Cuenta bancaria bloqueada: ¿qué debo saber si mi cuenta ha sido congelada?

Tema del artículo: Bloqueo de cuentas
cuenta bloqueada

En ocasiones, es lógico preguntarse qué tipo de acciones puede llevar a cabo el banco con nuestras cuentas y si es necesario que nos avise. Por ejemplo, podemos cuestionar si es lícito que el banco modifique las condiciones de nuestra cuenta bancaria sin avisarnos o sencillamente que lo haga, pero también cabe preguntarse hasta qué punto es legal o incluso habitual que el banco bloquee nuestra cuenta sin avisarnos. ¿Es legal esta acción?

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Preguntas frecuentes sobre el bloqueo de cuentas

¿Qué motivos pueden llevar al banco al bloqueo de una cuenta bancaria?

Las razones por las que un banco nos puede bloquear la cuenta, según constata el Banco de España, son:

  • Bloqueo por falta de documentación identificativa: cuando nuestros documentos de identidad han caducado o la información de los registros está incompleta
  • Bloqueo debido a la Ley de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo: cuando el banco detecta movimientos aparentemente irregulares fuera de lo común en nuestra cuenta o solicita información sobre la actividad profesional del particular para asegurarse de que no contribuye a estas acciones
  • Bloqueo de cuenta al existir diferencias resaltables en los titulares de la misma: como darle instrucciones a la entidad de llevar operaciones incompatibles entre ellas

¿Se puede bloquear una cuenta bancaria sin previo aviso?

La consigna del BdE es clara: no se puede bloquear una cuenta sin previo aviso al usuario para evitar causar perjuicio y no se puede aplicar dicho bloqueo sin una autorización judicial. Proceder al bloqueo sin estos requisitos se considerará un alejamiento del código de buenas prácticas financieras.

Si el banco me había avisado, ¿puedo reclamar igualmente?

Si el banco ha cumplido con los protocolos, entonces legalmente puede proceder al bloqueo de cuentas, por lo que la reclamación no se resolvería a favor del usuario.

¿Qué acciones no puedo llevar a cabo con una cuenta bloqueada?

Si nuestra cuenta ha sido bloqueada, no podremos realizar prácticamente ninguna operación habitual, como:

¿Se puede ingresar dinero en una cuenta bloqueada?

Si la cuenta se halla bloqueada, cualquier ingreso realizado en dicha cuenta será retenido.

¿Cuánto tardan en desbloquear una cuenta bancaria?

Dependerá de los motivos por los que se haya bloqueado la cuenta:

  • Si la cuenta ha sido bloqueada por falta de información identificativa, lo habitual es que la cuenta sea desbloqueada tras presentar la documentación requerida. Este trámite se suele resolver de forma rápida y breve cuando el proceso se lleva a cabo de forma presencial (si el banco dispone de oficinas). Por vías telemáticas, puede no desbloquearse en el mismo día
  • Si el bloqueo se debe a la Ley de prevención de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, el margen de tiempo puede ser de varios días, pues se debe estudiar la documentación presentada
  • En cuanto al bloqueo de discrepancia entre titulares, si este se ha de resolver a través de vía judicial (pareja divorciada, socios que dejan de colaborar, etc) el proceso puede demorarse en el tiempo

¿El banco puede bloquearme otros productos además de la cuenta?

Sí, el banco puede proceder al bloqueo de la tarjeta y, a diferencia del bloqueo de cuenta, no acostumbra a avisar antes de la aplicación de semejante medida. Pero, ¿qué motiva al banco a aplicar un bloqueo de tarjeta?

  • Si se realizan pagos con tarjeta en otro país, el banco puede considerar que, al no ser algo habitual, la tarjeta puede haber sido robada o clonada y entonces procede a su bloqueo

Para evitar que esto suceda, es recomendable avisar a la entidad antes de iniciar un viaje y, de ese modo, evitar que nuestra  tarjeta sea bloqueada durante nuestras vacaciones.

Tener más de una cuenta te puede salvar

Disponer de una cuenta secundaria que no exija ingresos y que no cobre comisiones puede salvarnos en estos casos, ya que si nuestra cuenta o tarjeta principal se encuentran bloqueadas, podemos emplear el capital depositado en estas cuentas para pagar nuestros recibos, cuotas de la hipoteca, alquiler, compras, etc. Las siguientes cuentas no exigen ingresos y se encuentran libres de comisiones:

 

Cuenta Ventajas Requisitos Información
Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA
  • Cuenta sin comisiones
  • Sin ingresos
  • Tarjetas de débito gratis para dos titulares
  • Mejor app bancaria 2019
  • 6.000 cajeros gratuitos
  • Contratación y operativa online
  • Ser nuevo cliente

Más información

 

Cuenta Corriente Open
  • Cuenta sin comisiones
  • Sin ingresos
  • Tarjeta de débito gratis
  • Descuentos exclusivos
  • 7.500 cajeros Santander gratis
  • Contratación y operativa online

Más información

 

Cuenta N26
  • Cuenta sin comisiones
  • Tarjetas gratis
  • 3 retiradas gratis en Europa
  • Cambio de divisa Mastercad
  • Contratación y operativa online

 

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Autor: Sergi Abellan


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Comentarios

  • JUAN COSME

    Buenas tardes. Tengo una tarjeta de débito en BBVA y desde hace varios años me pagan honorarios de la conafor a través de transferencias de la tesorería de la federación. Pero en este mes no me han podido pagar porque aparece con un status como de «baja». Que puedo hacer?

    Responder
    • Sergi Abellan

      Hola, JUAN COSME:

      Si no puedes recibir tus honorarios en tu cuenta bancaria, lo recomendable sería que te pusieras en contacto con BBVA para averiguar si existe algún problema con la cuenta o la tarjeta y, de ser así, que te especifiquen cuál es para poder solucionarlo (por ejemplo, si se trata de un bloqueo, que te especifiquen el motivo para poder emprender las acciones necesarias para el desbloqueo).

      Saludos

      Responder
  • maria eugenia hernandez morales

    mi cuenta ha sido bloqueada por el banco, pero ya lo solucionamos con esté, y nos dice que esta en poder LA COMISIÓN BANCARIA Y DE VALORES ,¿Que puedo hacer para agilizar en desbloqueo de mi cuenta?

    Responder
    • Jessica Llavero

      Hola, maria eugenia hernandez:
      Sentimos comentarte que solo trabajamos el mercado español. Por lo que vemos, la institución que comentas pertenece a México, por lo que no podemos ayudarte.
      Un saludo.

      Responder
      • Cesar

        Hola ami mela blokearon un dinero que estába esperando una transferencia el dinero aparece en la pantalla loque no puedo sacarlo me pone retención. Nose si tengo que hacer algo o esperar unos días que pueda sacarlo

        Responder
  • Javier perez

    Hola le preste mi cuenta de banco a mi primo el cual nose si los depositos que le hacían eran lícitos entonces me bloquearon mi cuenta nose si acudir a sucursal o no porque nose los motivos del bloqueo el banco al acudir me puede arrestar o algo asi?

    Responder
    • Jessica Llavero

      Hola, Javier Perez:
      Seguramente el banco haya visto movimientos sospechosos en la cuenta al ingresar recurrente dinero sin justificación y por eso, han decidido bloquearte la cuenta. Nuestro consejo es que acudas o llames a tu banco para consultar el motivo y expliques la situación para que puedan desbloquearte la cuenta bancaria. No tienes de qué preocuparte. Si te sientes más cómodo, llama a tu banco por teléfono, ellos te dirán qué debes presentar o qué pasos debes seguir para desbloquear tu cuenta.
      Un saludo.

      Responder
  • Francisco pinto

    A mi me bloquieron y no se que paso yo me diriji al cicpc de acarigua y no sale nada anormal

    Responder
  • juan

    No recomiendo BBVA es la peor experiencia que he tenido! Es increíble que estando en democracia en 2020 se tomen la atribución de bloquearte la cuenta y negarte la disponibilidad de tus ahorros… tu dinero! Si quieren evitar este tipo de aberraciones les recomiendo encarecidamente abran cuenta en cualquier banco menos este. Un saludo.

    Responder
    • Natalia

      Entonces tampoco pasen por el Santander.

      Responder
  • Maria

    Puedes pedirle al banco una compensación por las transferencias que recibes mientras la cuenta está bloqueada.

    Responder
  • Juan

    Tengo la cuenta bloqueada por estar a nombre de dos personas y una haber fallecido. Bloquearon la cuenta al 100% hace mucho tiempo sin comunicación previa. No esta disponible mínimo el 50%.

    He enviado toda la documentación y aun no me la han desbloqueado. Puedo pedir compensación por todo el tiempo que no he podido disponer de mi dinero? y todas las comisiones que me han cobrado durante años, porque no me permitian cerrar la cuenta?

    Responder
  • Rosi

    Hola,
    Me bloquearon la cuenta bbva x falta de documentación del 2. Titular ,en este caso mi marido yo llamaba y decían que sólo me faltaba el dni que lo tenía caducado pero no me decían nada más de la documentación que faltaba ,llevo desde el día 24 de diciembre llamando al tlfno de atención que tienen ,sin sacar nada en claro ,unos decían que tenía que firmar no sé qué los otros que me esperara etc… pero la cuenta seguía bloqueada no me habían ingresado la nómina ni la paga, mi marido tenía un gestor con el cual yo no me podía comunicar porque no estaba asociado a mi , mi marido llamaba y le decían que le faltaba otra documentación total que a día de hoy 10 de enero sigo sin tener ni nómina ni paga ingresada, se supone que ya está desbloqueada la cuenta, me dicen que está devuelta a la entidad pagadora, no se que hacer, he hablado con mi empresa para que me miren transferencia a ver si está devuelta y me la vuelvan a ingresar.
    Un 👋🏻

    Responder
    • Sergi Abellan

      Hola, Rosi:
      Cuando se producen estos casos, el banco debe ser claro y conciso e indicar qué documentación es la que necesitan para proceder al desbloqueo, ya que, como indicas, con una cuenta bloqueada no se puede recibir el salario.
      Si tu banco te ha confirmado que la cuenta está desbloqueada, entonces tu empresa debería poder ingresarte la nómina. Puedes solicitarles que vuelvan a intentar el pago y, si quieres cerciorarte de que tu cuenta está operativa, puedes llevar a cabo alguna acción con ella, como sacar dinero de un cajero (algo que no podrías hacer si la cuenta está bloqueada).
      Saludos

      Responder
  • Cesar Garcia

    Hola buenas tardes, lo que sucede es que el día 5 de enero, vendí una televisión de mi hija por que le compre una mejor y pues un chavo me contacto por Facebook y me dijo que estaba interesado en comprarla, me puse en contacto con el y me dijo que por temas de la pandemia no podía ir directamente el a recoger la televisión y que me aria un deposito y me mandaría un uber a mi dirección a recoger la televisión, yo al momento no le vi inconveniente alguno, pero si le comente que hasta que se viera reflejado el dinero en mi cuenta le entregaría la televisión al chofer del uber, el chiste es que me realizaron una transferencia a mi cuenta Bancomer de 8mil pesos, y yo entregue la televisión como habíamos acordado, hasta ese punto todo estaba bien, hasta que me percate al día siguiente que fue a retirar el dinero que yo no podía disponer de ese deposito ni de nada de mi dinero de mi cuenta por que estaba bloqueada, en el banco me comentan que debe de ir la otra persona que me realizo el deposito de los 8mil pesos a reconocer ese movimiento, entonces me puse en contacto con esta persona pero ya no me responde mis llamadas, regrese al banco a expresar esto y me comentan que no pueden hacer nada hasta que la otra persona reconozca el movimiento me van a desbloquear mi cuenta, la verdad estoy muy presionado ya que tengo mis ahorros en esa cuenta, no se que hacer para solucionarlo.

    Responder
  • jordi

    Buenas tardes.
    Yo tengo la cuenta bloqueada en el Banco de Santander porqué faltaban por cumplimentar unos cuestionarios FIOC tanto mio como de mi mujer que somos titulares de la cuenta bancaria, la utilizamos para hacer el pago de la hipoteca unica y exclusivamente pero al estar bloqueada no puedo hacer ingresos y no me liquidan los recibos de la hipoteca.
    El problema reside en que mi mujer tuvo que personarse físicamente en la oficina del banco de santander para cumplimentar el cuestionario. Fué una vez sin pedir cita previa y ohh sorpresa, los ordenadores no les funcionaban y le dijeron que volviera otro día con cita previa. Acudió al cabo de unos días con la cita previa, la atendieron, en principio todo correcto, la cuenta se desbloqueó pero al cabo de unas semanas… otra sorpresa, la cuenta otra vez bloqueada y al ponerme en contacto con la oficina me dijeron que el cuestionario de mi mujer no estaba cumplimentado y que volviera a ir. Evidentemente me negué a ello y les dije que ella ya habia ido no una, sino dos veces y que no volvía a ir, que averiguaran quién había sido el que le habia hecho el cuestionario y que lo buscara hasta que lo localizara. Evidentemente, a partir de entonces ninguna comunicación con la oficina pero la cuenta eso sí, la tengo bloqueada por la ineficacia o diganle como quieran de alguien que no quiere asumir sus responsabilidades. He puesto reclamación al servicio de atención al cliente y de momento sin noticias. ¿Qué opciones me plantean a partir de aqui? Si alguien puede ayudarme lo agradecería de buena mano, estoy dispuesto a llegar hasta las últimas consecuencias. Gracias.

    Responder
  • Javier

    Hola mi nombre es Javier tengo una deuda en Discovers. Me demandaron la cuenta. Ellos pueden congelar o bloquear mi dinero. De otra entidad bancaria ?

    Responder
    • Agustina Battioli

      Hola, Javier.
      Ningún banco tiene la potestad de embargarte tu dinero, eso debe decidirlo un juez si la entidad decide demandarte por impago.
      No obstante, si entra dinero en tu cuenta y tienes las cuotas del préstamo domiciliadas, el banco podría pasar el recibo (como si se tratase de una factura de internet o electricidad) y cobrarte el dinero que tengas.
      ¡Un saludo!

      Responder

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