y similares. Agrafeceria mucho vuestra opinion objetiva. Geacias de antemano.

Buenos días, Antonio113.

Cualquier producto de ahorro podría servir para ahorrar de cara a la jubilación además de los planes de pensiones. Puedes acudir a depósitos, cuentas de ahorro, PPA, seguros de vida, fondos de inversión o cuentas corrientes entre otros muchos.

El producto que elijas dependerá de las características que estés buscando en dichos ahorros como tu objetivo de rentabilidad, tu aversión al riesgo, que tenga ventajas fiscales, que no tenga comisiones o que puedas sacar el dinero en cualquier momento.

De todas maneras, elijas el producto que elijas, es aconsejable que conozcas su funcionamiento, características, ventajas y desventajas para asegurarte de que tus ahorros están en un producto que cumple con las condiciones que buscas.

Si tienes alguna duda sobre algún producto en concreto, no dudes en contactarnos.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Puedo crear un plan de pensiones en una cuenta corriente normal

Hola, 

he estado mirando planes de pensiones en distintos bancos y todos exigen riesgo y tienen comision de gestion ... Debido a eso me he puesto a buscar si es posible hacer ingresos a una cuenta y no sacar el dinero hasta jubilarse pero no encuentro nada. Me parece mal que para poder desgravar dinero, hacienda te obligue a "regalar" dinero a los bancos y queria saber si alguien ha intentado algo parecido o sabe por que ley hay que empezar a mirar. Muchas gracias!

Hola, Tomasjoad.

No hay ningún problema en ir ingresando tus ahorros en una cuenta corriente o una cuenta de ahorro y mantenerlo varios años hasta tu jubilación. Aunque para ello debes tener en cuenta varias características.

• El Fondo de Garantía de Depósito (FGD) solamente asegura hasta 100.000 euros por cliente y entidad, por lo que si sobrepasas esta cantidad, es aconsejable dividir tus ahorros en varias cuentas de diferentes bancos para que esté completamente asegurado.
• A lo largo de los años las condiciones de la cuenta podrá variar, por lo que es importante ir revisándola regularmente para cambiar de cuenta si esta ya no nos interesa (nos comienza a cobrar comisiones, por ejemplo).
• Al tener el dinero en una cuenta corriente no tendrás ventajas fiscales ni tampoco rentabilidad por tus ahorros.
• Con cuentas de ahorro y depósitos sí que podrás obtener una rentabilidad (aunque actualmente la rentabilidad es cercana al 0%)

Si lo que buscas es una forma de rentabilizar tus ahorros, también puedes acudir a los fondos de inversión, los cuales te permiten no pagar impuestos sobre la rentabilidad obtenida siempre que el dinero se quede en un fondo de inversión. Aunque en este caso debes tener en cuenta que el capital no estará asegurado por el FGD y siempre tendrán comisiones como en el caso de los planes de pensiones. 

Si tienes más preguntas sobre el tema, no dudes en acudir a HelpMyCash, estaremos encantados de ayudarte.

¡Un saludo!