Cuando nos comprometemos con una hipoteca, solemos fijarnos en el tipo de interés, las cuotas mensuales y la duración del préstamo. Sin embargo, hay otros gastos hipotecarios ocultos que pueden aparecer durante la vida del préstamo y que, aunque parezcan pequeños, se acumulan y terminan siendo de unos pocos cientos al año (pero miles de euros si se tiene en cuenta que una hipoteca es a 20, 25 o, incluso, a 30 años).

Estos son los llamados gastos hormiga. En este artículo, exploramos qué son, cuáles son los más comunes en las hipotecas y cómo puedes evitarlos.

¿Qué son los gastos hormiga?

El término «gastos hormiga» hace referencia a aquellos gastos pequeños y recurrentes que no siempre son evidentes, pero que, con el tiempo, pueden sumar una cantidad considerable. En el contexto de las hipotecas, estos gastos pueden surgir a partir de comisiones, servicios adicionales que el banco ofrece, o productos vinculados a la hipoteca que, aunque no lo parezcan, incrementan el coste final del préstamo.

Tipos de gastos hormiga en una hipoteca

Comisiones de la cuenta bancaria asociada a la hipoteca

Muchos bancos requieren que contrates una cuenta corriente vinculada al cobro de las mensualidades de la hipoteca. Sin embargo, en ocasiones, esta cuenta puede tener comisiones de mantenimiento o incluso costes adicionales por ciertos servicios. Por ejemplo, un coste por mandarte las comunicaciones por correo a casa.

Comisiones de mantenimiento de las tarjetas bonificadoras

Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito o débito como parte de la oferta hipotecaria, con la promesa de bonificar parte de los intereses de la hipoteca. Sin embargo, muchas veces estas tarjetas tienen comisiones de mantenimiento, anuales o por servicios que no siempre se justifican, y pueden suponer un gasto adicional.

Seguros vinculados a la hipoteca

Nos referimos al seguro de vida o el seguro de hogar. Aunque son obligatorios en algunos casos, es fundamental revisar las condiciones del contrato para asegurarte de que estás obteniendo el mejor precio posible, y que no se incluyen servicios adicionales innecesarios que encarezcan tu hipoteca.

Comisiones por amortización anticipada parcial o total

Si deseas adelantar una parte del préstamo para reducir el interés a pagar, muchos bancos imponen comisiones por amortización anticipada. Asegúrate de revisar estas cláusulas, ya que podrían incrementarse si decides hacer pagos adicionales en el futuro.

Cómo evitar los gastos hormiga en una hipoteca

Para evitar que los gastos hormiga se acumulen y afecten tu economía, es fundamental ser consciente de ellos y actuar de manera proactiva. Aquí te damos algunas recomendaciones clave:

  1. Revisa minuciosamente el contrato hipotecario: es esencial leer y entender todas las condiciones de la hipoteca antes de firmar. Presta especial atención a las comisiones por mantenimiento de cuentas bancarias, tarjetas asociadas, seguros obligatorios y cualquier otro gasto adicional que no sea evidente a simple vista. Asegúrate de que no haya cargos ocultos que aumenten el coste de tu hipoteca.

  2. Negocia con el banco: muchas veces, los bancos están dispuestos a negociar ciertos gastos adicionales, especialmente si eres un buen cliente o si ya tienes otros productos contratados con la entidad. No dudes en preguntar por excepciones a las comisiones de cuentas asociadas o de tarjetas, y si es posible, solicita que te ofrezcan alternativas sin comisiones. También puedes negociar la eliminación de seguros adicionales si no son imprescindibles para la hipoteca.

  3. Infórmate sobre comisiones por amortización anticipada: si planeas hacer pagos adicionales para reducir el saldo de tu hipoteca, revisa las comisiones por amortización anticipada que podría cobrar el banco. Algunos bancos tienen políticas más flexibles que otros, por lo que es importante estar informado para evitar costes adicionales si decides adelantar el pago del préstamo.

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