Qué es el 'scoring' bancario y por qué es importante
El 'scoring' bancario es el sistema que usan los bancos para analizar el perfil de quienes piden un préstamo y decidir si se lo conceden o no. Pero ¿sabes en qué se fijan y cómo mejorar tu calificación para asegurarte la concesión del crédito? Te lo contamos en esta página.
El scoring bancario o crediticio es un sistema de puntuación que usan los bancos para evaluar tu situación personal, económica y financiera y determinar la probabilidad de que les devuelvas el préstamo. Es decir, que cuanto mejor sea tu calificación, más opciones tendrás de conseguir un crédito (y al revés).
Este sistema se usa durante el proceso de solicitud de un préstamo, ya sea personal o hipotecario. Al conocer tu scoring, la entidad tendrá más información para decidir si te concede el crédito y con qué condiciones.
¿Cómo funciona el proceso de ‘scoring’ crediticio?
Para calcular tu scoring bancario, la entidad a la que solicites dinero prestado introducirá varios datos tuyos en un programa informático, que los analizará mediante algoritmos y emitirá una calificación. Esos datos son los siguientes:
Circunstancias personales, como tu edad, tu estado civil, tu situación familiar…
Situación laboral. Evaluarán tu profesión, tu antigüedad en la empresa en la que trabajas, el tipo de contrato…
Información económica y patrimonial. También verificarán tus ingresos y gastos, tus propiedades, tus inversiones…
Información bancaria. Se fijarán en los productos bancarios que tienes contratados con el banco o con otras entidades, el saldo de tus cuentas…
Historial crediticio. Qué otros préstamos tienes vigentes, cuánto pagas por ellos, si estás al día de los pagos…
Para conocer toda esta información, la entidad te pedirá varios documentos, como tus últimas nóminas, la última declaración de la renta, etc. Además, consultará tu historial crediticio en la CIRBE y accederá a ficheros de morosos como ASNEF para saber si tienes alguna deuda impagada.
La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es un archivo en el que aparecen las deudas de más de 1.000 euros que tienes contraídas con entidades supervisadas por este organismo. Cuando solicitas un préstamo a una entidad financiera, esta pide un informe a la CIRBE para saber cuánto dinero debes por otros créditos y si estás al día con los pagos, que es una información que usará para determinar tu scoring bancario. Si quieres, tú también puedes pedir tu informe a la CIRBE para conocer tu historial crediticio.
¿Para qué te asignan esta puntuación crediticia?
Una vez introducidos todos estos datos en su programa de scoring, la entidad obtendrá tu calificación crediticia, que le indica qué probabilidades tiene de recuperar su dinero si te lo presta. Gracias a este puntaje, podrá decidir si te concede el préstamo y con qué precio:
La entidad nunca te comunicará tu calificación crediticia. Tu scoring solo lo usará de forma interna para valorar si eres apto para recibir el préstamo.
¿Cómo puedes mejorar tu ‘scoring’ bancario?
Como ves, tener un buen scoring crediticio es clave para conseguir un préstamo y para que este tenga unas condiciones competitivas. Por ello, te interesa recibir la máxima calificación posible. Pero ¿cómo puedes asegurarte de recibir un buen puntaje? Te damos algunos consejos:
Demuestra estabilidad económica. Tu scoring será más alto si llevas varios años trabajando en tu empresa, tienes un contrato indefinido y tu sueldo es relativamente elevado
Controla tu endeudamiento. Para recibir una buena calificación es imprescindible que las cuotas de todos tus créditos, incluido el que vayas a pedir, no sumen más del 35% de tus ingresos mensuales netos.
Ten el pago de tus deudas al día. Si tienes impagos, suspenderás automáticamente el examen bancario.
No podemos asegurarte que te vayan a conceder el crédito si cumples estos requisitos, pero sí tendrás más probabilidades de conseguir un mejor scoring bancario y, de rebote, de obtener la aprobación. En nuestra página sobre el endeudamiento responsable te lo explicamos con más detalle.
¿Quieres solicitar un préstamo? Revisa nuestro ranking de mejores créditos personales de 2025.
Herramientas sobre Préstamo personal
Préstamos con vinculación ¿buenos o malos?
Es común que los bancos pidan contratar productos vinculados con sus crédito al consumo. No obstante, estas vinculaciones no siempre son obligatorias ni conviene contratarlas siempre. Te lo explicamos en detalle.
Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas
En esta guía gratuita te explicamos todas las claves que debes conocer si quieres conseguir un préstamo personal con condiciones atractivas para tu bolsillo.
¿Cuánto cuesta reformar una casa?
¿Quieres reformar tu casa? Si no sabes cuánto te costará o si desconoces cómo financiar esa reforma, nosotros te lo contamos en este vídeo. Descubre cómo conseguir la casa de tus sueños al mejor precio.