banco fintech

El abanico de posibilidades cada vez es más amplio. Y aunque N26 o Revolut son los más populares, y los que más número de clientes acaparan, existen otras posibilidades igual de interesantes. Monese, Ferratum bank o bunq o los españoles Bnext y bnc10, también ofrecen una cuenta 100% móvil con una tarjeta asociada ideal para los más viajeros ya que, permiten retirar efectivo sin comisiones en otras monedas o pagos en otras divisas más económicos que con una tarjeta de nuestro banco de toda la vida. A lo largo de este artículo mencionaremos los bancos fintech más interesantes del momento y que además, puedes contratar desde España sin necesidad de acudir a una oficina o enviar documentación.

‘Neo banks’ vs ‘Challenger banks’

Antes de mencionar todos los bancos fintech que podemos contratar desde nuestro país, es conveniente saber que dentro de  las entidades 100% digitales o fintech, debemos distinguir dos tipos: los neo banks y los challenger banks:

  • Los neo banks como Monese, Bnext o Bnc10, son entidades que no disponen de licencia bancaria pero sí licencia de dinero electrónico para poder operar. Nuestro dinero está protegido por otro banco que hay «por detrás». Sin embargo, este tipo de entidades solo pueden ofertar una cuenta con una tarjeta prepago asociada.
  • Los challenger banks como N26, Revolut o Ferratum, disponen de licencia bancaria por lo que su catálogo de productos puede ser más amplio. Esta licencia les permite ofertar una tarjeta de débito, productos de ahorro como cuentas ahorro o depósitos bancarios e incluso, préstamos o hipotecas.
Fuente: HMC.

7 bancos ‘fintech’ contratables en solo unos minutos

Una vez claros los anteriores conceptos y el mapa de entidades 100% móviles que podemos contratar desde España, a continuación encontramos las principales ventajas y características de cada una de las entidades:

1. El ‘challenger bank’ alemán N26

  • Tipo de banco: Challenger bank
  • Fundado en: Alemania en 2013
  • Clientes: 3,5 millones
  • Capital: valorado en 2.700 millones de dólares
  • Países en los que opera: 24 países europeos
  • ¿Qué ofrece? Cuenta N26 totalmente gratuita para particulares y la posibilidad de contratar la Cuenta N26 Metal o Cuenta N26 Black con aún más ventajas por 16,90€/mes y 9,90€/mes, respectivamente. Asimismo, la fintech alemana ofrece una cuenta gratuita para autónomos.
  • Principales ventajas: IBAN español, transferencias internacionales más económicas gracias a TransferWise, también podemos operar a través del ordenador, una de las mejores tarjetas para viajar. Además, es la única fintech que te muestra los cajeros gratuitos a través de la app
  • Pago con móvil: Sí. Apple Pay, Google Pay y MoneyBeam
Te interesa si… viajas por Europa y de vez en cuando a países con otra moneda

2. El ‘challenger bank’ inglés Revolut

  • Tipo de banco: challenger bank
  • Fundado en: Reino Unido en 2014
  • Clientes: 5 millones
  • Capital: valorado en 1.700 millones de dólares
  • Países en los que opera: 31 países europeos y Australia
  • ¿Qué ofrece? Cuentas para particulares tanto gratuitas como premium o metal con aún más ventajas. Además, cuentas para empresas y profesionales autónomos
  • Principales ventajas: Redondea el pago de tus compras para ayudarte a ahorrar, pagos en otras divisas al tipo de cambio interbancario, retira hasta 200€/mes desde cualquier cajero del mundo GRATIS
  • Pago con móvil: Sí. Apple Pay y Google Pay
Te interesa si… eres un viajero intrépido y haces compras en otras monedas tanto por Internet como cuando viajas

3. El ‘challenger bank’ maltés Ferratum Bank

  • Tipo de banco: Challenger bank
  • Fundado en: Malta en 2005
  • Clientes: 3,5 millones de usuarios en la base de datos
  • Capital:45,5 millones de euros de beneficio neto en 2016
  • Países en los que opera: 23 países europeos, Australia, Nueva Zelanda, Canadá y México
  • ¿Qué ofrece? Además de préstamos online, Ferratum Bank ofrece una cuenta 100% móvil para particulares y una cuenta de Ahorro al 0,60% TAE
  • Principales ventajas: a diferencia de otros bancos fintech, con ferratum bank podemos contratar préstamos o productos de ahorro como depósitos bancarios y una cuenta de ahorro
  • Pago con móvil: No disponible
Te interesa si… además de retirar dinero en cualquier cajero del mundo sin comisiones quieres sacar aún más partido por tu dinero contratando un depósito al 0,95% TAE o una cuenta de ahorro al 0,60% TAE

4. El ‘neo bank’ madrileño Bnext

  • Tipo de banco: neo bank
  • Fundado en: Madrid en 2016
  • Clientes: 180.000 usuarios
  • Capital: Desconocido
  • Países en los que opera: España
  • ¿Qué ofrece? Una cuenta 100% digital con una tarjeta de prepago gratuita
  • Principales ventajas: pagar o retirar efectivo en otra moneda sin comisiones, puntos a cambio de compras con la tarjeta asociada  canjeables por vales de compra
  • Pago con móvil: No, por el momento
Te interesa si… viajas y compras por Internet de manera habitual

5. El ‘challenger bank’ de países bajos bunq

  • Tipo de banco: challenger bank
  • Fundado en: Países Bajos en 2015
  • Clientes: Desconocido
  • Capital: Desconocido
  • Países en los que opera: Toda Europa
  • ¿Qué ofrece? Cuentas para particulares, empresas y autónomos todas con coste
  • Principales ventajas: posibilidad de contratar cuentas compartidas, ahorro automático, crear metas de ahorro. Además, una tarjeta de crédito aceptada en todo el mundo por 0,00€/mes
  • Pago con móvil: Sí, Apple Pay y Google Pay
Te interesa si… necesitas una tarjeta de crédito (que no es de crédito) para viajar y con la que ahorraremos hasta un 3%

6. El ‘neo bank’ inglés Monese

  • Tipo de banco: neo bank
  • Fundado en: Reino Unido en 2013
  • Clientes: Desconocido
  • Capital: Desconocido
  • Países en los que opera:
  • ¿Qué ofrece? una cuenta principiante gratuita pero sus servicios tienen coste, una cuenta plus por 4,95€/mes y una cuenta premum por 14,95€/mes. Además, cuentas para empresas.
  • Principales ventajas: podemos recibir transferencias en libras y euros, retiradas de efectivo en cualquier cajero del mundo
  • Pago con móvil: Sí, Apple Pay
Te interesa si… buscas una cuenta gratuita para no residentes

7. El ‘neo bank’ nacido en Barcelona bnc10

  • Tipo de banco: neo bank
  • Fundado en: Barcelona en 2018
  • Lanzado en: junio de 2019
  • Clientes: recientemente han lanzado una versión beta, esperan llegar a 40.000 en solo un año
  • Capital: Desconocido
  • Países en los que opera: España
  • ¿Qué ofrece? una cuenta sin comisiones ni requisitos con una tarjeta virtual y una tarjeta prepago totalmente gratuita
  • Principales ventajas: 3 retiradas de efectivo al mes en cualquier cajero del mundo gratis, pagos en otras monedas al mejor tipo de cambio
  • Pago con móvil: No, por el momento
Te interesa si… eres un culo inquieto y te encanta conocer mundo

Autor: Neus Garau


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