Hipoteca verde: qué es y requisitos
Si te planteas comprar una vivienda sostenible para cuidar del planeta, los bancos te pueden premiar con una hipoteca verde; un producto con unas condiciones supuestamente mejores que las de un préstamo hipotecario convencional. Pero ve con ojo, porque estas ofertas no son siempre tan buenas como las pintan. Sigue leyendo para descubrir todos los detalles.
¿Qué es una hipoteca verde?
Una hipoteca verde es un préstamo hipotecario para comprar, construir o rehabilitar una vivienda con alta eficiencia energética. La idea es simple: si el inmueble consume menos energía y emite menos, el banco puede ofrecerte mejores condiciones que en una hipoteca “normal”.
La diferencia práctica con una hipoteca convencional es el criterio de eficiencia. En una hipoteca estándar, el foco está en tu perfil (ingresos, estabilidad, endeudamiento) y en que la vivienda sea financiable. En una hipoteca verde, además, el banco quiere ver que el inmueble tiene una calificación energética alta, normalmente A o B (algunas entidades aceptan C si con la reforma se mejora hasta B o A).
Características de una hipoteca verde
No existe un formato único de hipoteca verde. Cada banco elige qué tipo de producto puede recibir esa denominación, pero casi siempre incluyen alguna de estas dos características en su oferta ecológica:
Bonificación en el tipo de interés. Lo habitual es una rebaja de entre 0,10 y 0,50 puntos si la vivienda cumple la calificación exigida. En algunos casos, incluso puede haber bonificación adicional si mejoras la eficiencia tras una reforma y lo acreditas.
Comisiones más bajas. Hay entidades que eliminan la comisión de apertura en su versión verde.
Requisitos para solicitar una hipoteca verde
Para optar por hipotecas verdes es necesario cumplir con los requisitos estándar para solicitar una hipoteca, además de asegurarse de que la vivienda posea una calificación energética B o superior, aunque hay bancos que puede ser más laxos o más estrictos.
Para demostrarlo, deberás presentar el certificado de eficiencia energética de la vivienda. El vendedor del inmueble está obligado a entregarte este documento cuando le hagas la oferta de compra.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas verdes en España?
El mercado de hipotecas verdes en España es minoritario, pero hay al menos 10 entidades que pueden mejorar sus condiciones si quieres comprar una vivienda eficiente. Son los siguientes:
Interés rebajado entre 0,05 y 0,25 puntos
Interés rebajado en 0,10 puntos
Compra y reforma para mejorar eficiencia
No se cobra comisión de apertura
Interés inicial rebajado hasta 0,04 puntos
Rebaja del interés y mayor financiación
Interés inicial rebajado en 0,10 puntos
Interés rebajado en 0,10 puntos
Interés rebajado en 0,14 puntos
Interés rebajado en 0,05 puntos
Puedes consultar sus condiciones si pinchas sobre cada botón. Una vez dentro de la nueva página, podrás comparar las hipotecas verdes de estos bancos con los préstamos hipotecarios que ofrecen para comprar viviendas genéricas.
Ventajas y desventajas de las hipotecas verdes
Ventajas
Mejor precio de la hipoteca. La ventaja más clara es la bonificación del tipo de interés y, a veces, menos comisiones o incluso mayor financiación, dependiendo del banco.
Menos gasto energético. Si la vivienda es realmente eficiente, el ahorro en suministros puede ser más grande que la propia bonificación del interés. Y lo notas todos los meses.
Mejor salida a futuro. Las viviendas con buena calificación energética suelen mantener mejor valor y venderse antes: el comprador cada vez mira más el coste de climatización.
Posible acceso a ayudas o deducciones. En rehabilitación energética, puede haber subvenciones o deducciones (por ejemplo, programas autonómicos o fondos europeos). Y en algunas zonas, beneficios fiscales ligados a rehabilitación.
Desventajas
Oferta limitada. Hay menos bancos y productos, así que no siempre encontrarás una hipoteca verde (o una con condiciones buenas).
Más requisitos y trámites. Si no acreditas la calificación energética exigida, no podrás acceder a la bonificación por eficiencia.
Greenwashing. Que se llame “verde” no garantiza una ventaja real respecto a las hipotecas convencionales.
Viviendas más caras. Una vivienda sostenible cuesta más que una convencional, tanto si la compras como si la construyes con una hipoteca autopromotor.
¿Merece la pena contratar una hipoteca verde?
Una hipoteca verde no tiene por qué ser mejor que un préstamo hipotecario convencional. Todo dependerá del perfil que tengas y de las condiciones que te ofrezcan los bancos.
Por eso, si pretendes comprar una vivienda sostenible, desde HelpMyCash te recomendamos pedir financiación tanto a bancos que ofrecen hipotecas verdes como a otros que no lo hagan. De este modo, podrás comparar las diferentes propuestas, negociar posibles mejoras y elegir el préstamo que te salga más barato.
¡Te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca! Te ponemos en contacto con un bróker hipotecario que analizará tu caso y negociará con los bancos para que te ofrezcan mejores condiciones.