¿Cómo afecta a las familias el aumento de la deuda por los créditos al consumo?

prestamo con asnef

Desde el año 2010 las familias españolas se han dedicado a reducir su endeudamiento en forma de préstamos personales e hipotecarios. La situación económica de los hogares de nuestro país desde la Gran Recesión de 2008 nos obligó a ser más conservadores a la hora de endeudarnos a medio y largo plazo y a intentar amortizar los saldos vivos que tuvieran vigentes, adelantando pagos de hipotecas o de préstamos contraídos con anterioridad. Sin embargo, los créditos al consumo han vuelto a resurgir fomentados por los incentivos del Banco Central Europeo. Con ello, la deuda de las familias ha crecido en un 0,14 % por primera vez desde 2010.

¿Es malo este endeudamiento en forma de préstamos?

Aunque que haya aumentado la deuda de los hogares suene como un indicador negativo de la situación económica de un país, es más bien un valor que nos informa sobre la reactivación del mercado de los préstamos personales. El crecimiento en la solvencia de las familias ha derivado en que su capacidad de endeudamiento sea mayor, lo que les permite adquirir bienes y servicios financiados.

«El crecimiento del endeudamiento es un signo más de la mejoría de la economía de las familias»

Asimismo, la morosidad de los españoles se ha visto reducida constantemente desde 2013. Esto indica que cada vez devolvemos el dinero que nos han prestado con menor dificultad. Este hecho no hace sino apoyar lo anteriormente dicho, es decir, que el crecimiento del endeudamiento es un signo más de la mejoría de la economía de las familias, tras ocho años de letargo y leve recuperación.

¿Crédito al consumo o préstamo personal?

El mercado de la financiación vive un momento dulce. De hecho, los préstamos concedidos han superado por primera vez en volumen al dinero concedido en hipotecas, algo histórico. Sin embargo, cuando nos decidimos por financiar un viaje, un cocheo una nueva televisión, puede asaltarnos la duda de si es mejor hacerlo con la financiación propia del establecimiento que lo vende o si será mejor acudir a un prestamista privado. Es entonces cuando llegamos al momento de comparar.

Mientras que, en ciertas ocasiones, las grandes superficies comerciales que ofrecen financiación pueden contar con una oferta al 0 % (lo que es difícilmente superable), los bancos y entidades financieras de capital privado nos pueden aportar un crédito con mejores condiciones de vinculación. Pero, desde HelpMyCash.com siempre recomendamos que se compare la TAE de los productos financieros para conocer mejor la diferencia de precio, así como realizar una simulación para conocer el precio final.

Asimismo, los concesionarios y centros comerciales también suelen incluir servicios adicionales como una extensión de garantía o mantenimiento y sustitución del bien en caso de rotura. Estos factores suelen ser dependientes del precio de la financiación y será nuestra decisión si nos compensan el aumento el TAE final. No obstante, pocas de las grandes superficies comerciales ofrecen préstamos tan sencillos y libres de comisiones como estos:

Prestamista Cantidad máx. Plazo Coste Me interesa

Préstamo Personal Cetelem

De 6.000 a 60.000 € De 1 a 8 años Desde el 6,95 % TIN (7,18 % TAE)

Préstamo personal EVO Finance

De 3.000 a 30.000 € De 1 a 8 años Desde el 7 % TIN (7,23 % TAE)

Préstamo P2P Younited Credit

De 1.000 a 40.000 € De 2 a 6 años Desde el 5,92 % TIN (6,08 % TAE)

A pesar de las grandes ventajas que nos aportan estos productos sin comisiones de ningún tipo y sin exigir la contratación de un seguro ni de ningún otro producto vinculado, siempre será recomendable comparar para hacernos a la idea de cuál es la mejor alternativa según nuestra necesidad y nuestro perfil.

Autor: Juan Alvarez


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HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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