Buenos días. Tengo una hipoteca y me gustaría realizar una amortización parcial. En marzo me toca la revisión y me gustaría saber si sería mejor amortizar antes o después de la revisión ya que el euribor está bajando. Decir que no puedo quitarme tiempo así que sólo puedo reducir cuota. En definitiva, ¿es mejor amortizar con euribor alto o bajo para reducir cuota? Gracias de antemano
Hola Nicky14,
En primer lugar aclararte que siempre es más interesante amortizar plazo que cuota, ya que si rebajas el plazo disminuirás tiempo durante el que pagar intereses y por lo tanto ahorrarás en el coste total de tu hipoteca.Sin embargo, amortizando cuota, lo único que haces es rebajar el importe de la mensualidad, pero no ahorrarás en intereses.
En segundo lugar, si puedes, siempre es un buen momento para amortizar la hipoteca, aunque es más productivo cuando los intereses son más altos. En tu caso si tienes revisión anual, y la hiciste en marzo de 2015, probablemente el euríbor que estés pagando será aproximadamente del 0,30 % (valor del índice a principios de 2015). No podemos estimar cuál será el valor del índice en marzo de 2016, pero si continuara en los valores actuales, su cotización será superior al 0,0%. Por lo tanto te interesaría amortizar la hipoteca antes de la revisión.
Un saludo y mucha suerte.
No puedo amortizar plazo porque la hipoteca no me lo permite. Es una vivienda de protección especial y las condiciones de la hipoteca eran esas. Muchas gracias por tu respuesta. Me lo has aclaradocitando a Julián García Hola Nicky14,En primer lugar aclararte que siempre es más interesante amortizar plazo que cuota, ya que si rebajas el plazo disminuirás tiem...
Pregunta similar: Renovación semestral amortización
Buenas a tod@s,
Tengo una hipoteca de tipo variable con renovación semestral. ¿Qué es más conveniente, amortizar plazos o dinero? Todos los años dispongo de dinero para amortizar pero no se por donde declinarme.
Un saludo a tod@s
Hola Kcp,
A pesar de que con ambas opciones ahorras intereses, amortizar plazo te ahorra más dinero a término.
Puesto que los intereses se aplican durante toda la vida del préstamo, cuanto más corto sea, menos intereses se pagan.
Un saludo.
Gracias por utilizar el foro de hipotecas de HelpMyCash.com
¿Independientemete del Estado del eurobit también?? Muchas gracias por la atencióncitando a Rodrigo Blanch Hola Kcp,A pesar de que con ambas opciones ahorras intereses, amortizar plazo te ahorra más dinero a término. Puesto...
Imagina el euríbor como un incremento de tu deuda. Si reduces esa deuda, menor será el incremento. Es decir, amortizar con un euríbor alto, te permite ahorrar más, porque tienes menos capital pendiente.
A este respecto (y más si te aplican una comisión por amortización) es conveniente ahorrar (o invertir sin riesgo) durante la actual etapa de índices a la baja a la espera de una subida de los tipos, para amortizar en ese momento.
¡Un saludo!
Pregunta similar: Amortización parcial hipoteca
Buenas tardes:
He aquí los datos:
- Banco de Santander.
- Hipoteca variable.
- Euríbor+1,00%
- Intereses actuales= 0,52%
- Capital pendiente en la fecha de revisión= 78.000€
- Revisión 7 de abril 2023.
- El índice a aplicar será el publicado el 2 de febrero de 2023.
Con todos estos datos y teniendo en cuenta que quisiera hacer una amortización parcial de de unos 11.000€ ¿Qué me aconsejan? ¿Debería hacer la amortización antes o después de la fecha de revisión de la hipoteca?
Muchas gracias anticipadas.
En su caso le digo lo que haría yo:
Como dato previo la diré que si su hipoteca es anterior a agosto de 2011, tiene derecho a desgravar en la declaración de la renta el 15% de lo que haya pagado a lo largo de un año por la hipoteca, teniendo en cuenta, eso sí, que la base máxima a desgravar son 9.040 €; esto supone una desgravación de 1.356€ en IRPF cada año. Si la hipoteca tiene dos titulares que hacen la declaración por separado, la base máxima se dobla: 18.080€, lo que se corresponde con un ahorro máximo de 2.712€.
Como primera medida completaría mediante una amortización parcial de la hipoteca, antes del 31 de diciembre y si fuese posible, la cantidad que le falte para para llegar a los 9.040€ anuales (o 18.080€) para conseguir la desgravación máxima del IRPF.
Ahora hagamos un supuesto:
En enero de 2023 le toca hacer la revisión de la hipoteca y le falta por pagar de la misma unos 12.000€. Según la evolución actual del Euríbor en enero de 2023 estaría al 2,5% que sumándole un 1% de diferencial tendríamos unos intereses de la hipoteca al 3,5% y el tiempo restante de la hipoteca sería de 33 meses. Con todos estos datos y utilizando un simulador de hipotecas tendríamos que la cuota mensual de su hipoteca sería de 381,95€.
Suponiendo que el interés no varía en todo el tiempo de la hipoteca tendríamos lo siguiente:
33 meses x 381,95= 12.604,35€/total (12.000€ de capital + 604,35€ intereses.) Los intereses suponen unos 18,30€/mes de media.
Con estos datos usted ha de decidir si le interesa más hacer amortizaciones parciales para reducir plazo, reducir cuota o dejarlo como está.
Saludos.
Pregunta similar: Hipoteca, mejorarla
Hola, yo, pues la verdad es que no me entero de nada, me ayudaba mi padre con estas cosas, pero el tampoco es que se enterara mucho…….Espero que me puedas ayudar….Te cuento mi caso:
Hipoteca con La Caixa a Interes variable, a 35 años, con un préstamo de 106.000euros, tegno pendiente por pagar 72.000, y estoy pensando en amortizar entre 15.000-20.000 euros en plazos….La fecha de mi vencimiento es en 2046, tengo pendientes 260 cuotas, una Bonificacion aplicada del 0’150%, y Tipo de interés siguiente periodo 4’818%....Pero también entre los papeles veo ese interés como primera disposición y del 7’218% en nuevas disposiciones…
No se si es buena idea hacerlo ahora, mejor esperar que dicen que en 2025 en interés va a bajar…., hacerlo con plazos, con cuotas, hacerlo o no?, no hacerlo, si estoy tiene alguna respercusion fiscal o en la declaración de la renta, etc etc estoy tan tan indecisa y me entero tan poco
La verdad que soy una tronca en cuestiones financieras…
Muchas muchas muchisimas gracias por tu ayuda.
Hola, Sara.
Si dispones de ese dinero y no lo necesitas para cubrir otras necesidades (para invertir, para ahorrar como fondo de emergencia...), la amortización anticipada siempre es una opción conveniente. Y cuanto antes la hagas, mejor, porque la mayor parte de intereses se genera durante el primer tercio de vida de la hipoteca y te conviene que esos intereses se generen sobre el menor capital posible. Así, ahorrarás más en intereses a la larga. Además, si el interés baja en el futuro, se aplicará sobre un capital inferior y pagarás una cuota más baja.
En cuanto a si es mejor reducir cuota o plazo, generalmente sale más a cuenta acortar el plazo. Cuanto más lo acortes, menos intereses se generarán y menos pagarás a la larga por la hipoteca. Ahora bien, si lo que quieres es reducir la cuota para ir más desahogada económicamente, también puede ser una opción conveniente, aunque ahorrarás menos en intereses.
Finalmente, respecto a las repercusiones fiscales, no tiene ninguna. Ahora bien, si desgravas la hipoteca en la renta, solo podrás aplicar la deducción sobre el máximo que permite Hacienda: 9.040 euros de hipoteca anuales, y no sobre el total que pagues realmente sumando cuotas y amortización anticipada.
Si necesitas más información sobre este tema, puedes echar un vistazo a nuestra página sobre la amortización anticipada de la hipoteca.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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