Hola buenos días,

Las hipotecas puedes ser de dos tipos en función del interés que se les aplique, el interés es la parte proporcional que pagamos al banco por prestarnos el dinero.

• Si la hipoteca es a tipo variable: el interés se compondrá de un valor marcado por un índice de referencia (normalmente euríbor) + un diferencial. El valor del euríbor varía cada mes, actualmente es del 0,154 %, y el diferencial es un porcentaje fijo que no variará a lo largo de la hipoteca.

Actualmente los bancos están ofreciendo hipotecas variables con un diferencial medido del 1,30 %, aunque algunas entidades lo han rebajado del 1 %.

Por ejemplo, si este mes de octubre contratamos una hipoteca con un interés de euríbor (0,154 %) + diferencial de 1,30 %, el interés que pagaremos será del 1,454 %.

Este será el interés que pagaremos hasta la próxima reviión de la hipoteca (puede ser trimestral, semestral o anual) ya que el euríbor, varía cada día, y todos los meses marca un valor medio, por lo tanto si tenemos una hipoteca con revisión anual, se nos aplicará el valor que haya marcado el euríbor en el mes anterior a la revisión. De esta forma el interés del préstamo hipotecario sería de el euríbor (en ese momento) + el diferencial de 1,30 % (el diferencial no varía).

• Si la hipoteca es a tipo fijo: el interés del préstamo hipotecario siempre será el mismo, porque no estará ligado a un índice de referencia como el euríbor hoy, y por lo tanto no tienen un diferencial, sino un porcentaje fijo. Por ejemplo, una hipoteca a tipo fijo con interés del 3 %, siempre será el mismo a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.

¡Un saludo y suerte!

Pa k tanto diferencial tanto diferencial pa que luego t **** con la clausula suelo !!!!

Hola cabreado,

Si quieres, puedes utilizar esta calculadora de clausula suelo, para saber cuánto puedes conseguir mediante la reclamación al banco de las cantidades pagadas de más(siempre que demuestres la falta de transparencia).

¡Un saludo!

citando a Helper_507254443 Buenos días el diferencial en una hipoteca es lo mismo que la cláusula suelo gracias

Hola Helper_507254443,

No, el diferencial de una hipoteca y la cláusula suelo son dos cosas diferentes.

Si te fijas, los bancos anuncias sus hipotecas variables con la fórmula "euríbor + x %". Ese "x %" es el diferencial. El interés de tu hipoteca viene dado por la suma de lo que cotice el euríbor a 12 meses en ese momento, más el valor que te hayan dado en esa x.

El suelo, por otra parte, es la cláusula que los bancos incluían en los contratos hipotecarios para protegerse de las bajadas del euríbor. Por ejemplo:

• En tu contrato tienes "euríbor + 1 %", y una cláusula suelo del 2 %.
• Si el valor del euríbor mas tu diferencial no alcanza el 2 (en cuanto el euríbor baja de un punto), se activa la cláusula suelo, que te hace que pagues 2 % aunque te correspondiera pagar menos.
• Ahora mismo, con el euríbor a -0.028%, con el interés del ejemplo, tendrías que pagar un interés del 0,972 %, pero en lugar de eso, con la cláusula suelo pagarías 2 %.

¡Un saludo!

Hola buenas. he solicitado información para comprar la hipoteca variable del santander y me ofrece interes del 1,75% dos primeros años y despues Euribor + 0,99%. Entonces cuál es mi diferncial el 0.99 o el 1,75?

citando a Veatrix Hola buenas. he solicitado información para comprar la hipoteca variable del santander y me ofrece interes del 1,75% dos primeros años y despues Eu...

Hola. Yo estado revisando mi hipoteca y tengo el tipo de interés variable, pero tengo un diferencial invariable de 3 puntos.

Yo compré mi piso en diciembre de 2014, pero 3 puntos me parece muchísimo... eso es normal??

Y si baja el Euribor, como ahora que esta en negativo, yo debería de ver reflejada en mi cuota mensual esa bajada??

Porque yo desde que lo compre hasta el dia de hoy siempre he pagado lo mismo...

Gracias!!!

Hola aranchris (

citando a aranchris Hola. Yo estado revisando mi hipoteca y tengo el tipo de interés variable, pero tengo un diferencial invariable de 3 puntos.Yo compré mi pi...

El diferencial es la parte estable que compone el interés de tu hipoteca. Los préstamos hipotecarios variables establecen su interés con la fórmula "índice de referencia + diferencial", donde el índice puede ser el euríbor (el más común) al que se le añade un tanto por ciento que no se modifica. Una hipoteca a euríbor + 3 % hoy en día está bastante por encima de las hipotecas más baratas de 2017, que puedes consultar en el anterior enlace.

Lo que deberías ver en tu hipoteca es que, al pasar una revisión (anual o semestral, según figure en tu contrato) tu cuota desciende, conforme va bajando el euríbor. Si han pasado varias revisiones y sigues pagando lo mismo, lo más probable es que tengas una cláusula suelo.

¡Un saludo!

citando a Julián García Hola buenos días, Las hipotecas puedes ser de dos tipos en función del interés que se les aplique, el interés es la parte proporcional que...

Hola nofilter,

El índice de referencia y el euríbor van cogidos de la mano, en tanto que son las dos partes que componen el interés de tu hipoteca.

Sin embargo, la segunda parte de lo que comentas no termina de estar bien encaminado. Las hipotecas variables pueden tener una limitación al interés máximo (cláusula techo) y al mínimo (cláusula suelo), que impiden que tengamos que pagar demasiado, si sube el euíbor o demasiado poco, en caso de que este cotice a la baja, como actualmente.

¡Un saludo!

Hola Limai, buenos días.

Con esta calculadora de hipoteca gratuita podrás conocer el importe total de tu hipoteca, además del importe de las cuotas mensuales.

Gracias por acceder al foro de HelpMyCash.com

El diferencial es la ganancia extra de intereses que quiere ganar el banco por tu hipoteca. El diferencial se añade al Euribor y al indice de referencia. Si por ejemplo el Euribor esta al 1% y el diferencial es también del 1%, pues los intereses que pagaras por la hipoteca serán del 2%, a partir de ahí utiliza la calculadoras de hipotecas, por ejemplo en la web **** Otra cosa, cuidado con los productos vinculados. Puede que un banco te ofrezca un diferencial bajo, pero que introduczca muchos productos vinculados, como tarjetas con exigencia de gastar, seguros diversos, etc. Es decir, que puedes llegar a pensar que un banco ofrece un diferencial menor que otro, pero que lo luego tenga mayor vinculación y que por tanto salgas perdiendo en esa hipoteca con respecto a otra que tenga un diferencial más alto. Hay que mirarlo todo, antes decidirse en algo tan importante como es hipotecarse.

Hola buenas tardes. Tengo una duda, pues mi banco(cajamar) me dice que me incluyeron la clausula suelo en el año 2009 ....mi hipoteca es del 2005 ¿esto puede ser asi? Gracias.

Hola, Maria Julia Duque Novella.

Si realizaste una novación en 2009 (es decir, un cambio de las condiciones de tu hipoteca), es posible que tu banco incluyera una cláusula suelo en el contrato junto al resto de las modificaciones.

También es probable que la entidad se refiera a que la cláusula suelo empezó a aplicarse en 2009, que fue el año en el que el euríbor empezó a registrar descensos continuados. De hecho, a la mayoría de los hipotecados no se les aplicó esta cláusula precisamente hasta ese año.

Si quieres calcular cuánto te pueden haber cobrado de más desde entonces, en HelpMyCash.com disponemos de una calculadora de cláusula suelo que te indicará cuánto dinero podrías recuperar.

Esperamos haberte ayudado, un saludo.

Buenos dias, Tengo una hipoteca con Caja Duero España desde el 2007 en la q las condiciones eran Euribor + 0.50 de diferenciar pero me bajaba el diferencial a 0.25 x contratar seguro de vida, de hogar, tarjeta... ahora quiero cancelar los seguros y me dicen que la hipoteca me subiria. Que esto se calcula 0.25 x lo q me qeda de pagar de hipoteca. Lo q al año me supone una subida de hipoteca mayor de lo que me cuesta el seguro x tanto me dicen que no me conviene ya q pagaria mas y no tendria seguro. Esto se calcula asi? Es correcto lo q me dicen? Gracias

Hola, Rooooo.

Cuando se incumplen alguna de las condiciones de vinculación por las que nos ofrecieron un tipo determinado, el diferencial sube. En este caso, si el diferencial inicial era del 0,5 % (sin vinculación) y te lo bajaron al 0,25 % por aceptar la vinculación (seguro de vida, de hogar y tarjeta), lo normal es que te vuelvan a aplicar un diferencial del 0,5 %. En cualquier caso, por si el incremento fuera otro, este dato puedes consultarlo en el contrato de tu hipoteca.

Si la subida de la cuota al quitar la vinculación es más cara o no que la contratación de los seguros es algo que no podemos determinarte, puesto que dependerá de cada caso.

Un saludo.