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comisiones bancos

¿Qué son las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias son el precio que debemos pagar por los servicios que prestan las entidades. En estos servicios se contemplan, por ejemplo, la emisión de tarjetas asociadas a la cuenta, el mantenimiento de la cuenta o el uso de infraestructuras de la oficina. Estas son las comisiones más habituales:

comisiones bancarias habituales. comisión de mantenimiento. comisión de administración. comisión por transferencia. comisión por descubierto.

La banca aumenta sus comisiones en 2020

En 2020, muchos bancos han empezado a incrementar el coste de sus comisiones de mantenimiento, además de introducir nuevos gastos, como es el caso de Banco Sabadell, que cobra a sus clientes menos vinculados, Bankia o Abanca.

En esta tabla, mostramos las cuentas bancarias que han sufrido cambios o van a modificar sus condiciones de cara a 2021:

Banco  Cuenta/Programa Fecha Comisiones ¿Cómo eliminarla?
Santander Cuenta Santander One 15/02/2021
  • 20 euros mensuales (240m euros anuales) para los no vinculados
  • 10 euros mensuales (120 anuales) para los vinculados a medias
BBVA Cuenta Corriente 15/12/2020 100 euros anuales
  • Cambiando de banco
  • Cumpliendo los requisitos
Bankia Programa Por ser tú 23/02/2020
  • 6 euros mensuales por la cuenta
  • 14 euros anuales por la tarjeta de débito
CaixaBank

Cuentas Caixabank

01/10/2020
  • 240€ anuales o 60 euros anuales
  • Si solo domiciliamos ingresos: 60€ anuales
  • Si también domiciliamos recibos o realizamos compras con tarjeta: 0€
  • Si no cumplimos ningún requisito: 240€ anuales
Cajamar Cuenta Corriente 15/12/2019 80 euros anuales
Sabadell Cuenta Expansión  24/12/2019
  • 5 euros mensuales
  • Cambiando de banco
  • Solo si somos menores de 30 años o pensionistas
Abanca Programa Cero Comisiones 1/03/2020
  • 50 euros de mantenimiento (semestral)
  • 0,60 euros por apunte
  • 28 euros por la tarjeta de débito
  • Domiciliar ingresos de más de 600€, saldo medio mensual de 500€ en productos de Abanca y gastar con la tarjeta de crédito o contratar seguros
  • Abrir la Cuenta Clara Abanca online

¿Cómo evitar las comisiones del banco?

Si nos centramos en la operativa bancaria habitual (transferencias, cheques, tarjetas) y en las cuentas corrientes, cuentas nómina o cuentas de ahorro, o sea, en las cuentas bancarias más típicas, las principales comisiones bancarias asociadas son las siguientes:

Comisión de mantenimiento

Se trata de la comisión bancaria más básica, la que se cobra por el mero hecho de tener la cuenta abierta. Es la primera en la que nos debemos fijar, ya que este tipo de comisión bancaria nos la cobrarán utilicemos la cuenta o no y es la comisión que más afecta a los usuarios. Puede ser mensual, trimestral, semestral o anual y puede suponer varias decenas de euros al año. Este 2020, el costo puede ascender hasta los 240 euros anuales.

¿Cómo la evito?

En estos casos, existen dos opciones:

  • Cumplir con la vinculación de la entidad

  • Abrir una cuenta sin coste en otro banco

Comisión de administración

Es una comisión bancaria que grava los movimientos que se realizan en la cuenta. Se aplica por apunte y acostumbra a tener un coste de unos 0,40 o 0,60 céntimos por operación. Aunque parezca un importe pequeño, no debemos olvidar que esta comisión bancaria se cobra por movimiento anotado en la cuenta, por lo que si en un mes sacamos dinero cuatro veces, pagamos dos recibos, realizamos un par de transferencias y otro par de compras con tarjeta, la comisión podría superar los 10 euros mensuales. 

¿Cómo la evito?

Por fortuna, este tipo de comisión ha vivido tiempos mejores y se suele aplicar a aquellas cuentas cuyos usuarios operan en oficinas o siguen manteniendo una cartilla. Para poder librarse de ella, existen dos alternativas:

  • Operar telemáticamente (cajero o banca online) Abrir una cuenta sin comisiones en otra entidad

Comisión por transferencia bancaria

Como su propio nombre indica, es la comisión bancaria que tiene el servicio de enviar dinero de una cuenta a otra. La tasa variará según el tipo de transferencia. Si se realiza entre cuentas de un mismo banco, se llaman traspasos y suelen ser siempre gratuitas. Por otro lado, las transferencias nacionales y SEPA ordinarias suelen estar exentas de comisiones, aunque existen excepciones. 

Las transferencias internacionales, fuera de la Zona Euro (SEPA), y/o las que superen los 50.000 euros siempre tienen comisiones bancarias. El coste suele aplicarse cargando un tanto por ciento sobre el importe transferido, con un mínimo a pagar de forma obligatoria.

¿Cómo la evito?

Por fortuna, este tipo de comisión ha vivido tiempos mejores y se suele aplicar a aquellas cuentas cuyos usuarios operan en oficinas o siguen manteniendo una cartilla. Para poder librarse de ella, existen dos alternativas:

  • Operar telemáticamente (cajero o banca online) >Emplear métodos alternativos como Bizum, PayPal o Twyp. Abrir una cuenta sin comisiones en otra entidad con transferencias bancarias gratis y evitando enviar más de 50.000 euros en la misma operación.

Cuotas de emisión y de renovación de la tarjeta de débito/crédito

Es la comisión bancaria que cobran los bancos por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas asociadas. Normalmente, tendremos que pagar al recibir la tarjeta (lo que se conoce por comisión de emisión) y por el mantenimiento anual (que puede ascender hasta los 30 euros anuales)

¿Cómo la evito?

  • Escogiendo una cuenta con tarjetas gratis para uno o más titulares

Comisión por ingreso o emisión de cheques

Como el mismo nombre indica, es la comisión bancaria que cobra el banco por realizar el ingreso de un cheque y puede ascender hasta tres euros, así como por la propia emisión del cheque. Normalmente, esta comisión bancaria se aplica cuando lo ingresamos en ventanilla. 

¿Cómo la evito?

  • Realizar el ingresos de los cheques por el cajero >Revisando el libro de tarifas de la entidad

Comisión por descubierto y por reclamación de posiciones deudoras

Se trata de dos comisiones bancarias distintas. La primera se paga cuando la cuenta se queda con un saldo negativo, lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”. Ocurre cuando el cliente dispone de fondos cuyo importe supera el saldo que tiene en la cuenta y suele ser el resultado de múltiples situaciones: el cargo de un recibo con un importe mayor de lo esperado, un pago con la tarjeta de crédito que excede del saldo disponible, etc. Se paga sobre el mayor saldo deudor durante el período del descubierto.

Comisión media por descubierto: 4,23% mínimo 13,75€

A esta comisión bancaria se le debe sumar el interés del dinero aplicado por el banco por los días en los que el cliente está “en números rojos”. Según el Banco de España, “ en caso de tratarse de una cuenta corriente abierta por un consumidor, el importe de esta comisión, junto con los intereses del descubierto, no puede dar lugar a una T.A.E. superior a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento. El interés legal del dinero se publica anualmente en la ley de los Presupuestos Generales del Estado ”. En 2016, el precio legal del dinero fue del 3%, un precio que a día de hoy se sigue manteniendo.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras es un gasto fijo que la entidad cobra por la gestión que le supone tener que avisar al cliente del descubierto. Sólo puede cobrarse una única vez por cada descubierto.

Comisión por el envío de correspondencia y SMS

Es la comisión bancaria se nos aplica cuando el banco envía a casa la correspondencia. Algunos bancos también cobran (alrededor de 0,15 céntimos) por determinadas alertas a través de SMS, aunque con las apps bancarias y otros avances tecnológicos esta comisión ya no es tan frecuente.

Para evitarla: activar el servicio de correspondencia online. De este modo, las comunicaciones del banco nos llegarán al buzón virtual y podremos acceder a él desde cualquier lugar.

Comisión por el uso de cajeros automáticos

Esta comision bancaria es la que tenemos que hacer frente por hacer uso de los terminales que no pertenecen a nuestro banco. Todas las entidades permiten a sus clientes sacar dinero gratis de sus propios cajeros, pero aplican una comisión de cajeros para las retiradas de efectivo en otros bancos. Algunas entidades tienen convenios entre ellas para aumentar el número de máquinas disponibles.

Para evitarla: sacar únicamente de los cajeros que el banco nos permita usar gratis o hacerse cliente de un banco que permita sacar de muchos o de todos los cajeros de España sin coste.

 

Comisión media por disponer de efectivo a débito
En la entidad En la propia red En otras redes En el extranjero
% Mín. % Mín. % Mín. % Mín.
0 % 0€ 1,35% 1,04€ 4,05% 3,19€ 4,07% 3,21€
Comisión media por disponer de efectivo a crédito
En la entidad En la propia red En otras redes En el extranjero
% Mín. % Mín. % Mín. % Mín.
3,39% 2,86€ 4,25% 3,67€ 4,64% 3,91€ 4,70% 4,16€

Comisiones por hacer uso de las oficinas

Cuando se trata de comisiones bancarias, las entidades de crédito son muy creativas para encontrar fórmulas de compensar sus beneficios mediante las comisiones:

comisiones bancarias. comisión por realizar operaciones en ventanilla. comisión por pedir un certificado de cuenta. comisión por ingresar dinero en la oficina

comision por realizar operaciones en ventanilla

Realizar operaciones en ventanilla. Los bancos tradicionales también han sacado su propia versión de cuenta online totalmente gratuita. Pero, como disponen de oficinas, sus clientes pueden ir allí a realizar cualquier operación. Eso sí, las que se hacen personalmente en la oficina del banco suelen tener un coste que se aplica con comisiones bancarias.

comisión bancaria certificado

Pedir un certificado de la cuenta. En algunos casos, como ante el fallecimiento de un titular de cuenta, los familiares necesitan conocer qué había en este producto para tramitar la herencia. Algunas entidades se aprovechan del momento y aplican comisiones bancarias bastante elevadas por el comprobante de la cuenta. La comisión suele ser más elevada si el documento se solicita en oficina.

comisión por ingresar dinero

Ingresar dinero en la oficina. La excusa es que actualmente los bancos ya ofrecen este servicio de forma gratuita en la mayoría de sus cajeros. De este modo, evitan que la gente acuda a ventanilla para realizar la operación.

Algunas de ellas son negociables. Si tenemos un buen perfil de cliente podemos tratar de llegar a un acuerdo con la entidad para reducir el coste o, incluso, eliminarlo.

¿Cómo se aplican las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias pueden cobrarse mediante una cantidad fija o de forma porcentual. En este último caso, la entidad de crédito calcula el coste aplicando este tanto por ciento sobre el importe de la operación. Si por cualquier motivo el resultado de aplicar este tanto por ciento es inferior a la comisión mínima pre-establecida por el banco para dicha operativa, el usuario deberá abonar sí o sí este coste mínimo.

Ejemplo, transferencia con comisiones bancarias:

Un cliente acude a la entidad “A” para ordenar una transferencia de 1.000 euros. El cajero le informa de que se le aplicará una comisión bancaria del 0,35% sobre el importe transferido con un mínimo de 4 euros. Veamos cuánto pagaría:

1.000€ x 0,35% = 3,5€ de comisión

 

El cliente debería pagar 3,5 euros, pero al ser el mínimo de 4 euros tendrá que abonar esa cantidad.

Sí. El banco puede cambiar las condiciones de nuestra cuenta y empezar a cobrarnos el importe que crea oportuno en cualquier momento en base a comisiones bancarias. Sin embargo, como clientes tenemos unos derechos:

información comisiones

Los clientes tienen derecho a consultar la información relativa a las comisiones bancarias y los gastos que habitualmente aplica la entidad por los servicios más frecuentes que presta. Esta información tendrá que actualizarse trimestralmente.

informar sobre las comisiones bancarias

Los clientes tienen derecho a ser informados por el banco de las comisiones bancarias que les serán aplicadas por la prestación de un servicio con carácter previo. Dicha información será gratuita y el cliente tendrá derecho a desistir de la operación si no quiere asumir los gastos.

comisiones bancarias reflejadas en el contrato

Los clientes tienen derecho a que en el contrato de los productos aparezcan las comisiones bancarias asociadas, además de la información relativa a los derechos y obligaciones, tanto del banco como del cliente, en caso de que las comisiones bancarias se modifiquen.

resumen comisiones bancarias

Los clientes tienen derecho a recibir una vez al año un resumen con todas las comisiones bancarias que hayan tenido que pagar durante el año anterior.

¿Puedo reclamar al banco por las comisiones cobradas?

Según establece el Banco de España (BdE), los bancos tienen derecho a cobrarnos las comisiones bancarias que crean convenientes por cualquier servicio prestado, así como establecer la tarifa que estimen oportuna. Sin embargo, las entidades deben cumplir unas pautas para que estos cobros se consideren legales:

tarifas banco

Los precios deben aparecer publicados en el libro de tarifas del banco. Este documento detalla todos las tasas que aplica un banco ordenado por productos y servicios. El libro tiene que estar accesible tanto en la oficina de la entidad como de forma online en su página web (generalmente aparece en la parte inferior de la página).

notificar comisiones con antelación

En el caso de que cualquier información respecto a las comisiones bancarias sufriera algún tipo de modificación, el usuario deberá ser notificado con al menos dos meses de antelación antes de que dicho cambio se haga efectivo.

cobro de comisión dos veces

Un banco nunca podrá cobrarnos dos veces por un mismo servicio.

comisiones bancarias reguladas por ley

Las tarifas correspondientes a algunas comisiones bancarias sí que están limitadas por ley. Por ejemplo: si tenemos un depósito bancario contratado y lo cancelamos anticipadamente, la entidad de crédito no podrá aplicarnos una comisión que sea superior a los intereses brutos que hayamos generado hasta el momento.


Si el banco ha incumplido alguna de estas pautas, el cliente tiene derecho a reclamar. En esta guía, gratuita elaborada por expertos financieros de HelpMyCash.com se detallan los pasos a seguir para realizar una reclamación efectiva, sencilla y dentro del marco legal.

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  • ¿Cuándo es recomendable acudir al Banco de España?

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¿Pueden cobrar comisiones bancarias en la cuenta de la hipoteca?

A muchos clientes les surge la duda: ¿me puede el banco cobrar por el mantenimiento de una cuenta en la que tengo la hipoteca domiciliada? La respuesta a esta pregunta va a depender del momento en el que firmamos el contrato de la hipoteca o préstamo, dado que en abril de 2012 entró en vigor una nueva normativa encargada de proteger al consumidor. Existen dos escenarios:

Hipotecas, préstamos o depósitos contratados antes de abril de 2012

Si hemos contratado el producto antes de abril de 2012, el Banco de España establece que la entidad no puede cobrar comisiones de mantenimiento siempre y cuando la cuenta bancaria se use exclusivamente para pagar las cuotas o atender otros pagos como domiciliaciones de seguros relacionados con el hogar si se trata de un préstamo hipotecario. Si por el contrario usamos la cuenta para nuestra operativa habitual, el banco podría aplicar costes.

Hipotecas, préstamos o depósitos contratados después de abril de 2012

Si por el contrario el préstamo o depósito lo hemos contratado después de abril de 2012, la entidad solo podrá cobrar comisiones en la cuenta si se cumplen algunos requisitos, garantizando mayor protección al cliente:

  • El banco ha informado al cliente sobre el coste de la cuenta
  • El coste de la cuenta debe estar incluido en el cálculo de la TAE de la hipoteca
  • La entidad no puede aumentar estas comisiones bancarias mientras esté pagando el préstamo

Consejos para deshacernos de las comisiones bancarias

Si consideras que las comisiones que tu banco te cobra por tu cuenta bancaria son abusivas, te recomendamos la lectura de la siguiente checklist. Con ayuda de este documento elaborado por los expertos de HelpMyCash.com, descubrirás qué cuenta te conviene.

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La recibirás en cuestión de segundos gratuitamente en la dirección de correo electrónico que nos indiques.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es proporcionar información al usuario acerca de las principales comisiones bancarias que nos podemos encontrar cuando somos clientes de un determinado banco. Además, se le facilitan algunas herramientas que le podrán ser de gran utilidad para calcular el coste de su cuenta bancaria, así como para evitar el pago de este tipo de tarifas.

Fuente: la información relativa a las comisiones bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco de España (BdE) y de las principales entidades de crédito que conforman el sistema bancario de nuestro país.

Metodología: los datos relativos a las comisiones bancarias que el usuario encontrará en esta página han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la puesta en práctica de la técnica del Mystery Shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas especializados en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, podrá acceder a una información de calidad sobre el actual mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, foro...), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener acerca de la actualidad financiera, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes ponerte utilizar cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario para hacernos llegar tus cuestiones y tus sugerencias:

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

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Buenas tardes, hace como un mes he recibido una transferencia a mi nombre en una cuenta perteneciente a mi expareja y en que aun figuro como autorizado, el problema es que esa cuenta está sin actividad desde la ruptura y aunque en un primer momento quedó a 0 en el saldo, posteriormente fueron cargando comisiones de mantenimiento sobre comisiones hasta acercarse a los -100€, al hacer esa transferencia a mi nombre el banco aprovechó para quitar ese descubierto y se niega a devolverme mi dinero, ¿es legal? ¿qué puedo hacer? muchas gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 12 horas

HelpMyCash

citando a Helper_803578923 El tema es que cuando me di cuenta de que estaba en saldo negativo quise dejar de ser autorizado y me dijeron (de palabra claro) que tenía que quit...

Saldad la deuda e intentad insistir para cerrar la cuenta. El titular debería poder cancelarte como autorizada y cerrar la cuenta si no la usa, ya sea por teléfono o desde la oficina. Si no le dejan hacerlo por teléfono, se tendrá que desplazar a la oficina más próxima para formalizar al cancelación.

De cara a las  próximas transferencias, evita que te llegue a esa cuenta.

Un saludo.

Helper_803578923
Helper_803578923
hace 1 día

El tema es que cuando me di cuenta de que estaba en saldo negativo quise dejar de ser autorizado y me dijeron (de palabra claro) que tenía que quitar o descubierto antes de salir como autorizado, pero el tema es que este banco (caja laboral) no tiene sucursales donde vive mi expareja (Cádiz) y en su momento no pudo cerrar la cuenta, la transferencia (del principado de Asturias) viene a mi nombre por lo que creo que no es legal el apropiarse de mi dinero songwriter figure como autorizado

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper:

Puedes reclamar la comisión, pero si teníais esa deuda con la entidad, es bastante corriente que si entra dinero a la cuenta, el banco aproveche para cobrar lo pendiente. Te recomendamos que, una vez saldada la deuda, rechaces tu derecho de autorizado si no estás interesado en continuar.

Un saludo.

Tengo una representación exclusiva para toda España y necesito abrir una cuenta a nombre personal para que me ingresen las comisiones. Vivo en Uruguay , pero viajo por trabajo tres o cuatro veces por ano. Necesitaría saber cual es el banco que mas me conviene y que es mas fácil y mas rápido abrir una cuenta desde mi móvil , desde mi país , Uruguay. Muchas gracias a quien me pueda informar. Atentamente Antonio Ruiz.
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 12 horas

HelpMyCash

citando a Pether Pregunta similar: Abrir una cuenta Tengo el número de dni pero no la tarjeta, por falta de citas en extranjerí...

Hola, Pether:

Si ese es el caso, entonces no podrás abrir una cuenta de forma online, ya que te piden que adjuntes una foto de tu DNI. En tu caso, te recomendamos que acudas a un banco en persona y expongas tu situación para ver si pueden abrirte una cuenta con solo el número de forma provisional. Si eso no fuese posible, quizá podrías intentar ponerte en contacto con la oficina en la que te hicieron el DNI y solicitar un resguardo en el que acredite que la emisión física de tu documento de identidad está en trámite, a ver si de ese modo puedes convencer al banco para abrir la cuenta.

Saludos

Pether
Pether
hace 14 horas

Pregunta similar: Abrir una cuenta
Tengo el número de dni pero no la tarjeta, por falta de citas en extranjería necesito abrir una cuenta 

Mauricio
Mauricio
hace 3 días

Hola soy colombiano y cualquier persona no residentes puede abrir una cuenta bancaria en España solo con pasaporte, puedes abrir en la Caixa ,en el Sabadell, Santander,BBVA.solo que cobran más comisiones .ejemplo la Caixa cobra 240 euros anual.

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Vida Hola, tengo un amigo, que es ciudadano de Suiza y tiene un piso en España, que esta alquilando. Para que los inquilinos podria ingr...

Hola, Vida:

En principio, si te otorga un poder notarial para que actúes en su representación, no debería existir ningún problema para realizar la apertura de una cuenta para no residentes en su nombre. En Santander, Abanca, Bankinter o CaixaBank podrás hallar este tipo de cuentas, aunque debes saber que las cuentas para no residentes suelen tener comisiones.

Saludos

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Juan hidalgo Pregunta similar: Abrir una cuenta Quería saber si con pasaporte se podía abrir una cuenta de ahorros 

Hola, Juan Hidalgo:

Para ello, tendrás que presentarte en una oficina bancaria. Los bancos en España no suelen permitir abrir cuentas por Internet con pasaporte.

Un saludo.

José Antonio
Embargo de Suma a una pensión no contributiva @José Antonio - hace 1 día
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Cobro 156€ de una pensión no cntrbtiva, Suma me embargo 230€ cuando tenía 380€.
Puede embargar con lo que cobro, lo hicieron, cuando cobre la paga extra. 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 día

HelpMyCash

citando a José Antonio Muchas gracias por su respuesta. Entra, unicamente la pensión no contributiva qué es de 156 €. Suma me lo quitó el año pasado.  No...

Hola, José Antonio:

Si eso vuelve a ocurrir, entonces tendrás derecho a reclamar.

Con respecto al aviso, técnicamente suele llegar una carta (ya sea del juzgado o del banco) en la que se especifica que, si la deuda no se salda antes de una fecha concreta, empezarán a embargar, por lo que te recomendamos que revises todos los canales de comunicación posibles (correo postal, teléfono, email, etc.) para ver si te llega alguna notificación.

Saludos

José Antonio
José Antonio
hace 1 día

Muchas gracias por su respuesta. Entra, unicamente la pensión no contributiva qué es de 156 €.
Suma me lo quitó el año pasado. 
No se si el Banco me tendría, que haber avisado. 
 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, José Antonio:

Legalmente, tu pensión no debería ser embargada, ya que todo ingreso inferior al salario mínimo actual (950 euros) es inembargable. Otros ingresos que recibas, como transferencias o ingresos desde un cajero, sí serían embargables, pero la pensión no debería serlo.

Si te llegasen a embargar la pensión, entonces lo recomendable sería buscar asesoramiento legal para saber cómo reclamar ante el juzgado o la administración pertinente, ya que eso no debería ocurrir.

Saludos

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