agrupar deudas

Desde HelpMyCash.com siempre recomendamos que, para tener bajo control nuestras finanzas personales, debemos dedicar -como mucho- hasta un 35% de nuestros ingresos mensuales al pago de deudas. Podemos haber incumplido esa sugerencia por varios motivos: quizá nos hayan bajado el sueldo, nos hayan despedido a nosotros o a nuestra pareja o simplemente hayamos tenido una excesiva tendencia a solicitar crédito. Sin embargo, hay soluciones para aligerar nuestra economía y reunificación de deudas es una de ellas. Vamos a dibujar una situación de sobrendeudamiento para ver cómo acabar con ella y aliviar nuestras finanzas.

¿Cuánto puede reducir la cuota mensual una reunificación de deudas?

El principal objetivo de esta operación es hacer que disminuya el dinero que dedicamos cada mes a reembolsar obligaciones. Reunificar las deudas supone cancelar todas las que tenemos activas y dejar solo una, la nueva, con un plazo más largo y, si puede ser, un interés menor. De esta forma conseguimos que la cuota mensual se reduzca. Veamos un ejemplo para una familia que ingresa, mensualmente, 2.000 euros:

Deuda Capital pendiente de reembolso Mensualidades restantes e interés Cuota mensual
Préstamo coche 12.600€ 36 meses al 6,5% TIN 386€
Préstamo reforma 7.200€ 18 meses al 6% TIN 419€
Dos tarjetas de crédito 5.250€ 21 meses al 15% TIN 285€
Total 25.050€ 1.090€

Así pues, la mitad de los ingresos sirven para pagar deudas. Quedan menos 1.000 euros para pagar el alquiler, la comida, el transporte, etc.

El capital pendiente a pagar en los siguientes tres años es de 25.050 euros. ¿Cómo quedarían los números en caso de que solicitáramos un préstamo para reunificar deudas de ese importe?

Importe de la reunificación Plazo e interés Cuota mensual Total a devolver
25.050€ 5 años al 9% TIN 520€ 31.200€

Lo más importante, como decíamos al principio, es que la reagrupación de deudas aligera la economía diaria. Con este ejemplo queda claro: de los 1.090 euros al mes que se dedicaban antes a reembolsar deudas a 520 con el nuevo crédito, menos de la mitad.

Esta reducción significaría que nuestras deudas, en lugar de ocupar la mitad de los ingresos, representarían únicamente el 25% y dejarían nuestras finanzas personales más saneadas. Esta tranquilidad puede ser prioritaria sobre el hecho de que, al final, pagaríamos más intereses. Además, probablemente tendríamos que pagar una comisión por amortización anticipada en los préstamos cancelados.

¿Con quién puedo reunificar?

Para conseguir este tipo de préstamos tenemos distintas vías y estas son las tres más habituales:

  1. Con el banco con el que tengamos la mayor deuda. Este será quien tenga más interés en que podamos devolver el dinero prestado.
  2. Con otras entidades como Cetelem, que ofrecen una reunificación de deudas de hasta 60.000 euros con un TIN que parte del 10,90%.
  1. Un préstamo con garantía hipotecaria. Esta fórmula permite conseguir altos importes gracias a que una vivienda en propiedad actúa como garantía de pago. Es el caso de Suitaprest, que ofrece hasta 300.000 euros a devolver en hasta 20 años.

Esta última vía puede ser atractiva, ya que permite obtener grandes cantidades de dinero. Sin embargo, debemos ser extremadamente cuidadosos, ya que en caso de no poder pagar las cuotas resultantes, perderíamos la propiedad de la casa que actuaba como garantía.


Autor: Adrián Pérez


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(2) Comentarios

  1. Monica

    Donde puedo conseguir una reunificación de deudas o préstamos para poder cancelar.con asnef de 12.000e.y hipoteca de 49.000 con sueldos fijos de 2700

  2. HelpMyCash

    Hola, Monica.

    Tu situación es complicada, ya que ningún banco te concederá financiación si estás en ASNEF. Si te queda menos del 40% de la hipoteca por pagar, quizás puedes contratar un préstamo con garantía hipotecaria a través de una compañía privada o de un intermediario financiero. Si haces clic sobre el enlace, encontrarás cómo conseguir estos productos.

    Un saludo.

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