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abrir cuenta

8 preguntas que hacer antes de abrir una cuenta

Si lo que queremos es abrir una cuenta bancaria para operar en el día a día, es fundamental observar qué opciones se ofrecen en ese momento. Además es fundamental tener claros algunos puntos clave para analizar con buen criterio y contratar el producto que realmente nos interese:

  • Si tiene comisiones. Cada vez más bancos ofrecen cuentas sin comisiones con una operativa básica sin tasas (de administración, mantenimiento, por las transferencias, tarjetas, etc.) Son las cuentas más convenientes, ya que pueden llegar ahorrarnos más de 200 euros al año.

  • Si cumple un servicio especial y concreto. Si ya tenemos una cuenta bancaria y estamos buscando la segundam puede ser para satisfacer una necesidad concreta, ya sea una cuenta nómina para domiciliar el sueldo, una cuenta ahorro para remunerar dinero, etc.

  • Si ofrece regalos o descuentos que nos puedan aportar beneficio, ya sea para ahorrarnos dinero en nuestro día a día (si incluye rebajas en comercios o gasolineras, por ejemplo) o en ciertas actividades de ocio.

  • Si tiene una operativa online, en oficinas o combina ambas. Aunque casi todos los bancos en la actualidad permiten a sus clientes gestionar sus cuentas de forma online, hay algunas que exigen acudir a la oficina para realizar ciertos trámites o para contratar productos. Por el contrario, hay bancos que permiten operar en las oficinas, pero que nos cobrarán unas tasas si lo hacemos.
  • Si exige que cumplamos algún requisito, como emplear un número de veces concreto las tarjetas, contratar productos adicionales o una permanencia. Generalmente las cuentas nómina son las que exigen más condiciones. Hay que asegurarse de que podremos cumplirlos todos.

  • Si obliga a contratar productos vinculados. Hay que tener cuidado con este pubnto. Existen bancos que anuncian cuentas muy ventajosas (con rentabilidad, sin comisiones, tarjetas gratuitas, etc.) pero para poder acceder a estas condiciones exigen que el cliente se vincule en gran medida con la entidad, contratando seguros, productos de inversión arriesgados como fondos...

  • Si cuenta con una extensa red de cajeros o, al menos, si estos cajeros están cerca de nuestra vivienda o trabajo. En este sentido, CaixaBank, BBVA, Santander e ING son los que ofrecen una mayor red repartida en toda España. También han aparecido en los últimos años cuentas que permiten retirar efectivo gratuito en Europa o en todo el mundo, un ounto interesante para los más viajeros.

  • Si permite que haya más de un titular. Si queremos usar la cuenta para compartir gastos, deberemos seleccionar solo las cuentas que admitan más de un titular, ya que no todas cumplen este requisito.

¿Cuándo conviene abrir la cuenta en la oficina?

En función del tipo de banco y cuenta que hayamos escogido, tendremos la opción de abrir la cuenta de manera presencial en cualquiera de sus oficinas o a través de Internet.

Si el banco no admite la contratación online o nos da ambas opciones y preferimos contratarla de forma presencial, estos son los pasos que deberemos seguir para abrir la cuenta bancaria en la oficina.

  1. Acudir a la sucursal más cercana. Es importante que nos resulte cómoda porque probablemente deberemos volver siempre a la misma para gestionar el producto o cerrar la cuenta.

  2. Consultar todas las dudas y asegurarnos de que entendemos bien las condiciones del producto. Aunque en el caso de la cuenta corriente no suele haber problemas debido a la sencillez de su funcionamiento, siempre deberíamos asegurarnos de si tiene comisiones, permanencia o, en definitiva, los puntos mencionados en el apartado anterior.

  3. Negociar o tratar de mejorar las condiciones de la cuenta que no nos convezcan (en el caso de que las hayan). Esta es la ventaja principal de abrir la cuenta de manera presencial.

  4. Firmar los documentos. Para ello es necesario que estén presente todos los titulares de la cuenta (en el caso de que haya más de uno).

  5. Solicitar los códigos para acceder a la banca electrónica y operar online, si la cuenta lo permite.

  6. Esperar a la recepción de las tarjetas. Generalmente no nos las dan al momento si no que es necesario esperar varios días y que las recibamos por correo en nuestro domicilio.

Abrir cuenta de forma online en minutos, pasos a seguir

Si se trata de una cuenta online y la vamos a contratar por Internet, el proceso es mucho más sencillo. Además, en este punto existen dos formas de abrir cuenta según la tecnología del banco:

A. La forma tradicional: rellenar los datos online, esperar a que un mensajero traiga en papel los documentos oficiales, firmarlos y entregarlos al banco o solicitar que los recojan. Una vez los reciban y procesen la información se hará oficial el alta. El proceso tarda aproximadamente una semana laboral.

B. El nuevo sistema de contratación inmediata 100 % online. Cada vez más entidades lo aplican, aunque para poder seguirlo es necesario disponer previamente de una cuenta bancaria en cualquier entidad. Si es nuestra primera vez tendremos que seguir el apartado A.

Como el segundo sistema es el futuro, explicaremos paso a paso címo abrir una cuenta online con este método (solo se diferencian en los puntos 3 y 4).

  1. Entrar en la página web del banco cuyo producto nos interese y darle a contratar online. También es posible acceder directamente a la cuenta deseada haciendo clic al botón rojo de "solicitar" de HelpMyCash, mucho más rápido.

  2. Completar el formulario virtual que la entidad tiene establecido para tal efecto con nuestro datos personales y de contacto.

  3. Subir las fotos de nuestro DNI por las dos caras y una imagen de nuestro rostro (puede ser un selfie).

  4. Realizar una videollamada rápida con un trabajador del banco para comprobar nuestra identidad. Cuando este finalice, ya seremos clientes del banco y podremos usar la cuenta bancaria (ingresar dinero, emplear la aplicación móvil...).

  5. Esperar a recibir las tarjetas asociadas en la dirección de correo que habremos insertado.

Documentos necesarios para abrir cuenta al banco

Por norma general, el banco pedirá que cumplamos unos requisitos y nos solicitará una serie de documentos para abrir la cuenta bancaria. En la mayoría de bancos los documentos que se solicitan son:

  • El Documento Nacional de Identidad (DNI) si somos residentes en España. En caso que no lo seamos, deberemos facilitar el pasaporte y certificado de no residente, que se puede obtener directamente en una comisaria de policía.

Y si se trata de una cuenta nómina, una cuenta asociada a una hipoteca o que incluye ciertos productos vinculados, es probable que el banco nos exija también:

  • La Declaración de Actividades Económicas (DAE). Bastará con presentar la nómina, un contrato laboral o la última declaración del IRPF. En caso de no disponer de ninguno de los tres anteriores, puede que el banco acepte alguno de los siguientes: declaración del Censo de Obligados Tributarios (modelo 036), Alta de actividad en Agencia Tributaria (Licencia fiscal), Declaración Anual de Operaciones, Declaración anual o trimestral del IVA o Certificado de haberes/justificante de ingresos.

No obstante, debemos tener en cuenta que un banco puede requerir una documentación específica.

¿Quién puede abrir una cuenta bancaria?

Uno de los requisitos principales para poder abrir una cuenta bancaria es ser mayor de edad y residente. Sin embargo, en función de las peculiaridades de la cuenta esto puede cambiar. Estas son las excepciones más frecuentes:

  • Para abrir una abrir una cuenta joven, deberemos cumplir el requisito de la edad, generalmente establecida entre los 18 y 30 años, aunque algunas alargan o reducen la edad.

  • Contratar una cuenta infantil, requiere que la apertura la lleve a cabo alguno de sus padres o el tutor legal, que serán los titulares de la cuenta (y los niños los autorizados) hasta que los hijos cumplan la mayoría de edad.

  • Una cuenta nómina requiere que el cliente cumpla requisitos especúificos. A menudo entre sus obligaciones está que cuente domicilie un sueldo superior a cierta cantidad (situada sobre los 600 euros), que vincule los recibos, etc. 

¿Mejor abrir una cuenta de ahorro o cuenta corriente?

Domiciliar la nómina, gestionar el pago de recibos, realizar transferencias... son trámites habituales para los que precisamos una cuenta bancaria. En muchas ocasiones, abrir una cuenta suele ser nuestra primera toma de contacto o vinculación con una entidad financiera que suele producirse cuando comenzamos a tener algún ahorro o empezamos a trabajar. Pero, ¿qué tipos de cuentas existen? y ¿cuál es la mejor?

Para saber qué tipo de cuenta bancaria deberíamos abrir, la primera acción que tendremos que llevar a cabo es analizar el uso que haremos de ella:

  • Para la gestión diaria de nuestras finanzas y la realización de los trámites más habituales (pagos, nóminas, tarjetas, ingresos, reintegros, amortizaciones, aportaciones a planes de pensiones, etc.), precisaremos de una cuenta corriente. En ocasiones, estas cuentas tienen comisiones en los distintos trámites o gastos de mantenimiento. Por esta razón, a la hora de abrir una cuenta de este tipo conviene comparar las diferentes ofertas del mercado, puesto que existen cuentas sin comisiones que, además de permitirnos realizar una amplia operativa, nos ayudarán a ahorrar mes a mes.
  • En el caso de estar interesados en fomentar la cultura del ahorro, nos resultará más interesante abrir una cuenta de ahorro que nos ofrezca intereses a cambio de mantener nuestro dinero depositados en ella y una liquidez total, pudiendo ingresar y retirar dinero de ellas en cualquier momento.

¿Dónde encontramos las mejores ofertas?

A la hora de abrir una cuenta, cada usuario bancario tiene sus preferencias: ausencia de comisiones, rentabilidad, devolución de recibos, etc. Por este motivo, desde HelpMyCash.com, ofrecemos a nuestros lectores dos herramientas gratuitas que le servirán de apoyo a la hora de escoger la mejor cuenta bancaria que sepa responder correctamente a sus necesidades económicas:

  • Comparador de cuentas bancarias. A través de esta herramienta, no sólo tendremos la oportunidad de acceder a las fichas de los diversos productos que actualmente comercializan los principales bancos que operan en España, sino que además podremos establecer comparativas entre las diferentes cuentas.
  • Ranking de mejores cuentas. Esta herramienta nos permite conocer al detalle cuáles son las cuentas bancarias más destacadas del actual sistema financiero, las cuales se encuentran clasificadas en función de su característica principal.

¿Qué peculiaridades tiene abrir una cuenta compartida?

A veces, nos interesa abrir una cuenta bancaria para compartir gastos, por lo que tendremos que dar acceso a varias personas. En este sentido, hay dos tipos de titularidad compartida:

  • Cuentas con varios titulares. Todas las personas tienen el mismo poder a la hora de gestionar la cuenta. Srá necesario que todos ellos estén presentes en el momento de la apertura de la cuenta. En este punto será posible escoger el régimen de cotitularidad: solidaria (cada uno puede actuar libremente) o mancomunada (cada actuación requiere el consentimiento de todos los titulares)

  • Cuentas con autorizados. El tutular o los titulares de la cuenta dan acceso nombran a otras personas en calidad de autorizado en cuenta bancaria. Estos segundos pueden acceder al dinero pero no tienen la libertad plena, si no que su margen de actuación estará limitado a las libertades que los propietarios del producto le otorguen en el nombramiento. En este caso no siempre es necesario que el autorizado acuda a la apertura de la cuenta, bastará con que firme un documento dando su consentimiento explícito.

¿En qué banco nos interesa abrir una cuenta?

Como hemos comentado en esta misma página, resulta muy importante escoger adecuadamente el banco en el que queremos abrir nuestra cuenta bancaria. Por este motivo, los expertos financieros de HelpMyCash.com han querido elaborar una guía en la que revelan cuáles son las principales claves a tener en cuenta a la hora de elegir un banco y que, al mismo tiempo, sea la entidad bancaria que mejor se adapte a nuestro perfil de cliente.

A continuación, encontrarás un formulario a partir del cual podrás descargarte de manera totalmente gratuita este documento. Para ello, únicamente deberás de facilitarnos tu dirección de correo electrónico y, en tan sólo unos minutos, recibirás la guía Cómo elegir banco en 7 pasos del comparador financiero HelpMyCash.com en formato PDF:

¡Guía GRATUITA!Cómo elegir banco en 7 pasos

Cómo elegir banco en 7 pasos

¿Necesitas encontrar un buen banco a tu medida?

Desde el portal financiero HelpMyCash.com, hemos elaborado esta guía de descarga gratuita con la intención de facilitar al usuario la decisión de elegir banco. Para tomar la más acertada, repasaremos cuestiones como:

  • Política de comisiones
  • Banco tradicional o online y su solvencia
  • Bancos español o entidad bancaria extranjera que opera en España

Haznos llegar tu correo electrónico y la recibirás de forma completamente gratuita.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página ha sido elaborada con la finalidad de proporcionar información al usuario sobre cómo abrir una cuenta y, al mismo tiempo, aconsejarle para elegir la mejor. Para ello, se le enseñarán algunos de los productos más destacados. 

Fuente: la información relativa al proceso de cómo abrir una cuenta bancaria ha sido obtenida tras la consulta de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web de los principales bancos que operan en nuestro país.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página acerca del procedimiento a seguir a la hora de abrir una cuenta han sido conseguidos mediante la recopilación de datos procedentes de diferentes fuentes de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre Finanzas y Economía.

Aviso: los servicios que ofrecemos son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, foro financiero, comparadores de productos financieros y de economía del hogar...), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a resolver cualquier duda que puedas tener en referencia a la actualidad económica. Por este motivo, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario y realizar las consultas pertinentes:

Temas recientes del foro

  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 27 Visitas
Hola, no se si abrir una cuenta en N26 o en Viabuy, ¿qué me recomiendas? Muchas gracias por la atención. Un saludo.
Lalosa
Cuenta remunerada Pichincha @Lalosa - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 30 Visitas
Hola a todos:¿Sabeis si el dinero de la cuenta remunerada Pichincha se puede retirar por partes o si quieres retirarlo te obligan a que sea todo de golpe? Es que he visto una cuenta remunerada de otro banco que no te permite retirar una parte del dinero, sino todo...Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 21 horas

HelpMyCash

Hola, Lalosa:

Con la Cuenta Remunerada de Pichinca tienes total libertad y disponibilidad sobre tu dinero, así que podrás retirar la cantidad que quieras.

Espero haberte ayudado,

Un saludo,

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 33 Visitas
Hola. Acabo de abrir una cuenta de ahorro en NN, porque da un poquito más que Wizink y Coinc, y además tiene una promoción de 30 euros de regalo para nuevos clientes. Parece ser que los intereses se ingresan de forma anual. La pregunta es si al ser un banco holandés, las retenciones al hacer la declaración de la renta ya las aplica directamente o he de reflejarlas yo cuando haga la declaración. Gracias. Saludos.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 21 horas

HelpMyCash

Hola, Jorge A.G.:

Efectivamente, deberás de reflejarlo cuando realices la Declaración de la Renta. Desde el banco te harán llegar la información sobre la cantidad de tus intereses generados durante el año y cómo incluirlo en la Declaración.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

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