- Gran diversificación geográfica
- Invierte en planes de gestoras de renombre
- Inversión mínima: 1.500 euros
Planes de pensiones
Lo que debes saber
Servicio de inversión
| Tipo de gestión |
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|---|---|
| Comentario de tipo de gestión | Te permite invertir de forma sencilla hasta 1.500 euros al año (el límite legal). Indexa ofrece un servicio de gestión discrecional de carteras de planes de pensiones compuesto por dos planes de pensiones (uno de renta fija y otro de renta variable) que pueden combinarse en diferente porcentaje para adaptarse a los diez perfiles de inversor que ofrecen. |
Ventajas
| Detalle del producto |
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En qué invierte
| Tipos de producto | Cartera de planes de pensiones |
|---|---|
| Opciones de inversión | 10 carteras según tu perfil de riesgo |
| Tipo de activo | ETFs |
| Número de activos por cartera | Dos planes de pensiones que se combinan y, cada uno, invierte en hasta 9 ETFs internacionales, lo que suma unos 18 ETFs para la cartera: Para el plan Indexa Más Rentabilidad Acciones son los siguientes:
Para el plan Indexa Más Rentabilidad Bonos son los siguientes:
|
| Rebalanceo |
|
| Entidad gestora | Caser Seguros |
| Entidad de custodia | Cecabank |
Rentabilidad
| Rentabilidad |
¿Por qué la rentabilidad de 2022 fue tan baja? Porque hubo un terremoto tanto en los mercados de bonos como en los de acciones.
Porque los bonos se habían comprado a una rentabilidad muy baja y no eran competitivos con los nuevos que se estaban ofreciendo en ese momento. Así que los gestores de estos fondos tuvieron que vender los bonos con pérdidas, generando rentabilidades negativas en 2022, para poder comprar nuevos bonos con mayor remuneración y sanear sus carteras.
Asimismo, algunos inversores aprovecharon la subida de tipos de interés —que hace que suba la remuneración de los productos de inversión a renta fija, como depósitos y bonos— para reubicar sus inversiones, por lo que salieron de la bolsa agravando la caída de los precios. Estos son los motivos por lo que la inversión en bolsa también cayó en 2022. A pesar de esta caída, la rentabilidad de los fondos empezó a recuperarse a principios de este año. |
|---|
Gastos
| Comisiones | Total: 0,51%
|
|---|
Requisitos
| Dirigido a | Cualquier persona física residente en España puede contratar una cartera de planes de pensiones con Indexa Capital |
|---|---|
| Importe mínimo | 1,50 € |
| Aportación máxima | 1.500 € |
Apertura
| Proceso de alta |
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|---|
Información adicional
| Compañía regulada por | Comisión Nacional del Mercado de Valores |
|---|
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Análisis de HelpMyCash
Con el roboadvisor Indexa Capital puedes contratar una cartera de planes de pensiones indexados que invierte en diferentes ETFs de gestoras reconocidas a nivel mundial como Vanguard y iShares (BlackRock), lo que la convierte en una opción muy interesante a la hora de gestionar tu ahorro para la jubilación.
Con Indexa inviertes en varios ETFs, tanto de renta fija como variable. Con un banco invertirás en un plan de pensiones formado por un único fondo. En cambio, con Indexa Capital tu cartera estará formada por un plan de acciones globales y/o un plan de bonos globales, según el producto que elijas. Así, tendrás diversificación geográfica con literalmente miles de inversiones en acciones y bonos a nivel mundial.
Al ser ETFs, son mucho más baratos que los fondos, por lo que las comisiones que te cobra Indexa Capital anualmente son mucho más bajas que sin contratas un plan de pensiones tradicional.
Inversión inicial de 1.500 euros. Después puedes programar aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, pero siempre sin superar el límite legal máximo, que está en los 1.500 euros.
Tendrás acceso a una cartera personalizada, que Indexa Capital confeccionará en función de tu perfil inversor. Esto no quiere decir que no sea dinámica, ya que Indexa Capital adaptará la cartera en cuanto cambie tu situación personal y a medida que pasen los años. Por ejemplo, si te acercas a tu edad de jubilación o si tus hijos han comenzado la Universidad. La proporción de renta variable y fija dependerá del nivel de riesgo que seas capaz de asumir y que será el resultado del test Mifid que hagas. Cuanto más riesgo seas capaz de asumir más inversión en bolsa tendrá tu cartera y mayor capacidad de maximizar tu inversión a largo plazo.
Estos planes están asesorados por Indexa, gestionados por Caser y depositados en Cecabank, tres entidades conocidas con buena reputación.
¿En qué invierten las carteras de planes de pensiones de Indexa Capital?
Indexa Capital cuenta con 10 carteras modelo de planes de pensiones que invierten hasta 12 clases de activo, en una cartera diversificada según tu perfil de gestoras internacionales tan importantes como Vanguard, Amundi, iShares, Nomura, SPDR.
Los fondos indexados de cada clase de activo están ponderados de forma óptima para ofrecer la máxima rentabilidad dentro de un determinado nivel de riesgo. Las carteras de menor riesgo tienen una mayor proporción de “Renta Fija” (bonos de empresas o de Estados) y las carteras de mayor nivel de riesgo tienen una mayor proporción de “Renta Variable” (acciones europeas, estadounidenses, japonesas o de mercados emergentes para carteras medianas o grandes).
Carteras | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
Acciones globales | 10% | 20% | 30% | 40% | 50% | 60% | 70% | 80% | 90% | 100% |
Bonos | 90% | 80% | 70% | 60% | 50% | 40% | 30% | 20% | 10% | 0% |
Fondos de renta variable que se pueden incluir en tu cartera
- Vanguard FTSE Developed ETF: renta variable internacional con especial énfasis en pequeñas y medianas empresas.
- SPDR S&P 500 ETF Trust: renta variable americana.
- iShares Core S&P Total US Stock Market: renta variable americana.
- Vanguard Total Stock Market ETF: renta variable internacional de gran, mediana y pequeña capitalización.
- Amundi STOXX Europe 600: renta variable europea.
- Xtrackers Euro Stoxx 50 ETF: renta variable europea.
- Nomura ETF – Topix: renta variable japonesa.
- Vanguard FTSE Emerging Market: renta variable emergente.
- Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF: renta variable internacional salvo estadounidense de pequeña capitalización.
Fondos de renta fija que se pueden incluir en tu cartera
- SPDR Bloomberg Global Aggregate Bond ETF: mercado global de bonos.
- iShares Core Global Aggregate Bond ETF: bonos globales.
- Xtrackers II Global Gov 1C EUR Hgd: bonos globales.
- Amundi Euro Government Bond UCITS ETF: deuda pública euro.
- Amundi Prime Euro Govt Ucits DR: deuda pública euro.
- Amundi EUR corporate Bond Ucits ETF DR: deuda corporativa euro.
- Vanguard Total Bond Market: bonos en dólares estadounidenses.
- SPDR Bloomberg US High Yield Bond: bonos de alto rendimiento.
- Vaneck Vectors JP Morgan EM LC Bond ETF: bonos gubernamentales de mercados emergentes.
Comisiones de los planes de pensiones de Indexa Capital
Las comisiones de los planes de pensiones de Indexa se las más bajas del mercado. Están muy lejos del 1,70% que te pueden cobrar otros bancos y que es el máximo permitido por ley.
Comisiones | Cartera de acciones | Cartera de bonos |
|---|---|---|
Comisión de gestión | 0,370% | 0,370% |
Comisión de depositaría | 0,050% | 0,050% |
Costes de los ETF | 0,059% | 0,111% |
Otros costes | 0,016% | 0,026% |
Costes totales | 0,495% | 0,557% |
Rentabilidad de los planes de pensiones de Indexa Capital
En el siguiente gráfico te enseñamos las rentabilidades pasadas de las carteras de planes de pensiones de Indexa. Esto te da una idea de la capacidad de la gestora para obtener rentabilidad, pero ten en cuenta que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.
¿Tienes dudas? Deja tu pregunta en el foro y un experto te responderá en menos de 48 horas.
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