Miquel Riera

Buenos días. 

Entendemos que en tu escritura ponía que si el índice sustitutivo también desaparecía, el interés aplicado pasaría a ser o bien un fijo del 4%, o bien el último interés aplicado tras la última revisión. Hay jueces que consideran que eso es abusivo, dado que la ley que regula la eliminación del IRPH Cajas establece que, en caso de desaparición de este índice y de falta de índice sustitutivo, debe aplicarse el índice IRPH Entidades. Por ello, nuestro consejo es que te pongas en contacto con una asesoría jurídica para que estudien si sería viable presentar una denuncia (el estudio es gratis). 

Aprovechamos para recordar que la justicia europea sentenciará a finales de este año (o a principios del siguiente) si el IRPH es abusivo por falta de transparencia. Si su sentencia es favorable a los consumidores, podrías reclamar lo pagado de más por este índice si el banco no te explicó en qué consistía antes de firmar tu hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Hola, Antonio. 

Por lo que nos cuentas, pueden haber pasado dos cosas:

• Que tu hipoteca tenga una cláusula suelo, es decir, un interés mínimo que se te aplica en caso de que el IRPH más tu diferencial sumen un valor por debajo de un límite determinado. En nuestra página sobre la cláusula suelo te explicamos cómo identificarla en la escritura y qué puedes hacer para eliminarla. 

• Que tu hipoteca estuviera referenciada al IRPH Cajas o Bancos, dos índices ya desaparecidos, y que el interés sustitutorio establecido en tu escritura fuera el último interés aplicado antes de desaparecer el índice principal. 

Nuestro consejo es que revises la escritura detenidamente para ver por qué se te aplica ese interés del 4,345%. Si crees que fuiste engañado o que no se te dieron las explicaciones oportunas en su momento, puedes plantearte la opción de hablar con un abogado para que estudie tu caso. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, CarolinaRubio. 

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea sería el que decidiría cuál de los tres escenarios se aplicaría, aunque eso no se sabrá hasta finales de este año o principios de 2020. Y si no lo hace, seguramente será el Supremo el que decida. Esta información la puedes encontrar también en el informe que se manda automáticamente tras rellenar los campos del formulario de la calculadora de IRPH. 

Si quieres estar al tanto de las novedades sobre este tema, puedes consultar periódicamente nuestra página dedicada a las noticias sobre el IRPH. Por nuestra parte, nosotros informaremos sobre cualquier novedad que se produzca a través de nuestro blog y de nuestras redes sociales. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Hola, Maximiliano. 

Sobre tu primera duda, si quieres pagar toda tu hipoteca antes de tiempo, simplemente tendrás que devolver el capital que te quede pendiente de amortizar (sin los intereses pendientes). 

Respecto a las otras dudas, es probable que tus hipotecas estuvieran ligadas al IRPH Cajas o al IRPH Bancos, dos modalidades ya extintas de este índice de referencia. En 2013, por ley, estas dos variantes desaparecieron, así que en tus hipotecas pasó a aplicarse el llamado "interés sustitutivo", que en tu caso debía ser un tipo fijo o el último interés aplicado. Encontrarás más información sobre el tema en nuestra página sobre las modalidades del IRPH. 

Finalmente, en cuanto a la diferencia de precio entre ambas hipotecas, es muy probable que una estuviera ligada al IRPH Cajas y la otra al IRPH Bancos. El primero cotizó, en general, algo por encima del segundo; de ahí que la hipoteca con un diferencial del 0% fuera más cara que la otra que tenía un diferencial del 0,25%. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola de nuevo. 

Si te lo puedes permitir, lo ideal es cancelar la hipoteca para dejar de pagar esos intereses. En su defecto, si no pudieras liquidar todo el préstamo de golpe, podrías tratar de pasarte al euríbor (o a un tipo fijo más bajo) con un pacto con tu banco o llevándote la hipoteca a otra entidad (subrogación). 

En principio, así no perderías tu derecho a reclamar posteriormente. Eso sí, si llegas a un acuerdo con tu banco para cambiar el interés, asegúrate de no firmar ningún "pacto de no reclamación", ya que este te impediría acudir a los juzgados posteriormente para reclamar lo que pagaste de más en su momento por el IRPH. 

Un saludo. 

Hola, Wakiplaki.

Para saber si puedes reclamar, en primer lugar te aconsejamos leer la escritura de tu hipoteca. En el apartado del interés se indica si dicho interés está ligado al IRPH o si, como comentas, es fijo.

En caso de que la hipoteca sí esté ligada al IRPH, nuestra recomendación es que leas esta página para saber si cumples los requisitos para reclamar. En esa misma página encontrarás una calculadora que podrás usar para calcular cuánto podrías recuperar. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, Gusano1_2. 

Empecemos primero por el IRPH que se te incluyó en la hipoteca. Según el Tribunal Supremo, su incorporación sería totalmente legal, a no ser que el banco no redactara la cláusula del interés de una manera clara y comprensible o no te explicara que se usaría el IRPH para calcular el interés de tu hipoteca. 

Ahora bien, debes saber que la justicia europea tiene pendiente decidir en qué casos podría ser abusivo, lo que podría dejar obsoleta la jurisprudencia del Supremo. Nuestro consejo, por lo tanto, es que no denuncies hasta que no sepas si hay base para hacerlo. Mientras tanto, eso sí, puedes plantearte la opción de cambiar tu hipoteca de banco para modificar su interés (no perderás el derecho a reclamar a tu actual banco). 

Nos comentas, asimismo, que tu interés actual es del 3,845%. Si tu IRPH era el de la modalidad de Bancos o Cajas, se te sustituyó en 2013 por un índice o un interés distinto. En nuestra página sobre el IRPH puedes comprobar si la sustitución fue correcta. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Hola, Helper_1009759304.

Por lo que tenemos entendido, el control de transparencia lo efectúa el juez, que pedirá al banco diversos documentos para comprobar si te explicó que tu hipoteca iba a estar referenciada al IRPH. Ahora bien, si vas a denunciar, te aconsejamos que hables antes con varios abogados, que podrán darte un asesoramiento jurídico más completo. 

Un saludo. 

Hola, Helper_809595174.

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea habla sobre el IRPH Cajas, pero puede aplicarse también a la modalidad Entidades. Ahora bien, es importante matizar que este índice no es ilegal de por sí, sino que su aplicación puede ser abusiva en caso de que te lo introdujeran en el contrato con falta de transparencia. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que eches un vistazo a nuestra página sobre afectados por el IRPH para saber si cumples los requisitos para poder reclamar por este índice. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.