Miquel Riera

¡Hola!

Sí, podéis pedir la hipoteca entre los dos aunque no estéis casados ni seáis pareja de hecho. Los bancos no exigen ese vínculo, aunque algunos lo valoran positivamente porque les da más sensación de estabilidad.

Ahora bien, si la hipoteca la firmáis los dos pero la vivienda se pone solo a tu nombre, es legalmente posible, pero tiene implicaciones fiscales: si ambos pagáis las cuotas, Hacienda puede considerar que tu pareja te está haciendo una donación y cobrar el impuesto correspondiente.

Si queréis evitar ese problema, es importante que solo tú te encargues de los pagos de la hipoteca.

Puedes ver más detalles sobre cómo funciona una hipoteca en pareja y las distintas opciones aquí:
👉 https://www.helpmycash.com/hipotecas/hipoteca-en-pareja/

Hola, Helper_911678415. 

Si la escritura no especifica que la cuenta para pagar la hipoteca debe estar a nombre de las dos, sí podríais dejarla como única titular sin tener que pedir permiso al banco. Ahora bien, lo más probable es que sí sea obligatorio que ambas seáis titulares de la cuenta. En ese segundo caso, eso sí, podéis intentar llegar a un acuerdo privado con el banco para que os permita llevar a cabo la operación que nos planteas. 

Un saludo. 

Hola, NR.

Al ser cotitulares, ambos sois responsables del pago del 100% de la deuda. En la CIRBE, por lo tanto, cada uno apareceréis como titulares del 100% del importe que os queda pendiente. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, Korai.

Por lo que nos cuentas, tendrás que pagar gastos por dos operaciones distintas: los relacionados con la compraventa de la casa de tus padres y los asociados a la subrogación de deudor que tendrás que hacer para quedarte con su hipoteca:

• Los gastos de compraventa te costarán aproximadamente el 10% del valor de la vivienda. Ahí entraría el impuesto sobre transmisiones patrimoniales, los aranceles notariales y registrales y lo que te cobre la gestoría que haga todos los trámites. 

• De los gastos de subrogación de deudor tendrás que pagar solo la tasación y una copia de la escritura, que conjuntamente te costarían unos 400 euros aproximadamente. Además, tus padres tendrían que pagar al banco la comisión por subrogación de deudor que se indique en la escritura de su hipoteca (si la hay). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Hola, Helper_710538381.

Sobre lo que te comenta el banco, cuando eres el cotitular de una hipoteca no lo eres únicamente de una parte, sino que te haces responsable de toda la deuda. Traducido en el lenguaje llano, si el resto de los cotitulares no pueden pagar las cuotas, tendrías que pagarlas tú, y en caso de no hacerlo, los bienes de todos vosotros podrían ser embargados indistintamente para saldar la deuda si el embargo de la vivienda no fuera suficiente. Por lo tanto, tu banco te está diciendo la verdad.

En cuanto al proceso para conseguir una novación de hipoteca, simplemente tienes que acudir al banco con el resto de los cotitulares (tus padres, por lo que nos cuentas) y proponerle un cambio de titularidad para que otra persona te sustituya. Si la entidad lo ve viable (puede negarse o pediros algo a cambio), mandará vuestra solicitud al departamento de riesgos y, en caso de aprobación, os presentará la oferta final de novación. Si la aceptáis, tendréis que firmar todos ante notario: el banco, tú, tus padres y el nuevo cotitular. 

Finalmente, respecto a los gastos, 5.000 euros nos parecen muchos. Según nuestros cálculos, tendrías que pagar unos 1.000 euros como mucho en gastos de formalización (notaría, gestoría y registro), así que suponemos que los 4.000 euros restantes provienen de una posible comisión por novación muy elevada. Nuestro consejo es que le pidas al banco que te presente un desglose de todos los gastos para ver qué es lo que hincha la factura. Puedes consultar esta página para ver qué gastos se tienen que pagar en estos casos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, corduba1966.

Uno de los requisitos para poder desgravarte la hipoteca es que la vivienda se haya adquirido antes de 2013. En tu caso concreto, entendemos que compraste un 50% antes de ese año, pero el otro 50% lo adquiriste en 2014. Por lo tanto, la deducción tendrás que seguir practicándola sobre el 50% de lo que pagues por la hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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Hola, JUANA. 

Tenéis que llevar a cabo dos operaciones; una para que te conviertas en propietaria de la vivienda y otra para que te conviertas en cotitular de la hipoteca. 

Para que te conviertas en copropietaria, tu pareja tendrá que donarte o venderte el 50% de la vivienda. Y para que te conviertas en cotitular de la hipoteca, tendréis que llegar a un acuerdo con el banco para que te incluya en la escritura. 

Nuestra recomendación es que pidas cita a un notario para que te cuente cuánto te costarán ambas operaciones y cómo hay que formalizarlas. El asesoramiento del notario es totalmente gratuito.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

Hola, Joana. 

Depende de lo que entiendas por "poner". Por ejemplo, tu hermana sí podría incluirse en la hipoteca como avalista o como hipotecante no deudora para responder con sus bienes o con su vivienda, respectivamente, en caso de que tú no pagues. 

Si por "poner" quieres decir que quieres incluirla en la hipoteca pese a no ser copropietaria de la vivienda, sí se puede incluir como cotitular del préstamo hipotecario. De hecho, es algo que al banco le gustará, pues contará con una garantía extra. Ahora bien, te aconsejamos que guardes todos los recibos de las cuotas que pagues para demostrarle a Hacienda que no se trata de una donación. 

Gracias por utilizar los servicios del comparador hipotecario HelpMyCash.com. 

Un saludo. 

Hola, María. 

Sobre la primera cuestión, entendemos que el banco sí debe ser informado de esta transmisión, dado que afecta a una vivienda sobre la que tiene una hipoteca. De todos modos, es algo que seguramente se indica en la escritura, así que podéis preguntárselo al notario que tramitará la operación para que os lo aclare. 

En cuanto a la segunda, para añadir un titular a la hipoteca sí es necesario hacer una novación, pues hay que modificar la escritura original. 

Un saludo.