Miquel Riera

Hola de nuevo.

Para que esos 37.000 euros no tributaran, deberías pagárselos a tu exmarido como compensación por la parte de la propiedad que te cede. Dicho de otro modo, la compensación que él debería recibir para que no se produciera un exceso de adjudicación sería de 45.000 euros en el caso que nos expones.

En cuanto al resto de tus cuestiones, creemos que lo mejor sería que se lo preguntaras directamente al notario o a vuestros abogados, que podrán asesoraros de un modo mucho más completo.

Un saludo.

Hola de nuevo.

El exceso lo tendrá la persona que se adjudique un valor mayor al del bien. Es decir, si pagas más de la cuenta, tu exmarido tendría que declarar la ganancia de patrimonio en su declaración de la renta y a la inversa. Eso sí, ten en cuenta que al asumir la hipoteca estás "pagando" una parte del valor de la fracción que te cede tu exmarido, así que deberás tener en cuenta el capital asumido en el cálculo de la adjudicación.

En cuanto a la tasación, efectivamente tendréis que tasar el inmueble para saber cuál es el valor.

Un saludo.

Hola de nuevo.

Para no complicarlo demasiado, veamos qué pasaría si el valor de la vivienda fuera el mismo que cuando la comprasteis. En ese caso, tú adquirirías el 60 % de tu exmarido, es decir, 236.400 euros. A esta cantidad habría que restar la parte proporcional que asumes de hipoteca, es decir, 125.000 euros. En este caso, como le pagarías 8.000 euros, se estaría produciendo un exceso de adjudicación por tu parte de 103.400, que tú tendrías que declarar como ganancia de patrimonio y tu exmarido debería declarar como pérdida. En este caso concreto, la ganancia tributaría por IRPF.

Un saludo.

Hola, aurora7777.

Iremos contestando a tus preguntas una por una:

1. El valor que tiene que constar es el actual. Por tanto, habrá que llevar a cabo una tasación para determinar cuál es el valor actual de vuestra vivienda.

2. No tiene por qué. Sin embargo, si no cuadra, se producirá un exceso de adjudicación por una de las dos partes, que deberá reflejarse en la declaración de la renta como pérdida o ganancia patrimonial.

3. En las extinciones de condominio hay que pagar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), un tributo autonómico que suele ser del 1 % del valor del bien que integra la copropiedad.

Un saludo.

¡Hola!

Para solicitar un préstamo a Banco Sabadell debes ser cliente con al menos seis meses de antigüedad. Si cumples este requisito, y tu situación económica es solvente, puedes pedir financiación a través de la página, de su aplicación móvil o pidiendo cita en una oficina.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Hola, Juan.

Con vuestro perfil —dos funcionarios de carrera, ingresos altos y sin deudas— sois un caso muy atractivo para los bancos. En general, con un precio de 480.000 € y una aportación de 70.000 €, necesitaríais financiar unos 410.000 €, lo que equivale a un 85 % del valor de compra. Lo habitual es que las entidades financien hasta el 80 %, pero en vuestro caso, por estabilidad y solvencia, podríais negociar ese 85 % o incluso algo más.

En cuanto a condiciones, podéis echar un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas para funcionarios para haceros una idea de lo que podríais conseguir.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Hola, Juani.

¡Claro que sí! Antes de nada, debes saber que existen tres formas de cambiar una hipoteca variable a fija:

1. Negociar con tu banco una novación, es decir, modificar las condiciones de tu hipoteca actual para pasarla a interés fijo.

2. Hacer una subrogación, que consiste en llevar tu préstamo a otro banco que te ofrezca un tipo fijo más bajo.

3. Contratar una nueva hipoteca fija para cancelar la actual variable.

Si tu banco no quiere cambiarte el interés, desde HelpMyCash colaboramos con brókers que te conseguirán ofertas de otros bancos para llevar a cabo esa modificación. Solo tienes que rellenar y mandar este formulario para que un bróker contacte contigo, analice tu caso y te explique qué condiciones te podría conseguir.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Hola, Dani.

Vamos a hacer números con nuestro propio Excel y a ver si tus cálculos coinciden con los nuestros:

• Con hipoteca al 80% (228.800€):

  • Cuota: 857,18€/mes

  • Total a devolver: 308.583,63€

  • Entrada (20%): 57.200€

  • Hipoteca + Intereses + Entrada: 365.793,63

• Con hipoteca al 90% (257.400€) sin amortizaciones:

  • Cuota: 964,32€/mes

  • Total a devolver: 347.156,58€

  • Entrada (10%): 28.600€

  • Hipoteca + Intereses + Entrada: 375.756,58€

• Con hipoteca al 90% (257.400€) con amortizaciones para reducir cuota:

  • Cuota al principio: 964,32€/mes

  • Cuota tras amortizaciones: 848,36€/mes

  • Total a devolver: 338.259,95€

  • Entrada (10%): 28.600€

  • Hipoteca + Intereses + Entrada: 366.859,95€

• Con hipoteca al 90% (257.400€) con amortizaciones para reducir plazo:

  • Cuota: 964,32€/mes

  • Plazo tras amortizaciones: 25 años y 10 meses

  • Total a devolver: 327.471,11€

  • Entrada (10%): 28.600€

  • Hipoteca + Intereses + Entrada: 356.071,11€

Como ves, el único escenario en el que pagarías menos con una hipoteca al 90% es si reduces el plazo de devolución con cada amortización. Y sale más a cuenta porque los intereses se generan durante menos tiempo y, por lo tanto, acabas pagando menos por ese concepto.

Es decir, que aunque pagues más de intereses durante los primeros años, porque se aplican sobre un capital mayor, acabas pagando menos a la larga porque se reduce el tiempo durante el que se aplican esos intereses.

Esperamos haber resuelto tu duda.

Un saludo.